Ngân hàng TMCP Quân đội (MB, HoSE: MBB) gần đây đã công bố báo cáo tài chính hợp nhất quý II/2020.
Một trong những điểm đáng chú ý nhất trong báo cáo kỳ này là diễn biến trái chiều rõ rệt của dư nợ tín dụng và tiền gửi khách hàng (tiền gửi huy động từ tổ chức kinh tế và dân cư) - nguồn huy động chính của các ngân hàng.
Theo đó, dư nợ tín dụng (bao gồm cả dư nợ cho vay và dư nợ trái phiếu doanh nghiệp) 6 tháng đầu năm 2020 của MB tăng tới 8%, đạt khoảng 283.500 tỷ đồng thì tiền gửi khách hàng của ngân hàng này lại giảm tới 5,6%, xuống gần 257.400 tỷ đồng.
Như vậy, từ chỗ tiền gửi khách hàng lớn hơn dư nợ tín dụng (272.700 tỷ đồng so với 262.500 tỷ đồng), sau 6 tháng, tình hình đã đảo ngược: quy mô dư nợ tín dụng của MB hiện đã lớn hơn đáng kể quy mô tiền gửi khách hàng. Đồng nghĩa nhiều khả năng, tỷ lệ LDR (tỷ lệ cấp tín dụng so với nguồn vốn huy động) của MB đã tăng không ít, cũng nghĩa là dư địa tăng LDR - một yếu tố có thể giúp hỗ trợ lợi nhuận - đã hạn hẹp hơn (do LDR bị áp trần từ Ngân hàng Nhà nước).
Chi tiết hơn, sở dĩ tiền gửi khách hàng của MB suy giảm mạnh là do các tổ chức kinh tế đã rút mạnh tiền gửi, với quy mô rút ròng lên đến trên 27.800 tỷ đồng (tương đương gần 1/5 tổng tiền gửi của các tổ chức kinh tế tại MB thời điểm cuối năm 2019).
Trước đây, MB vốn phụ thuộc khá nhiều vào nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế (tỷ trọng tiền gửi của tổ chức kinh tế/dân cư cuối năm 2019 là 56/44). Điều này không khó hiểu khi MB là ngân hàng của quân đội, được hậu thuẫn bởi nhiều tổ chức kinh tế trong quân đội. Dịch Covid-19 phức tạp có thể đã làm gia tăng mạnh nhu cầu sử dụng tiền dự trữ của các tổ chức kinh tế để trang trải các chi phí cần thiết nhằm duy trì hoạt động và vị thế kinh doanh, khiến tiền gửi ngân hàng bị rút ròng mạnh.
Trái với sự suy giảm của tiền gửi khách hàng, dư nợ tín dụng của MB tăng khá mạnh so với mặt bằng chung. Trên thực tế, nếu chỉ tính riêng dư nợ cho vay thì mức tăng 6 tháng đầu năm chỉ 4,4%. Tuy nhiên, ngân hàng đã đẩy mạnh mua trái phiếu doanh nghiệp trong kỳ, do đó dư nợ tín dụng mới đạt được mức tăng 8%.
Diễn biến trái chiều giữa dư nợ tín dụng và tiền gửi khách hàng chính là một trong những nguyên nhân giúp MB đạt được tốc độ tăng trưởng lợi nhuận trước thuế 5% trong nửa đầu năm 2020.
Cụ thể, trong kỳ, hoạt động tín dụng đem về cho MB hơn 15.800 tỷ đồng thu nhập lãi, chỉ tăng 6,6% so với cùng kỳ năm ngoái. Tuy nhiên, nhờ chi phí lãi (hay chi phí huy động) chỉ tăng 2,9% (một phần nhờ tiền gửi khách hàng suy giảm mạnh) nên chênh lệch thu nhập lãi - chi phí lãi, hay còn gọi là thu nhập lãi thuần, của MB tăng 9,3%, đạt trên 9.300 tỷ đồng.
Bên cạnh mức tăng khá ở nguồn thu tín dụng, các hoạt động phi tín dụng cũng đem về lãi thuần rất tốt. Tính toán cho thấy, tổng lãi thuần phi tín dụng của MB đạt 3.593 tỷ đồng trong kỳ, tăng trưởng gần 28%.
Nhờ đó, tổng thu nhập hoạt động 6 tháng đầu năm 2020 của MB đạt trên 12.900 tỷ đồng, tăng trên 11% so với cùng kỳ năm ngoái. Cùng với việc kiểm soát chi phí hoạt động (chỉ tăng 2,6% trong kỳ, đạt gần 4.500 tỷ đồng) nên chênh lệch thu - chi hoạt động, hay còn gọi là lợi nhuận thuần, của MB đạt trên 8.400 tỷ đồng, tăng trưởng 16,4%.
