Chia sẻ tại hội thảo "Tiền trong nghịch cảnh", chuyên gia Lâm Minh Chánh cho rằng khi dịch Covid-19 xảy ra, nhiều gia đình lâm vào cảnh túng quẫn; thậm chí ngay cả những gia đình kinh tế khá giả nhưng không có tích lũy về tiền mặt thì cũng rất khó khăn. Đó là do họ không có “an toàn tài chính”.
Ông Lâm Minh Chánh định nghĩa: “An toàn tài chính là chúng ta có một số tiền hoặc tài sản có thể chuyển thành tiền mà không mất giá trị, để sử dụng trong vòng 6 – 12 tháng để dự phòng cho những bất trắc có thể xảy ra”.
Phân tích về tài chính cá nhân, ông Lâm Minh Chánh cho rằng nó bao gồm các hoạt động: kiếm tiền, tiết kiệm tiền, đầu tư và bảo vệ tiền.
Trước hết, chúng ta phải kiếm tiền với công suất cao nhất khi chúng ta còn trẻ và còn nhiều trí tuệ, sức lực. Kiếm tiền từ bây giờ, mỗi ngày một nhiều hơn để tương lai được thư thả, cuộc sống ổn định. Nếu chúng ta hài lòng với mức thu nhập hiện nay của mình thì số tiền dư ra không đủ nhiều.
Thứ hai, cần tiết kiệm và sử dụng tiền khôn ngoan.
Chúng ta phải tiết kiệm tiền trước khi chúng ta sử dụng. Để quản lý và sử dụng tiền chặt chẽ có thể áp dụng phương pháp “những chiếc lọ” của người Do Thái, nghĩa là chia tiền thành những khoản theo mục đích sử dụng.
Đó là các khoản dành cho nhà, ăn uống, ăn mặc thiết yếu, chiếm khoảng 15-25%; tiện nghi sinh hoạt chiếm 10-20%; quỹ giáo dục chiếm 5-15%; quỹ hưởng thụ (du lịch, thể thao…) chiếm 5-15%; quỹ từ thiện 5-10%; quỹ tiết kiệm mua sắm để tránh vay tiêu dùng…
Lưu ý, cần tiết kiệm trước và để lại một số tiền nhất định để chi tiêu. Khi khoản tiền được phép chi tiêu không nhiều, chúng ta sẽ chỉ chi tiêu vào những việc quan trọng và cần thiết.
Ngoài ra, có một khoản rất quan trọng mà nhiều người hay thiếu là quỹ tài chính cá nhân hay quỹ tài chính gia đình. Đó chính là “khoản tiền tiết kiệm để chúng ta đầu tư đều đặn cho an toàn của mình bây giờ và cho tương lai”. Và đây là an toàn tài chính như đã nói ở trên.
Thứ ba, sau khi tiết kiệm tiền, chúng ra phải bảo vệ được số tiền đó, không để hao hụt. Trên thực tế, chúng ta mất tiền hằng ngày do lạm phát. Chúng ta cầm tiền không làm cho tiền sinh sôi nảy nở ra là chúng ta đã mất tiền rồi.
Để tiền sinh sôi, nảy nở nhiều thì phải đầu tư dài hạn, đầu tư ngay từ bây giờ, đầu tư đều đặn. Để đầu tư có hiệu quả cần tuân thủ 5 nguyên tắc sau:
Thứ nhất, trước khi đầu tư chúng ta phải hiểu rõ cơ sở pháp lý đề phòng trường hợp xảy ra việc gì thì nhà nước và pháp luật có bảo vệ chúng ta hay không?
Nguyên tắc thứ 2 là độ tin cậy, hay còn gọi là hạng mức tín dụng của người nắm tài sản của mình.
Nguyên tắc thứ 3 là chúng ta phải hiểu rõ nguyên tắc vận hành, nguyên tắc tạo ra lợi nhuận của tài sản, sản phẩm đó.
