Nếu để nói điều gì là ấn tượng nhất trong bức tranh ngân hàng 9 tháng đầu năm thì không gì hơn là chuyện Ngân hàng TMCP Quân đội (MBBank) bị Techcombank và VPBank "soán ngôi" về lợi nhuận. 9 tháng qua, lãi trước thuế của MBBank ở mức 2.788 tỷ đồng, thấp hơn con số 2.864 tỷ đồng của Techcombank và 3.145 tỷ đồng của VPBank.
Bản thân việc MBBank trước đây luôn có lợi nhuận lớn hơn đáng kể Techcombank và VPBank, nhưng nay lại bị "vượt mặt" đã là một điểm đáng chú ý. Nhưng đi sâu hơn, lại có hai điểm khác khiến sự "soán ngôi" này trở lên đáng chú ý hơn rất nhiều.
Điểm thứ nhất là MBBank sở hữu nguồn lực tài chính lớn hơn đáng kể Techcombank và VPBank. Tính đến hết ngày 30/09/2016, vốn chủ sở hữu của MBBank lên đến 25.734 tỷ đồng, chỉ đứng sau 3 "cây đại thụ" Vietcombank, VietinBank và BIDV xét trong nhóm các ngân hàng thương mại cổ phần.
Trong khi đó, vốn chủ sở hữu của Techcombank tính đến hết ngày 30/09/2016 "chỉ" là 18.742 tỷ đồng, còn của VPBank là 15.781 tỷ đồng.
Điểm thứ hai là MBBank là một ngân hàng kiểu nhà nước, vì cổ đông của ngân hàng này chủ yếu là các đơn vị nhà nước. Có chăng chỉ khác so với "tam trụ" Vietcombank, VietinBank, BIDV ở chỗ, Ngân hàng Nhà nước không phải là cổ đông của MBBank.
Theo báo cáo quản trị 6 tháng đầu năm 2016, MBBank đang được sở hữu bởi nhóm các doanh nghiệp quân đội, trong đó tiêu biểu là Tập đoàn Viễn thông Quân đội - Viettel (14,75 %), Tổng Công ty Trực thăng Việt Nam (7,83%) và Tổng Công ty Tân Cảng Sài Gòn (7,52%). Ngoài ra, SCIC cũng đang sở hữu 9,83% cổ phần của MBBank.
Điểm gây ấn tượng ở đây là, Techcombank và VPBank là hai ngân hàng tư nhân, vừa thua kém về nguồn lực tài chính cũng như nền tảng danh tiếng so với MBBank, lại vượt MBBank về lợi nhuận. Vậy rốt cục, điều gì đang cản bước MBBank?
Không khó để thấy được vì sao lợi nhuận của MBBank lại tụt lại so với Techcombank và VPBank. Bởi trong suốt nhiều năm trở lại đây, lợi nhuận của MBBank tăng trưởng không đáng kể, trong khi lợi nhuận của Techcombank và VPBank tăng trưởng vùn vụt qua các năm, giờ không những đã đuổi kịp mà còn vượt mặt MBBank.
Nhưng không phải cứ tăng trưởng nhanh là tốt, không phải cứ tăng trưởng không đáng kể là chậm chạp, điều này còn tùy thuộc vào tiến trình phát triển của từng ngân hàng và cả triết lý quản lý của ban lãnh đạo. Tuy nhiên, đối với trường hợp của MBBank, nhiều số liệu cho thấy ngân hàng này đã quá thận trọng so với bình thường.
Hãy so sánh MBBank và Techcombank trong năm 2015 để thấy MBBank thận trọng ra sao. Nhưng trước hết, có 2 lý do dẫn đến sự so sánh này. Một là, những thành quả lợi nhuận của năm 2016 phần lớn không đến từ các khoản tín dụng, đầu tư trong năm 2016 mà là đến từ các năm trước đó, trong đó quan trọng nhất là năm 2015. Hai là Techcombank được lựa chọn là ngân hàng đem ra so sánh với MBBank thay vì VPBank, bởi VPBank là trường hợp khá đặc thù khi tăng trưởng nhanh là do dựa nhiều vào hoạt động cho vay tiêu dùng thông qua công ty tài chính (FE Credit).
Đầu tiên là so sánh về tỷ lệ phân bổ tiền gửi khách hàng vào hoạt động tín dụng. Năm 2015, dư nợ tín dụng của MBBank chiếm khoảng 66% tiền gửi khách hàng. Trong khi đó, con số này của Techcombank là 78%. Thông thường, tỷ lệ này ở mức 80% là hợp lý, thậm chí nhiều trường hợp còn hơn 100%, trên 90% là phổ biến, chứ rất ít khi ở mức 66% như MBBank.
