Theo bà Trần Thị Mai Hân, Chuyên gia Hoạch định TCCN tại Công ty CP Tư vấn Đầu tư và Quản lý tài sản FIDT, có 4 yếu tố chính để mỗi người có thể chọn cho mình hướng đi phù hợp nhất trên hành trình tăng trưởng tài sản, bao gồm: đầu tư với chiến lược phù hợp, phân bổ tỷ trọng các tài sản đầu tư, đảm bảo tính thanh khoản của danh mục đầu tư và lựa chọn sản phẩm đầu tư phù hợp.
Đầu tiên, đầu tư tăng trưởng tài sản phải đi với chiến lược phù hợp, hoặc là tăng trưởng giá trị khoản đầu tư, hoặc là tạo thu nhập từ khoản đầu tư.
Khi tăng trưởng giá trị khoản đầu tư, nhà đầu tư sẽ nhận được lợi nhuận. Tuy vậy, lợi nhuận tăng trưởng lớn có thể sẽ đi kèm với rủi ro lớn. Chính vì thế, nhà đầu tư cần phải có kiến thức, kinh nghiệm đầu tư, hiểu được chu kỳ đầu tư để từ đó có khả năng chịu đựng được sự biến động giá trị của khoản đầu tư đó.
Nhà đầu tư cũng có thể nhận được thu nhập khi nắm giữ tài sản có khả năng tạo thu nhập. Đa số chúng ta đều nghĩ đến thu nhập thụ động đến từ việc cho thuê bất động sản. Tuy nhiên, thu nhập còn có thể tạo ra từ lãi tiền gửi, lãi trái phiếu, và từ cổ tức bằng tiền.
Tăng trưởng vốn từ việc nắm giữ tài sản có tốc độ chậm hơn so với tăng trưởng giá trị, tuy nhiên nó thường chắc chắn và ổn định hơn. “Không có câu trả lời đúng hay sai cho những câu hỏi như “chiến lược đầu tư nào sẽ tốt hơn”. Câu trả lời là tùy thuộc vào bạn bởi cách nào cũng có giá trị riêng. Và sự cân bằng giữa hai chiến lược này sẽ tối ưu cho mục tiêu tài chính”, bà Hân nhận định.
Tiếp đến, nhà đầu tư cần phân bổ tỷ trọng các tài sản đầu tư để tối ưu hiệu suất lợi nhuận. Theo bà Hân, danh mục đầu tư cần đa dạng để tối ưu hiệu suất lợi nhuận cũng như phân tán rủi ro. Dễ thấy là để danh mục đầu tư mang lại lợi nhuận cao thì tỷ trọng tài sản đầu tư có tiềm năng lợi nhuận tốt cũng phải cao.
“Không thể mong đợi hiệu suất lợi nhuận vượt trội ở một danh mục đầu tư có 70% giá trị tài sản nằm ở kênh Tiền gửi tiết kiệm. Do vậy, khi danh mục đầu tư được kỳ vọng mang lại lợi nhuận trên 10% thì lớp cổ phiếu/chứng chỉ quỹ, hay Bất động sản chắc chắn phải xuất hiện trong danh mục với tỷ trọng cao”, bà Hân cho hay.
Tuy nhiên, nhà đầu tư cũng cần đảm bảo rằng danh mục đầu tư cần đảm bảo tính thanh khoản. Tính thanh khoản tốt được thể hiện ở việc có thể chuyển đổi tài sản thành tiền nhanh chóng mà vẫn đảm bảo được giá trị của chúng. Bán nhanh, bán gấp một tài sản thì khó có thể bán được giá tốt. Việc bán rẻ tài sản khiến cho hiệu quả đầu tư của cả danh mục không đạt kỳ vọng.
“Do vậy, nhà đầu tư cần có kế hoạch đầu tư toàn diện và cần chọn lựa sản phẩm đầu tư tương thích với các mục tiêu, đặc biệt là mục tiêu tài chính ngắn hạn. Để đáp ứng mục tiêu ngắn hạn thì cần đầu tư vào sản phẩm Tiền gửi tiết kiệm hay Trái phiếu có đảm bảo, có độ an toàn và tính thanh khoản tốt”, theo chuyên gia của FIDT.
Một điều đáng lưu ý khác là mỗi nhà đầu tư cần chọn lựa sản phẩm đầu tư tương thích với khẩu vị rủi ro. Chẳng hạn như, nhà đầu tư trẻ cần có thái độ tích cực hơn đối với rủi ro, tăng trải nghiệm đầu tư với số vốn nhỏ, tích lũy được nhiều kinh nghiệm đầu tư tốt, sẽ đem lại hiệu quả tốt hơn khi quản lý danh mục đầu tư lớn trong tương lai.
Khi nhà đầu tư tích lũy thêm nhiều kiến thức và kinh nghiệm đầu tư, khả năng chấp nhận rủi ro của họ có thể mức cao hơn; họ có thể chấp nhận mức biến động mạnh về giá trị của tài sản đầu tư. Ngược lại, những nhà đầu tư lớn tuổi cần điều chỉnh giảm mức độ chấp nhận rủi ro, hướng đến đầu tư cân bằng, an toàn cho giai đoạn nghỉ hưu.
