Theo bà Trần Thị Mai Hân, Chuyên gia Hoạch định TCCN tại Công ty CP Tư vấn Đầu tư và Quản lý tài sản FIDT, có 4 yếu tố chính để mỗi người có thể chọn cho mình hướng đi phù hợp nhất trên hành trình tăng trưởng tài sản, bao gồm: đầu tư với chiến lược phù hợp, phân bổ tỷ trọng các tài sản đầu tư, đảm bảo tính thanh khoản của danh mục đầu tư và lựa chọn sản phẩm đầu tư phù hợp.
Đầu tiên, đầu tư tăng trưởng tài sản phải đi với chiến lược phù hợp, hoặc là tăng trưởng giá trị khoản đầu tư, hoặc là tạo thu nhập từ khoản đầu tư.
Khi tăng trưởng giá trị khoản đầu tư, nhà đầu tư sẽ nhận được lợi nhuận. Tuy vậy, lợi nhuận tăng trưởng lớn có thể sẽ đi kèm với rủi ro lớn. Chính vì thế, nhà đầu tư cần phải có kiến thức, kinh nghiệm đầu tư, hiểu được chu kỳ đầu tư để từ đó có khả năng chịu đựng được sự biến động giá trị của khoản đầu tư đó.
Nhà đầu tư cũng có thể nhận được thu nhập khi nắm giữ tài sản có khả năng tạo thu nhập. Đa số chúng ta đều nghĩ đến thu nhập thụ động đến từ việc cho thuê bất động sản. Tuy nhiên, thu nhập còn có thể tạo ra từ lãi tiền gửi, lãi trái phiếu, và từ cổ tức bằng tiền.
Tăng trưởng vốn từ việc nắm giữ tài sản có tốc độ chậm hơn so với tăng trưởng giá trị, tuy nhiên nó thường chắc chắn và ổn định hơn. “Không có câu trả lời đúng hay sai cho những câu hỏi như “chiến lược đầu tư nào sẽ tốt hơn”. Câu trả lời là tùy thuộc vào bạn bởi cách nào cũng có giá trị riêng. Và sự cân bằng giữa hai chiến lược này sẽ tối ưu cho mục tiêu tài chính”, bà Hân nhận định.
Tiếp đến, nhà đầu tư cần phân bổ tỷ trọng các tài sản đầu tư để tối ưu hiệu suất lợi nhuận. Theo bà Hân, danh mục đầu tư cần đa dạng để tối ưu hiệu suất lợi nhuận cũng như phân tán rủi ro. Dễ thấy là để danh mục đầu tư mang lại lợi nhuận cao thì tỷ trọng tài sản đầu tư có tiềm năng lợi nhuận tốt cũng phải cao.
“Không thể mong đợi hiệu suất lợi nhuận vượt trội ở một danh mục đầu tư có 70% giá trị tài sản nằm ở kênh Tiền gửi tiết kiệm. Do vậy, khi danh mục đầu tư được kỳ vọng mang lại lợi nhuận trên 10% thì lớp cổ phiếu/chứng chỉ quỹ, hay Bất động sản chắc chắn phải xuất hiện trong danh mục với tỷ trọng cao”, bà Hân cho hay.
Tuy nhiên, nhà đầu tư cũng cần đảm bảo rằng danh mục đầu tư cần đảm bảo tính thanh khoản. Tính thanh khoản tốt được thể hiện ở việc có thể chuyển đổi tài sản thành tiền nhanh chóng mà vẫn đảm bảo được giá trị của chúng. Bán nhanh, bán gấp một tài sản thì khó có thể bán được giá tốt. Việc bán rẻ tài sản khiến cho hiệu quả đầu tư của cả danh mục không đạt kỳ vọng.
“Do vậy, nhà đầu tư cần có kế hoạch đầu tư toàn diện và cần chọn lựa sản phẩm đầu tư tương thích với các mục tiêu, đặc biệt là mục tiêu tài chính ngắn hạn. Để đáp ứng mục tiêu ngắn hạn thì cần đầu tư vào sản phẩm Tiền gửi tiết kiệm hay Trái phiếu có đảm bảo, có độ an toàn và tính thanh khoản tốt”, theo chuyên gia của FIDT.
Một điều đáng lưu ý khác là mỗi nhà đầu tư cần chọn lựa sản phẩm đầu tư tương thích với khẩu vị rủi ro. Chẳng hạn như, nhà đầu tư trẻ cần có thái độ tích cực hơn đối với rủi ro, tăng trải nghiệm đầu tư với số vốn nhỏ, tích lũy được nhiều kinh nghiệm đầu tư tốt, sẽ đem lại hiệu quả tốt hơn khi quản lý danh mục đầu tư lớn trong tương lai.
Khi nhà đầu tư tích lũy thêm nhiều kiến thức và kinh nghiệm đầu tư, khả năng chấp nhận rủi ro của họ có thể mức cao hơn; họ có thể chấp nhận mức biến động mạnh về giá trị của tài sản đầu tư. Ngược lại, những nhà đầu tư lớn tuổi cần điều chỉnh giảm mức độ chấp nhận rủi ro, hướng đến đầu tư cân bằng, an toàn cho giai đoạn nghỉ hưu.
