Mở thẻ tín dụng không cần bảng lương: Mua sắm nhiều được vay nợ hạn mức cao
(VNF) - Việc mở thẻ tín dụng đang trở nên dễ dàng hơn khi nhiều ngân hàng xét duyệt dựa trên hành vi chi tiêu thay vì yêu cầu chứng minh thu nhập. Tuy nhiên, cách tiếp cận này cũng đặt ra lo ngại về khả năng kiểm soát rủi ro và nguy cơ gia tăng nợ xấu.
Dễ dàng tiếp cận thẻ tín dụng hơn
Gần đây, trên một diễn đàn tài chính – ngân hàng, một thành viên có tên P.P.T (TP. HCM) chia sẻ trải nghiệm đầy bất ngờ khi mở thành công một thẻ tín dụng trực tuyến với hạn mức 40 triệu đồng mà không cần chứng minh thu nhập. Điều kiện duy nhất mà người dùng này đáp ứng, ngoài việc cung cấp các thông tin cá nhân cơ bản, là đạt thứ hạng mua sắm cao nhất (kim cương) trên một sàn thương mại điện tử.
Điều này đồng nghĩa với việc trong vòng 6 tháng gần nhất, người này đã chi tiêu tối thiểu 15 triệu đồng mỗi tháng trên nền tảng đó. Anh P.P.T cho rằng đây là cách tiếp cận đơn giản, giúp người tiêu dùng dễ dàng sở hữu thẻ tín dụng mà không cần trải qua các thủ tục tài chính phức tạp như trước đây.

Tương tự, chị T.N.N (Hà Nội) cho biết dù từng nhiều lần đăng ký mở thẻ tín dụng trực tuyến tại một số ngân hàng nhưng đều bị từ chối do không có lịch sử tín dụng. Tuy nhiên, khi đăng ký qua một sàn thương mại điện tử, chị nhanh chóng được cấp một thẻ tín dụng quốc tế chỉ dựa trên dữ liệu chi tiêu tại sàn này. Dù hạn mức thẻ chưa cao, nhưng đây là cơ hội để chị T.N.N bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng, điều mà trước đó chị không thể làm được qua các kênh truyền thống.
Theo tìm hiểu của VietnamFinance, ngày càng nhiều ngân hàng áp dụng phương thức cấp thẻ tín dụng dựa trên hành vi chi tiêu tại các sàn thương mại điện tử. Điểm đáng chú ý là ngay cả những khách hàng chưa từng có lịch sử tín dụng vẫn có thể mở thẻ một cách thuận lợi.
Thay vì yêu cầu bảng lương hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập như thông lệ, một số ngân hàng chỉ cần xem xét mức độ chi tiêu và xếp hạng khách hàng trên sàn. Điều này cho thấy xu hướng mới trong xét duyệt tín dụng: khả năng mua sắm dần trở thành một tiêu chí quan trọng, thay thế một phần yếu tố truyền thống là thu nhập và khả năng trả nợ.
Cách tiếp cận này đặt ra nhiều câu hỏi về chính sách quản lý rủi ro của các ngân hàng. Liệu việc đánh giá khách hàng dựa trên sức mua có thực sự phản ánh đúng khả năng tài chính của họ? Một cá nhân có thể đạt mức chi tiêu cao nhờ các chương trình ưu đãi, trả góp không lãi suất hoặc sự hỗ trợ tài chính từ gia đình, nhưng điều đó không đồng nghĩa với việc họ có thu nhập ổn định hay đủ năng lực trả nợ khi đến hạn.
Bên cạnh đó, việc mở thẻ tín dụng ngày càng dễ dàng hơn cũng đặt ra lo ngại về nguy cơ gia tăng nợ xấu, đặc biệt trong bối cảnh nhiều người tiêu dùng chưa thực sự hiểu rõ về quản lý tài chính cá nhân.
Mô hình quản trị rủi ro tín dụng đã thay đổi thế nào?
Trái với những lo ngại về rủi ro tiềm ẩn, ông Nguyễn Minh Quang, Tổng Giám đốc Công ty Công nghệ FIMI, người có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng và tài chính tiêu dùng, nhận định rằng việc bổ sung tiêu chí chi tiêu vào đánh giá rủi ro khách hàng là một bước tiến tích cực trong quản trị tín dụng.

“Các ngân hàng đang tận dụng công nghệ phân tích dữ liệu để xây dựng mô hình chấm điểm tín dụng, giám sát lịch sử chi tiêu và thanh toán của khách hàng. Nhờ đó, họ có thể nhận diện sớm các dấu hiệu chi tiêu quá mức, kịp thời điều chỉnh hạn mức hoặc áp dụng biện pháp kiểm soát rủi ro phù hợp. Nếu hạn mức được điều chỉnh theo sát năng lực tài chính thực tế, phù hợp với sức chi tiêu của khách hàng, tỷ lệ nợ xấu sẽ giảm đáng kể, đồng thời thúc đẩy khách hàng sử dụng thẻ một cách hợp lý hơn”, ông Quang phân tích.