Việc tăng trưởng tài sản sẽ bắt đầu từ việc đầu tư khoản thặng dư hàng tháng, tức khoản tiền tiết kiệm hàng tháng. Nhà đầu tư cần hiểu rõ tầm quan trọng của việc duy trì và tăng thu nhập, bằng cách tập trung nâng cao kiến thức và kinh nghiệm chuyên môn để có được nguồn thu nhập bền vững. Tuy nhiên, tỷ lệ tăng thu nhập cần phải cao hơn tỷ lệ tăng của chi tiêu, từ đó tăng tỉ lệ thặng dư theo thời gian. Đây là yếu tố quan trọng để tạo nền tảng cho việc đầu tư, tận dụng sức mạnh của lãi kép để tăng trưởng tài sản.
Mục tiêu tăng trưởng tài sản trong dài hạn luôn đi đôi với việc đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn. Thông qua việc phân tích tình hình tài chính của gia đình và xác định rõ các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn trong cuộc sống, chúng ta sẽ đưa ra các kế hoạch vận dụng phù hợp các sản phẩm đầu tư để đạt được các mục tiêu. Bên cạnh đó, nhà đầu tư cần có quỹ dự phòng tài chính cũng như các loại bảo hiểm để đối phó với những rủi ro bất ngờ, giúp cho hành trình đầu tư được thuận lợi hơn.
Nhà đầu tư cũng cần cập nhật kiến thức vĩ mô để nắm bắt kịp thời các thay đổi của tình hình kinh tế - chính trị - xã hội toàn cầu, từ đó có thể định hướng tái cơ cấu sản phẩm đầu tư phù hợp với chu kì kinh tế. Hoạch định tài chính cá nhân sẽ giúp nhà đầu tư có thể chủ động ứng phó với các kịch bản từ tiêu cực đến lạc quan và đạt được thành công.
Tags:
(VNF) - Việc tiếp cận thẻ tín dụng trở nên dễ dàng hơn cũng khiến ranh giới giữa sử dụng hợp lý và lạm dụng cũng trở nên mong manh hơn nếu người dùng thiếu kỹ năng quản lý tài chính.
(VNF) - VietCredit vừa nhận thêm án phạt từ UBCKNN với nhiều vi phạm về công bố thông tin, không báo cáo thay đổi phương án sử dụng vốn.
(VNF) - Theo MoMo, Sức Mạnh 2000 - Ánh sáng núi rừng" là dự án do Trung tâm Tình nguyện Quốc gia triển khai; MoMo đã ký hợp đồng chính thức với Trung tâm hỗ trợ kết nối quyên góp trên ứng dụng MoMo. Toàn bộ tiền quyên góp được MoMo chuyển vào tài khoản của Trung tâm Tình nguyện Quốc gia.
(VNF) - Bản chất dịch vụ bảo hiểm chỉ thực sự phát sinh khi xảy ra sự kiện bảo hiểm và khách hàng được hỗ trợ quyền lợi. Do đó, doanh nghiệp bảo hiểm cần thay đổi, đặt chi trả quyền lợi của khách hàng làm trọng tâm thay vì người mua tiềm năng.
(VNF) - MB Life vừa thực hiện chi trả quyền lợi bảo hiểm cho một khách hàng tại Hà Nội với số tiền bồi thường 500 triệu đồng. Điều này, thể hiện rõ cam kết của MB Life trong việc đồng hành cùng khách hàng vượt qua những biến cố trong cuộc sống.
(VNF) - Theo Luật sư Nguyễn Thanh Hải, nếu doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện đúng vai trò, trách nhiệm của mình thì những dịch vụ ủy quyền đòi bồi thường phí đến 20% theo tự nhiên sẽ không còn “đất sống".
(VNF) - MB Life tham dự InsurInnovator Connect Vietnam 2025, khẳng định chiến lược chuyển đổi số, kết nối hệ sinh thái và lan tỏa tư duy đổi mới trong ngành bảo hiểm Việt Nam.
(VNF) - Những tháng cuối năm ghi nhận nhiều chuyển biến tích cực trong bức tranh lợi nhuận của toàn ngành tài chính – ngân hàng. Dữ liệu cập nhật đến tháng 9 và 10 cho thấy mức độ hồi phục rõ rệt, đặc biệt ở nhóm ngân hàng thương mại và một số công ty tài chính có chiến lược tăng trưởng bền vững.
(VNF) - Chuyên gia kinh tế Trần Nguyên Đán cho rằng, dịch vụ “đòi” bồi thường bảo hiểm có thu phí là bình thường bởi bản chất của việc cung cầu. Tuy nhiên, từ vấn đề này đặt ra câu hỏi vai trò của DN bảo hiểm ở đâu trong quá trình chi trả bồi thường.
(VNF) - Sau khi giao dịch hoàn tất, Tập đoàn Tài chính sẽ tập trung trọn vẹn nguồn lực vào việc phục vụ khách hàng tại Việt Nam thông qua hoạt động kinh doanh cốt lõi tại Manulife Việt Nam.
