Bất ngờ được tăng hạn mức tín dụng: Cơ hội hay 'con dao hai lưỡi'?
Hải Đường -
19/03/2025 14:30 (GMT+7)
(VNF) - Thẻ tín dụng ngày càng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế số, có thể trở thành công cụ tài chính hữu ích nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu người dùng không biết cách chi tiêu.
Tăng hạn mức để kích cầu, giữ chân khách hàng
Với những tín đồ thẻ tín dụng, việc ngân hàng bất ngờ tăng hạn mức mà không cần yêu cầu hay chứng minh thu nhập đã trở thành chuyện không hiếm gặp. Nhiều chủ thẻ nhận thấy hạn mức tín dụng của mình được nâng lên đáng kể chỉ sau một thời gian ngắn sử dụng, mở ra cơ hội tài chính nhưng cũng tiềm ẩn không ít rủi ro.
Trên các diễn đàn tài chính cá nhân, không ít khách hàng chia sẻ về tốc độ tăng hạn mức của một số loại thẻ tín dụng. Chị T.T.H (TP. HCM) cho biết cứ sau vài tháng, hạn mức thẻ của chị lại tăng thêm 20 triệu đồng, hiện đã chạm mốc 100 triệu đồng mà vẫn chưa phải mức tối đa của loại thẻ đang sử dụng. Ngược lại, nhiều người dù đã dùng thẻ 2-3 năm vẫn chưa được tăng hạn mức, ráo riết tìm hiểu tiêu chí để được nâng cấp.
Một trường hợp khác, chị N.N.T (Hà Nội) phản ánh rằng dù chi tiêu thẻ tín dụng đều đặn, ngân hàng nước ngoài nơi chị mở thẻ vẫn không tăng hạn mức. Trong khi đó, một người bạn của chị – gần như không sử dụng thẻ – lại được ngân hàng chủ động nâng hạn mức. Điều này khiến nhiều khách hàng đặt câu hỏi về tiêu chí mà các ngân hàng đang áp dụng để xét duyệt tăng hạn mức thẻ tín dụng.
Trao đổi với VietnamFinance, ông Nguyễn Minh Quang, Tổng giám đốc Công ty Công nghệ FIMI, chuyên gia nhiều năm trong lĩnh vực ngân hàng và tín dụng tiêu dùng, cho biết việc ngân hàng chủ động nâng hạn mức thẻ thường xuất phát từ đánh giá tích cực về hành vi sử dụng thẻ của khách hàng.
Theo ông Quang, các ngân hàng theo dõi chặt chẽ lịch sử giao dịch, thói quen thanh toán và tần suất sử dụng thẻ. Nếu khách hàng chi tiêu hợp lý, thanh toán đúng hạn và không có dấu hiệu sử dụng tín dụng quá mức, hệ thống chấm điểm tín dụng của ngân hàng sẽ đánh giá rủi ro tín dụng ở mức thấp, từ đó cho phép tăng hạn mức.
Bên cạnh đó, các ngân hàng ngày càng ứng dụng công nghệ phân tích dữ liệu để xây dựng mô hình chấm điểm tín dụng, không chỉ dựa vào thu nhập mà còn xem xét mức độ tiêu dùng, số dư giao dịch và các chỉ số tài chính khác. Nếu các yếu tố này cho thấy khách hàng có khả năng quản lý tốt hạn mức hiện tại và tiềm năng sử dụng thẻ cao hơn, ngân hàng sẽ chủ động nâng hạn mức tín dụng.
“Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, việc tăng hạn mức thẻ tín dụng là một chiến lược thu hút và giữ chân khách hàng. Khi người dùng cảm nhận được sự linh hoạt trong dịch vụ và khả năng đáp ứng nhu cầu tài chính, họ có xu hướng gắn bó lâu dài với ngân hàng,” ông Quang nhận định.
Cẩn trọng với bẫy tiêu dùng, bẫy tín dụng
Một trong những nguy cơ lớn nhất khi được nâng hạn mức thẻ tín dụng là tâm lý chủ quan, dẫn đến chi tiêu quá đà. Khi hạn mức tăng lên, người dùng có xu hướng mở rộng nhu cầu mua sắm, sử dụng thẻ nhiều hơn để thanh toán mà không cân nhắc kỹ về khả năng hoàn trả. Điều này có thể dẫn đến tình trạng “bội chi” và áp lực tài chính gia tăng nếu không có kế hoạch kiểm soát hợp lý.
