Đưa đầu tư tài chính xuất hiện trong mọi mặt đời sống

Từ “hạt thóc nhỏ” đến “giỏ thóc lớn”

Bà Nguyễn Thị Kim Oanh, một trong những doanh nhân tiên phong trong việc xây dựng hệ thống trường quốc tế tại phía Nam, chia sẻ: “Dù là trong giáo dục, y tế, giải trí hay đi lại..,, bất kỳ lĩnh vực nào cũng cần có sự tính toán, đầu tư và phân tích kỹ lưỡng. Chỉ khi đó, chúng ta mới có thể đạt được kết quả tốt nhất cho bản thân, gia đình và có được sự an tâm bền vững”.

Theo bà Oanh, không chỉ người giàu hay doanh nghiệp, mà bất kỳ ai, dù làm ở lĩnh vực nào, cũng cần hiểu và trang bị kiến thức về đầu tư tài chính. Biết cách tính toán hiệu quả, kể cả với “từng hạt thóc nhỏ”, sẽ là nền tảng để tích lũy và gặt hái “cả giỏ thóc lớn” trong tương lai. Chính vì vậy, tại hệ thống trường do bà sáng lập, các buổi ngoại khoá dành cho học sinh phổ thông được thiết kế nhằm giúp các em sớm hiểu về giá trị của đồng tiền, cách sử dụng tiền hợp lý, kiến thức tài chính cá nhân cũng như vai trò của tài chính trong cuộc sống.

Trong câu chuyện của bà Oanh, việc đóng học phí cho con học trường quốc tế cũng giống như một bài toán đầu tư tài chính: phụ huynh cần tính toán kỹ giữa việc trả từng tháng, từng kỳ hay đầu tư dài hạn bằng cách đóng trước một năm, ba năm hoặc mười hai năm, mỗi lựa chọn là một chiến lược tài chính cho tương lai.

Đi kèm với quyết định đóng học phí theo phương án nào là những phép tính tài chính cụ thể: phụ huynh so sánh mức ưu đãi mà nhà trường đưa ra khi thanh toán sớm với lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng, hoặc tính toán chi phí vay ngân hàng để trả trước và đối chiếu với lợi ích nhận được từ chính sách ưu đãi học phí dài hạn…

Thực tế cho thấy, những người sớm quan tâm đến đầu tư tài chính, xây dựng kế hoạch rõ ràng và kiên trì với mục tiêu cá nhân, thường gặt hái được những thành quả nhất định sau 5 đến 10 năm.

Ông Phạm Hưng, giáo viên một trường THPT tại TP. HCM, chia sẻ: "Bận rộn với công việc ở trường suốt ngày, tôi từng không biết phải làm sao để lo cho tuổi về hưu. Vì thế, từ đầu những năm 2000, tôi chọn cách đơn giản nhưng đều đặn: cứ mỗi 3 hoặc 6 tháng, gom toàn bộ tiền dành dụm được rồi chia làm hai, một phần mua vàng, phần còn lại gửi tiết kiệm. Kiên trì như thế suốt nhiều năm, đến nay, tôi đã tích lũy được khối tài sản lên tới tiền tỷ”.

Ông vui mừng chia sẻ: "Nhờ vàng tăng giá, tôi bỗng dưng được gia đình gọi là nhà đầu tư. Thật ra, tôi chẳng có kinh nghiệm đầu tư gì cả, tôi chỉ đơn giản là biết cách tiết kiệm và tính toán tài chính cá nhân mà thôi”.

Từ chính trải nghiệm của mình, nay đã bước qua tuổi 50, ông Phạm Hưng thường chia sẻ với bạn bè và người thân rằng: "Quản lý tài chính cá nhân tốt là nền tảng để mỗi người trở thành một nhà đầu tư thành công. Ngay từ những khoản chi tiêu hàng ngày cũng phải tính toán, tránh nợ nần. Và nếu muốn tiết kiệm an toàn, thì đừng vội chạy theo lợi nhuận cao khi chưa đủ kiến thức và thời gian để tìm hiểu kỹ”.

Tương tự, quan niệm “đầu tư tài chính để đẹp hơn, để thành công hơn” đã trở thành cảm hứng đào tạo quan trọng tại một thẩm mỹ viện ở trung tâm TP. HCM, nơi chủ doanh nghiệp đưa triết lý này vào chương trình huấn luyện dành cho đội ngũ tư vấn khách hàng.

Giáo trình đào tạo tại thẩm mỹ viện này có những phân tích khá chi tiết về giá cả và lãi suất. Chẳng hạn, khi chi 1 triệu đồng để chăm sóc da, giúp gương mặt dễ nhìn hơn, thì khả năng chốt hợp đồng trong công việc có thể tăng gấp 2–3 lần. Để tiết kiệm chi phí, khách hàng được khuyến khích chọn gói dịch vụ 3 tháng, với giá mỗi lần chỉ còn 500.000 đồng, tức giảm 50%, khiến tổng chi phí đầu tư cho “sự thành công” giảm một nửa.

