Mở thẻ tín dụng không cần bảng lương: Mua sắm nhiều được vay nợ hạn mức cao
(VNF) - Việc mở thẻ tín dụng đang trở nên dễ dàng hơn khi nhiều ngân hàng xét duyệt dựa trên hành vi chi tiêu thay vì yêu cầu chứng minh thu nhập. Tuy nhiên, cách tiếp cận này cũng đặt ra lo ngại về khả năng kiểm soát rủi ro và nguy cơ gia tăng nợ xấu.
Dễ dàng tiếp cận thẻ tín dụng hơn
Gần đây, trên một diễn đàn tài chính – ngân hàng, một thành viên có tên P.P.T (TP. HCM) chia sẻ trải nghiệm đầy bất ngờ khi mở thành công một thẻ tín dụng trực tuyến với hạn mức 40 triệu đồng mà không cần chứng minh thu nhập. Điều kiện duy nhất mà người dùng này đáp ứng, ngoài việc cung cấp các thông tin cá nhân cơ bản, là đạt thứ hạng mua sắm cao nhất (kim cương) trên một sàn thương mại điện tử.
Điều này đồng nghĩa với việc trong vòng 6 tháng gần nhất, người này đã chi tiêu tối thiểu 15 triệu đồng mỗi tháng trên nền tảng đó. Anh P.P.T cho rằng đây là cách tiếp cận đơn giản, giúp người tiêu dùng dễ dàng sở hữu thẻ tín dụng mà không cần trải qua các thủ tục tài chính phức tạp như trước đây.

Tương tự, chị T.N.N (Hà Nội) cho biết dù từng nhiều lần đăng ký mở thẻ tín dụng trực tuyến tại một số ngân hàng nhưng đều bị từ chối do không có lịch sử tín dụng. Tuy nhiên, khi đăng ký qua một sàn thương mại điện tử, chị nhanh chóng được cấp một thẻ tín dụng quốc tế chỉ dựa trên dữ liệu chi tiêu tại sàn này. Dù hạn mức thẻ chưa cao, nhưng đây là cơ hội để chị T.N.N bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng, điều mà trước đó chị không thể làm được qua các kênh truyền thống.
Theo tìm hiểu của VietnamFinance, ngày càng nhiều ngân hàng áp dụng phương thức cấp thẻ tín dụng dựa trên hành vi chi tiêu tại các sàn thương mại điện tử. Điểm đáng chú ý là ngay cả những khách hàng chưa từng có lịch sử tín dụng vẫn có thể mở thẻ một cách thuận lợi.
Thay vì yêu cầu bảng lương hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập như thông lệ, một số ngân hàng chỉ cần xem xét mức độ chi tiêu và xếp hạng khách hàng trên sàn. Điều này cho thấy xu hướng mới trong xét duyệt tín dụng: khả năng mua sắm dần trở thành một tiêu chí quan trọng, thay thế một phần yếu tố truyền thống là thu nhập và khả năng trả nợ.
Cách tiếp cận này đặt ra nhiều câu hỏi về chính sách quản lý rủi ro của các ngân hàng. Liệu việc đánh giá khách hàng dựa trên sức mua có thực sự phản ánh đúng khả năng tài chính của họ? Một cá nhân có thể đạt mức chi tiêu cao nhờ các chương trình ưu đãi, trả góp không lãi suất hoặc sự hỗ trợ tài chính từ gia đình, nhưng điều đó không đồng nghĩa với việc họ có thu nhập ổn định hay đủ năng lực trả nợ khi đến hạn.
Bên cạnh đó, việc mở thẻ tín dụng ngày càng dễ dàng hơn cũng đặt ra lo ngại về nguy cơ gia tăng nợ xấu, đặc biệt trong bối cảnh nhiều người tiêu dùng chưa thực sự hiểu rõ về quản lý tài chính cá nhân.
Mô hình quản trị rủi ro tín dụng đã thay đổi thế nào?
Trái với những lo ngại về rủi ro tiềm ẩn, ông Nguyễn Minh Quang, Tổng Giám đốc Công ty Công nghệ FIMI, người có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng và tài chính tiêu dùng, nhận định rằng việc bổ sung tiêu chí chi tiêu vào đánh giá rủi ro khách hàng là một bước tiến tích cực trong quản trị tín dụng.

“Các ngân hàng đang tận dụng công nghệ phân tích dữ liệu để xây dựng mô hình chấm điểm tín dụng, giám sát lịch sử chi tiêu và thanh toán của khách hàng. Nhờ đó, họ có thể nhận diện sớm các dấu hiệu chi tiêu quá mức, kịp thời điều chỉnh hạn mức hoặc áp dụng biện pháp kiểm soát rủi ro phù hợp. Nếu hạn mức được điều chỉnh theo sát năng lực tài chính thực tế, phù hợp với sức chi tiêu của khách hàng, tỷ lệ nợ xấu sẽ giảm đáng kể, đồng thời thúc đẩy khách hàng sử dụng thẻ một cách hợp lý hơn”, ông Quang phân tích.