(VNF) - Theo chuyên gia, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh rất quan trọng với các doanh nghiệp, đặc biệt nhóm sản xuất trong hoàn cảnh bị bão lũ, thiên tai nhưng hiện vẫn chưa phát triển được bởi các nguyên nhân khác nhau.
(VNF) - Theo ông Phạm Văn Đức - Phó Cục trưởng Cục Quản lý, Giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), bảo hiểm thiên tai đóng vai trò là công cụ “chống sốc”, giúp nền kinh tế Việt Nam giảm thiệt hại, nhanh chóng hồi phục sau thiên tai và tăng cường khả năng thích ứng với rủi ro khí hậu ngày càng gia tăng.
(VNF) - Chuyên gia cho rằng, trước những thiệt hại do biến đổi khí hậu ngày càng nặng nề thì bảo hiểm thiên tai là một công cụ giúp chia sẻ gánh nặng với người dân và nền tài chính quốc gia.
(VNF) - Nền kinh tế đã phải hứng chịu tổn thất hàng trăm nghìn tỷ đồng do thiên tai, bão lũ trong vòng một năm qua nhưng nhờ có bồi thường bảo hiểm, đời sống và các hoạt động sản xuất sớm được khôi phục trở lại.
(VNF) - Tiếp tục hành trình giúp nâng cao nhận thức, thay đổi thói quen để phòng ngừa các bệnh liên quan đến hệ tiêu hóa trong cộng đồng, đặc biệt là nhóm người trẻ từ 25 đến 45 tuổi, Manulife Việt Nam khởi động chiến dịch cộng đồng “Chọn XANH Cho KHỎE - Vì một Việt Nam thật khỏe”, từ tháng 11 - 12/2025.
(VNF) - Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV) đề nghị các doanh nghiệp bảo hiểm hội viên tích cực tăng cường công tác thẩm định, xác minh thiệt hại và sớm giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia.
(VNF) - Ngày 22/11, hơn 1.000 người dân Hải Phòng đã có mặt tại Cung Văn hóa Thể thao Thanh Niên để tham gia ngày hội “Sống Khỏe Mỗi Ngày 2025” do Manulife Việt Nam phối hợp cùng Hội Thầy thuốc Trẻ Việt Nam tổ chức.
(VNF) - Dù bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều ích lợi, nhưng không ít người nhận được lời khuyên rằng: Không nên mua bởi một số một số “mặt trái” không phải ai cũng chấp nhận.
(VNF) - Đó là thông điệp của các doanh nghiệp bảo hiểm tại Hội nghị Định phí bảo hiểm Việt Nam 2025 với chủ đề “Khôi phục niềm tin, tái định nghĩa bảo hiểm” (Rebuild Trust, Redefine Insurance), khẳng định vai trò của bảo hiểm trong kỷ nguyên mới.
(VNF) - Doanh nghiệp bảo hiểm gửi thông báo: Vì lý do kê khai không đúng về tình trạng lịch sử bệnh lý đã làm sai lệnh quyết định nhận bảo hiểm. Do đó, công ty buộc phải huỷ bỏ quyền lợi hợp đồng, đồng thời tăng mức phí tham gia của sản phẩm chính.
(VNF) - Dù các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ liên tiếp ra mắt sản phẩm mới, chuyên biệt nhưng thị trường vẫn chưa có nhiều khởi sắc. Tuy nhiên, chuyên gia tin bảo hiểm nhân thọ sẽ sớm tốt lên.
(VNF) - Từ ngày 1/1/2026, mức đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc thấp nhất sẽ tăng, do mức lương tối thiểu vùng được điều chỉnh theo đúng quy định Luật Bảo hiểm Xã hội.
(VNF) - Ông Lê Xuân Bách – Phó Tổng Giám đốc PTI cho biết, bảo hiểm không chỉ đơn giản là chi trả tiền bồi thường, mà còn ở sự chia sẻ, đồng hành trong mọi tình huống khi khách hàng gặp khó khăn nhất.
(VNF) - Công an tỉnh Phú Thọ cho biết, vừa triệt phá đường dây tự đục vỡ xương khớp, hợp thức hoá hồ sơ bệnh án nhằm trục lợi bảo hiểm nhân thọ với số tiền hơn 6 tỷ đồng.
(VNF) - Các doanh nghiệp bảo hiểm cho biết, khi còn đang giám định thiệt hại do cơn bão số 12 đã liên tiếp ghi nhận thêm tổn thất hàng trăm tỷ đồng do cơn bão số 13. Bão chồng bão khiến số tiền bồi thường ước hàng ngàn tỷ đồng.
(VNF) - Việc tiếp cận thẻ tín dụng trở nên dễ dàng hơn cũng khiến ranh giới giữa sử dụng hợp lý và lạm dụng cũng trở nên mong manh hơn nếu người dùng thiếu kỹ năng quản lý tài chính.
(VNF) - Khu đất có tổng diện tích hơn 25.551m2 thuộc địa bàn phường Định Công (TP Hà Nội) sẽ do Công ty Đầu tư xây dựng số 2 Hà Nội (Hacinco) triển khai