Trên thực tế, không ít khách hàng rơi vào vòng xoáy nợ nần vì sử dụng thẻ tín dụng như một nguồn vay tiêu dùng không giới hạn. Ban đầu, họ chỉ có ý định tận dụng thẻ để chi trả các khoản chi tiêu thiết yếu. Nhưng khi hạn mức tăng lên, họ bắt đầu mua sắm những món đồ đắt tiền, chi trả cho các dịch vụ không thực sự cần thiết, hoặc thậm chí sử dụng thẻ để rút tiền mặt với lãi suất cao.
Hậu quả là khi đến hạn thanh toán, số dư nợ lớn hơn dự kiến khiến họ không thể trả hết toàn bộ. Từ đó, số tiền chưa thanh toán sẽ bị tính lãi suất cao, thường dao động từ 25-35%/năm tùy ngân hàng. Nếu tiếp tục chỉ trả số tiền tối thiểu mỗi kỳ sao kê, khoản nợ sẽ ngày càng phình to do lãi suất chồng lãi suất, đẩy người dùng vào tình trạng mất cân đối tài chính.
Theo các chuyên gia tài chính, việc sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả đòi hỏi kỷ luật tài chính và hiểu rõ khả năng chi trả của bản thân. "Hạn mức cao không đồng nghĩa với việc phải sử dụng hết. Hãy coi thẻ tín dụng là công cụ thanh toán thay vì một nguồn vay dài hạn. Nếu không kiểm soát được chi tiêu, người dùng rất dễ rơi vào bẫy nợ", một chuyên gia tài chính cá nhân nhận định.
Bên cạnh đó, lợi dụng tâm lý muốn nâng hạn mức nhanh chóng, nhiều đối tượng lừa đảo đã giả mạo nhân viên ngân hàng, mạo danh các tổ chức tín dụng để tiếp cận khách hàng. Những đối tượng này dụ dỗ người dùng cung cấp thông tin cá nhân, mã OTP hoặc yêu cầu chuyển tiền “phí dịch vụ” để được nâng hạn mức thẻ. Không ít trường hợp sau khi làm theo hướng dẫn, chủ thẻ bị chiếm đoạt tiền trong tài khoản hoặc mất quyền kiểm soát thẻ tín dụng.
Để tránh rủi ro, người dùng nên chủ động tìm hiểu chính sách nâng hạn mức của ngân hàng, chỉ thực hiện giao dịch qua các kênh chính thống và không chia sẻ thông tin thẻ, mã OTP cho bất kỳ ai. Đồng thời, cần có kế hoạch chi tiêu hợp lý, sử dụng thẻ tín dụng như một công cụ tài chính thay vì lạm dụng như một nguồn vay tiêu dùng không giới hạn.
Dù vẫn tiềm ẩn nhiều rủi ro, không thể phủ nhận vai trò ngày càng lớn của thẻ tín dụng trong nền kinh tế số. Theo ông Nguyễn Minh Quang, không chỉ là phương tiện thanh toán, thẻ tín dụng còn là công cụ tài chính đa năng, giúp kích thích tiêu dùng, hỗ trợ khách hàng "mua trước, trả sau" và tạo điều kiện tiếp cận nguồn tín dụng linh hoạt. Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh mua sắm trực tuyến và các dịch vụ thanh toán số ngày càng phát triển.
Nhờ các điều kiện cấp thẻ linh hoạt và cơ chế tăng hạn mức dựa trên hành vi chi tiêu, ngân hàng không chỉ mở rộng đối tượng khách hàng mà còn triển khai các chương trình ưu đãi như hoàn tiền, tích điểm, khuyến mãi..., từ đó gia tăng giá trị sử dụng thẻ và tăng mức độ gắn bó của khách hàng. Tuy nhiên, việc tiếp cận tín dụng dễ dàng cũng có thể khiến người dùng chi tiêu vượt khả năng, hình thành thói quen phụ thuộc vào thẻ tín dụng thay vì thanh toán bằng tiền mặt.
"Điều này có thể kích thích tăng trưởng kinh tế, nhưng đồng thời cũng tiềm ẩn rủi ro nếu khách hàng không quản lý tài chính cá nhân chặt chẽ, dẫn đến tình trạng nợ xấu và ảo tưởng về sức mua. Thẻ tín dụng có thể trở thành công cụ tài chính hữu ích, nhưng để phát huy hiệu quả, người dùng cần có kế hoạch chi tiêu hợp lý, kiểm soát tài chính chặt chẽ và tránh rơi vào vòng xoáy nợ nần", ông Nguyễn Minh Quang nhấn mạnh.
