Các đơn vị trên là bên thứ ba, là trung gian trong các hoạt động thanh toán. Trung gian thanh toán là hoạt động làm trung gian kết nối, truyền dẫn và xử lý dữ liệu điện tử các giao dịch thanh toán giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và người sử dụng dịch vụ thanh toán. Các loại dịch vụ trung gian thanh toán hiện nay có phạm vi hoạt động khá rộng và mô hình dịch vụ rất đa dạng và mới mẻ.
Cụ thể, các trung gian thanh toán hoạt động về cung ứng hạ tầng thanh toán điện tử như dịch vụ chuyển mạch tài chính, bù trừ điện tử hay cổng thanh toán điện tử. Bên cạnh đó là các dịch vụ hỗ trợ dịch vụ thanh toán như hỗ trợ thu hộ, chi hộ, dịch vụ hỗ trợ chuyển tiền điện tử và ví điện tử… Với khách hàng, tiếp cận gần gũi và dễ hiểu nhất về các trung gian thanh toán là các loại ví điện tử như MoMo, Moca, VNPAY… giúp khách hàng có thể chuyển khoản trực tiếp qua ngân hàng hoặc thanh toán thông qua bên thứ ba trực tiếp tới ngân hàng.
Một người tiêu dùng mua một cốc cà phê với giá 50.000 đồng, số tiền phải trả cho quán là 50.000 đồng. Tuy nhiên, số tiền quán thực nhận sẽ có sự chênh lệch ở mỗi hình thức thanh toán. Trong trường hợp khách thanh toán qua ngân hàng bằng hình thức chuyển khoản, quán sẽ nhận về ngay 50.000 đồng. Còn khách thanh toán qua bên thứ ba (trung gian thanh toán), quán sẽ nhận về dưới 50.000 đồng vì phải trả phí cho bên cung cấp dịch vụ, đồng thời tiền về tài khoản sẽ có độ trễ nhất định.
Doanh nghiệp sử dụng dịch vụ trung gian thanh toán sẽ tốn chi phí hơn so với thanh toán ngân hàng. Song đây lại là cách giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian, nhân lực và tạo ra hiệu quả lợi nhuận hơn… Ở Việt Nam, trung gian thanh toán dường như là nơi mang lại thành công nhiều nhất cho các Fintech và cũng là lĩnh vực hấp dầu đầu tư lớn của các công ty công nghệ, các quỹ đầu tư mạo hiểm trong và ngoài nước. Cũng từ đây, cuộc chiến về thanh toán cũng dần lộ diện giữa các bên cung cấp dịch vụ.
Trao đổi về hoạt động của các trung gian thanh toán, một doanh nghiệp ở TP. HCM chuyên cung cấp dịch vụ thanh toán cho các trung tâm thương mại, chuỗi cà phê lớn ở Việt Nam cho biết, lý do các doanh nghiệp vẫn chọn trung gian thanh toán vì tính tiện dụng và hiệu quả. Trung gian thanh toán sẽ mang đến cho doanh nghiệp giải pháp thanh toán đa kênh, giúp khách hàng có trải nghiệm mua sắm tiện lợi, dễ dàng. Cùng với đó, doanh nghiệp cũng giảm tải được các khâu, quá trình thanh toán ở các tổ chức tín dụng.
“Nhiều doanh nghiệp vẫn hợp tác với chúng tôi vì ngân hàng có ít phương thức thanh toán hơn các bên trung gian thanh toán. Hơn nữa, doanh nghiệp phải đi làm việc, kết nối với từng bên sẽ mất nhiều thời gian, luồng vận hành và đối soát. Còn chuyển sang trung gian thanh toán thì chỉ cần đi theo một luồng, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí nhân lực”, lãnh đạo Fintech về trung gian thanh toán cho biết.
