Những thử nghiệm công nghệ định hình tương lai dịch vụ ngân hàng

Mỗi PoC (thử nghiệm tính khả thi) không chỉ là một sản phẩm công nghệ, mà là lời giải cho những bài toán cốt lõi trong tài chính – ngân hàng: tăng tốc thẩm định tín dụng, nâng chuẩn eKYC, tối ưu trải nghiệm, tự động hóa vận hành và mở rộng tiếp cận dịch vụ tài chính cho hàng triệu người dùng.

AI tự động hóa phân tích tín dụng và chống gian lận

Fineksi là startup trí tuệ nhân tạo được thành lập vào đầu năm 2024 bởi ba nhà sáng lập Yawin, Yuliam và Rico, hiện có quy mô 15 nhân viên nhưng đang nổi lên như một trong những giải pháp AI tài chính giàu tiềm năng nhất tại Đông Nam Á.

Fineksi hợp tác trực tiếp với Shinhan Bank Việt Nam để triển khai PoC tự động hóa toàn bộ quy trình thẩm định tín dụng – một khâu vốn đòi hỏi nhiều thời gian và chịu rủi ro sai sót nếu xử lý thủ công.

Theo đại diện công ty, công nghệ AI của Fineksi có thể phân tích sao kê ngân hàng, lịch sử tín dụng, báo cáo tài chính hay các hồ sơ người vay chỉ trong vài phút, thay vì vài ngày như cách làm truyền thống. Hệ thống không chỉ trích xuất dữ liệu mà còn đọc hiểu mô hình hành vi, phát hiện bất thường để hỗ trợ quyết định tín dụng chính xác và nhất quán hơn.

Fineksi khẳng định các khách hàng hiện tại của họ đã giảm tới 30% tỷ lệ nợ xấu nhờ khả năng phát hiện rủi ro sớm. Điểm khác biệt khiến giải pháp này nổi trội so với các nền tảng OCR thông thường là cách họ lấp đầy 80% “khoảng trống phân tích” trong chu trình thẩm định, thay vì chỉ dừng ở việc nhận dạng dữ liệu.

Với mức phí từ 2.000–5.000 USD/tháng, kèm ưu đãi 20% cho khách hàng đăng ký trong 2–3 tháng tới, Fineksi cung cấp hệ thống AI bảo mật cấp doanh nghiệp, tuân thủ ISO 27001, SLA rõ ràng và liên tục giám sát hiệu suất mô hình.

Nền tảng quản lý tài chính – bán hàng cho SME

Finan (Việt Nam) là nhà cung cấp giải pháp số hóa toàn diện cho nhóm hộ kinh doanh và doanh nghiệp nhỏ – nhóm khách hàng lớn nhưng lâu nay khó tiếp cận của các ngân hàng.

Thành lập năm 2021 bởi hai anh em CEO Bùi Hải Nam và Bùi Hải Long, Finan hiện có gần 100 nhân viên và đang phục vụ hơn 600.000 chủ kinh doanh trên toàn quốc với ba sản phẩm chính: Sổ Bán Hàng, Finanbook và Finan Pay.

Trong khuôn khổ PoC với Shinhan Bank Việt Nam, Finan xây dựng ứng dụng quản lý bán hàng tích hợp trực tiếp các dịch vụ tài chính, cho phép chủ hộ kinh doanh và SME ghi chép, theo dõi doanh thu – chi phí, quản lý công nợ và xử lý thanh toán ngay trên một nền tảng duy nhất.

Sổ Bán Hàng, sản phẩm chủ lực của Finan, được thiết kế để chỉ cần sử dụng trên một chiếc điện thoại, dễ thao tác sau 5 phút, không yêu cầu thêm thiết bị đi kèm, đồng thời đảm bảo độ chính xác cao và giảm sai sót từ nhập liệu thủ công.

PoC với Shinhan hướng tới giải quyết bài toán tuân thủ thuế, chuẩn hóa dữ liệu kinh doanh và tạo nền tảng để ngân hàng đánh giá dòng tiền, từ đó mở rộng khả năng tiếp cận tín dụng cho SME.

Các dịch vụ thanh toán qua QR ngân hàng được miễn phí hoàn toàn, giao dịch được xác nhận theo thời gian thực mà không cần chia sẻ quyền truy cập sao kê – yếu tố giúp tăng bảo mật và sự chủ động cho người dùng.

Với sứ mệnh giúp SME chuyển mình và phát triển bền vững, Finan kỳ vọng việc hợp tác với Shinhan không chỉ giải quyết nhu cầu quản lý tài chính mà còn đưa dịch vụ ngân hàng gần hơn với cộng đồng kinh doanh nhỏ lẻ.

Vision AI nâng chuẩn eKYC với khả năng chống giả mạo tinh vi

Metsakuur – công ty công nghệ Hàn Quốc thành lập ngày 1/1/2020 bởi Lee Ji Hoon, hiện có đội ngũ 50 nhân viên – tham dự chương trình với PoC tập trung vào một trong những bài toán cốt lõi của ngân hàng số: eKYC an toàn, nhanh và chống giả mạo.

PoC giữa Metsakuur và Shinhan phát triển hệ thống định danh điện tử dựa trên công nghệ nhận diện khuôn mặt, dành riêng cho hai loại giấy tờ phổ biến: thẻ căn cước công dân Việt Nam và hộ chiếu Hàn Quốc. Dự án bao gồm phát triển ứng dụng eKYC trên thiết bị di động và xây dựng dashboard quản trị để kiểm soát, theo dõi, phân tích dữ liệu định danh theo thời gian thực.

