Những bài toán nan giải ở Ngân hàng Việt Á

Những bài toán nan giải ở Ngân hàng Việt Á
Ngân hàng Việt Á đang tồn tại nhiều vấn đề nan giải

(VNF) – VietABank đang tồn tại nhiều vấn đề nan giải khó lòng giải quyết được trong một sớm một chiều.

Bài toán huy động

Ngân hàng TMCP Việt Á (VietABank) là một ngân hàng thuộc loại nhỏ trong số các ngân hàng thương mại tại Việt Nam với vốn điều lệ khoảng 3.500 tỷ đồng.

Tuy là ngân hàng nhỏ, nhưng lượng tiền gửi khách hàng tại VietABank vẫn được đánh giá là ở mức quá thấp. Tính đến hết ngày 30/06/2016, tiền gửi khách hàng của VietABank chỉ đạt 29.214 tỷ đồng.

Nói quá thấp là bởi một ngân hàng có vốn điều lệ thấp hơn VietABank là NCB-Bank (vốn điều lệ 3.000 tỷ đồng) còn có lượng tiền gửi khách hàng lớn hơn nhiều VietABank. Cụ thể, tính đến hết ngày 30/06/2016, tiền gửi khách hàng của NCB-Bank là 38.901 tỷ đồng, gấp 1,33 lần VietABank.

Để bù lại lượng huy động ít ỏi từ người gửi tiền, VietABank buộc phải huy động tiền từ các tổ chức tín dụng khác. Các tổ chức tín dụng hiện đang gửi 6.628 tỷ đồng vào VietABank. Trong khi đó, VietABank cũng đang vay các tổ chức tín dụng khác 10.344 tỷ đồng. Tổng cộng, tiền gửi và vay các tổ chức tín dụng khác của VietABank là 16.972 tỷ đồng, chiếm khoảng 37% tổng lượng tiền huy động.

Đây là một tỷ lệ cao vượt trội so với đa số các ngân hàng khác. Tỷ lệ này ở Vietcombank chỉ là khoảng 8,4%, ở Techcombank là khoảng 17%, ở SHB là khoảng 15%. Thậm chí với ngân hàng thuộc loại nhỏ như BacABank (vốn điều lệ 5.000 tỷ đồng) thì tỷ lệ này còn siêu thấp ở mức 3%. Tỷ lệ này ở NCB-Bank cũng thấp hơn nhiều VietABank, ở mức 28%.

Việc huy động vốn nhiều từ các tổ chức tín dụng khác vừa khiến VietABank phải trả lãi suất cao hơn lãi suất tiền gửi khách hàng, lại vừa khiến ngân hàng này phải đảm bảo bằng tài sản cầm cố, chẳng hạn như trái phiếu Chính phủ. Đây hẳn là điều VietABank chẳng hề mong muốn, nhưng vẫn phải làm vì ngân hàng này vẫn còn yếu trong khâu huy động tiền gửi từ doanh nghiệp và dân cư.

Bài toán đầu tư – cho vay

Thông thường thì phần lớn lượng tiền huy động được, ngân hàng sẽ tập trung vào hoạt động cho vay vì đây là chức năng kinh doanh chính của ngân hàng. Một phần thứ yếu sẽ được phân bổ vào chứng khoán đầu tư, chủ yếu là trái phiếu.

Tuy nhiên, VietABank lại là ngân hàng khá đặc biệt khi phân bổ khá nhiều nguồn lực tài chính vào chứng khoán đầu tư. Tính đến hết ngày 30/06/2016, VietABank sở hữu tổng cộng 14.244 tỷ đồng chứng khoán đầu tư, trong khi cho vay khách hàng 24.933 tỷ đồng. Nghĩa là cứ 3 đồng huy động được, VietABank sẽ bỏ 2 đồng vào hoạt động cho vay và 1 đồng vào việc sở hữu chứng khoán đầu tư.

Theo thống kê thì tỷ lệ cho vay trên số tiền huy động được của VietABank thuộc hàng thấp nhất trong số các ngân hàng thương mại, cho thấy ngân hàng này khá yếu trong hoạt động tín dụng so với các ngân hàng khác.

Tính đến hết ngày 30/06/2016, VietABank cũng phải trích lập dự phòng tới 313 tỷ đồng cho các khoản cho vay khách hàng và trích lập dự phòng tới 341 tỷ đồng cho các khoản đầu tư vào chứng khoán đầu tư.