Tỷ lệ này càng nhỏ, nghĩa là ngân hàng càng thận trọng trong kinh doanh, "không dám" dồn nhiều tiền vào hoạt động tín dụng – vốn là hoạt động kinh doanh chính của ngân hàng, mà lại dành lượng lớn tiền vào các kênh đầu tư an toàn hơn, đồng nghĩa với ít sinh lời hơn.
Chẳng hạn như trường hợp của MBBank, trong năm 2015, ngân hàng này đã mua tới 46.760 tỷ đồng chứng khoán đầu tư, trong đó chủ yếu là trái phiếu Chính phủ và trái phiếu do Chính phủ bảo lãnh. Đồng thời, ngân hàng này còn gửi tiền và cho các tổ chức tín dụng khác vay tiền với số lượng tổng cộng lên đến 28.658 tỷ đồng.
Thứ hai là so sánh về cơ cấu dư nợ tín dụng. Dư nợ tín dụng ngắn hạn của MBBank chiếm tới 52% tổng dư nợ tín dụng trong năm 2015, trong khi con số này của Techcombank ở mức khoảng trên dưới 30%. Thông thường, tỷ lệ này dao động trong khoảng 30 – 40%, thậm chí thấp hơn, riêng đối với 3 ngân hàng Vietcombank, VietinBank và BIDV, tỷ lệ này mới trên 50%.
Việc MBBank tập trung hơn một nửa tín dụng là cho vay ngắn hạn một lần nữa cho thấy, ngân hàng này cực kỳ thận trọng trong kinh doanh. Bởi ngân hàng càng tập trung vào cho vay ngắn hạn thì càng giảm thiểu rủi ro thanh khoản, bởi hầu hết các khoản huy động đều là ngắn hạn. Tuy nhiên, đổi lại, lãi suất cho vay ngắn hạn lại thấp hơn lãi suất cho vay trung và dài hạn, do tiềm ẩn rủi ro ít hơn, vì vậy mà sinh lời ít hơn.
MBBank là một ngân hàng thương mại nhà nước, phần lớn tài sản vẫn thuộc sở hữu nhà nước. Điều này rất khác so với các ngân hàng tư nhân như Techcombank, VPBank ở chỗ, nếu MBBank mạo hiểm mà thua lỗ, hoặc gây ra hệ lụy nghiêm trọng, thì ngân hàng này không tránh khỏi liên quan đến chuyện "làm thất thoát tài sản nhà nước".
Không phải ngẫu nhiên mà 4 ngân hàng thương mại cổ phần duy nhất giữ tỷ lệ cho vay ngắn hạn ở mức trên 50% tổng dư nợ tín dụng chính là 4 ngân hàng thương mại nhà nước gồm Vietcombank, VietinBank, BIDV, MBBank. Nhưng MBBank lại phải chịu thiệt thòi hơn, vì nguồn lực tài chính ít nhất, đồng nghĩa với việc khó cạnh tranh nhất, dễ bị "vượt mặt" nhất, và điều đó thực tế đã xảy ra.
Ngoài ra, việc là một ngân hàng thương mại nhà nước đồng nghĩa với việc được thừa hưởng nhiều nền tảng tốt, ví dụ như về tài chính, danh tiếng, mối quan hệ… cũng là lý do khiến sức ì của MBBank lớn hơn các ngân hàng tư nhân.
Tuy nhiên, MBBank cũng không vì thế mà "đứng yên" mãi được. Trong 9 tháng đầu năm 2016, ngân hàng này đã bắt đầu mạo hiểm hơn khi dồn tiền nhiều hơn vào hoạt động tín dụng. Hiện dư nợ tín dụng của ngân hàng này đang chiếm tới 78% tiền gửi khách hàng. Tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn trên tổng dư nợ tín dụng cũng đã bắt đầu giảm xuống dưới 50%. Cứ đà này, liệu MBBank có thể lấy lại "ngôi vị" lợi nhuận đã mất về tay Techcombank và VPBank?
Tags:
(VNF) - Phó Thủ tướng Nguyễn Văn Thắng cho biết thanh toán số từ một lựa chọn mới mẻ, đến nay đã trở thành một nhu cầu thiết yếu của nền kinh tế và xã hội, tiến tới mục tiêu xây dựng hệ sinh thái tài chính toàn diện, hiện đại, an toàn, lấy người dân, doanh nghiệp làm trung tâm phục vụ.
