Thái Sơn TCA bán bảo hiểm kiểu chưa từng có: Ưu điểm nhận tiền trọn đời hay chỉ ‘ăn xổi, hớt váng’?

Nhận đồng chia 2% phí mới toàn hệ thống đều đặn hàng tuần

Theo thông tin giới thiệu về Thái Sơn TCA của Công ty Cổ phần TC Advisors (TCA), dự án này quảng bá là một chương mới của ngành bảo hiểm Việt Nam, trong đó đáng chú ý là quyền lợi đồng chia.

Mức đồng chia này dựa trên % doanh số hàng tuần được tính theo công thức của TCA. Tỷ lệ % là cố định, hiện tối thiểu là 2% nhưng doanh số sẽ biến động hàng tuần tuỳ vào lượng người tham gia thêm mỗi tuần.

Tuy nhiên, để nhận được đồng chia hàng tuần, trọn đời, người tham gia cần phải thoả mãn 2 điều kiện.

Điều kiện 1: Tham gia cộng đồng bằng việc mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho cá nhân tối thiểu 12 triệu đồng, được quy đổi tương đương với 15 điểm. Ngay sau khi tham gia,​ khách hàng sẽ được chiết khấu ngay 21% trên phí bảo hiểm năm đầu.

Điều kiện 2: Kết nối ít nhất thêm 1 thành viên mới (chỉ cần duy nhất một thành viên mới, chứ không phải mỗi tuần một người mới).

“​Khi đó nguyên tắc “Làm một lần, hưởng nhiều lần” được kích hoạt. Chỉ với một kết nối, người tham gia đã tạo ra nguồn thu nhập bền vững. Toàn hệ thống Thái Sơn TCA sẽ làm việc đó để mang lại thu nhập hàng tuần cho người tham gia”, dự án Thái Sơn TCA ​khẳng định.

Trao đổi với Tạp chí Đầu tư Tài chính​ - VietnamFinance, chuyên gia bảo hiểm Lê Minh nhìn nhận rằng, đây là chính sách mới và “ưu việt”.

Ông Minh phân tích, dự án Thái Sơn TCA sẽ là chủ thể biến các khách hàng trở thành cộng tác viên. Chính xác hơn là với các tư vấn viên/đại lý bảo hiểm nếu từ trước đến nay, tự đi xin lời giới thiệu và trích hoa hồng lại cho khách hàng - người đã giới thiệu khách hàng mới, thì nay​ Thái Sơn TCA sẽ đứng ra mời gọi khách hàng làm cộng tác viên và trực tiếp trích hoa hồng cho khách hàng, thuật ngữ TCA gọi là mức đồng chia.

Thông tin đang được TCA truyền thông thì người đủ điều kiện để nhận đồng chia, ngoài đội ngũ tư vấn viên của TCA còn có các khách hàng là người giới thiệu một khách hàng mới.

Nhưng ở chiều ngược lại, ông Minh cũng nêu quan điểm, có 2 điểm bất cập liên quan tới chính sách đồng chia này.

Thứ nhất, hình ảnh truyền thông của Thái Sơn TCA nói rằng khách hàng sẽ được nhận đồng chia trọn đời. Tức là miễn đủ điều kiện, tuần nào cũng sẽ nhận đồng chia và nhận trọn đời. Chỉ tiếc, chính sách này chỉ thể hiện trên ảnh hoặc truyền miệng (từ các buổi zoom), chứ không hề được văn bản hóa để có tính pháp lý.

“Sau này TCA có văn bản nội bộ ngưng dự án thì TCA có quyền ngưng chia đồng chia cho các khách hàng và chính khách hàng cũng chẳng có căn cứ gì để kiện TCA. Nên đồng chia hàng tuần, trọn đời: Trọn đời ở đây có thể là trọn đời dự án chứ chưa chắc đã phải là trọn đời khách hàng?”, vị chuyên gia bảo hiểm đặt câu hỏi.

