Thời gian gần đây, nhiều ngân hàng đồng loạt nâng lãi suất thẻ tín dụng. Chỉ tính riêng trong tháng 11, đã có tới 4 ngân hàng tăng lãi suất thẻ tín dụng, trong đó mức tăng cao nhất là ở ngân hàng OCB với mức tăng lãi suất từ 33% lên 37% (áp dụng cho toàn bộ thẻ, trừ Mastercard World 2in1 và Priority). Lãi suất thẻ tín dụng của những ngân hàng như Vietcombank, BIDV, VietinBank cũng đồng loạt tăng lên cao nhất là 22%.
Trước đó, trong tháng 10, Techcombank cũng nâng biểu phí lãi suất cho các dòng thẻ tín dụng, trong đó, Techcombank Visa chuẩn (Classic) có lãi suất cao nhất, lên tới 38,8%/năm.
Liên quan đến vấn đề này, trong trao đổi với VietnamFinance, ông Lê Hoài Ân, CFA, chuyên gia ngân hàng nhận định, động thái nâng lãi suất thẻ tín dụng của các ngân hàng xuất phát từ bài toán tối ưu biên lãi ròng (NIM).
“Dư nợ thẻ tín dụng chỉ chiếm khoảng 5% tổng dư nợ của ngân hàng, nhưng nếu lãi suất thẻ tăng thêm 2%, NIM của ngân hàng vẫn có thể cải thiện khoảng 0,1 %. Con số này không tạo ra bước ngoặt song vẫn là một phần bù đắp trong bối cảnh biên lãi thuần bị thu hẹp”, ông nói.
Trên thực tế, trong thời gian qua, NIM của các ngân hàng tiếp tục thu hẹp do áp lực huy động tăng mà lãi suất cho vay chưa được điều chỉnh tương ứng. Theo báo cáo của FiinGroup, tính đến hết quý II/2025, NIM toàn ngành giảm trở lại về khoảng 3%, mức thấp nhất kể từ cuối năm 2018. Trong đó, nhóm ngân hàng Nhà nước (Vietcombank, BIDV và VietinBank) vẫn neo NIM ở vùng đáy 2,0% - 2,6% do phải ưu tiên duy trì mặt bằng lãi suất cho vay thấp dù chi phí huy động tăng nhanh.
Đồng thời, tín dụng thẻ là phân khúc ít nhạy cảm với lãi suất hơn so với các khoản vay sản xuất - kinh doanh hay vay mua nhà. Quy mô dư nợ không lớn, tệp khách hàng sử dụng thẻ thường quan tâm nhiều hơn tới hạn mức, ưu đãi và sự tiện lợi thay vì mức lãi suất tuyệt đối. Do đó, việc điều chỉnh lãi suất thẻ thường không gây phản ứng mạnh mẽ từ thị trường, cũng không tạo áp lực lớn lên tăng trưởng tín dụng như trường hợp ngân hàng đồng loạt tăng lãi suất cho vay ở các phân khúc cốt lõi.
Ở góc độ quản trị vốn, đây chỉ là cách các tổ chức tài chính tối ưu dòng tiền của mình. Ngân hàng, công ty chứng khoán hay doanh nghiệp có dòng tiền lớn đều chia hoạt động thành mảng lớn và mảng nhỏ để dễ điều chỉnh lãi suất, giá vốn hay phí cho phù hợp. Những mảng nhỏ như thẻ tín dụng hay cho vay margin tuy không chiếm tỷ trọng lớn nhưng lại là “điểm chỉnh” quan trọng giúp hệ thống vận hành hiệu quả hơn.
Trong khi đó, ở góc nhìn khác, một chuyên gia tài chính khác cho rằng, trong bối cảnh room tín dụng được cấp không còn nhiều, thậm chí có những ngân hàng đã “cạn” room, buộc các ngân hàng phải tính toán kỹ mỗi đồng vốn cho vay ra.
“Khi dư địa tăng trưởng hạn chế, việc tối ưu hóa danh mục tín dụng, trong đó có việc điều chỉnh lãi suất các mảng có biên lợi nhuận cao như thẻ tín dụng, là cách để ngân hàng cải thiện hiệu quả sử dụng vốn mà không nhất thiết phải mở rộng mạnh quy mô cho vay”, ông nói.
Hiện nay, các ngân hàng thường áp dụng thời gian miễn lãi 45 - 55 ngày, tùy loại thẻ. Sau thời gian này, mọi khoản dư nợ chưa thanh toán sẽ bắt đầu bị tính lãi. Do đó, những thay đổi về lãi suất này sẽ chỉ tác động đến nhóm khách hàng không thanh toán dư nợ đúng hạn.
Ở phía người dùng, các chuyên gia cho rằng cách hiệu quả nhất để không rơi vào vòng xoáy lãi suất cao của thẻ tín dụng là sử dụng thẻ một cách có kỷ luật và tránh những sai lầm phổ biến.