Một nguyên tắc nữa là chúng ta phải nhận diện được những rủi ro tiềm ẩn của sản phẩm, hợp đồng đầu tư đó. Bất cứ sản phẩm hay hợp đồng đầu tư nào cũng có những rủi ro của nó, ví dụ như rủi ro mất vốn, rủi ro thanh khoản, tỷ suất lợi nhuận lên xuống…
Nguyên tắc cuối cùng là “Không bao giờ có một bữa trưa miễn phí”. Nghĩa là khi người ta cam kết với mình mức lãi suất, tỷ suất lợi nhuận cao gấp 2,3 lần ngân hàng 2 lần 3 lần thì chắc chắn điều đó không thể xảy ra.
Hiện nay có rất nhiều kênh đầu tư. An toàn nhất là gửi ngân hàng, tuy nhiên lợi nhuận thấp nên chỉ gửi ngân hàng khoảng 10-15% số tiền tích lũy. Chúng ta cũng có thể gửi vào các quỹ đầu tư. Có rất nhiều chứng chỉ quỹ đầu tư trên sàn chứng khoán có thể cho tỷ suất lợi nhuận 8-12%/năm.
Hoặc chúng ta có thể mua trái phiếu doanh nghiệp của những doanh nghiệp uy tín trên những sàn chứng khoán và ngân hàng uy tín. Nên mua trái phiếu có mức lãi suất từ 10-12%, không nên chọn trái phiếu lãi suất cao hơn bởi sẽ ẩn chứa nhiều rủi ro.
Ngoài ra, có thể đầu tư vào những sản phẩm bảo hiểm có liên kết đầu tư hoặc đầu tư vào cổ phiếu. Chúng ta chọn cổ phiếu tốt và đầu tư dài hạn thì tiền của chúng ta sẽ sinh sôi, nảy nở. Lưu ý, cần phải nghiên cứu đàng hoàng và tuyệt đối không đầu tư ngắn hạn, tức là mua vào xong thấy giá lên rồi bán. Với những nhà đầu tư bán chuyên nghiệp như chúng ta thì nên chọn cổ phiếu tốt, mua cổ phiếu của những doanh nghiệp tốt với giá hợp lý và nắm giữ dài hạn để có có tỷ suất lợi nhuận cao.
| Chuyên gia Lâm Minh Chánh là người sáng lập, Chủ tịch Học viện Kinh doanh & Tài chính BizUni; đồng sáng lập Group Quản trị và Khởi nghiệp có hơn 50 ngàn thành viên là doanh nhân, nhà quản lý và startup. Ông Lâm Minh Chánh tốt nghiệp MBA hạng ưu của trường Đại học Công nghệ Sydney theo chương trình học bổng toàn phần AusAID của chính phủ Úc. Trước khi khởi nghiệp, ông đã có 17 năm làm Quản lý cấp cao cho các tập đoàn trong và ngoài nước như: Giám đốc Kinh doanh Bảo hiểm AIA (2000-2004), Giám đốc Kinh doanh Prudential (2004-2006), Phó tổng giám đốc Kinh doanh Daiichi Life (2006), Tổng giám đốc Chứng khoán Đại Việt (2007-2008)… Từ năm 2009, ông tiếp tục gặt hái thành công cho riêng mình trong lĩnh vực khởi nghiệp với việc sáng lập các doanh nghiệp: Sàn giao dịch Vàng thế giới, hệ thống trung tâm Toán tư duy Hoa Kỳ Mathnasium, web thương mại điện tử Hangtumy.com, web vé xe Pasoto.com, Học viện Kinh doanh và Tài chính BizUni .... Ông Lâm Minh Chánh là một chuyên gia nghiên cứu sâu về tài chính và đầu tư. Ông có nhiều bài viết về lĩnh vực này trên các tờ báo kinh tế lớn. Tháng 4/2020,ông xuất bản cuốn sách “Tài chính cá nhân dành cho người Việt Nam”. Cuốn sách này đã trở thành “Best Sellers” với hơn 40,000 ấn bản trong 1 năm phát hành, liên tục nằm trong Top 1 các cuốn sách bán chạy nhất trên sàn TIKI và được báo Doanh nhân Sài Gòn chọn là top 10 cuốn sách đáng đọc năm 2020. |
Tags:
(VNF) - Theo ông Phạm Văn Đức - Phó Cục trưởng Cục Quản lý, Giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), bảo hiểm thiên tai đóng vai trò là công cụ “chống sốc”, giúp nền kinh tế Việt Nam giảm thiệt hại, nhanh chóng hồi phục sau thiên tai và tăng cường khả năng thích ứng với rủi ro khí hậu ngày càng gia tăng.