Việc tăng trưởng tài sản sẽ bắt đầu từ việc đầu tư khoản thặng dư hàng tháng, tức khoản tiền tiết kiệm hàng tháng. Nhà đầu tư cần hiểu rõ tầm quan trọng của việc duy trì và tăng thu nhập, bằng cách tập trung nâng cao kiến thức và kinh nghiệm chuyên môn để có được nguồn thu nhập bền vững. Tuy nhiên, tỷ lệ tăng thu nhập cần phải cao hơn tỷ lệ tăng của chi tiêu, từ đó tăng tỉ lệ thặng dư theo thời gian. Đây là yếu tố quan trọng để tạo nền tảng cho việc đầu tư, tận dụng sức mạnh của lãi kép để tăng trưởng tài sản.
Mục tiêu tăng trưởng tài sản trong dài hạn luôn đi đôi với việc đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn. Thông qua việc phân tích tình hình tài chính của gia đình và xác định rõ các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn trong cuộc sống, chúng ta sẽ đưa ra các kế hoạch vận dụng phù hợp các sản phẩm đầu tư để đạt được các mục tiêu. Bên cạnh đó, nhà đầu tư cần có quỹ dự phòng tài chính cũng như các loại bảo hiểm để đối phó với những rủi ro bất ngờ, giúp cho hành trình đầu tư được thuận lợi hơn.
Nhà đầu tư cũng cần cập nhật kiến thức vĩ mô để nắm bắt kịp thời các thay đổi của tình hình kinh tế - chính trị - xã hội toàn cầu, từ đó có thể định hướng tái cơ cấu sản phẩm đầu tư phù hợp với chu kì kinh tế. Hoạch định tài chính cá nhân sẽ giúp nhà đầu tư có thể chủ động ứng phó với các kịch bản từ tiêu cực đến lạc quan và đạt được thành công.
Tags:
(VNF) - Sau khi giao dịch hoàn tất, Tập đoàn Tài chính sẽ tập trung trọn vẹn nguồn lực vào việc phục vụ khách hàng tại Việt Nam thông qua hoạt động kinh doanh cốt lõi tại Manulife Việt Nam.
(VNF) - Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV) đề nghị các doanh nghiệp bảo hiểm hội viên tích cực tăng cường công tác thẩm định, xác minh thiệt hại và sớm giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia.
(VNF) - Ngày 22/11, hơn 1.000 người dân Hải Phòng đã có mặt tại Cung Văn hóa Thể thao Thanh Niên để tham gia ngày hội “Sống Khỏe Mỗi Ngày 2025” do Manulife Việt Nam phối hợp cùng Hội Thầy thuốc Trẻ Việt Nam tổ chức.
(VNF) - Dù bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều ích lợi, nhưng không ít người nhận được lời khuyên rằng: Không nên mua bởi một số một số “mặt trái” không phải ai cũng chấp nhận.
(VNF) - Đó là thông điệp của các doanh nghiệp bảo hiểm tại Hội nghị Định phí bảo hiểm Việt Nam 2025 với chủ đề “Khôi phục niềm tin, tái định nghĩa bảo hiểm” (Rebuild Trust, Redefine Insurance), khẳng định vai trò của bảo hiểm trong kỷ nguyên mới.
(VNF) - Doanh nghiệp bảo hiểm gửi thông báo: Vì lý do kê khai không đúng về tình trạng lịch sử bệnh lý đã làm sai lệnh quyết định nhận bảo hiểm. Do đó, công ty buộc phải huỷ bỏ quyền lợi hợp đồng, đồng thời tăng mức phí tham gia của sản phẩm chính.
(VNF) - Dù các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ liên tiếp ra mắt sản phẩm mới, chuyên biệt nhưng thị trường vẫn chưa có nhiều khởi sắc. Tuy nhiên, chuyên gia tin bảo hiểm nhân thọ sẽ sớm tốt lên.
(VNF) - Từ ngày 1/1/2026, mức đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc thấp nhất sẽ tăng, do mức lương tối thiểu vùng được điều chỉnh theo đúng quy định Luật Bảo hiểm Xã hội.
(VNF) - Ông Lê Xuân Bách – Phó Tổng Giám đốc PTI cho biết, bảo hiểm không chỉ đơn giản là chi trả tiền bồi thường, mà còn ở sự chia sẻ, đồng hành trong mọi tình huống khi khách hàng gặp khó khăn nhất.
(VNF) - Công an tỉnh Phú Thọ cho biết, vừa triệt phá đường dây tự đục vỡ xương khớp, hợp thức hoá hồ sơ bệnh án nhằm trục lợi bảo hiểm nhân thọ với số tiền hơn 6 tỷ đồng.
(VNF) - Các doanh nghiệp bảo hiểm cho biết, khi còn đang giám định thiệt hại do cơn bão số 12 đã liên tiếp ghi nhận thêm tổn thất hàng trăm tỷ đồng do cơn bão số 13. Bão chồng bão khiến số tiền bồi thường ước hàng ngàn tỷ đồng.