Vì vậy, dù tăng chi phí dự phòng rủi ro thêm 40% nhằm đối phó với ảnh hưởng từ dịch Covid-19 nhưng lợi nhuận trước thuế 6 tháng đầu năm nay của MB vẫn tăng 5% so với cùng kỳ năm ngoái, đạt trên 5.100 tỷ đồng.
Tăng mạnh dự phòng nên tỷ lệ bao phủ nợ xấu của MB vẫn duy trì ở mức rất cao, lên đến 121% dù tỷ lệ nợ xấu tăng lên 1,37% (từ mức 1,16% cuối năm 2019).
Tags:
(VNF) - Theo chuyên gia, tội phạm tài chính hiện nay chủ yếu mang tính xuyên biên giới, hầu hết các sự việc liên quan đến tài khoản, hoạt động thanh toán thẻ đều có yếu tố nước ngoài rõ rệt.
(VNF) - Chiều 1/12, tại Trụ sở chính Agribank, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) và Công ty Cổ phần Giải pháp Thanh toán Việt Nam (VNPAY) đã chính thức ký kết hợp đồng hợp tác triển khai gói giải pháp chuyển đổi số dành riêng cho hộ kinh doanh và doanh nghiệp nhỏ.
(VNF) - Từ đầu năm đến nay, hàng loạt ngân hàng tư nhân ồ ạt tăng vốn theo nghị quyết đại hội cổ đông 2025 đã được thông qua. Thậm chí, có ngân hàng vừa hoàn tất tăng vốn đã xin ý kiến cổ đông về việc tiếp tục tăng vốn đợt tiếp theo.
(VNF) - Ông Trần Hồng Minh sẽ đảm nhiệm vị trí Tổng Giám đốc KienlongBank kể từ hôm nay (1/12) sau hơn một năm giữ quyền tổng giám đốc.
(VNF) - Nhiều ngân hàng đẩy mạnh xử lý nợ xấu trong giai đoạn nước rút cuối năm. Công tác thu hồi nợ chuyển biến tích cực giúp nhiều nhà băng gia tăng lợi nhuận.
(VNF) - Nhiều ngân hàng điều chỉnh biểu phí, siết điều kiện miễn phí quản lý tài khoản và áp dụng thêm các khoản phí mới nhằm khuyến khích chuyển sang dịch vụ số.
(VNF) - Trước áp lực nhu cầu vốn tăng mạnh khi tín dụng 10 tháng đã chạm mức 15%, TS Cấn Văn Lực cho rằng việc các ngân hàng đồng loạt nâng lãi suất huy động là diễn biến “khó tránh”. Dù lãi suất điều hành vẫn duy trì thấp, dòng tiền nhàn rỗi đang phân tán sang các kênh đầu tư khác khiến hệ thống ngân hàng buộc phải tăng cạnh tranh để thu hút vốn phục vụ nhu cầu vay đang lên cao.
(VNF) - Hàng triệu tỷ tiền gửi chảy vào ngân hàng; nhà băng đẩy mạnh cho vay mua nhà, rủi ro nợ xấu khi lãi suất tăng... là thông tin ngân hàng đáng chú ý tuần qua.
(VNF) - Ngân hàng Chính sách xã hội giảm lãi suất nhiều chương trình tín dụng, hỗ trợ người dân khôi phục sản xuất sau mưa bão, áp dụng từ 1/12/2025.
(VNF) - Công ty Cổ phần Thanh toán số MobiFone trở thành đơn vị thứ hai được Ngân hàng Nhà nước cấp phép triển khai dịch vụ Chuyển mạch tài chính và Bù trừ điện tử.
(VNF) - Nghị định 296/2025 cụ thể hóa các biện pháp cưỡng chế tài chính nhằm thu hồi tiền phạt, đặc biệt là quy định về khấu trừ tiền từ tài khoản, tiền gửi khi đối tượng không tự nguyện chấp hành và có tiền gửi tại tổ chức tín dụng hoặc Kho bạc Nhà nước.
(VNF) - Hàng loạt ngân hàng công bố thông tin phát hành cổ phiếu trong giai đoạn cuối năm, cho thấy sức hút của cổ phiếu "vua" vẫn rất lớn.
(VNF) - Tiền gửi của khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vào ngân hàng trong tháng 9 tăng mạnh. Đáng chú ý, lượng tiền gửi của tổ chức kinh tế vượt tiền gửi cá nhân.