Sai lầm phổ biến nhất chính là tiêu nhiều hơn khả năng chi trả. Cơ chế “quẹt trước - trả sau” dễ tạo ảo giác về nguồn tiền dồi dào, khiến không ít chủ thẻ chi tiêu thoải mái rồi đến cuối kỳ mới giật mình khi phải thanh toán toàn bộ khoản đã dùng. Khi số tiền nợ vượt quá thu nhập, áp lực trả nợ sẽ dồn lên, kéo theo nguy cơ trễ hạn hoặc không thể thanh toán đủ.
Bên cạnh đó, một hành vi khác tưởng như vô hại nhưng lại khiến chi phí tài chính đội lên đáng kể là chỉ trả mức tối thiểu mỗi kỳ sao kê. Nhiều người tin rằng miễn nộp đủ số tối thiểu thì tình trạng tín dụng vẫn an toàn. Song, thực tế, phần dư nợ còn lại vẫn tiếp tục bị tính lãi với mức rất cao, thường lên tới 25 - 30% mỗi năm khiến khoản nợ tăng nhanh hơn họ nghĩ.
Không ít khách hàng còn mắc thêm một bẫy khác, đó là mở quá nhiều thẻ tín dụng để “dễ xoay vòng” khi cần tiền. Tuy nhiên, càng nhiều thẻ thì việc theo dõi hạn thanh toán, kiểm soát chi tiêu và quản lý dòng tiền càng trở nên rối rắm. Chỉ cần quên một kỳ trả nợ hoặc chi vượt hạn mức ở một thẻ, người dùng có thể rơi vào vòng luẩn quẩn nợ nần và đối mặt nguy cơ phát sinh nợ xấu.
Tags:
(VNF) - NHNN nhấn mạnh quan điểm xuyên suốt của Đảng, Chính phủ là khuyến khích chuyển đổi nguồn lực vàng trong dân cho phục vụ phát triển kinh tế – xã hội, hạn chế tâm lý găm giữ vàng, chống vàng hóa nền kinh tế, đầu cơ vàng, không sử dụng vàng làm phương tiện thanh toán.
(VNF) - Tỷ lệ tiền mặt lưu thông tăng lên mức cao nhất 3 năm tạo tác động trực tiếp lên thanh khoản ngân hàng. Điều này dường như là 1 nghịch lý khi thanh toán không tiền mặt đang mở rộng và thuận lợi hơn bao giờ hết.
(VNF) - Vừa qua, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã được Tạp chí The Asian Banker (TAB) trao giải thưởng “Best Custodian Bank in Vietnam” (Ngân hàng lưu ký tốt nhất Việt Nam). Đây là lần thứ 6 liên tiếp BIDV được vinh danh ở hạng mục giải thưởng này.
(VNF) - Ông Trần Ngọc Báu, CEO WiGroup cho rằng, tỷ giá vẫn là một trong hai biến số cần phải theo dõi sát sao nhất trong năm nay. Nếu niềm tin thị trường sứt mẻ và tỷ giá biến động xấu, nền kinh tế sẽ phải đối mặt với hai rủi ro lớn.
(VNF) - KienlongBank đã chính thức nâng cấp MyShop 5.0 - giải pháp chuyển đổi tài khoản thanh toán chuyên biệt dành cho hộ kinh doanh. Không chỉ là một sản phẩm tài chính, đây là lời giải cho bài toán “chính danh” và minh bạch dòng tiền, giúp chủ shop tự tin vận hành trước những thay đổi của hành lang pháp lý, yêu cầu về quản lý thuế.
(VNF) - Tập đoàn tài chính Nhật Bản Mizuho Financial Group vừa công bố kết quả kinh doanh năm tài chính kết thúc tháng 3/2026 với mức tăng trưởng lợi nhuận mạnh nhất trong nhiều năm, nhờ sự phục hồi của môi trường lãi suất tại Nhật Bản, tăng trưởng mạnh của mảng phí dịch vụ và hoạt động thị trường vốn.
(VNF) - Tập đoàn tài chính Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) vừa công bố kết quả năm tài chính kết thúc tháng 3/2026 với mức tăng trưởng vượt kỳ vọng thị trường, đồng thời đưa ra mục tiêu lợi nhuận và cổ tức cao hơn cho năm tài chính tiếp theo.
(VNF) - Eximbank tiếp tục biến động nhân sự cấp cao khi 3 Phó Tổng Giám đốc cùng từ nhiệm. Diễn biến này xuất hiện khi ngân hàng tiếp tục sắp xếp bộ máy điều hành trong khi kết quả kinh doanh chưa khởi sắc.
(VNF) - Nhiều doanh nghiệp bất động sản tiếp tục tăng nợ vay, kéo tổng dư nợ toàn ngành trong quý I lên hơn 427.000 tỷ đồng. Dư nợ bất động sản đang chiếm tỷ trọng lớn tại các ngân hàng.
(VNF) - Sự hạ nhiệt rõ rệt của mặt bằng lãi suất huy động ở thời điểm hiện tại chính là minh chứng rõ nét cho những nỗ lực điều hành chủ động và quyết liệt từ phía NHNN. Dẫu vậy, nhà điều hành vẫn còn chặng đường dài phía trước.
(VNF) - Từ một hệ thống hợp tác xã nông nghiệp, NongHyup Financial Group đã phát triển thành một trong những tập đoàn tài chính lớn nhất Hàn Quốc với lợi nhuận hàng tỷ USD mỗi năm.
