Nhà giàu Việt có 600 tỷ USD tiền dư: Tìm chỗ đáng tin để trao gửi

Lợi cả đôi bên

Chia sẻ tại Diễn đàn thường niên Hoạch định tài chính cá nhân 2024, diễn ra ngày 22/6 tại Học viện Ngân hàng, Hà Nội, ông Ngô Thành Huấn, Tổng Giám đốc Công ty Cổ phần FIDT cho biết, việc nâng tầm tư vấn tài chính không chỉ khách hàng mà chính các định chế tài chính cũng có lợi, đồng thời việc này về lâu về dài giúp cho thị trường minh bạch và bền vững.

Ông Huấn nêu ví dụ về DBS Treasures là nền tảng quản lý tài sản đến từ Singapore củaDBS Bank, một trong các ngân hàng lớn nhất của khu vực châu Á. Dịch vụ quản lý tài sản, trong đó có việc nâng tầm các tư vấn tài chính được áp dụng từ thời điểm năm 2011, sau hơn 10 năm đã đạt được những kết quả vô cùng ấn tượng

Cụ thể, từ khi nâng cấp thành Wealth Management, doanh thu mảng Consumer Banking giữ đà tăng trưởng ổn định và đóng góp 40 - 50% trong doanh số của DBS Treasures, mặc dù có xu hướng giảm của Consumer Banking. Đáng chú ý, Wealth Management luôn chiếm con số xấp xỉ 50% tổng doanh thu từ năm 2014 cho đến nay.

“Triển khai dịch vụ nâng tầm các tư vấn tài chính giúp mở rộng danh mục dịch vụ cung cấp, tăng thêm giá trị cho khách hàng, từ đó tăng doanh thu”, ông Huấn nhấn mạnh.

Ở phía đối diện, khách hàng cũng được hưởng lợi khi các nhà tư vấn tài chính nâng tầm dịch vụ. Đầu tiên, xây dựng một kế hoạch tài chính toàn diện cho bản thân và gia đình. Thứ hai, định kỳ kiểm tra tiến độ so với mục tiêu, luôn có sự rà soát, và điều chỉnh cho phù hợp, bảo đảm tính khả thi cho kế hoạch tài chính. Và cuối cùng, cải thiện hiệu suất đầu tư, tối ưu về thuế, cung cấp các sản phẩm dịch vụ phù hợp trong một kế hoạch tài chính như bảo hiểm, tín dụng…

“Khi các nhà hoạch định tài chính cá nhân được chuẩn hoá, nhu cầu và mục tiêu tài chính của khách hàng được làm rõ, các sản phẩm sẽ tự động xuất hiện” ông Huấn nói thêm.

Theo các chuyên gia tài chính, việc chuyển đổi qua xu thế khách hàng làm trọng tâm (Client Centric) là xu thế tất yếu trong con đường phát triển của các định chế tài chính. Doanh nghiệp phát triển bền vững, khách hàng nhận được các sản phẩm tài chính đúng, giúp bảo vệ và gia tăng dòng tiền. Và khi đó, nhà tư vấn tài chính chính là sợi dây kết nối giữa doanh nghiệp và khách hàng, cũng chỉ có một con đường duy nhất là nâng tầm.

Dừng “ bán” sản phẩm, hãy tiếp cận dòng vốn

Trao đổi với VietnamFinance, ông Ngô Thành Huấn cho biết, để nâng tầm được tư vấn tài chính, cần phải chuyển đổi tư duy người làm nghề từ “bán” sản phẩm sang tiếp cận dòng vốn, như vậy mới có cơ hội mở cánh cửa thị trường quản lý gia sản được McKinsey & Company dự báo sẽ đạt khoảng 600 tỷ USD vào năm 2027.

Cụ thể, ông Huấn cho rằng, việc đầu tiên là cần có một quy trình tư vấn chuẩn ISO và phải được các Financial Planning/ Financial Advisor chuyên nghiệp tuân thủ. Trước hết cần làm rõ nhu cầu và mục tiêu tài chính của khách hàng, trong đó một biểu mẫu đánh giá sơ bộ sức khoẻ tài chính (Financial Health Check) là bắt buộc, tạo lập được mối quan hệ và niềm tin, làm cơ sở để có thể tiếp cận được dòng vốn. Từ đó, đi đến việc xây dựng kế hoạch tài chính toàn diện cho khách hàng.

