Giải pháp nào giúp người kinh doanh vượt khó sau ‘cơn bão’ tài chính?

Trong bối cảnh kinh tế suy thoái vào năm 2023, không chỉ có cá nhân kinh doanh và hộ tiểu thương bị ảnh hưởng, mà cả các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng đối diện với nhiều khó khăn tài chính.

Rào cản tái sinh của tiểu thương, doanh nghiệp vừa và nhỏ sau “cơn bão” tài chính

Tổng cục Thống kê Việt Nam cho biết trong tháng 6/2023, có 5.102 doanh nghiệp đăng ký tạm ngừng kinh doanh có thời hạn. Có 5.749 doanh nghiệp ngừng hoạt động chờ làm thủ tục giải thể và có 1.482 doanh nghiệp hoàn tất thủ tục giải thể, tăng 21,2% với cùng thời kỳ năm 2022

Theo Ngân hàng Nhà nước, đến cuối tháng 6/2023, dư nợ cho vay doanh nghiệp chiếm trên 51% tổng dư nợ của nền kinh tế, với tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) đạt gần 2,3 triệu tỷ đồng, chiếm 18,24% tổng dư nợ nền kinh tế.

Trong bối cảnh hiện nay, tiểu thương và doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) không dễ dàng khi muốn truy cập nguồn vốn vay. Một trong những thách thức lớn nhất là khả năng đáp ứng các yêu cầu và điều kiện của các ngân hàng truyền thống.

Theo chia sẻ từ một số tiểu thương và chủ doanh nghiệp SME, doanh nghiệp mới thành lập hoặc những tiểu thương không có nhiều tài sản đôi khi gặp khó trong việc đáp ứng các yêu cầu này. Điều này đặt ra yêu cầu về việc tìm kiếm giải pháp vay vốn dễ dàng hơn.

Ở một khía cạnh khác, nạn tín dụng đen đang tác động đáng kể đến tâm lý và tài chính của người dân khiến họ mang tâm lý lo sợ rủi ro và sự thiếu tin tưởng vào các dịch vụ tài chính chính thống.

Hiện nay, một số giải pháp có thể được xem xét để giúp người dân, tiểu thương và doanh nghiệp SME truy cập vốn vay một cách thuận tiện hơn.

Các giải pháp này bao gồm sử dụng các nền tài chính trực tuyến, tìm kiếm các dịch vụ tài chính thay thế, và hợp tác với các tổ chức khác như chính phủ và tổ chức phi lợi nhuận cung cấp tài chính.

Xu hướng vay ngoài ngân hàng đang được doanh nghiệp SME và tiểu thương quan tâm

Ngân hàng là một phần quan trọng của hệ thống tài chính chính thống và rất phổ biến ở hầu hết các tỉnh thành. Tuy nhiên, không phải khách hàng nào cũng sẽ sử dụng dịch vụ ngân hàng. Ví dụ, những người làm tiểu thương, lao động tự do và doanh nghiệp nhỏ và vừa thường đối mặt với một số thách thức khi tiếp cận hệ thống tài chính chính thống.

Đối với tiểu thương và lao động tự do, họ có thể không đáp ứng được các yêu cầu chứng minh tài chính hoặc tài sản của một số ngân hàng. Điều này có thể khiến họ phải chọn các giải pháp tài chính không chính thống như vay tín dụng đen để đáp ứng nhu cầu tài chính.

Doanh nghiệp nhỏ và vừa cũng gặp khó khăn khi tiếp cận dịch vụ ngân hàng truyền thống, đặc biệt là trong việc đảm bảo quy trình đáp ứng các yêu cầu tín dụng. Thường xuyên họ phải đối mặt với các yêu cầu bảo đảm tài sản hoặc có sự đảm bảo cá nhân đối với khoản vay, điều này có thể tạo rào cản đối với sự phát triển của doanh nghiệp.