Theo ông, phương pháp xét duyệt tín dụng truyền thống dựa trên thu nhập có nhiều hạn chế, đặc biệt là đối với nhóm lao động tự do, freelancer hoặc những người không có bảng lương cố định. Hơn nữa, việc chỉ dựa vào sao kê thu nhập có thể dẫn đến nguy cơ gian lận do giấy tờ bị làm giả hoặc không phản ánh đầy đủ thực trạng tài chính của khách hàng.
Trong khi đó, việc đánh giá dựa trên hành vi chi tiêu cho phép ngân hàng sử dụng dữ liệu thực tế, theo dõi giao dịch hàng ngày để có cái nhìn sát thực hơn về khả năng tài chính của khách hàng. Điều này giúp mở rộng phạm vi tiếp cận tín dụng, đặc biệt đối với những cá nhân không có thu nhập ổn định nhưng có lịch sử chi tiêu minh bạch.
Tuy nhiên, ông Quang cũng nhấn mạnh rằng việc dựa vào dữ liệu chi tiêu không thay thế hoàn toàn tiêu chí "khả năng trả nợ" mà chỉ đóng vai trò bổ sung, giúp quy trình xét duyệt tín dụng trở nên linh hoạt hơn. Dữ liệu giao dịch cho phép ngân hàng đánh giá khách hàng một cách toàn diện, thay vì chỉ dựa vào con số thu nhập cố định.
Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng và sự phát triển mạnh mẽ của thanh toán số, phương pháp xét duyệt tín dụng dựa trên hành vi chi tiêu giúp các ngân hàng nâng cao năng lực quản trị rủi ro, tối ưu hóa quy trình cấp tín dụng và gia tăng lợi thế cạnh tranh.
Dẫu vậy, phương pháp này cũng đi kèm với những thách thức, như rủi ro đánh giá sai lệch nếu dữ liệu giao dịch không phản ánh đúng khả năng tài chính thực sự của khách hàng. Hành vi chi tiêu có thể không phản ánh đầy đủ khả năng tài chính thực sự của khách hàng, gây ra rủi ro nếu khách hàng chi tiêu quá mức mà không có nguồn thu nhập ổn định
Ngoài ra, việc xử lý khối lượng dữ liệu lớn đòi hỏi ngân hàng phải đầu tư mạnh vào công nghệ và nhân sự chuyên môn để đảm bảo độ chính xác trong đánh giá rủi ro. Nếu hệ thống phân tích không đủ tinh vi, nguy cơ khách hàng rơi vào tình trạng chi tiêu quá mức dẫn đến nợ xấu là điều khó tránh khỏi. Đồng thời, việc phụ thuộc vào dữ liệu giao dịch số cũng đặt ra yêu cầu cao về bảo mật thông tin, nhằm tránh rủi ro rò rỉ dữ liệu khách hàng và đảm bảo an toàn hệ thống tài chính.
Cảnh báo về thẻ tín dụng, thẻ thanh toán bị dừng giao dịch vào đầu 2025
- Thẻ tín dụng: Ranh giới mong manh giữa 'đòn bẩy' và 'cái bẫy' 17/08/2024 03:00
- Chỉ được rút tiền mặt thẻ tín dụng tối đa 100 triệu đồng/tháng 05/07/2024 11:32
- Dùng thẻ tín dụng, điều đặc biệt ghi nhớ để tránh mất tiền oan 02/06/2024 10:30
Ông Đỗ Anh Tú cùng lúc từ nhiệm tại TPBank và TPS
(VNF) - Ông Đỗ Anh Tú từ nhiệm thành viên HĐQT tại TPBank và TPS theo nguyện vọng cá nhân và cam kết không can thiệp, không có bất kỳ khiếu nại, khiếu kiện nào liên quan đến các nội dung này.
NHNN muốn nâng mức cho vay không tài sản đảm bảo lên 300 triệu đồng
(VNF) - Phó Thống đốc Đoàn Thái Sơn cho biết, NHNN sẽ sớm trình Chính phủ văn bản về việc nâng hạn mức cho vay không cần tài sản đảm bảo từ 100 triệu lên 300 triệu đồng cũng như hoàn thiện dự thảo luật hóa Nghị định 42 về xử lý nợ xấu.
