Học thuật

Ngân hàng đại lý là gì? Chuyển khoản sử dụng ngân hàng đại lý

(VNF) - Cùng VietnamFinance tìm hiểu Ngân hàng đại lý (correspondent bank) là gì? Chuyển khoản sử dụng ngân hàng đại lý.

Ngân hàng đại lý là gì? Chuyển khoản sử dụng ngân hàng đại lý

Ngân hàng đại lý hay ngân hàng liên lạc (correspondent bank) Ngân hàng đóng vai trò đại lý cho một ngân hàng khác ở địa điểm mà ngân hàng này không có văn phòng hoặc không thể tự mình thực hiện một số nghiệp vụ vì một lý do nào đó.

Ngân hàng đại lý là gì?

Ngân hàng đại lý hay ngân hàng liên lạc (correspondent bank) là ngân hàng đóng vai trò đại lý cho một ngân hàng khác ở địa điểm mà ngân hàng này không có văn phòng hoặc không thể tự mình thực hiện một số nghiệp vụ vì một lý do nào đó. Ngân hàng đại lý có thể thực hiện các nghiệp vụ như thanh toán séc và hối phiếu phát hành vào một “ngân hàng khách hàng” hoặc nhận tiền mà họ thanh toán cho ngân hàng đó.

Tất cả các ngân hàng thực hiện nghiệp vụ với nước ngoài đều cần có ngân hàng đại lý ở nước ngoài và thỏa thuận giữa họ với nhau thương mại mang tính chất hai chiều, trong đó ngân hàng này mở tài khoản và duy trì số dư ở ngân hàng kia.

(Tài liệu tham khảo: Nguyễn Văn Ngọc, Từ điển Kinh tế học, Đại học Kinh tế Quốc dân)

Chuyển khoản sử dụng ngân hàng đại lý

Chuyển khoản quốc tế thường xảy ra giữa các ngân hàng không có mối quan hệ tài chính được thiết lập trước đó. Khi các thỏa thuận không thể thực hiện giữa những ngân hàng gửi và một ngân hàng nhận, ngân hàng đại lý phải hoạt động như một trung gian. Ví dụ: một ngân hàng ở San Francisco đã nhận được hướng dẫn chuyển tiền cho ngân hàng ở Nhật không thể chuyển tiền trực tiếp mà không có mối quan hệ làm việc với ngân hàng nhận tiền.

Hầu hết các chuyển khoản ngân hàng quốc tế được thực hiện thông qua mạng lưới Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu (SWIFT). Khi biết rằng không có mối quan hệ làm việc với ngân hàng đích, ngân hàng gốc có thể tìm kiếm mạng SWIFT của một ngân hàng đại lý có thỏa thuận với cả hai ngân hàng.

Khi tìm thấy một ngân hàng đại lý có thỏa thuận với cả hai bên của việc chuyển khoản, ngân hàng gốc sẽ gửi các khoản tiền được chuyển đến tài khoản Nostro của nó tại ngân hàng đại lý. Ngân hàng đại lý khấu trừ phí chuyển tiền của họ, thường là $ 25 đến $ 75, và chuyển tiền cho ngân hàng nhận tiền tại Nhật Bản. Trong các giao dịch như vậy, ngân hàng đại lý tăng thêm giá trị theo hai cách. Nó làm giảm bớt sự cần thiết cho các ngân hàng trong nước để thiết lập một cho nhánh ở nước ngoài và tiết kiệm công việc thiết lập các thỏa thuận trực tiếp giữa các tổ chức tài chính khác trên thế giới.

Tin mới lên