(VNF) - Dù bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều ích lợi, nhưng không ít người nhận được lời khuyên rằng: Không nên mua bởi một số một số “mặt trái” không phải ai cũng chấp nhận.
(VNF) - Đó là thông điệp của các doanh nghiệp bảo hiểm tại Hội nghị Định phí bảo hiểm Việt Nam 2025 với chủ đề “Khôi phục niềm tin, tái định nghĩa bảo hiểm” (Rebuild Trust, Redefine Insurance), khẳng định vai trò của bảo hiểm trong kỷ nguyên mới.
(VNF) - Doanh nghiệp bảo hiểm gửi thông báo: Vì lý do kê khai không đúng về tình trạng lịch sử bệnh lý đã làm sai lệnh quyết định nhận bảo hiểm. Do đó, công ty buộc phải huỷ bỏ quyền lợi hợp đồng, đồng thời tăng mức phí tham gia của sản phẩm chính.
(VNF) - Dù các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ liên tiếp ra mắt sản phẩm mới, chuyên biệt nhưng thị trường vẫn chưa có nhiều khởi sắc. Tuy nhiên, chuyên gia tin bảo hiểm nhân thọ sẽ sớm tốt lên.
(VNF) - Từ ngày 1/1/2026, mức đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc thấp nhất sẽ tăng, do mức lương tối thiểu vùng được điều chỉnh theo đúng quy định Luật Bảo hiểm Xã hội.
(VNF) - Ông Lê Xuân Bách – Phó Tổng Giám đốc PTI cho biết, bảo hiểm không chỉ đơn giản là chi trả tiền bồi thường, mà còn ở sự chia sẻ, đồng hành trong mọi tình huống khi khách hàng gặp khó khăn nhất.
(VNF) - Công an tỉnh Phú Thọ cho biết, vừa triệt phá đường dây tự đục vỡ xương khớp, hợp thức hoá hồ sơ bệnh án nhằm trục lợi bảo hiểm nhân thọ với số tiền hơn 6 tỷ đồng.
(VNF) - Các doanh nghiệp bảo hiểm cho biết, khi còn đang giám định thiệt hại do cơn bão số 12 đã liên tiếp ghi nhận thêm tổn thất hàng trăm tỷ đồng do cơn bão số 13. Bão chồng bão khiến số tiền bồi thường ước hàng ngàn tỷ đồng.
(VNF) - Theo chuyên gia, nguyên nhân khiến có tỷ lệ bồi thường bảo hiểm bắt buộc xe máy rất thấp, người dân gần như không nhận được lợi ích đến từ cả 3 bên gồm: Cơ quan quản lý, người dân và doanh nghiệp bảo hiểm.
(VNF) - Theo Thông tư 41/2025/TT-NHNN, tổng hạn mức giao dịch của một khách hàng tại một tổ chức cung ứng ví điện tử được phép tăng lên tối đa 300 triệu đồng/tháng đối với các giao dịch thanh toán một số dịch vụ thiết yếu.
(VNF) - Nhiều đại biểu quốc hội cho rằng, bảo hiểm xe máy bắt buộc khi triển khai thực tế không hiệu quả và đề xuất bỏ loại hình này.
(VNF) - Các doanh nghiệp bảo hiểm ghi nhận thiệt hại chủ yếu ở nghiệp vụ xe cơ giới và tài sản kỹ thuật, với tổng giá trị bồi thường ước tính lên tới hàng chục tỷ đồng.
(VNF) - Trước ý kiến của nhiều đại biểu cho rằng, bảo hiểm “đóng tiền vào thì dễ, rút ra lại rất khó”, Phó Thủ tướng Hồ Đức Phớc cho rằng, ông đã từng tham gia bảo hiểm, khi đáo hạn muốn là rút tiền ra được ngay và các công ty phải trả tiền theo quy định.
(VNF) - Từ sau giai đoạn tăng trưởng nóng, các công ty tài chính tiêu dùng đã bước vào quá trình tái cấu trúc sâu rộng, giúp danh mục cho vay trở nên cân bằng hơn.