(VNF) - Hợp tác thỏa thuận giai đoạn năm 2025 - 2030 đánh dấu sự liên kết sâu rộng của TPBank và Viettel có vai trò dẫn dắt trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng và công nghệ, hướng tới mục tiêu xây dựng hệ sinh thái dịch vụ số hiện đại, an toàn và bền vững, đóng góp vào tiến trình chuyển đổi số quốc gia.
(VNF) - Kết quả kinh doanh quý III/2025 cho thấy lợi nhuận ngành ngân hàng khởi sắc nhờ tín dụng tăng tốc và thu nhập lãi thuần cải thiện. Tuy nhiên, sự phân hóa về khả năng quản trị chi phí, phát triển thu nhập ngoài lãi và chính sách dự phòng khiến triển vọng lợi nhuận của từng ngân hàng trở nên khác biệt rõ rệt hơn.
(VNF) - Chiến lược tăng vốn sắp tới dự kiến đưa SHB vào Top 4 ngân hàng tư nhân về vốn điều lệ, giúp duy trì lợi thế cạnh tranh của Ngân hàng khi sở hữu tiềm lực vốn lớn. Bên cạnh đó, SHB còn được dự báo vào rổ chỉ số cổ phiếu toàn cầu theo bộ chỉ số của FTSE Russell khi Việt Nam chính thức được nâng hạng lên thị trường mới nổi. Hai yếu tố chính là động lực kép mạnh mẽ cho tiềm năng tăng trưởng vượt trội của SHB trong thời gian tới.
(VNF) - Thỏa thuận hợp tác giữa SHB và Vinachem không chỉ mở ra một chương mới trong mối quan hệ giữa hai doanh nghiệp đầu ngành, mà còn góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội theo hướng bền vững, hiện đại và hội nhập.
(VNF) - Từ 5/1/2026, ngân hàng phải gặp trực tiếp và đối chiếu sinh trắc học của khách trước khi mở thẻ, nhằm tăng an toàn và ngăn gian lận trong giao dịch.
(VNF) - Hưởng ứng Chiến dịch 60 ngày cao điểm chuyển đổi từ thuế khoán sang kê khai do ngành thuế triển khai trên toàn quốc, VietinBank đã phối hợp với thuế tại nhiều địa phương triển khai chuỗi hoạt động ký kết cùng hàng loạt các chương trình hỗ trợ hộ kinh doanh trong giai đoạn chuyển đổi quan trọng này.
(VNF) - Theo các chuyên gia, đà tăng của lãi suất huy động sẽ sớm chững lại với mức tăng không quá nhiều. Đồng thời, mặt bằng lãi suất cho vay nhìn chung vẫn được kì vọng duy trì ở mặt bằng thấp, tiếp tục hỗ trợ khu vực sản xuất – kinh doanh.
(VNF) - Theo Nghị định số 304, khi thu giữ tài sản bảo đảm là chỗ ở duy nhất hoặc công cụ lao động chủ yếu hoặc duy nhất, các ngân hàng có trách nhiệm trích một khoản tiền để người đi vay có khả năng duy trì cuộc sống và chi phí sinh hoạt tối thiểu.
(VNF) - NHNN yêu cầu các tổ chức tín dụng tiếp tục triển khai, thực hiện các giải pháp hỗ trợ tháo gỡ khó khăn cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi bão lũ.
(VNF) - Cho vay mua nhà sẽ tiếp tục là trụ cột trong danh mục cho vay khách hàng cá nhân của các ngân hàng trong thời gian tới. Tuy nhiên, việc mặt bằng lãi suất đang đi lên cũng là một trong những rủi ro mà ngân hàng cần lưu tâm.
(VNF) - Thẻ tín dụng, nếu tận dụng đúng sẽ là công cụ tài chính cá nhân tuyệt vời. Nhưng cũng có rất nhiều người dùng cảm thấy bị “bào mòn ví” mỗi tháng chỉ vì không hiểu đúng về công cụ tài chính này.
(VNF) - Sau thời gian dài duy trì ở mức thấp, "cuộc đua" lãi suất dần nóng lên khi nhiều ngân hàng thông báo tăng lãi suất huy động trong bối cảnh tăng trưởng tín dụng ở mức cao.
(VNF) - Theo chuyên gia, tội phạm tài chính hiện nay chủ yếu mang tính xuyên biên giới, hầu hết các sự việc liên quan đến tài khoản, hoạt động thanh toán thẻ đều có yếu tố nước ngoài rõ rệt.
(VNF) - Gần 3ha đất nông nghiệp của Tân Á Đại Thành ở quận Hoàng Mai cũ (Hà Nội) được chuyển đổi mục đích sử dụng để thực hiện tổ hợp nhà ở, văn phòng.
