Cùng bệnh K giáp, Thông tư và quyết định của Bộ Y tế mâu thuẫn nhau

Thông tư và quyết định quy định ngược nhau về K Giáp

Sau phản ánh của một số doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, trong công văn gửi đến Bộ Y tế, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV) cho biết, trong quá trình giải quyết các hồ sơ yêu cầu quyền lợi bảo hiểm thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TTTBVV) liên quan đến bệnh “Ung thư tuyến giáp”, các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nhận thấy việc quy định về xác định tỷ lệ tổn thương cơ thể đối với bệnh này tại các văn bản của Cơ quan y tế đang có sự khác nhau, không phù hợp.

Cụ thể, theo quy định tại Thông tư liên tịch số 28 năm 2013 của Bộ Y tế và Bộ Lao động Thương binh và Xã hội (cũ) xác định tỷ lệ tổn thương cơ thể do thương tích, bệnh tật và bệnh nghề nghiệp, đồng thời tại Thông tư số 22 năm 2019 của Bộ Y tế cũng quy định về tỷ lệ phần trăm tổn thương cơ thể sử dụng trong giám định pháp y, giám định pháp ý tâm thần: Ung thư tuyến giáp với thể chưa biệt hoá, tỷ lệ tổn thương xác định là 71%. Còn với thể biệt hoá tỷ lệ tổn thương là 81%.

Theo IAV, với tỷ lệ tổn thương này được hiểu bệnh Ung thư tuyến giáp thể biệt hoá sẽ nghiêm trọng hơn thể chưa biệt hoá. Và theo đó, người mắc bệnh Ung thư tuyến giáp thể biệt hoá sẽ thoả mãn điều kiện Thương tật toàn bộ Vĩnh viễn được quy định tại thông tư số 67/2023 của Bộ Tài chính và được doanh nghiệp bảo hiểm chi trả bồi thường.

Tuy nhiên, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam nhận thấy việc xác định tỷ lệ tổn thương do bệnh Ung thư tuyến giáp thể biệt hoá và chưa biệt hoá nêu trên có sự khác biệt so với các thông tin đánh giá y khoa về mức độ nghiêm trọng giữa 2 thể này.

IAV dẫn chứng tại bài viết “Nhận biết về ung thư tuyến giáp” năm 2018 được đăng tải trên Cổng thông tin Bộ Y tế, Ung thư tuyến giáp có thể chia làm hai nhóm khác nhau đó là thể biệt hóa và không biệt hóa.

Trong đó, Ung thư tuyến giáp thể biệt hóa tiến triển chậm, bệnh nhân thường đến viện ở giai đoạn chưa di căn xa, u tại chỗ và hạch di căn còn có thể cắt bỏ được và tiên lượng tốt.

Còn ung thư tuyến giáp thể không biệt hóa tiến triển nhanh, bệnh nhân thường đến viện khi u và hạch đã xâm lấn rộng, không cắt bỏ được, di căn xa sớm và tiên lượng xấu.

“Nếu được phát hiện ở giai đoạn sớm, ung thư tuyến giáp là một trong những dạng ung thư dễ chữa trị thành công nhất, cơ hội sống trên 5 năm cho các bệnh nhân là gần 100%”, nguồn dẫn thông tin Bộ Y tế nêu rõ.

Cùng với đó, theo Tài liệu chuyên môn “Hướng dẫn chẩn đoán và điều trị một số bệnh ung bướu” được ban hành kèm theo Quyết định số 1514 năm 2020 của Bộ Y tế đề cập đến chẩn đoán và điều trị ung thư tuyến giáp.

Trong chẩn đoán, tất cả ung thư tuyến giáp thể không biệt hoá đều phân loại ở giai đoạn IV – tức giai đoạn muộn nhất.

Còn khi điều trị bệnh này, sẽ phải sử dụng biện pháp phẫu thuật và xạ trị.

Với thể biệt hoá chỉ định cắt phẫu thuật trong một số trường hợp, xạ trị là rất hạn chế bởi tế bào ung thư thể này ít nhạy cảm với xạ trị. Xạ trị được chỉ định cho những bệnh nhân không có khả năng phẫu thuật và tại những vị trí tổn thương không cắt bỏ được bằng phẫu thuật.