Thế nên, gần đây, thay đổi từ việc vay tại ngân hàng sang việc sử dụng dịch vụ hỗ trợ tài chính ngoài ngân hàng đang trở thành một sự lựa chọn đầy hấp dẫn đối với người kinh doanh nói chung và tiểu thương và các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) nói riêng  bởi sự thuận tiện, nhanh chóng và uy tín.

Ưu điểm đầu tiên phải kể đến là sự linh hoạt. Theo đó, các đơn vị hỗ trợ tài chính ngoài ngân hàng hay cầm cố hiện đại thường cung cấp các gói sản phẩm vay hoặc cầm đồ linh hoạt phù hợp với nhu cầu của người dân

Tốc độ và sự thuận tiện cũng là một yếu tố được quan tâm hàng đầu.Việc sử dụng các gói hỗ trợ tài chính ngoài ngân hàng và cầm cố hiện đại thường khá nhanh chóng và tiện lợi. Ví dụ, gói sản phẩm cầm cố ô tô bằng đăng ký xe chính chủ của thương hiệu TrueMoney Vay với phương châm "dễ dàng - nhanh chóng - an tâm," đã giúp khách hàng tiết kiệm đáng kể thời gian và công sức trong quá trình vay tiền.

Lãi suất cạnh tranh cũng là một yếu tố quyết định then chốt. Các thương hiệu hỗ trợ tài chính, cầm cố hiện đại ngoài ngân hàng thường cạnh tranh về mức lãi suất để thu hút khách hàng. Điều này có thể dẫn đến việc có được lãi suất tương đương hoặc đôi khi là hấp dẫn hơn so với ngân hàng truyền thống, giúp người vay tiết kiệm chi phí trong việc trả nợ.

Sự bảo trợ từ tập đoàn lớn cũng là một lý do quan trọng. Tiêu biểu trong đó là TrueMoney Vay - chuỗi cho vay bảo đảm bằng cầm cố tài sản với các phương án linh hoạt - trực thuộc hệ sinh thái TrueMoney của Ascend, thuộc sở hữu của tập đoàn đa quốc gia C.P. - một tập đoàn có uy tín và khả năng tài chính mạnh mẽ.

Đáng chủ ý, sản phẩm Car Loan của TrueMoney Vay được ra mắt vào quý III/2023 giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ và cả các hộ kinh doanh nhỏ lẻ, tiểu thương, thậm chí là lao động tự do có được nguồn hỗ trợ tài chính một cách nhanh chóng để duy trì hoạt động kinh doanh trong thời gian khó khăn.

Theo chia sẻ từ đại diện TrueMoney Vay, thương hiệu nói chung và sản phẩm Car Loan nói riêng luôn mong muốn có thể mang đến một dịch vụ tài chính minh bạch, chất lượng đến những người dân đang gặp khó khăn trong tài chính.

“Chúng tôi đặc biệt quan tâm đến những khách hàng đang có nhu cầu tài chính gấp, nhưng  không thể hoặc khó khăn trong việc tiếp cận được gói vay tại các ngân hàng truyền thống. Qua đó có thể giúp họ giải quyết nỗi lo về việc tìm nguồn vốn trong tình huống cấp bách”, đại diện TrueMoney Vay cho biết.

Đặc biệt, thời gian giải ngân của sản phẩm Car Loan của TrueMoney Vay cũng là một điểm hấp dẫn khi người vay có thể nhận được tiền ngay trong ngày sau khi hồ sơ được phê duyệt. Điều này rất quan trọng, đặc biệt trong các tình huống khẩn cấp mà nhiều tiểu thương và các doanh nghiệp đang phải đối mặt với bài toán xoay vốn.

Với sự xuất hiện của TrueMoney Vay và sản phẩm Car Loan, cá nhân kinh doanh, hộ tiểu thương và các doanh nghiệp vừa và nhỏ đã có một lựa chọn hấp dẫn giúp phần nào giải quyết bài toán tài chính trong thời gian khó khăn.