Theo ông, phương pháp xét duyệt tín dụng truyền thống dựa trên thu nhập có nhiều hạn chế, đặc biệt là đối với nhóm lao động tự do, freelancer hoặc những người không có bảng lương cố định. Hơn nữa, việc chỉ dựa vào sao kê thu nhập có thể dẫn đến nguy cơ gian lận do giấy tờ bị làm giả hoặc không phản ánh đầy đủ thực trạng tài chính của khách hàng.
Trong khi đó, việc đánh giá dựa trên hành vi chi tiêu cho phép ngân hàng sử dụng dữ liệu thực tế, theo dõi giao dịch hàng ngày để có cái nhìn sát thực hơn về khả năng tài chính của khách hàng. Điều này giúp mở rộng phạm vi tiếp cận tín dụng, đặc biệt đối với những cá nhân không có thu nhập ổn định nhưng có lịch sử chi tiêu minh bạch.
Tuy nhiên, ông Quang cũng nhấn mạnh rằng việc dựa vào dữ liệu chi tiêu không thay thế hoàn toàn tiêu chí "khả năng trả nợ" mà chỉ đóng vai trò bổ sung, giúp quy trình xét duyệt tín dụng trở nên linh hoạt hơn. Dữ liệu giao dịch cho phép ngân hàng đánh giá khách hàng một cách toàn diện, thay vì chỉ dựa vào con số thu nhập cố định.
Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng và sự phát triển mạnh mẽ của thanh toán số, phương pháp xét duyệt tín dụng dựa trên hành vi chi tiêu giúp các ngân hàng nâng cao năng lực quản trị rủi ro, tối ưu hóa quy trình cấp tín dụng và gia tăng lợi thế cạnh tranh.
Dẫu vậy, phương pháp này cũng đi kèm với những thách thức, như rủi ro đánh giá sai lệch nếu dữ liệu giao dịch không phản ánh đúng khả năng tài chính thực sự của khách hàng. Hành vi chi tiêu có thể không phản ánh đầy đủ khả năng tài chính thực sự của khách hàng, gây ra rủi ro nếu khách hàng chi tiêu quá mức mà không có nguồn thu nhập ổn định
Ngoài ra, việc xử lý khối lượng dữ liệu lớn đòi hỏi ngân hàng phải đầu tư mạnh vào công nghệ và nhân sự chuyên môn để đảm bảo độ chính xác trong đánh giá rủi ro. Nếu hệ thống phân tích không đủ tinh vi, nguy cơ khách hàng rơi vào tình trạng chi tiêu quá mức dẫn đến nợ xấu là điều khó tránh khỏi. Đồng thời, việc phụ thuộc vào dữ liệu giao dịch số cũng đặt ra yêu cầu cao về bảo mật thông tin, nhằm tránh rủi ro rò rỉ dữ liệu khách hàng và đảm bảo an toàn hệ thống tài chính.
Cảnh báo về thẻ tín dụng, thẻ thanh toán bị dừng giao dịch vào đầu 2025
- Thẻ tín dụng: Ranh giới mong manh giữa 'đòn bẩy' và 'cái bẫy' 17/08/2024 03:00
- Chỉ được rút tiền mặt thẻ tín dụng tối đa 100 triệu đồng/tháng 05/07/2024 11:32
- Dùng thẻ tín dụng, điều đặc biệt ghi nhớ để tránh mất tiền oan 02/06/2024 10:30
Nhà băng dồn dập báo lãi nghìn tỷ trong quý đầu năm
(VNF) - Nhiều ngân hàng đã hé lộ kết quả kinh doanh quý đầu năm khởi sắc với lợi nhuận tới cả nghìn tỷ đồng. Bức tranh lợi nhuận ngành ngân hàng trong quý đầu năm cho thấy nhiều tín hiệu tích cực, nhất là tín dụng.
Thu nhập nhân viên một ngân hàng hơn 70 triệu đồng/tháng
(VNF) - Có ngân hàng tại Việt Nam năm 2024 trả cho nhân viên bình quân hơn 70 triệu đồng/tháng. Với giá vàng nhẫn hiện nay thì mức thu nhập mua được gần 7 chỉ vàng.
MBV giảm mạnh lỗ sau chưa đầy 3 tháng về với MB
(VNF) - Lỗ lũy kế của MBV (Oceanbank) giảm gần 4.000 tỷ đồng sau chưa đầy 3 tháng về với MB, trong khi đó quy mô tài sản, tiền gửi tăng mạnh.