Nhưng đó chưa phải là vấn đề lớn nhất. VietABank hiện là ngân hàng có tỷ lệ cho vay dài hạn cao nhất Việt Nam. Tính đến hết ngày 30/06/2016, tỷ lệ cho vay dài hạn trên tổng dư nợ tín dụng của VietABank lên tới 54%, cho vay trung hạn chiếm 24% và cho vay ngắn hạn chỉ chiếm 22%.

Việc cho vay dài hạn quá nhiều mặc dù giúp VietABank gia tăng lợi nhuận do lãi suất cao hơn cho vay trung hạn và cho vay ngắn hạn nhưng lại tạo ra rủi ro lớn về thanh khoản và tín dụng.

Rủi ro thanh khoản ở đây đến từ rủi ro lệch hạn bởi thông thường, khoảng trên dưới 90% lượng tiền huy động của ngân hàng là kỳ hạn ngắn hạn, nếu cho vay dài hạn quá nhiều sẽ khiến ngân hàng gặp rủi ro hụt thanh khoản, tạm thời không có tiền trả cho người gửi tiền. Nhiều khả năng đây là một trong những nguyên nhân khiến VietABank vay nhiều từ các tổ chức tín dụng khác để bù đắp thanh khoản tạm thời cho ngân hàng.

Ngoài ra, việc cho vay dài hạn cũng phải chịu rủi ro tín dụng lớn hơn do thời gian cho vay dài, dễ gặp biến động bất trắc.

Bài toán kinh doanh vàng – bảo lãnh kinh doanh vàng

VietABank có lẽ là ngân hàng thương mại duy nhất nhiều năm nay vẫn loay hoay với hoạt động kinh doanh vàng.

Năm 2014, VietABank lỗ thuần 97 tỷ đồng từ kinh doanh và đánh giá lại vàng. Đến năm 2015, tình trạng còn bi đát hơn rất nhiều khi ngân hàng này lỗ thuần tới 248 tỷ đồng từ kinh doanh và đánh giá lại vàng.

6 tháng đầu năm 2016, VietABank lại lỗ thuần 40,9 tỷ đồng từ hoạt động kinh doanh ngoại hối và vàng. Mặc dù không thuyết minh rõ lãi lỗ từ hoạt động dịch vụ ngoại hối và lãi lỗ từ hoạt động kinh doanh và đánh giá lại vàng là bao nhiêu nhưng nhiều khả năng, VietABank vẫn tiếp tục lỗ từ mảng vàng trong nửa đầu năm 2016.

Vừa qua, VietABank đã đứng ra bảo lãnh cho khoản nợ thuế khổng lồ 300 tỷ đồng của Công ty Vàng Phước Sơn để đảm bảo công ty này hoạt động trở lại. Nếu Vàng Phước Sơn không trả đủ thuế theo định kỳ thì VietABank sẽ phải đứng ra trả thay.

Sở dĩ VietABank làm vậy là vì ngân hàng này vẫn còn “kẹt” một lượng tín dụng không hề nhỏ tại Vàng Phước Sơn. Năm 2013, VietABank đã ký kết một hợp đồng tín dụng với Vàng Phước Sơn có hạn mức lên tới 18 triệu USD. Nếu Vàng Phước Sơn ngừng hoạt động do nợ thuế, khoản tín dụng của VietABank tại công ty này cũng theo đó mà đi tong.

Bài toán đầu tư, góp vốn

Tính đến hết năm 2015, VietABank đã đầu tư dài hạn vào 15 công ty với tổng vốn đầu tư 315 tỷ đồng. Một năm trước đó, VietABank đầu tư dài hạn vào 18 công ty với tổng vốn đầu tư 518 tỷ đồng.

Trong số 3 công ty VietABank rút vốn đầu tư thì nổi bật nhất là Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PG Bank). PG Bank hiện đang chờ phê chuẩn của Chính phủ để về “cùng một nhà” với VietinBank. Hiện VietABank vẫn đang trong quá trình chờ thu tiền về từ đợt rút vốn này.