(VNF) - Tỷ giá VND/USD trên thị trường tự do tiếp tục giảm, kéo dài đợt giảm giá USD liên tục kể từ tháng 4/2026 đến nay.
(VNF) - Giá USD tại các ngân hàng hôm nay đồng loạt đi lên. Giá USD tự do cũng đảo chiều tăng mạnh sau phiên lao dốc. Giá USD thế giới duy trì đà tăng.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Phương Đông (HOSE: OCB) vừa được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận tăng vốn điều lệ tối đa thêm gần 3.995 tỷ đồng thông qua phát hành cổ phiếu từ nguồn vốn chủ sở hữu. Sau khi hoàn tất phương án, vốn điều lệ của ngân hàng sẽ tăng từ 26.631 tỷ đồng lên hơn 30.625 tỷ đồng.
(VNF) - Lãi suất liên ngân hàng quay đầu giảm nhanh sau khi Ngân hàng Nhà nước triển khai nghiệp vụ hoán đổi ngoại tệ. Lãi suất cho vay qua đêm từ 11% hạ xuống 6,6% sau 1 phiên.
(VNF) - Các tài khoản có dấu hiệu giao dịch bất thường như nhận tiền từ nhiều nguồn, chuyển tiền với tần suất cao hoặc liên quan đến tài khoản cảnh báo có thể bị ngân hàng đưa vào diện giám sát, xác minh để phòng ngừa gian lận và lừa đảo.
(VNF) - Ngày 28/5/2026, tại lễ trao giải thưởng Sao Khuê 2026 do Hiệp hội phần mềm và Dịch vụ CNTT Việt Nam (VINASA) tổ chức, “Hành trình vay mua nhà trên kênh số” của VietinBank đã được vinh danh Giải thưởng Sao Khuê 2026 trong lĩnh vực công nghệ tài chính (Fintech) và lần đầu được ghi danh trên bản đồ Giải pháp công nghệ số Việt Nam 2026. Đây không chỉ là sự ghi nhận cho một sản phẩm công nghệ, mà còn là minh chứng cho nỗ lực đổi mới sáng tạo và định hướng khách hàng là trung tâm trong hành trình xây dựng hệ sinh thái tài chính số hiện đại.
(VNF) - Vào ngày 30/05/2026, BIZ MBBank tiếp tục khẳng định vị thế ngân hàng số hàng đầu dành cho doanh nghiệp khi được vinh danh tại Lễ Biểu dương Thành tựu Tác động vì Việt Nam Số (Viet Nam I4 Impact Awards). Giải pháp Mở tài khoản doanh nghiệp “Toàn trình số - Tự động hoàn thiện hồ sơ doanh nghiệp” được trao danh hiệu Dịch vụ số xuất sắc, ghi nhận những nỗ lực đổi mới sáng tạo nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng của BIZ MBBank. Chương trình được tổ chức tại Nhà hát Ca múa nhạc Quân đội và truyền hình trực tiếp trên kênh VTV2.
(VNF) - Giá USD tự do hôm nay giảm mạnh, tới hơn 100 đồng. Tính từ mức đỉnh, giá USD tự do đã hạ gần 1.700 đồng. Trong khi đó, giá USD tại ngân hàng nhích tăng.
(VNF) - Lãi suất liên ngân hàng kỳ hạn qua đêm phiên 1/6 tăng lên 11%. Trước diễn biến này, Ngân hàng Nhà nước chào thầu 46.000 tỷ đồng nhằm hỗ trợ thanh khoản và ổn định mặt bằng lãi suất.
(VNF) - Theo các chuyên gia Yuanta, việc lãi suất giảm không đáng kể sau khi NHNN tăng khối lượng OMO lưu hành lên trên 330 nghìn tỷ đồng cho thấy nhu cầu vốn ngắn hạn và nhu cầu phòng thủ thanh khoản của các ngân hàng vẫn ở mức cao.
(VNF) - SeABank hiện là một trong số ít ngân hàng chưa có nhà đầu tư chiến lược là khối ngoại. Việc ngân hàng này nới room ngoại lên mức 30% làm dấy lên kỳ vọng về một thương vụ trong tương lai gần.
(VNF) - BIDV đã triển khai lại tính năng chuyển tiền nhanh từ 500 triệu đồng, hệ thống sẽ tự động chia thành nhiều giao dịch có giá trị tối đa 499.999.999 đồng/giao dịch và thông báo đầy đủ trước khi thực hiện.