Mở thẻ tín dụng không cần bảng lương: Mua sắm nhiều được vay nợ hạn mức cao
Ngân hàng
(VNF) - Việc mở thẻ tín dụng đang trở nên dễ dàng hơn khi nhiều ngân hàng xét duyệt dựa trên hành vi chi tiêu thay vì yêu cầu chứng minh thu nhập. Tuy nhiên, cách tiếp cận này cũng đặt ra lo ngại về khả năng kiểm soát rủi ro và nguy cơ gia tăng nợ xấu.
Tags:
TIN LIÊN QUAN
- Cách hủy thẻ tín dụng và những điều cần lưu ý 17/11/2024 09:15
- Cảnh báo về thẻ tín dụng, thẻ thanh toán bị dừng giao dịch vào đầu 2025 10/11/2024 12:00
- Thẻ tín dụng: Ranh giới mong manh giữa 'đòn bẩy' và 'cái bẫy' 17/08/2024 03:00
Cùng chuyên mục
Mua bảo hiểm: 6 nguyên tắc phải nắm rõ, tránh thiệt thòi về sau
(VNF) - Bảo hiểm là một sản phẩm tài chính phức tạp, do đó trước khi tham gia người mua cần nắm rõ các nguyên tắc chính của loại hình này để tránh các tranh chấp với doanh nghiệp bảo hiểm và có thể phải chịu thiệt về sau này.
Dịch vụ đòi bồi thường bảo hiểm đòi phí cao: Do quy trình hay lỗi trách nhiệm?
13/12/25 09:30 (GMT+7)
(VNF) - Theo Luật sư Nguyễn Thanh Hải, nếu doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện đúng vai trò, trách nhiệm của mình thì những dịch vụ ủy quyền đòi bồi thường phí đến 20% theo tự nhiên sẽ không còn “đất sống".
MB Life chia sẻ trải nghiệm khách hàng tại InsurInnovator Connect Vietnam 2025
12/12/25 11:59 (GMT+7)
(VNF) - MB Life tham dự InsurInnovator Connect Vietnam 2025, khẳng định chiến lược chuyển đổi số, kết nối hệ sinh thái và lan tỏa tư duy đổi mới trong ngành bảo hiểm Việt Nam.
Tín hiệu tích cực từ các tổ chức tín dụng trong những tháng cuối năm
11/12/25 16:46 (GMT+7)
(VNF) - Những tháng cuối năm ghi nhận nhiều chuyển biến tích cực trong bức tranh lợi nhuận của toàn ngành tài chính – ngân hàng. Dữ liệu cập nhật đến tháng 9 và 10 cho thấy mức độ hồi phục rõ rệt, đặc biệt ở nhóm ngân hàng thương mại và một số công ty tài chính có chiến lược tăng trưởng bền vững.
Dịch vụ đòi bồi thường 'chém' phí 20%: Vai trò doanh nghiệp bảo hiểm ở đâu?
10/12/25 09:30 (GMT+7)
(VNF) - Chuyên gia kinh tế Trần Nguyên Đán cho rằng, dịch vụ “đòi” bồi thường bảo hiểm có thu phí là bình thường bởi bản chất của việc cung cầu. Tuy nhiên, từ vấn đề này đặt ra câu hỏi vai trò của DN bảo hiểm ở đâu trong quá trình chi trả bồi thường.
Tập đoàn Tài chính Manulife đạt thỏa thuận chuyển nhượng MVI Life tại Việt Nam cho Asahi Life
01/12/25 15:00 (GMT+7)
(VNF) - Sau khi giao dịch hoàn tất, Tập đoàn Tài chính sẽ tập trung trọn vẹn nguồn lực vào việc phục vụ khách hàng tại Việt Nam thông qua hoạt động kinh doanh cốt lõi tại Manulife Việt Nam.
Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh: Khi doanh nghiệp ‘mất bò mới lo làm chuồng’
01/12/25 15:00 (GMT+7)
(VNF) - Theo chuyên gia, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh rất quan trọng với các doanh nghiệp, đặc biệt nhóm sản xuất trong hoàn cảnh bị bão lũ, thiên tai nhưng hiện vẫn chưa phát triển được bởi các nguyên nhân khác nhau.