Lãi suất bị 'ghìm cương': Ngân hàng tìm kênh huy động vốn khác
(VNF) - Khoảng cách ngày càng lớn giữa tăng trưởng tín dụng và huy động vốn đang tạo áp lực đáng kể lên thanh khoản của các ngân hàng. Bước sang năm 2025, nhu cầu tín dụng tăng, trong khi Ngân hàng Nhà nước (NHNN) tiếp tục theo đuổi chính sách hạ lãi suất. Trước bài toán cân đối nguồn vốn, các ngân hàng không thể chỉ dựa vào lãi suất để thu hút tiền gửi mà buộc phải xoay sở, tìm đến những kênh huy động mới nhằm duy trì thanh khoản.
Hơn 103 triệu khách hàng đã đối chiếu sinh trắc học
(VNF) - Thống đốc NHNN cho hay, tính đến ngày 17/3/2025, đã có hơn 103 triệu lượt hồ sơ khách hàng của các ngân hàng được đối chiếu sinh trắc học qua căn cước công dân gắn chip hoặc ứng dụng VNeID.
SeABank triển khai gói vay tín chấp 300 tỷ đồng lãi suất ưu đãi dành cho phụ nữ
(VNF) - Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank, HoSE: SSB) triển khai gói vay tín chấp 300 tỷ đồng cho các nữ Hội viên Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam giúp nâng cao vai trò của phụ nữ trong xã hội hiện đại, tạo điều kiện cho phụ nữ phát triển kinh tế, mang đến một cuộc sống sung túc và hạnh phúc dài lâu.
Tín dụng bất động sản: Những thách thức trong năm 2025
(VNF) - Lãi suất cho vay mua nhà đang khá thấp nhưng giao dịch bất động sản có dấu hiệu chững lại. Tín dụng bất động sản sẽ khó tăng trưởng mạnh trong thời gian tới khi giá nhà neo cao, nhiều dự án chưa gỡ vương về pháp lý.
Manulife và một cổ đông ngoại sở hữu trên 1% vốn điều lệ của MB
(VNF) - Công ty TNHH Manulife (Việt Nam) và một cổ đông ngoại 'góp mặt' trong danh sách nắm trên 1% vốn điều lệ của Ngân hàng MB. Hai cổ đông tổ chức này cùng người liên quan nắm giữ 3,17% vốn điều lệ của MB.
Ngân hàng tự tin lên kế hoạch lợi nhuận tỷ USD năm 2025
(VNF) - Trong bối cảnh tín dụng được dự báo tăng trưởng tích cực, các ngân hàng cũng tự tin lên kế hoạch kinh doanh năm 2025 với mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận cao hơn.
VietinBank mang đến giải pháp tài chính an tâm cho khách hàng thuộc Nghị định 178/2024/NĐ-CP
(VNF) - Với mong muốn đồng hành cùng các cán bộ, công chức viên chức theo Nghị định 178/2024/NĐ-CP, VietinBank chính thức ra mắt gói ưu đãi “Điểm tựa tài chính – Kiến tạo tương lai” - giải pháp tài chính toàn diện giúp khách hàng có nhiều sự lựa chọn, ổn định tài chính và hướng tới tương lai bền vững.
Thu tài sản để trừ nợ, ngân hàng sợ dính tội 'trái đạo đức xã hội'
(VNF) - Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đề xuất các ngân hàng không được thu giữ tài sản bảo đảm (TSĐB) bằng các biện pháp 'trái đạo đức xã hội'. Quy định này khiến nhiều nhà băng băn khoăn, lo ngại.
Yêu cầu tiếp tục hạ lãi vay, lãi suất tiết kiệm còn giảm thêm?
(VNF) - Thủ tướng yêu cầu tiếp tục giảm lãi suất cho vay. Việc giảm lãi suất tiết kiệm còn chịu nhiều sức ép. Đây là những thông tin đáng chú ý trong lĩnh vực ngân hàng tuần qua.
KienlongBank huy động 800 tỷ đồng từ trái phiếu
(VNF) - Số vốn huy động được từ lô trái phiếu trị giá 800 tỷ đồng sẽ được Ngân hàng TMCP Kiên Long (KienlongBank) sử dụng để phục vụ nhu cầu cho vay khách hàng của ngân hàng.
Tín dụng triệu tỷ đổ vào BĐS: 'Không siết chặt' nhưng thường trực nỗi lo rủi ro
(VNF) - Bất động sản là một trong những ngành "góp sức" đáng kể cho tăng trưởng tín dụng của nhiều ngân hàng trong những năm qua.
VietinBank iPay Mobile chính thức ra mắt tính năng OTT Voice
(VNF) - VietinBank chính thức ra mắt tính năng OTT Voice, một bước đột phá trong dịch vụ ngân hàng số, mang đến cho khách hàng trải nghiệm thông báo biến động số dư qua giọng nói. Điểm đặc biệt của OTT Voice là khả năng tùy chỉnh thời gian phát thông báo linh hoạt, giúp người dùng kiểm soát tốt hơn việc nhận thông tin giao dịch.