Thứ hai, TCA không hoặc chưa thuê đơn vị kiểm toán độc lập để kiểm soát tổng doanh thu toàn hệ thống từng tuần, cũng như tổng số người đủ điều kiện nhận đồng chia. Tức là, TCA hoàn toàn có thể “xào nấu” số liệu theo chủ ý của mình mà không ai biết. Từ đó, khách hàng sẽ đặt câu hỏi: “Làm sao tôi biết được là TCA không cố tình làm giả số liệu hàng tuần?".

Việc không minh bạch, không công khai số liệu, sẽ khiến cho TCA có quyền nói doanh số thấp hơn doanh số, hay số người đủ điều kiện nhận đồng chia nhiều hơn thực tế. Theo công thức đồng chia thì tỷ lệ % hiện là cố định 2%, nếu tổng phí khai thác mới trong 1 tuần mà giảm và số người đủ điều kiện đồng chia tăng lên, tức là số tiền đồng chia hàng tuần sẽ tự động giảm.

“Vậy nên sẽ không có gì lạ nếu các mức đồng chia những tuần tiếp theo bắt đầu lao dốc”, ông Lê Minh cảnh báo.

Hưởng trọn đời hay chỉ là “ăn xổi, hớt váng”

Từ những nhận định nêu trên, ông Lê Minh quan ngại dự án Thái Sơn TCA có thể để lại một hệ lụy xã hội, đặc biệt nó lại liên quan đến sản phẩm bảo hiểm nhân thọ vốn đã nhạy cảm và nhiều định kiến trong thời gian vừa qua.

Đầu tiên, Thái Sơn TCA truyền thông rằng, dự án này sẽ không thất bại bởi vì số lượng người dân tham gia bảo hiểm sẽ tăng lên, doanh số công ty tăng lên, nhiều người có thu nhập (dù ít) từ mô hình đồng chia hơn, vậy là toàn bộ mọi người đều vui.

Nhưng ông Minh ví dụ, sẽ ra sao nếu khách hàng A giới thiệu cho khách hàng B, nhưng vì một lý do nào đó, người B không nhận được tiền chi trả bồi thường bảo hiểm (dù đã kê khai trung thực theo hồ sơ). Thực tế, trong ngành này đã có hàng trăm nghìn vụ việc​ tranh chấp như vậy.

Hoặc, khách hàng sau một vài năm tham gia bảo hiểm muốn rút tiền về nhưng nhìn số tiền thực tế rút về mới tá hỏa.

“Lúc này có thể khách hàng B sẽ kiện tụng với DN bảo hiểm và đồng thời đổ tội cho khách hàng A (người đã giới thiệu). TCA sẽ hoàn toàn vô can”, vị chuyên gia lưu ý.

Do đó, ông Lê Minh cho rằng, đây là chính sách chuyển giao trách nhiệm cực kỳ hay của TCA. Bản chất, tiền thì vẫn chảy đều đặn về túi của TCA nhưng mọi rủi ro, trách nhiệm với khách hàng thì gần như bằng 0. Vì rõ ràng, TCA đâu có trực tiếp tư vấn và thuyết phục người tham gia​, là tự họ tham gia và trở thành cộng tác viên cho TCA. Lúc tư vấn giải pháp và ký hợp đồng với khách hàng là đội ngũ chuyên gia của TCA, chứ đâu phải tư vấn viên hay nhân viên kinh doanh của TCA.

​Nguy hiểm hơn,​ chính sách này của dự án Thái Sơn TCA có thể sẽ khiến hàng trăm, thậm chí hàng nghìn khách hàng nghiễm nhiên trở thành "người xấu" - mất đi uy tín trong mắt cộng đồng dân cư xung quanh. Càng nhắm mắt giới thiệu nhiều khách hàng, rủi ro mất uy tín càng cao.​ Đồng thời, ảnh hưởng đến toàn ngành bảo hiểm nhân thọ.

“Bởi, khách hàng được giới thiệu tham gia gói bảo hiểm nhân thọ chỉ là điều kiện, thực chất họ đến​ Thái Sơn TCA vì kết nối đồng chia, vì không cần làm gì cũng có thu nhập hàng tuần miễn là đủ điều kiện. Họ đến không phải vì ​nhu cầu thực tham gia bảo hiểm nhân thọ, họ mua ​cũng không phải bởi năng lực của người tư vấn viên”, ông Lê Minh ​kết luận.