Theo cách tư vấn của họ, nếu gửi 1 triệu đồng vào ngân hàng với lãi suất 6%/năm thì chỉ thu về 60.000 đồng, trong khi đầu tư vào chính bản thân, thông qua việc cải thiện ngoại hình, có thể mở ra cơ hội gia tăng thu nhập gấp đôi.

Đầu tư tài chính trong đời sống cá nhân

Trên các nhóm chat mạng xã hội, những chủ đề như tự do tài chính, đầu tư cá nhân hay về hưu sớm mà vẫn đảm bảo chi tiêu thoải mái được thảo luận ngày càng sôi nổi. Không chỉ những người sắp bước vào tuổi nghỉ hưu, mà cả những người trẻ mới ngoài 30 cũng đặc biệt quan tâm đến việc làm sao để xây dựng nền tảng tài chính vững chắc càng sớm càng tốt.

Nhiều người đã cùng nhau chia sẻ kinh nghiệm, sách vở, video và bài học thực tế xoay quanh cách kiếm tiền, giữ tiền, quản lý dòng tiền hiệu quả. Đầu tư được nhìn nhận như một công cụ quan trọng giúp gia tăng giá trị tài sản theo thời gian, vượt qua lạm phát, đồng thời tạo ra dòng thu nhập ổn định hàng tháng hoặc hàng quý.

Trong đó, đầu tư tài chính cá nhân được nhắc đến và phân tích dưới nhiều góc độ khác nhau, với mục tiêu chung là đạt đến tự do tài chính - không còn phụ thuộc vào một nguồn thu nhập duy nhất. Việc sở hữu một kế hoạch tài chính vững chắc giúp mỗi cá nhân chủ động hơn trong cuộc sống và giảm thiểu đáng kể những lo toan về tiền bạc, điều mà ai cũng đang hướng tới.

Hiện nay, cụm từ “tận dụng lãi suất kép” đang thu hút sự quan tâm của nhiều người. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ bản chất của lãi suất kép, tức là hình thức tái đầu tư phần lợi nhuận thu được thay vì rút ra sau mỗi kỳ, nhằm gia tăng giá trị vốn gốc và tiếp tục sinh lời qua các chu kỳ tiếp theo. Trên thực tế, số người có thể bắt đầu gửi tiết kiệm sớm và đủ kiên nhẫn duy trì đầu tư dài hạn để thực sự hưởng lợi từ lãi suất kép vẫn còn khá khiêm tốn.

TS. Lê Minh Nghĩa, Chủ tịch Hiệp hội Tư vấn Tài chính Việt Nam (VFCA) từng nhấn mạnh: “Trong tiến trình Việt Nam hội nhập sâu rộng và chuyển mình theo hướng hiện đại hóa, bước vào kỷ nguyên mới, phát triển bứt phá, tài chính cá nhân, gia đình ngày càng đóng vai trò quan trọng. Mỗi cá nhân, gia đình là tế bào của xã hội thì tài chính cá nhân, gia đình chính là huyết mạch để nuôi dưỡng các tế bào này. Nếu huyết mạch thông thì nền tảng kinh tế gia đình vững chắc, tạo cơ sở cho thị trường vận hành ổn định, cho đất nước phát triển bứt phá; nếu bị tắc nghẽn thì không chỉ các tế bào mà cả thị trường tài chính và xã hội cũng bị rung lắc ảnh hưởng”.

TS. Lê Minh Nghĩa cũng lưu ý rằng tài chính cá nhân, gia đình đóng vai trò ngày càng quan trọng trong bối cảnh kinh tế Việt Nam phát triển theo hướng kinh tế số, kinh tế xanh và kinh tế tuần hoàn trên cơ sở định hướng tiêu dùng, đầu tư, tăng cường quản trị rủi ro và do đó, góp phần vào sự phát triển của nền kinh tế.

Những thách thức lớn nhất mà người dân Việt Nam đang đối mặt trong việc quản lý tài chính cá nhân hiện nay đó là phần lớn người dân còn thiếu kiến thức kinh tế tài chính, chỉ số về hiểu biết tài chính cá nhân của người dân Việt Nam thấp hơn các nước trong khu vực Đông Nam Á như Thái Lan, Malaysia, chỉ cao hơn Campuchia, và chưa tương xứng với tốc độ phát triển, hội nhập quốc tế nhanh chóng của nền kinh tế.

VFCA hiện đang đồng hành cùng người dân, các doanh nghiệp, định chế tài chính, thúc đẩy nâng cao dân trí tài chính, quản lý, hoạch định tài chính cá nhân. Và chúng tôi, những người làm việc tại Tạp chí Đầu tư Tài chính - VietnamFinance, tự hào với nhiệm vụ này.