Rủi ro ngân hàng Mỹ: Các 'ông lớn' có thể phải tăng vốn 20%?

Được biết, những thay đổi về yêu cầu đối với ngân hàng được các nhà quản lý đề xuất từ đầu tháng này, trong đó có đề nghị về việc tăng trung bình yêu cầu về vốn tổng thể khoảng 20% ​​tại các ngân hàng lớn.

Số vốn chính xác cần tăng sẽ phụ thuộc vào hoạt động kinh doanh của ngân hàng, với mức tăng lớn nhất dự kiến ​​sẽ được dành cho các ngân hàng lớn của Mỹ với các doanh nghiệp thương mại lớn. 

Các ngân hàng phụ thuộc nhiều vào thu nhập từ phí, chẳng hạn như thu nhập từ ngân hàng đầu tư hoặc quản lý tài sản, cũng có thể phải đối mặt với việc tăng vốn lớn. 

Kế hoạch tăng vốn dự kiến ​​sẽ là bước đầu tiên trong một quy trình nhằm củng cố các quy tắc cho Phố Wall, đánh dấu một sự thay đổi về quy định dễ dàng hơn từng được thực hiện dưới thời chính quyền cựu Tổng thống Donald Trump. 

Ngoài ra, những quy định mới có thể buộc nhiều ngân hàng phải hợp nhất để duy trì tính cạnh tranh và có thể khiến người Mỹ khó vay vốn ngân hàng hơn.

Ý tưởng về việc đặt ra các quy tắc khắt khe hơn đã được đặt ra kể từ tháng 3, sau khi một số ngân hàng trong nước sụp đổ một cách chớp nhoáng.

Tuy nhiên, các nhà phê bình trong ngành ngân hàng nói rằng yêu cầu về vốn ngân hàng tăng tương đối lớn có thể làm tăng chi phí cho người tiêu dùng và khiến các ngân hàng ngừng cung cấp một số dịch vụ.

Kevin Fromer, Giám đốc điều hành của Diễn đàn Dịch vụ Tài chính, đại diện cho các ngân hàng lớn nhất Mỹ, cho biết: “Yêu cầu về vốn cao hơn là không có cơ sở. Các yêu cầu bổ sung chủ yếu sẽ tạo gánh nặng cho các doanh nghiệp và người đi vay, cản trở nền kinh tế vào thời điểm không phù hợp”.

Các chuyên gia cũng cho rằng đề xuất này có thể là biện pháp "trừng phạt" các ngân hàng vì các dịch vụ tương đối dễ dàng xoay quanh thu nhập từ phí. Các quy tắc mới dự kiến ​​sẽ coi các hoạt động dựa trên phí là rủi ro hoạt động, một danh mục bao gồm khả năng mất tiền từ các quy trình nội bộ, con người và hệ thống không hoàn thiện hoặc từ các mối đe dọa bên ngoài như tấn công mạng. 

Ông Katie Collard, phó chủ tịch cấp cao và phó tổng cố vấn tại Viện Chính sách Ngân hàng, cho biết khuôn khổ tính phí rủi ro hoạt động “sẽ không tương xứng và không phù hợp” làm tăng yêu cầu vốn đối với các công ty tập trung vào các hoạt động tạo ra phí.

Điều đó có thể bao gồm các ngân hàng có doanh nghiệp quản lý tài sản lớn, chẳng hạn như Morgan Stanley cũng như American Express, công ty sở hữu mạng lưới thẻ tín dụng tạo ra thu nhập từ phí quẹt thẻ.

Andrew Johnson, phát ngôn viên của American Express, cho biết: “Sức mạnh và bề rộng của hệ thống tài chính Mỹ đòi hỏi một cách tiếp cận phù hợp với tiêu chuẩn vốn,” đồng thời cho biết thêm rằng các cơ quan quản lý nên tính đến quy mô và mô hình kinh doanh của các ngân hàng khác nhau khi soạn thảo các quy tắc.

Đề xuất sắp tới là phần cuối cùng của quy tắc vốn mà các nhà hoạch định chính sách toàn cầu đã đồng ý thực hiện sau cuộc khủng hoảng tài chính 2007-2009. Cuộc đại tu buộc các ngân hàng trên khắp thế giới phải tăng cường vốn đệm với hy vọng giúp họ chuẩn bị tốt hơn để vượt qua thời kỳ suy thoái mà không cần cứu trợ của người nộp thuế. 

Các ngân hàng phải có bộ đệm hấp thụ tổn thất để giải quyết các rủi ro liên quan đến hoạt động của họ, nhưng các nhà quản lý tin rằng cách một số công ty hiện đo lường những rủi ro này rất khác nhau. 

Bước cuối cùng của cuộc đại tu toàn cầu là nhằm làm cho các thước đo rủi ro trở nên minh bạch hơn và có thể so sánh được trên toàn thế giới. 

Khung mới đã được hoàn thành vào năm 2017, nhưng những nỗ lực triển khai nó ở Mỹ đã bị trì hoãn do đại dịch. Giờ đây, Fed đang đóng vai trò hàng đầu trong việc xây dựng biện pháp này, cùng với Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ. 

Cả 3 cơ quan dự kiến ​​​​sẽ tìm kiếm những đóng góp về các quy tắc vốn được đề xuất, sau đó bỏ phiếu để hoàn thành các thay đổi, có thể sẽ thực hiện chúng trong những năm tới. 

Xem thêm >> 'Khoản vay đặc biệt lãi suất 0% chỉ dành cho ngân hàng bị rút tiền hàng loạt, có nguy cơ đổ vỡ'