(VNF) - Bức tranh tài chính quý I/2026 của 5 tập đoàn tài chính lớn nhất Hàn Quốc gồm những gam màu không đồng đều.
(VNF) - Tiền gửi của người dân vào hệ thống ngân hàng đến hết tháng 1 đã vượt 10,3 triệu tỷ đồng, lập kỷ lục, trong khi tiền gửi của doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế tiếp tục giảm.
(VNF) - Với định hướng kiến tạo hệ sinh thái trải nghiệm số đẳng cấp nhằm nâng tầm trải nghiệm dịch vụ khác biệt cho Khách hàng Ưu tiên, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank, HoSE: SSB) chính thức ra mắt 3 tính năng mới chuyên biệt trên ứng dụng SeAMobile. Đây là bước tiến của SeABank trong hành trình nâng tầm trải nghiệm Hội viên Ưu tiên SeAPremium với thông điệp: “Một chạm số hóa - Mở khóa đặc quyền SeAPremium”.
(VNF) - Trong bối cảnh nguồn vốn huy động không theo kịp nhu cầu tín dụng, việc tập trung quá lớn vào một lĩnh vực, kể cả bất động sản, sẽ thu hẹp khả năng tiếp cận vốn của các ngành kinh tế khác.
(VNF) - Thấu hiểu nhu cầu tối ưu lợi nhuận và linh hoạt dòng tiền của doanh nghiệp, BIDV liên tục cải tiến để đa dạng hóa các giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp quản lý dòng tiền hiệu quả, vượt trội.
(VNF) - Nhằm thực hiện chiến lược chuyển đổi số và nâng cao an toàn an ninh trong hoạt động thanh toán, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) chính thức triển khai dịch vụ hỗ trợ tra cứu trạng thái tài khoản thanh toán và ví điện tử nghi ngờ gian lận qua Hệ thống SIMO. Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank) là một trong những đơn vị tiên phong được lựa chọn triển khai sớm dịch vụ này từ ngày 25/5/2026.
(VNF) - Chiều ngày 21/05/2026, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) đã tổ chức thành công Hội nghị trực tuyến cập nhật kết quả kinh doanh quý I/2026.
(VNF) - Lãi suất tiết kiệm rục rịch tăng, có nơi lên tới 10,7%/năm. NHNN tiếp tục yêu cầu các ngân hàng thực hiện nghiêm chủ trương giảm lãi suất huy động và cho vay, xử lý nghiêm các sai phạm.
(VNF) - Thương vụ đầu tư gần 900 triệu USD để sở hữu 15% BIDV giúp Tập đoàn tài chính Hana mở rộng đáng kể hiện diện tại thị trường Đông Nam Á, từ vị thế ngân hàng mạnh về ngoại hối và tài trợ quốc tế đến hệ sinh thái tài chính xuyên biên giới thông qua ngân hàng số, thanh toán quốc tế, hạ tầng tài chính và phục vụ dòng vốn FDI Hàn Quốc.
(VNF) - Hàng loạt ngân hàng đã lên kế hoạch phát hành trái phiếu 'khủng' trong năm nay trong bối cảnh huy động vốn khó, thanh khoản chịu áp lực và nhu cầu tín dụng tăng.
(VNF) - Hàng loạt thay đổi trong hoạt động chuyển tiền ngân hàng liên quan đến giao dịch giá trị lớn, xác minh thông tin tài khoản... nhằm siết an toàn thanh toán và hạn chế gian lận tài chính.
(VNF) - Ngân hàng Nhà nước (NHNN) tiếp tục yêu cầu các ngân hàng thương mại thực hiện nghiêm chủ trương giảm lãi suất huy động và cho vay; tăng cường kiểm tra, xử lý nghiêm các sai phạm.
(VNF) - Sacombank vừa chấp thuận đơn từ nhiệm của Phó Tổng giám đốc Vũ Minh Quân trong bối cảnh ngân hàng này liên tiếp có thay đổi nhân sự lãnh đạo kể từ đầu năm.
(VNF) - Từ một ngân hàng nội địa của Hàn Quốc, KB Financial Group đã trở thành tập đoàn tài chính hàng đầu châu Á với lợi nhuận hàng tỷ USD mỗi năm. Trong chiến lược mở rộng ra nước ngoài của KB, Việt Nam nổi lên như một thị trường trọng điểm thông qua sự hiện diện của KB Kookmin Bank và KB Securities.
(VNF) - NHNN nhấn mạnh quan điểm xuyên suốt của Đảng, Chính phủ là khuyến khích chuyển đổi nguồn lực vàng trong dân cho phục vụ phát triển kinh tế – xã hội, hạn chế tâm lý găm giữ vàng, chống vàng hóa nền kinh tế, đầu cơ vàng, không sử dụng vàng làm phương tiện thanh toán.
(VNF) - Hải Phòng đang ghi nhận tiến độ thi công sôi động tại nhiều dự án chung cư, khách sạn và tổ hợp cao tầng tại khu vực trung tâm phía Đông thành phố.