Ông Huấn nêu ví dụ, một gia đình có 2 vợ chồng, 2 con, tổng nhân khẩu 4 người. Trong đó nguồn thu nhập từ lương, thưởng, kinh doanh khoảng 3,1 tỷ đồng/ năm, chi phí hàng năm là 1,2 tỷ đồng. Tổng tài sản của khách hàng khoảng 14,5 tỷ, có một khoản vay trị giá 1,5 tỷ đồng cho đầu tư bất động sản. Khách hàng này chỉ có BHXH, BHYT, đồng thời chưa lập di chúc.

Với thông tin sơ bộ như trên, nhà tư vấn tài chính chuyên nghiệp, bằng các kiến thức được đào tạo, kinh nghiệm và sự tuân thủ đạo đức nghề nghiệp cần đặt thêm các câu hỏi để làm rõ nhu cầu và mục tiêu tài chính của khách hàng. Ví dụ như mục tiêu giáo dục cho con, mục tiêu nghỉ hưu…, kết hợp với các thông tin nhân khẩu học tài chính, cũng như tài sản, dư nợ ở trên, nhà tư vấn tài chính sẽ đưa ra được các khuyến nghị.

Cụ thể, về tín dụng và dòng tiền có thể xem xét bổ sung nguồn vốn vay lưu động, thời điểm lãi suất đang tốt, bổ sung phần bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khoẻ để bảo vệ tài chính. Hay như hoạch định tối ưu về thuế, nếu như có đầu tư chứng khoán hoặc có kế hoạch bán các bất động sản theo đúng quy định của pháp luật. Khuyến nghị các danh mục đầu tư phù hợp với khẩu vị rủi ro và mục tiêu tài chính, luân chuyển tài sản theo chu kỳ kinh tế. Và cuối cùng, lập kế hoạch hưu trí dài hạn dựa trên bài toán tài chính hiện có và mong muốn nghỉ hưu.

“Thay vì chỉ tập trung vào sản phẩm, hãy nâng tầm bản thân bằng các tiêu chuẩn, quy định khắt khe của nghề nghiệp, làm rõ được nhu cầu, hiểu tài chính của khách hàng, bảo vệ quyền lợi cho khách hàng. Có niềm tin bằng sự chuẩn mực, sẽ có cơ hội tiếp cận dòng vốn”, ông Huấn nói thêm.

Đồng quan điểm, ông Hans Nguyễn, cố vấn trưởng của Dragon Capital tại Việt Nam cho rằng, việc này cần có sự chủ động từ các định chế tài chính. Hiện nay các tổ chức này đa phần đang bị xung đột về mô hình, cụ thể là người bán hàng và người tư vấn. Việc này rất khó giải quyết, các định chế muốn tiếp cận được dòng vốn của khách hàng, cần phải tách rõ ràng hai vai trò này trong hoạt động .

“Cần chuyển dịch sang xu thế tư vấn giải pháp, thay vì bán hàng như trước đây và các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài chính cần phải tách rõ từng nhóm khách hàng, từng nhu cầu để có giải pháp phù hợp” ông Hans Nguyễn chia sẻ thêm.

Theo các chuyên gia tài chính, khách hàng mong muốn đạt được mục tiêu tài chính, nhưng còn chưa biết được mục tiêu đó có phù hợp với tình hình tài chính hiện có, đồng thời dè chừng, thiếu niềm tin, cảm thấy không tin tưởng vì phía tư vấn viên thiếu giải pháp để giúp họ đưa ra quyết định phù hợp. Trong khi các sản phẩm tài chính hiện nay có độ phức tạp nhất định và mỗi sản phẩm lại linh hoạt phù hợp với từng nhu cầu, phổ biến hiện nay các sản phẩm được “đặt nhầm” vào bức tranh tài chính của khách hàng.

Do đó, một nhà tư vấn tài chính có đủ kiến thức, kỹ năng, tuân thủ đạo đức hành nghề, sẽ được khách hàng trao quyền nắm giữ thông tin tài chính. Đó là cơ sở tiếp cận được dòng tiền của khách hàng, và từ đó xuất hiện các sản phẩm tài chính phù hợp.