(VNF) - Sau đợt mưa bão liên tiếp vừa qua, hàng loạt xe ô tô bị ngập nặng, gây ra thiệt hại nghiêm trọng. Đáng chú ý, có hồ sơ bồi thường cho thấy chi phí sửa chữa đã lên đến 90% giá trị chiếc xe, khiến nhiều chủ xe đứng trước nguy cơ mất trắng tài sản.
(VNF) - Sự dịch chuyển mạnh mẽ của tầng lớp trung lưu tại Việt Nam đang mở ra một kỷ nguyên mới: người Việt không chỉ mong muốn “đủ sống”, mà còn khao khát nâng tầm chất lượng sống, bảo vệ thành quả và chuẩn bị vững vàng cho tương lai của thế hệ kế tiếp. Song song với đó, những khoảng trống bảo vệ ngày càng rõ nét, khi những rủi ro bất ngờ vẫn có thể ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính tưởng chừng đã vững vàng.
(VNF) - Bảo hiểm xã hội Việt Nam cho biết, nếu người lao động chậm đóng bảo hiểm xã hội sau 60 ngày dù đã có văn bản đôn đốc sẽ bị coi là trốn đóng và hành vi này nặng nhất có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự.
(VNF) - Nước lũ ở Huế lên quá nhanh khiến hàng trăm xe ô tô trong thành phố ngập qúa bánh xe, trong đó có rất nhiều phương tiện nước đã tràn vào trong xe, gây hư hỏng nặng.
(VNF) - Ông Lê Xuân Bách - Phó Tổng Giám đốc PTI cho rằng, việc các doanh nghiệp bảo hiểm nỗ lực trong việc nâng cao trải nghiệm khách hàng sau mỗi đợt thiên tai bão lũ cũng góp phần "neo" giữ niềm tin của người dân đối với bảo hiểm.
(VNF) - Trước những thiệt hại nặng nề của nền kinh tế gây ra bởi bão lũ trong hơn một năm vừa qua, các công ty bảo hiểm cũng đã nhanh chóng xác minh tổn thất, chi trả bồi thường sớm giúp các doanh nghiệp có ngay nguồn tài chính để tái thiết sản xuất.
(VNF) - Việc đưa ví điện tử vào nội dung của Luật Bảo hiểm Tiền gửi được xem là bước cần thiết nhằm đảm bảo an toàn cho người dùng, trong bối cảnh giao dịch tài chính số ngày càng phổ biến.
(VNF) - Nếu muốn dòng vốn bảo hiểm thực sự trở thành một “trụ cột ổn định” của nền kinh tế, Việt Nam cần đi song hành trên cả hai hướng: mở rộng nền khách hàng tham gia bảo hiểm và nâng cấp môi trường đầu tư cho các doanh nghiệp bảo hiểm.
(VNF) - Chuyên gia nhìn nhận, phần lớn lao động phi chính thức tại Việt Nam không tham gia bất cứ một loại hình bảo hiểm nào, nguy cơ gây ra thách thức lớn đối với hệ thống an sinh xã hội.
(VNF) - Các chuyên gia đánh giá, thiệt hại về tài sản trong đợt bão lũ vừa qua là vô cùng lớn, các doanh nghiệp bảo hiểm cũng đã dự kiến bồi thường hàng ngàn tỷ đồng. Điều đó cho thấy giá trị của bảo hiểm trong bảo vệ tài chính, đặc biệt mức độ nghiêm trọng của thiên tai ngày càng gia tăng.
(VNF) - Theo ông Phạm Văn Đức - Phó Cục trưởng Cục Quản lý, Giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), bảo hiểm thiên tai đóng vai trò là công cụ “chống sốc”, giúp nền kinh tế Việt Nam giảm thiệt hại, nhanh chóng hồi phục sau thiên tai và tăng cường khả năng thích ứng với rủi ro khí hậu ngày càng gia tăng.
(VNF) - Gần 3ha đất nông nghiệp của Tân Á Đại Thành ở quận Hoàng Mai cũ (Hà Nội) được chuyển đổi mục đích sử dụng để thực hiện tổ hợp nhà ở, văn phòng.