Tính đến hết năm 2015, VietABank đang tồn tại khoản phải thu từ CTCP Chứng khoán Quốc Gia (NSI) lên tới 454 tỷ đồng, chủ yếu là tiền ký quỹ và mua bán chứng khoán. Thêm vào đó là khoản phải thu lên tới 246 tỷ đồng cũng liên quan đến hoạt động đầu tư cổ phiếu.

Ngoài ra, VietABank còn góp vốn đầu tư 462 tỷ đồng vào một dự án bất động sản. VietABank đã ứng trước 250 tỷ đồng tiền vốn và tính đến hết năm 2015, phía đối tác vẫn chưa trả số tiền lãi trị giá 72,5 tỷ đồng.

Như vậy, VietABank vẫn còn ứ đọng nhiều khoản phải thu với giá trị hàng chục, hàng trăm tỷ đồng liên quan đến hoạt động đầu tư dài hạn, đầu tư cổ phiếu và góp vốn đầu tư dự án bất động sản.

Kình Dương
Gửi bình luận

Tin cùng chuyên mục

2 giờ trước | Kình Dương

Vụ cổ tức VietinBank, BIDV: Thua trong thế phải thua

(VNF) – Vụ cổ tức VietinBank, BIDV đã chính thức ngã ngũ khi mới đây, VietinBank đã quyết định “theo chân” BIDV trả cổ tức bằng tiền mặt. Có thể nói, VietinBank và BIDV đã “thua trong thế phải thua”,+
03/12/2016 09:35 | Minh Tâm

Ngân hàng Siam TP.HCM chính thức tăng vốn được cấp lên hơn 70 triệu USD

(VNF) – Ngân hàng Siam chi nhánh TP.HCM chính thức tăng vốn được cáp lên 70,4 triệu USD theo quyết định mới đây của Ngân hàng Nhà nước.
03/12/2016 08:54 | Minh Tâm

Thanh khoản ngân hàng đang dần hết dư thừa?

(VNF) – Nhiều dấu hiệu cho thấy thanh khoản ngân hàng đang dần hết dư thừa.
03/12/2016 08:13 | Yên Thủy

Tăng trưởng tín dụng đã đạt 14,57% so với cuối năm 2015

(VNF) - Tăng trưởng tín dụng tính đến ngày 28/11 đã đạt 14,57% so với cuối năm 2015; trong đó, tín dụng bằng VND tăng 15,81%, tín dụng bằng ngoại tệ tăng 3,49%.
20/09/2016 12:01 | Kình Dương

NCB tài trợ và cho vay độc quyền Dự án Khu đô thị Golden City An Giang

(VNF) – Khách hàng vay mua nhà tại Dự án Khu đô thị Golden City An Giang sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi 8%/năm trong 12 tháng từ NCB, hạn mức vay tới 80% và thời gian phê duyệt+
20/09/2016 11:09 | Thanh Long

BAC A BANK chi 2,6 tỷ đồng tri ân khách hàng nhân sinh nhật

(VNF) – Kỷ niệm 22 năm thành lập (17/09/1994 - 17/09/2016), Ngân hàng TMCP Bắc Á (BAC A BANK) đang thực hiện Chương trình khuyến mại “Tâm sáng vươn xa” thay lời cảm ơn sâu sắc gửi tới khách hàng+
20/09/2016 06:52 | Minh Đức

Ngân hàng Nhà nước quyết chặn cho vay tuần hoàn

Ngày 16/9/2016, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành công văn số 6960/NHNN-TTGSNH về việc chấn chỉnh cho vay mới trả nợ trước hạn và/hoặc cấp tín dụng theo hình thức cho vay tuần hoàn của các tổ chức+
19/09/2016 13:03 | Thụy Lê

Ngân hàng có ồ ạt tăng vốn khi sắp hết năm?

Các ngân hàng đang bước vào giai đoạn nước rút tăng vốn điều lệ khi thời hạn kết thúc năm tài chính 2016 ngày càng đến gần. Trong sáu tháng đầu năm nay, tiến độ tăng vốn tại các ngân+
19/09/2016 06:48 | Tố Nga

Vietinbank được chọn làm đại lý hoàn thuế VAT tại Côn Đảo

(VNF) Bộ Tài chính vừa có quyết định đồng ý chọn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) làm đại lý hoàn thuế giá trị gia tăng (VAT) cho khách nước ngoài tại cảng biển quốc tế Bến Đầm,+