Tỷ giá liên tục lập đỉnh mới: Những biến số khó lường
(VNF) - Tỷ giá VND/USD gần đây tăng mạnh và liên tục lập đỉnh mới. Theo giới phân tích, tỷ giá sẽ biến động nhiều hơn trong ngắn hạn, áp lực với tỷ giá vẫn hiện hữu trước những ẩn số khó lường.
Giá USD ngân hàng đảo chiều giảm mạnh
(VNF) - Sau nhiều phiên tăng mạnh, lên sát 26.200 đồng/USD, giá USD tại kênh ngân hàng hôm nay (10/4) quay đầu giảm mạnh, tới 200-300 đồng, giá bán ra tại nhiều nhà băng đã xuống dưới 26.000 đồng/USD.
Tín dụng BĐS tăng, 1 ngân hàng giải ngân hàng trăm tỷ cho người trẻ mua nhà
(VNF) - Tính riêng tại khu vực TP.HCM, tổng dư nợ tín dụng bất động sản 2 tháng đầu năm đạt 1.098 nghìn tỷ đồng, tăng 1,15% so với cuối năm 2024.
Điểm nóng mùa ĐHĐCĐ 2025: Ngân hàng lớn, bé 'rủ nhau' tăng vốn
(VNF) - Điểm nhấn trong mùa ĐHĐCĐ năm nay của các ngân hàng xoay quanh câu chuyện tăng vốn. Bên cạnh mục tiêu tiến tới tiêu chuẩn Basel III, tăng vốn còn là động lực để các ngân hàng hiện thực hóa mục tiêu tăng trưởng tín dụng đã đề ra.
Eximbank lên kế hoạch lợi nhuận tăng 24%, khoá room ngoại ở mức 6%
(VNF) - Nhằm ổn định cơ cấu cổ đông, phù hợp với định hướng phát triển dài hạn của Eximbank, đồng thời, để giữ và duy trì tỷ lệ sở hữu cổ phần nhằm thu hút các nhà đầu tư chiến lược tham gia đầu tư, Eximbank đề xuất tỷ lệ sở hữu nước ngoài không vượt quá 6% vốn điều lệ từng thời kỳ.
Tiền gửi khách hàng tại ngân hàng lập kỷ lục mới
(VNF) - Tiền gửi của khách hàng vào hệ thống ngân hàng tháng 12/2024 tiếp tục đạt kỷ lục mới, gần chạm 15 triệu tỷ đồng, song tổng huy động vốn năm 2024 thấp hơn tín dụng gần 1 triệu tỷ đồng.
Tái cơ cấu ngân hàng yếu kém: Bao giờ đến lượt SCB?
(VNF) - Trong khi nhiều ngân hàng yếu kém khác đã bắt đầu có những chuyển động rõ nét trong quá trình tái cơ cấu thì SCB vẫn chưa ghi nhận nhiều tiến triển đáng kể.
UOB Việt Nam tăng vốn lên 10.000 tỷ đồng
(VNF) - Tập đoàn UOB vừa thông tin về việc đã tăng vốn điều lệ của Ngân hàng TNHH MTV United Overseas Bank tại Việt Nam (UOB Việt Nam) lên 10.000 tỷ đồng.
Thuế 46% 'càn quét' nhiều DN, ông chủ ngân hàng khó tránh khỏi cú 'sốc'
(VNF) - Theo VCBS, một số ngân hàng đang tập trung đẩy mạnh tiếp cận nhóm FDI như VPBank, Techcombank và MB... sẽ gặp những thách thức ngắn hạn trong việc mở rộng tín dụng mảng này trước "cú sốc" thuế quan.
ACB giữ nguyên mục tiêu tăng trưởng tín dụng 16-18% bất chấp biến động vĩ mô
(VNF) - ACB giữ nguyên mục tiêu tăng trưởng tín dụng 16-18% trong năm 2025, dù đối mặt nhiều thách thức vĩ mô. Ngân hàng dự kiến tập trung vào mảng khách hàng cá nhân, SME và mở rộng sang doanh nghiệp lớn.
Giá USD ngân hàng tăng mạnh, lên đỉnh cao mới
(VNF) - Giá USD hôm nay tại các ngân hàng tăng mạnh, vượt 26.100 đồng/USD ở chiều bán, mức cao nhất chưa từng có.
Vietcombank dự kiến nâng vốn điều lệ lên gần 89.000 tỷ đồng
(VNF) - Vietcombank dự kiến phát hành 543,1 triệu cổ phiếu riêng lẻ với mệnh giá 10.000/cp cho tối đa 55 nhà đầu tư để nâng vốn điều lệ lên gần 89.000 tỷ đồng.
Lãi suất cho vay tới 11%/năm: Cách nào hạ chi phí để hỗ trợ DN?