Còn ông Võ Xuân Hoài, Phó Giám đốc Trung tâm Đổi mới sáng tạo Quốc gia (NIC), nhận định rằng thanh toán bằng ví điện tử hay ngân hàng số tương đối giống nhau. Tuy nhiên, ví điện tử thường có hệ sinh thái đa dạng, giao diện thân thiện, tích hợp nhiều tính năng nên được người tiêu dùng ưa chuộng, trong khi các app ngân hàng vẫn thiên về dịch vụ ngân hàng.
Song, không phải doanh nghiệp nào cũng chọn trung gian thanh toán. Ví dụ như một công ty ở Hà Nội chuyên về đầu tư tài chính đã chuyển từ trung gian thanh toán về dùng ngân hàng số cách đây hai năm. Lãnh đạo công ty cho rằng nguyên nhân khiến đơn vị dùng ngân hàng số vì phí dịch vụ rẻ và thời gian nhận tiền nhanh hơn.
“Trước đây, chúng tôi thấy việc kết nối với ngân hàng khá khó khăn nhưng hiện nay khá dễ dàng và tiết kiệm chi phí. Một điểm cộng khác là khi thanh toán qua ngân hàng, tiền có thể về luôn tài khoản, chứ không phải chờ sau một ngày (T+1) như trung gian thanh toán”, lãnh đạo công ty trên nêu quan điểm.
Tính đến tháng 10/2022, Việt Nam có 48 tổ chức không phải là ngân hàng hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán trong khi năm 2021, con số này chỉ là 37. Những “ông lớn” lớn trên thị trường như Tổng Công ty Bưu điện Việt Nam (VNPOST), Tổng công ty Viễn thông MobiFone, Tập đoàn Viettel, Tập đoàn FPT cũng nhanh chóng gia nhập đường đua này.
Theo Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, lĩnh vực trung gian thanh toán tại Việt Nam giai đoạn này được đánh giá là rất tiềm năng, phát triển và thu hút nhiều nhà đầu tư nước ngoài góp vốn. Sự tham gia của các nhà đầu tư nước ngoài giúp các tổ chức trung gian thanh toán Việt Nam có thêm nguồn tài chính, cơ hội học hỏi kỹ năng quản lý, tiếp nhận công nghệ hiện đại, nhưng cũng tạo áp lực cạnh tranh cho các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán trong nước.
Theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước, đến hết tháng 11/2022 so với cùng kỳ năm ngoái, giao dịch thanh toán không tiền mặt đã tăng 85% về số lượng và 31% về giá trị; qua internet tăng tương ứng 89% và 40%; qua điện thoại di động tăng tương ứng 116% và 92%; qua QR code tăng tương ứng 182% và 210%; qua POS tăng tương ứng 53% và 48%. Điều này cho thấy, các tiện ích thanh toán qua kênh số đang chiếm ưu thế, phản ánh sự đón nhận tích cực từ người tiêu dùng.
Tuy nhiên, hoạt động trung gian thanh toán hiện vẫn gặp khó khăn, vướng mắc, như khung khổ pháp lý về dịch vụ trung gian thanh toán, Fintech còn thiếu và chưa đồng bộ, khó khăn trong triển khai các biện pháp nhận biết khách hàng. Ví dụ, việc quy định khách hàng phải có tài khoản tại ngân hàng và liên kết ví với thẻ ngân hàng gây khó khăn cho một số khách hàng không có tài khoản tại ngân hàng, nhất là với những người ở khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa.
Không những thế, lĩnh vực ví điện tử chưa có văn bản điều chỉnh chi tiết. Hiện tại, Ngân hàng Nhà nước đang xây dựng nghị định thay thế Nghị định 101/2012/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt, đồng thời xây dựng thông tư thay thế Thông tư 39/2014/TT-NHNN để ban hành ngay khi nghị định thay thế này có hiệu lực.