Bảo hiểm thiên tai: Công cụ 'chống sốc' trước rủi ro biến đổi khí hậu
29/11/25 07:30 (GMT+7)
(VNF) - Theo ông Phạm Văn Đức - Phó Cục trưởng Cục Quản lý, Giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), bảo hiểm thiên tai đóng vai trò là công cụ “chống sốc”, giúp nền kinh tế Việt Nam giảm thiệt hại, nhanh chóng hồi phục sau thiên tai và tăng cường khả năng thích ứng với rủi ro khí hậu ngày càng gia tăng.
Cần 400 tỷ USD ứng phó thiên tai: Bảo hiểm ‘chia’ gánh nặng tài chính quốc gia
28/11/25 12:00 (GMT+7)
(VNF) - Chuyên gia cho rằng, trước những thiệt hại do biến đổi khí hậu ngày càng nặng nề thì bảo hiểm thiên tai là một công cụ giúp chia sẻ gánh nặng với người dân và nền tài chính quốc gia.
Bão lũ dồn dập, thiệt hại trăm tỷ: Doanh nghiệp 'vực dậy' nhờ bảo hiểm
27/11/25 11:00 (GMT+7)
(VNF) - Nền kinh tế đã phải hứng chịu tổn thất hàng trăm nghìn tỷ đồng do thiên tai, bão lũ trong vòng một năm qua nhưng nhờ có bồi thường bảo hiểm, đời sống và các hoạt động sản xuất sớm được khôi phục trở lại.
Manulife Việt Nam khởi động chiến dịch ‘Chọn XANH Cho KHỎE’
25/11/25 18:15 (GMT+7)
(VNF) - Tiếp tục hành trình giúp nâng cao nhận thức, thay đổi thói quen để phòng ngừa các bệnh liên quan đến hệ tiêu hóa trong cộng đồng, đặc biệt là nhóm người trẻ từ 25 đến 45 tuổi, Manulife Việt Nam khởi động chiến dịch cộng đồng “Chọn XANH Cho KHỎE - Vì một Việt Nam thật khỏe”, từ tháng 11 - 12/2025.
Đề nghị nhanh chóng giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng vùng lũ lụt
25/11/25 12:40 (GMT+7)
(VNF) - Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV) đề nghị các doanh nghiệp bảo hiểm hội viên tích cực tăng cường công tác thẩm định, xác minh thiệt hại và sớm giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia.
Ngày hội Sống Khỏe Mỗi Ngày 2025: Hơn 1.000 người dân Hải Phòng được khám sức khỏe miễn phí
24/11/25 15:32 (GMT+7)
(VNF) - Ngày 22/11, hơn 1.000 người dân Hải Phòng đã có mặt tại Cung Văn hóa Thể thao Thanh Niên để tham gia ngày hội “Sống Khỏe Mỗi Ngày 2025” do Manulife Việt Nam phối hợp cùng Hội Thầy thuốc Trẻ Việt Nam tổ chức.
‘Mặt trái’ của bảo hiểm nhân thọ không phải khách hàng nào cũng chấp nhận
24/11/25 08:30 (GMT+7)
(VNF) - Dù bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều ích lợi, nhưng không ít người nhận được lời khuyên rằng: Không nên mua bởi một số một số “mặt trái” không phải ai cũng chấp nhận.
Không chỉ ứng phó rủi ro, bảo hiểm còn đồng hành cùng khách hàng trong cuộc sống
22/11/25 10:08 (GMT+7)
(VNF) - Đó là thông điệp của các doanh nghiệp bảo hiểm tại Hội nghị Định phí bảo hiểm Việt Nam 2025 với chủ đề “Khôi phục niềm tin, tái định nghĩa bảo hiểm” (Rebuild Trust, Redefine Insurance), khẳng định vai trò của bảo hiểm trong kỷ nguyên mới.
Cái giá của sự trung thực: Bảo hiểm huỷ quyền lợi, tăng phí vì khách hàng kê khai sai
21/11/25 13:30 (GMT+7)
(VNF) - Doanh nghiệp bảo hiểm gửi thông báo: Vì lý do kê khai không đúng về tình trạng lịch sử bệnh lý đã làm sai lệnh quyết định nhận bảo hiểm. Do đó, công ty buộc phải huỷ bỏ quyền lợi hợp đồng, đồng thời tăng mức phí tham gia của sản phẩm chính.
Thêm nhiều sản phẩm mới chuyên biệt, bảo hiểm nhân thọ chờ thời ‘khởi sắc’
18/11/25 14:00 (GMT+7)
(VNF) - Dù các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ liên tiếp ra mắt sản phẩm mới, chuyên biệt nhưng thị trường vẫn chưa có nhiều khởi sắc. Tuy nhiên, chuyên gia tin bảo hiểm nhân thọ sẽ sớm tốt lên.