(VNF) - Lãi vay hiện vẫn còn cao, các ưu đãi còn khó tiếp cận, một số doanh nghiệp phản ánh đang phải chịu lãi suất tới 11%/năm. Mức lãi suất này liệu có giảm
Tăng trưởng tín dụng: 'Mỗi khi ngân hàng chốt sổ, con số lại bật lên'
(VNF) - Mặc dù có mức tăng trưởng ấn tượng song theo nhiều chuyên gia, bản chất của tăng trưởng tín dụng quý I/2025 vẫn mang tính kỹ thuật nhiều hơn khi tốc độ tăng trưởng “đổ dồn” vào những tuần cuối cùng của quý.
Thủ tướng yêu cầu sớm trình phương án xử lý Ngân hàng SCB
(VNF) - Thủ tướng yêu cầu NHNN điều hành chính sách tiền tệ chủ động, linh hoạt, bảo đảm tăng trưởng tín dụng hợp lý; khẩn trương hoàn thiện, trình cấp có thẩm quyền phương án xử lý đối với Ngân hàng SCB.
Ngân hàng do bầu Thụy làm chủ tịch sẽ chi hơn 7.400 tỷ chia cổ tức tiền mặt
(VNF) - LPBank do ông Nguyễn Đức Thuỵ (bầu Thuỵ) làm chủ tịch dự kiến dùng 7.468 tỷ đồng để chi trả cổ tức bằng tiền mặt tới 25%, đặt kế hoạch lợi nhuận tăng 22,2% và thành lập LPBank AMC.
Trăm nghìn tỷ đồng bơm vào nền kinh tế, tỷ giá sẽ lên đến đâu?
(VNF) - Chỉ trong 1 tuần, hàng trăm nghìn tỷ đồng đã được bơm vào nền kinh tế. Tỷ giá tăng nóng, vượt 26.000 đồng/USD. Đó là những thông tin đáng chú ý trong lĩnh vực ngân hàng tuần qua.
Thủ tướng yêu cầu loại bỏ tài khoản ngân hàng không chính chủ
(VNF) - Thủ tướng yêu cầu các ngân hàng loại bỏ tài khoản không chính chủ, tài khoản có thông tin sai lệch; phát hiện, phân loại, cảnh báo các tài khoản có giao dịch bằng địa chỉ IP tại nước ngoài.
Bac A Bank hoàn phí chuyển đổi cho chủ thẻ Chip Contactless
(VNF) - Chuyển đổi thẻ từ sang thẻ chip để được trải nghiệm phương thức thanh toán hiện đại, nhanh chóng, an toàn và có cơ hội nhận nhiều ưu đãi từ BAC A BANK.
ABBANK triển khai gói tài trợ thúc đẩy phát triển bền vững ngành điện
(VNF) - Với mong muốn trở thành đối tác tài chính chiến lược đồng hành cùng sự phát triển bền vững của ngành điện Việt Nam, Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) tiếp tục triển khai và đẩy mạnh gói tài trợ chuỗi cung ứng ngành điện, cung cấp các giải pháp tài chính linh hoạt, tối ưu cho các doanh nghiệp tham gia đấu thầu và thực hiện các gói thầu, dự án, hợp đồng với Tập đoàn Điện lực Việt Nam (EVN).
Ngân hàng NCB báo lãi quý I/2025
(VNF) - Kết thúc quý đầu tiên của 2025, NCB ghi nhận lợi nhuận trước thuế ước đạt hơn 125 tỷ đồng và thu nhập lãi thuần đạt mức cao nhất trong 9 quý liên tục, ước đạt gần 510 tỷ đồng.
Sau cú tăng vượt 26.000 đồng/USD, tỷ giá sẽ lên đến đâu?
(VNF) - Sau tuyên bố áp thuế quan đối ứng của Tổng thống Trump, thị trường tiền tệ toàn cầu đã chịu sức ép đáng kể. Trong đó, tỷ giá USD cũng tăng 'bốc đầu' vượt mốc 26.000 VND/USD.
Nhà băng dồn dập báo lãi nghìn tỷ trong quý đầu năm
(VNF) - Nhiều ngân hàng đã hé lộ kết quả kinh doanh quý đầu năm khởi sắc với lợi nhuận tới cả nghìn tỷ đồng. Bức tranh lợi nhuận ngành ngân hàng trong quý đầu năm cho thấy nhiều tín hiệu tích cực, nhất là tín dụng.
Soi tiến độ Trung tâm thương mại Văn Phú Seoul sau hơn 10 năm chờ đợi
(VNF) - Dự án Xây dựng Trung tâm thương mại và văn phòng cho thuê Văn Phú Seoul do Công ty TNHH Seoul Việt Nam đầu tư được cấp phép từ 2008 và gần đây mới khởi động xây dựng.