(VNF) - Chứng khoán Mirae Asset nhận định, 25 ngân hàng trong danh sách được mở rộng dư địa tín dụng tại hai phân khúc bất động sản ưu tiên, hỗ trợ tăng trưởng cho vay và thu nhập lãi thuần (NII) trong năm 2026.
(VNF) - Sacombank vừa được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận đổi tên thương mại từ “Sài Gòn Thương Tín” thành “Sài Gòn Tài Lộc” theo Quyết định số 36/QĐ-QLGS4 ngày 1/6/2026.
(VNF) - Từ ngày 1/7, các chi nhánh ngân hàng thương mại sẽ bị thu hồi giấy phép nếu hoạt động thua lỗ 3 năm liền, trừ trường hợp ở khu vực nông thôn hoặc mới thành lập.
(VNF) - Hội nghị AWS Summit Singapore 2026 diễn ra vào ngày 6 tháng 5 năm 2026 tại Sands Expo and Convention Centre đã ghi nhận sự xuất hiện của hàng nghìn chuyên gia công nghệ, nhà lãnh đạo doanh nghiệp và các diễn giả hàng đầu trong lĩnh vực AI và điện toán đám mây. Trong khuôn khổ hội nghị, CEO Techcombank Jens Lottner đã chia sẻ thẳng thắn những thách thức nhiều doanh nghiệp đang phải đối mặt cũng như chiến lược tạo lợi thế cạnh tranh khó sao chép của ngân hàng trong kỷ nguyên AI tăng trưởng.
(VNF) - Tiền gửi của người dân vào hệ thống ngân hàng đến hết tháng 1 lập kỷ lục, vượt 10,3 triệu tỷ đồng. Trong khi đó, tỷ lệ tiền mặt lưu thông tới cuối tháng 1 lên mức cao nhất trong 3 năm.
(VNF) - Ngân hàng Sacombank thông báo thu giữ tài sản bảo đảm là 507 lô đất tại dự án Viva City tại Đồng Nai của Công ty CP đầu tư LDG để xử lý nợ xấu.
(VNF) - Nhiều ngân hàng đồng loạt tái cơ cấu đội ngũ lãnh đạo cấp cao nhằm chuẩn bị cho giai đoạn cạnh tranh khốc liệt hơn về chuyển đổi số và chuẩn bị cho chiến lược tăng trưởng dài hạn.
(VNF) - Mặc dù nới điều kiện với nhà ở xã hội và khu công nghiệp song NHNN vẫn yêu cầu các ngân hàng vẫn phải kiểm soát tăng trưởng tín dụng bất động sản, không vượt quá tốc độ tăng trưởng tín dụng chung của ngân hàng.
(VNF) - NHNN cam kết công bố số liệu mua ngoại tệ ròng dương (bao gồm giao dịch giao ngay và kỳ hạn) hàng năm, độ trễ 03 tháng cùng số liệu dự trữ ngoại hối và vị thế kỳ hạn từ năm 2027.
(VNF) - Dự thảo nghị định mới đề xuất sửa đổi nhiều quy định mang tính "cởi trói" cho vàng trang sức, mỹ nghệ, trong đó có việc xóa bỏ toàn bộ giấy phép con cho vàng trang sức từ 1/7/2026.
(VNF) - Bằng cách bắt tay với các nền tảng quản lý bán hàng, nhiều ngân hàng số đang đẩy mạnh cho vay hộ kinh doanh trên nền tảng số nhờ lợi thế từ hệ sinh thái dữ liệu lớn.
(VNF) - NHNN nhấn mạnh quan điểm xuyên suốt của Đảng, Chính phủ là khuyến khích chuyển đổi nguồn lực vàng trong dân cho phục vụ phát triển kinh tế – xã hội, hạn chế tâm lý găm giữ vàng, chống vàng hóa nền kinh tế, đầu cơ vàng, không sử dụng vàng làm phương tiện thanh toán.
(VNF) - Phó Thủ tướng Nguyễn Văn Thắng cho biết thanh toán số từ một lựa chọn mới mẻ, đến nay đã trở thành một nhu cầu thiết yếu của nền kinh tế và xã hội, tiến tới mục tiêu xây dựng hệ sinh thái tài chính toàn diện, hiện đại, an toàn, lấy người dân, doanh nghiệp làm trung tâm phục vụ.
(VNF) - Nhiều dự án nhà ở thương mại đủ điều kiện mở bán nhà ở hình thành trong tương lai, bổ sung gần 10.500 căn hộ và nhà liền kề cho thị trường bất động sản Đà Nẵng.