Tăng lương tối thiểu, mức đóng BHXH từ năm 2026 sẽ điều chỉnh thế nào?
18/11/25 09:14 (GMT+7)
(VNF) - Từ ngày 1/1/2026, mức đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc thấp nhất sẽ tăng, do mức lương tối thiểu vùng được điều chỉnh theo đúng quy định Luật Bảo hiểm Xã hội.
Không chỉ chi tiền bồi thường là xong, bảo hiểm phải đồng hành với khách hàng
15/11/25 09:45 (GMT+7)
(VNF) - Ông Lê Xuân Bách – Phó Tổng Giám đốc PTI cho biết, bảo hiểm không chỉ đơn giản là chi trả tiền bồi thường, mà còn ở sự chia sẻ, đồng hành trong mọi tình huống khi khách hàng gặp khó khăn nhất.
Tự đục vỡ xương, gây thương tích chính mình để trục lợi bảo hiểm hơn 6 tỷ đồng
14/11/25 20:18 (GMT+7)
(VNF) - Công an tỉnh Phú Thọ cho biết, vừa triệt phá đường dây tự đục vỡ xương khớp, hợp thức hoá hồ sơ bệnh án nhằm trục lợi bảo hiểm nhân thọ với số tiền hơn 6 tỷ đồng.
Bão chồng bão, doanh nghiệp bảo hiểm tổn thất thêm hàng trăm tỷ
13/11/25 11:30 (GMT+7)
(VNF) - Các doanh nghiệp bảo hiểm cho biết, khi còn đang giám định thiệt hại do cơn bão số 12 đã liên tiếp ghi nhận thêm tổn thất hàng trăm tỷ đồng do cơn bão số 13. Bão chồng bão khiến số tiền bồi thường ước hàng ngàn tỷ đồng.
Tỷ lệ bồi thường bảo hiểm bắt buộc xe máy thấp: Vì đâu nên nỗi?
11/11/25 12:00 (GMT+7)
(VNF) - Theo chuyên gia, nguyên nhân khiến có tỷ lệ bồi thường bảo hiểm bắt buộc xe máy rất thấp, người dân gần như không nhận được lợi ích đến từ cả 3 bên gồm: Cơ quan quản lý, người dân và doanh nghiệp bảo hiểm.
Nâng hạn mức giao dịch qua ví điện tử cá nhân lên 300 triệu đồng/tháng
08/11/25 09:30 (GMT+7)
(VNF) - Theo Thông tư 41/2025/TT-NHNN, tổng hạn mức giao dịch của một khách hàng tại một tổ chức cung ứng ví điện tử được phép tăng lên tối đa 300 triệu đồng/tháng đối với các giao dịch thanh toán một số dịch vụ thiết yếu.
Bảo hiểm xe máy bắt buộc: Có nên bỏ vì không hiệu quả?
05/11/25 09:00 (GMT+7)
(VNF) - Nhiều đại biểu quốc hội cho rằng, bảo hiểm xe máy bắt buộc khi triển khai thực tế không hiệu quả và đề xuất bỏ loại hình này.
Doanh nghiệp bảo hiểm thống kê thiệt hại hàng chục tỷ đồng do bão số 12
04/11/25 15:00 (GMT+7)
(VNF) - Các doanh nghiệp bảo hiểm ghi nhận thiệt hại chủ yếu ở nghiệp vụ xe cơ giới và tài sản kỹ thuật, với tổng giá trị bồi thường ước tính lên tới hàng chục tỷ đồng.
Tin khác
Mua bảo hiểm: 6 nguyên tắc phải nắm rõ, tránh thiệt thòi về sau
(VNF) - Bảo hiểm là một sản phẩm tài chính phức tạp, do đó trước khi tham gia người mua cần nắm rõ các nguyên tắc chính của loại hình này để tránh các tranh chấp với doanh nghiệp bảo hiểm và có thể phải chịu thiệt về sau này.
MULTIMEDIA
Bảy tháng sau ngày khởi công, tiến độ xây Cầu Tứ Liên thế nào?
(VNF) - Cầu Tứ Liên không chỉ là một công trình giao thông đơn thuần mà còn được xác định là mắt xích quan trọng trong quy hoạch mở rộng không gian đô thị Hà Nội về phía Bắc sông Hồng.
