Quy tắc 'ba không' tránh đổ nợ khi quẹt thẻ tín dụng

Kể từ năm 2013, tỷ lệ hộ gia đình sử dụng thẻ ghi nợ (debit card) ở Mỹ đã giảm từ 74% xuống còn 58%. Thay vào đó, họ chuyển sang các hình thức thanh toán khác như thẻ tín dụng (credit card) hay ví điện tử, theo báo cáo từ ValuePenguin. So với 5 năm trước, hiện gần một phần ba số hộ gia đình nước này dùng thẻ tín dụng.

Tuy nhiên, đôi khi sử dụng thẻ ghi nợ hay tiền mặt sẽ là sự lựa chọn tốt hơn nếu chủ sở hữu thẻ tín dụng không thể tránh được "3 không" sau đây:

Không dùng nếu có phí

Tại sao phải thanh toán nhiều hơn mức bạn cần phải trả? Nếu mua hàng bằng thẻ tín dụng mà phải trả thêm phí, bạn nên chọn một hình thức thanh toán khác.

Nhiều thẻ tín dụng có phí khi giao dịch tại nước ngoài, hay còn gọi là phí chuyển đổi ngoại tệ, thường vào khoảng 3-4%. Vì vậy, hãy tham khảo thật kỹ tỷ lệ tính phí khi quyết định cà thẻ ở nước ngoài. Thay vào đó, hãy đăng ký các loại thẻ có các chương trình ưu đãi hoàn tiền, dành riêng cho du lịch hay mua sắm.

Những loại thẻ này ngoài chức năng như thẻ tín dụng thông thường sẽ được đặc ân nhiều ưu đãi về đặt vé máy bay, cộng thêm dặm bay, giảm giá phòng khách sạn, hoàn tiền tại các điểm mua sắm..

Không dùng gần hết hạn mức thẻ

“Dư nợ trong tổng hạn mức của thẻ tín dụng càng thấp thì càng tốt,” Ethan Dornhelm - Phó chủ tịch FICO Scores đồng thời là nhà phân tích dự báo, chia sẻ cùng CNBC Make It.

Thay vì tiêu xài gần hết hạn mức chi tiêu được cấp, bạn nên cố gắng giữ tỷ lệ dư nợ dưới 30% hạn mức. Bạn có thể kiểm soát điều này bằng nhiều cách, từ thủ công đến tự động. Đơn giản nhất là cộng các chi tiêu bằng thẻ trong tháng. Hiện đại hơn, bạn có thể theo dõi qua ứng dụng mobile banking hay internet banking của ngân hàng đang dùng.

Trường hợp dùng cùng lúc nhiều thẻ tín dụng, bạn cũng phải áp dụng quy tắc này, tức tổng chi tiêu trong các thẻ không nên vượt quá 30% tổng hạn mức các thẻ bạn được cấp.

Với một số ngân hàng, khi bạn có điểm tín dụng tốt, tức dư nợ thấp, đồng nghĩa bạn đáng tin cậy hơn. Những khách hàng này có thể hưởng thêm một số đặc quyền về khoản vay hay các ưu đãi thanh toán khác.

Không đủ khả năng thanh toán

Khoảng 43 triệu người Mỹ, tương đương 22% người dùng thẻ tín dụng có thói quen để lại một khoản dư nợ nhằm cải thiện điểm tín dụng. Nhưng CNBC cho rằng đó là một suy nghĩ sai lầm.

Tất nhiên, việc đăng ký thẻ tín dụng mà không dùng thì không giúp bạn có điểm tín dụng cao. Song, giữ lại một khoản nợ cũng không giúp bạn nâng cao điểm tín dụng. Thực tế, nó chỉ làm bạn phải đóng thêm tiền lãi.

Vì vậy, tốt nhất là đừng mua hàng bằng thẻ tín dụng nếu bạn không thể thanh toán vào cuối tháng. Tương tự, bạn cũng không nên sử dụng thẻ tín dụng cho những việc có liên quan đến rủi ro, chẳng hạn như cổ phiếu và các khoản đầu tư khác. Bạn nên chắc chắn rằng mình có thể thanh toán bất cứ các khoản vay để tránh trả lãi suất, trong khi các loại đầu tư này không có lợi nhuận đảm bảo.

Nếu bạn đang gặp khó khăn và cần vay từ thẻ tín dụng, hãy thử vay bằng một thẻ mà không có hạn định tính lãi khi mua hàng. Bằng cách đó, khi bạn trả hết khoản vay, bạn sẽ không phải trả thêm bất kỳ khoản tiền nào trên số tiền gốc.