Còn với thể không biệt hoá, chỉ định cắt toàn bộ + vét hạch cổ triệt căn còn khả năng phẫu thuật nhưng thể mô bệnh học này thường đến viện ở giai đoạn muộn và không còn khả năng phẫu thuật. Cùng với đó, xạ trị sau phẫu thuật là chỉ định gần như bắt buộc với mục đích kiểm soát tái phát tại chỗ và hệ thống hạch. Ngoài ra, ung thư thể không biệt hoá được chỉ định dùng phương pháp hoá trị.

Căn cứ vào các thông tin công bố cũng như hướng dẫn trên của Bộ Y tế, IAV nêu có thể hiểu rằng, bệnh nhân mắc ung thư tuyến giáp thể biệt hoá sẽ tiến triển chậm, có tiên lượng tốt khi điều trị thích hợp, thời gian sống có thể kéo dài trên 10 năm là rất cao, trên 90%.

Đối với trường hợp thể không biệt hoá, bệnh tiến triển nhanh, quá trình điều trị phức tạp hơn Ung thư thể biệt hoá. Đồng thời, có tiên lượng xấu, thời gian sống còn lại của bệnh nhân ngắn hơn rất nhiều.

“Bệnh ung thư tuyến giáp thể chưa biệt hoá sẽ có tỷ lệ tổn thương cơ thể cao hơn thể biệt hoá”, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam nhìn nhận.

Sự khác nhau khiến DN bảo hiểm và khách hàng "thiệt thòi"

Theo số liệu của IAV, tính đến 31/12/2024 có 11,7 triệu khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ, trong đó có 6,2 triệu khách hàng có quyền lợi bảo hiểm TTTBVV (với tỷ lệ tổn thương cơ thể trên 81%).

Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cho rằng, sự khác nhau giữa các quy định về chẩn đoán, điều trị bệnh Ung thư tuyến giáp và việc kết luận tỷ lệ tổn thương cơ thể 81% ảnh hưởng nghiêm trọng đến cả doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng tham gia.

Trước hết, rất nhiều khách hàng tham gia bảo hiểm sẽ bị thiệt thòi, không công bằng khi người có tình trạng nặng hơn trên thực tế có thể không thoả điều kiện để nhận quyền lợi bảo hiểm (Thể chưa biệt hoá nặng hơn nhưng chỉ được xác nhận tổn thương cơ thể 71%) và ngược lại.

Bên cạnh đó, khi các yêu cầu bồi thường chi trả của quyền lợi TTTBVV tăng cao, nguy cơ dẫn đến các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tăng phí đối với quyền lợi này, thiệt cho người tham gia.

“Điều này không chỉ ảnh hưởng đến tính minh bạch và nhất quán của sản phẩm mà việc sẽ phải gánh chịu mức chi phí cao hơn sẽ làm giảm khả năng tham gia của nhiều đối tượng khách hàng”, IAV quan ngại.

Đồng thời, dẫn đến các tranh chấp không đáng có giữa khách hàng và doanh nghiệp bảo hiểm, ảnh hưởng đến sự phát triển chung của thị trường bảo hiểm.

Chia sẻ với Tạp chí Đầu tư Tài chính, ông Nguyễn Đức Thắng – Chủ tịch GAMA Việt Nam, người có 20 năm kinh nghiệm trong ngành bảo hiểm cho rằng, việc này sẽ khiến các doanh nghiệp tái bảo hiểm không dám nhận tái bảo hiểm, dẫn đến các công ty bảo hiểm gốc cũng sẽ không nhận bảo hiểm cho khách hàng trong tương lai.

Như vậy quyền lợi sẽ bị giảm đi, giới hạn hoặc trường hợp xấu nhất là bỏ luôn việc chi trả cho trường hợp suy giảm sức lao động trên 81%, ảnh hưởng đến quyền lợi của khách hàng.

Ông Thắng ví dụ, có một DN bảo hiểm nhân thọ hiện đang giới hạn chi trả cho quyền lợi TTTBVV tối đa 300 triệu đồng, kể cả người tham gia có mua hạn mức cao hơn. Còn trường hợp tổng phí đóng vào cao hơn số tiền 300 triệu thì chi trả mức nào cao hơn. Rõ ràng người mua bảo hiểm bị thiệt thòi.

“Rất cần thông tin về bệnh Ung thư tuyến giáp này sớm được cơ quan quản lý thống nhất, rõ ràng, minh bạch nhằm cân bằng quyền lợi giữa người tham gia và doanh nghiệp bảo hiểm”, Chủ tịch GAMA Việt Nam nêu quan điểm.