(VNF) - Theo chuyên gia, nguyên nhân khiến có tỷ lệ bồi thường bảo hiểm bắt buộc xe máy rất thấp, người dân gần như không nhận được lợi ích đến từ cả 3 bên gồm: Cơ quan quản lý, người dân và doanh nghiệp bảo hiểm.
(VNF) - Theo Thông tư 41/2025/TT-NHNN, tổng hạn mức giao dịch của một khách hàng tại một tổ chức cung ứng ví điện tử được phép tăng lên tối đa 300 triệu đồng/tháng đối với các giao dịch thanh toán một số dịch vụ thiết yếu.
(VNF) - Nhiều đại biểu quốc hội cho rằng, bảo hiểm xe máy bắt buộc khi triển khai thực tế không hiệu quả và đề xuất bỏ loại hình này.
(VNF) - Các doanh nghiệp bảo hiểm ghi nhận thiệt hại chủ yếu ở nghiệp vụ xe cơ giới và tài sản kỹ thuật, với tổng giá trị bồi thường ước tính lên tới hàng chục tỷ đồng.
(VNF) - Trước ý kiến của nhiều đại biểu cho rằng, bảo hiểm “đóng tiền vào thì dễ, rút ra lại rất khó”, Phó Thủ tướng Hồ Đức Phớc cho rằng, ông đã từng tham gia bảo hiểm, khi đáo hạn muốn là rút tiền ra được ngay và các công ty phải trả tiền theo quy định.
(VNF) - Từ sau giai đoạn tăng trưởng nóng, các công ty tài chính tiêu dùng đã bước vào quá trình tái cấu trúc sâu rộng, giúp danh mục cho vay trở nên cân bằng hơn.
(VNF) - Sau đợt mưa bão liên tiếp vừa qua, hàng loạt xe ô tô bị ngập nặng, gây ra thiệt hại nghiêm trọng. Đáng chú ý, có hồ sơ bồi thường cho thấy chi phí sửa chữa đã lên đến 90% giá trị chiếc xe, khiến nhiều chủ xe đứng trước nguy cơ mất trắng tài sản.
(VNF) - Sự dịch chuyển mạnh mẽ của tầng lớp trung lưu tại Việt Nam đang mở ra một kỷ nguyên mới: người Việt không chỉ mong muốn “đủ sống”, mà còn khao khát nâng tầm chất lượng sống, bảo vệ thành quả và chuẩn bị vững vàng cho tương lai của thế hệ kế tiếp. Song song với đó, những khoảng trống bảo vệ ngày càng rõ nét, khi những rủi ro bất ngờ vẫn có thể ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính tưởng chừng đã vững vàng.
(VNF) - Bảo hiểm xã hội Việt Nam cho biết, nếu người lao động chậm đóng bảo hiểm xã hội sau 60 ngày dù đã có văn bản đôn đốc sẽ bị coi là trốn đóng và hành vi này nặng nhất có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự.
(VNF) - Nước lũ ở Huế lên quá nhanh khiến hàng trăm xe ô tô trong thành phố ngập qúa bánh xe, trong đó có rất nhiều phương tiện nước đã tràn vào trong xe, gây hư hỏng nặng.
(VNF) - Ông Lê Xuân Bách - Phó Tổng Giám đốc PTI cho rằng, việc các doanh nghiệp bảo hiểm nỗ lực trong việc nâng cao trải nghiệm khách hàng sau mỗi đợt thiên tai bão lũ cũng góp phần "neo" giữ niềm tin của người dân đối với bảo hiểm.
(VNF) - Trước những thiệt hại nặng nề của nền kinh tế gây ra bởi bão lũ trong hơn một năm vừa qua, các công ty bảo hiểm cũng đã nhanh chóng xác minh tổn thất, chi trả bồi thường sớm giúp các doanh nghiệp có ngay nguồn tài chính để tái thiết sản xuất.
(VNF) - Việc đưa ví điện tử vào nội dung của Luật Bảo hiểm Tiền gửi được xem là bước cần thiết nhằm đảm bảo an toàn cho người dùng, trong bối cảnh giao dịch tài chính số ngày càng phổ biến.
(VNF) - Nếu muốn dòng vốn bảo hiểm thực sự trở thành một “trụ cột ổn định” của nền kinh tế, Việt Nam cần đi song hành trên cả hai hướng: mở rộng nền khách hàng tham gia bảo hiểm và nâng cấp môi trường đầu tư cho các doanh nghiệp bảo hiểm.
(VNF) - Sau khi giao dịch hoàn tất, Tập đoàn Tài chính sẽ tập trung trọn vẹn nguồn lực vào việc phục vụ khách hàng tại Việt Nam thông qua hoạt động kinh doanh cốt lõi tại Manulife Việt Nam.
(VNF) - Gần 3ha đất nông nghiệp của Tân Á Đại Thành ở quận Hoàng Mai cũ (Hà Nội) được chuyển đổi mục đích sử dụng để thực hiện tổ hợp nhà ở, văn phòng.