Tín dụng tại TP.HCM chạy mạnh vào đầu tư sản xuất kinh doanh
(VNF) - Theo Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 2 (TP. HCM), tính đến cuối tháng 2/2025 tổng dư nợ tín dụng trên địa bàn TP. HCM đạt gần 94 triệu tỷ đồng, giảm 0,17% so với cuối năm 2024 nhưng tăng 12,2% so với cùng kỳ.
Sau nhiều sức ép, lãi suất tiết kiệm tiếp tục giảm sâu?
(VNF) - Các ngân hàng đã đồng loạt giảm lãi suất tiết kiệm sau chỉ đạo của Thủ tướng và NHNN. Tuy nhiên, các chuyên gia cho rằng dư địa để giảm lãi suất huy động không còn nhiều.
Thêm "ông lớn" Big4 muốn chia cổ tức bằng cổ phiếu cao nhất từ trước đến nay
(VNF) - Sau khi Vietcombank chốt ngày phát hành thêm hơn 2,76 tỷ cổ phiếu để trả cổ tức bằng cổ phiếu với tỷ lệ cao kỷ lục 49,5%, VietinBank cũng trình phương án chia cổ tức bằng cổ phiếu tỷ lệ 44,64% nhằm tăng vốn điều lệ lên 77.671 tỷ đồng.
Agribank đẩy mạnh cho vay sản xuất, kinh doanh lúa gạo
(VNF) - Thực hiện chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ tại Công điện số 21/CĐ-TTg ngày 4/3/2025 và chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước, Agribank đã khẩn trương ban hành văn bản yêu cầu các chi nhánh trong toàn hệ thống đẩy mạnh cung ứng vốn tín dụng cho vay sản xuất, kinh doanh lúa gạo.
Nhận chuyển giao bắt buộc, 4 ngân hàng sắp đón 'quà' lớn
(VNF) - Ngoài một số lợi ích và miễn trừ từ NHNN, Vietcombank, HDBank, MB và VPBank còn được hỗ trợ thanh khoản từ các khoản vay tái cấp vốn với lãi suất thấp sau khi nhận chuyển giao bắt buộc các ngân hàng yếu kém.
VietABank bị xử phạt hơn 4,1 tỷ đồng
(VNF) - Ngân hàng TMCP Việt Á (VietABank) bị Tổng cục Thuế phạt hơn 4,1 tỷ đồng vì hành vi sai khai dẫn đến thiếu số tiền thuế phải nộp.
Ngân hàng chạy đua tăng vốn điều lệ ngay từ đầu năm
(VNF) - Cuộc đua tăng vốn điều lệ của các ngân hàng sôi động ngay từ đầu năm 2025. Tuy nhiên, quá trình tăng vốn của nhiều nhà băng gặp không ít thách thức.
BIDV ưu đãi khách hàng hưởng chính sách theo Nghị định 178
(VNF) - Nhằm mang đến giải pháp tài chính an toàn và sinh lời vượt trội dành riêng cho cán bộ, công chức, viên chức và người lao động nghỉ việc theo Nghị định 178/2024/NĐ-CP, BIDV triển khai gói sản phẩm “Tiền gửi an vui - Sinh lời bền vững” với nhiều ưu đãi hấp dẫn về tài chính và chăm sóc sức khỏe cho khách hàng. Chương trình áp dụng từ ngày 1/3/2025 đến hết ngày 31/12/2025.
Thủ tướng yêu cầu tiếp tục giảm lãi suất cho vay
(VNF) - Thủ tướng yêu cầu NHNN chủ trì, phối hợp với Bộ Tài chính và các cơ quan liên quan theo dõi sát diễn biến lãi suất, thực hiện các giải pháp để tiếp tục giảm mặt bằng lãi suất cho vay.
Chính phủ 'lệnh' thanh tra các ngân hàng có 'sân sau' là DN bất động sản
(VNF) - Nghị quyết phiên họp Chính phủ thường kỳ tháng 2/2025 nêu rõ, NHNN cần đẩy mạnh hơn nữa công tác thanh tra, kiểm tra, nhất là các ngân hàng thương mại cổ phần có “sân sau” là các doanh nghiệp, nhất là doanh nghiệp bất động sản.
Ông Đỗ Anh Tú cùng lúc từ nhiệm tại TPBank và TPS
(VNF) - Ông Đỗ Anh Tú từ nhiệm thành viên HĐQT tại TPBank và TPS theo nguyện vọng cá nhân và cam kết không can thiệp, không có bất kỳ khiếu nại, khiếu kiện nào liên quan đến các nội dung này.
Cận cảnh các trụ sở bị 'phá dỡ' để mở rộng không gian Hồ Hoàn Kiếm
(VNF) - Để mở rộng khu vực phía đông hồ Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội sẽ phải di dời 12 tổ chức, cơ quan, đơn vị cùng với đó là 35 hộ dân.