Metsakuur nổi bật nhờ hiệu suất và độ chính xác vượt trội, đặc biệt là tính năng chống giả mạo tinh vi (Sophisticated Anti-Spoof Feature) – yếu tố quan trọng trong bối cảnh deepfake và làm giả khuôn mặt ngày càng phổ biến. Công ty hướng tới khách hàng là các tập đoàn tài chính, cơ quan chính phủ và tổ chức giáo dục, với tầm nhìn “góp phần vào an ninh xã hội” bằng các công nghệ nhận diện tiên tiến.

Mô hình triển khai của Metsakuur dựa trên chính sách cấp phép sử dụng (License-Based Policy), cho phép tùy chỉnh theo API và SDK thiết kế riêng, phù hợp yêu cầu khắt khe của từng tổ chức. Mức bảo hành tiêu chuẩn là 1 năm, đi cùng cam kết vận hành ổn định.

PoC tại Việt Nam không chỉ là bước kiểm nghiệm công nghệ trong môi trường dữ liệu rộng và phức tạp, mà còn là cơ hội chứng minh khả năng mở rộng của hệ thống eKYC thế hệ mới trong phục vụ nhu cầu onboarding khách hàng nhanh, an toàn của ngành ngân hàng.

AI phân tích hành vi & cảm xúc Gen Z: Kết nối nội dung với hành vi

Borra – thuộc Fles Corp (Hàn Quốc) – mang đến PoC kết hợp yếu tố văn hóa, tâm lý và công nghệ để tạo trải nghiệm cá nhân hóa cho người dùng trẻ. Sản phẩm của Borra là bộ tính năng nội dung dựa trên AI như tarot, I Ching, Four Pillars, các bài test hành vi tiêu dùng và đầu tư, được xây dựng từ hơn 15.000 dữ liệu xem bói được tổng hợp từ nhiều thầy bói và hệ thống phân tích hành vi người dùng.

Khác với các nội dung giải trí đơn thuần, hệ thống của Borra sử dụng thuật toán gợi ý dựa trên mô hình tiêu thụ nội dung và cảm xúc, từ đó đưa ra những dự đoán, phân tích hoặc gợi ý cá nhân hóa mỗi ngày phù hợp với tâm trạng và hành vi người dùng. Các nội dung này có thể miễn phí hoặc trả phí từ 2–7 USD, đi kèm nhiều ưu đãi định kỳ, đặc biệt vào các dịp cuối năm – đầu năm.

PoC của Borra với Shinhan hướng đến chuyển đổi nội dung thành hành động tài chính: sau khi xem phân tích vận mệnh hoặc bài test đầu tư, người dùng sẽ được điều hướng trực tiếp tới sản phẩm ngân hàng, trang mở tài khoản hoặc các CTA cụ thể. Fles Corp cho biết cấu trúc API đơn giản giúp tích hợp vào ứng dụng Shinhan trong vòng chỉ hai tuần – một lợi thế hiếm có trong lĩnh vực cá nhân hóa nội dung.

Borra hiện hợp tác với nhiều đối tác B2B lớn tại Hàn Quốc, dù chưa có hệ thống đảm bảo chất lượng riêng biệt, nhưng chất lượng được bảo chứng qua tính hiệu quả trong việc thúc đẩy tương tác và chia sẻ xã hội. Với nhóm Gen Z – những người ưu tiên trải nghiệm cảm xúc và nội dung nhanh – Borra kỳ vọng tạo ra một mô hình tương tác mới, vừa giải trí vừa có khả năng kích thích nhu cầu tài chính.

Nền tảng No-code xây dựng AI Agent

Agentic Flow AI – thành lập năm 2023, hoạt động trong lĩnh vực Agentic AI, GenAI và SaaS – tham gia chương trình với PoC được đánh giá là bước tiến trong tự động hóa vận hành khách hàng của Shinhan Life Việt Nam (SHLV).

Startup có quy mô 10 nhân sự nhưng sở hữu nền tảng xây dựng AI agent không cần lập trình, cho phép mọi doanh nghiệp triển khai đội ngũ “nhân sự AI” trong thời gian ngắn.

Trong PoC, Agentic Flow AI phát triển chatbot CSKH dành cho SHLV, sử dụng công nghệ Retrieval-Augmented Generation (RAG) để truy xuất chính xác thông tin từ tài liệu nội bộ, điều khoản sản phẩm, brochure và cả nguồn công khai, đảm bảo câu trả lời có dẫn nguồn rõ ràng. Nền tảng được xây dựng theo mô hình đa tác nhân (multi-agent), cho phép phân công, cộng tác và tự động thực thi nhiệm vụ, đi kèm hơn 2.500 tích hợp sẵn với công cụ marketing, CRM, CMS và hệ thống doanh nghiệp khác.

Startup áp dụng mô hình đăng ký SaaS cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (từ 199 USD/tháng), đồng thời cung cấp gói tùy chỉnh on-premise cho tập đoàn lớn; cùng nhiều ưu đãi cho startup và MSME, kèm chính sách thưởng giới thiệu và ưu đãi trọn đời cho người dùng sớm.

Agentic Flow AI cũng đáp ứng đầy đủ tiêu chuẩn bảo mật cấp doanh nghiệp và được ghi nhận trong chương trình đổi mới của Intel, Qualcomm cùng AWS GenAI Startup Cohort. CEO Phan Duy Khánh (Sean Phan) – người từng làm việc tại nhiều tập đoàn công nghệ lớn – trực tiếp dẫn dắt PoC này.

Với khả năng cấu hình agent theo nhu cầu từng phòng ban và tùy chỉnh qua mẫu chuyên biệt theo lĩnh vực, Agentic Flow AI đặt mục tiêu tạo ra “hệ điều hành cho lực lượng lao động AI” – trong đó các chatbot và agent không chỉ trả lời câu hỏi, mà còn thay thế nhiều quy trình thủ công trong vận hành doanh nghiệp.