Đối với khung khổ pháp lý thử nghiệm Fintech, Ngân hàng Nhà nước đã dự thảo và lấy ý kiến các bộ, ngành dự thảo Nghị định quy định về cơ chế thử nghiệm có kiểm soát hoạt động công nghệ trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Tuy nhiên, đến nay vẫn chưa thể ban hành vì còn nhiều ý kiến khác nhau của các bộ ngành.
Bên cạnh đó, cơ chế hợp tác, chia sẻ dữ liệu giữa các ngân hàng, các tổ chức tín dụng và các tổ chức trung gian thanh toán, Fintech chưa rõ ràng, còn đang trong tình trạng khép kín và chờ đợi.
Tags:
(VNF) - Theo Luật sư Nguyễn Thanh Hải, nếu doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện đúng vai trò, trách nhiệm của mình thì những dịch vụ ủy quyền đòi bồi thường phí đến 20% theo tự nhiên sẽ không còn “đất sống".
(VNF) - Theo ông Phạm Văn Đức - Phó Cục trưởng Cục Quản lý, Giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), bảo hiểm thiên tai đóng vai trò là công cụ “chống sốc”, giúp nền kinh tế Việt Nam giảm thiệt hại, nhanh chóng hồi phục sau thiên tai và tăng cường khả năng thích ứng với rủi ro khí hậu ngày càng gia tăng.
(VNF) - Chuyên gia cho rằng, trước những thiệt hại do biến đổi khí hậu ngày càng nặng nề thì bảo hiểm thiên tai là một công cụ giúp chia sẻ gánh nặng với người dân và nền tài chính quốc gia.
(VNF) - Nền kinh tế đã phải hứng chịu tổn thất hàng trăm nghìn tỷ đồng do thiên tai, bão lũ trong vòng một năm qua nhưng nhờ có bồi thường bảo hiểm, đời sống và các hoạt động sản xuất sớm được khôi phục trở lại.
(VNF) - Tiếp tục hành trình giúp nâng cao nhận thức, thay đổi thói quen để phòng ngừa các bệnh liên quan đến hệ tiêu hóa trong cộng đồng, đặc biệt là nhóm người trẻ từ 25 đến 45 tuổi, Manulife Việt Nam khởi động chiến dịch cộng đồng “Chọn XANH Cho KHỎE - Vì một Việt Nam thật khỏe”, từ tháng 11 - 12/2025.
(VNF) - Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV) đề nghị các doanh nghiệp bảo hiểm hội viên tích cực tăng cường công tác thẩm định, xác minh thiệt hại và sớm giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia.
(VNF) - Ngày 22/11, hơn 1.000 người dân Hải Phòng đã có mặt tại Cung Văn hóa Thể thao Thanh Niên để tham gia ngày hội “Sống Khỏe Mỗi Ngày 2025” do Manulife Việt Nam phối hợp cùng Hội Thầy thuốc Trẻ Việt Nam tổ chức.
(VNF) - Dù bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều ích lợi, nhưng không ít người nhận được lời khuyên rằng: Không nên mua bởi một số một số “mặt trái” không phải ai cũng chấp nhận.
(VNF) - Đó là thông điệp của các doanh nghiệp bảo hiểm tại Hội nghị Định phí bảo hiểm Việt Nam 2025 với chủ đề “Khôi phục niềm tin, tái định nghĩa bảo hiểm” (Rebuild Trust, Redefine Insurance), khẳng định vai trò của bảo hiểm trong kỷ nguyên mới.
(VNF) - Doanh nghiệp bảo hiểm gửi thông báo: Vì lý do kê khai không đúng về tình trạng lịch sử bệnh lý đã làm sai lệnh quyết định nhận bảo hiểm. Do đó, công ty buộc phải huỷ bỏ quyền lợi hợp đồng, đồng thời tăng mức phí tham gia của sản phẩm chính.
(VNF) - Dù các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ liên tiếp ra mắt sản phẩm mới, chuyên biệt nhưng thị trường vẫn chưa có nhiều khởi sắc. Tuy nhiên, chuyên gia tin bảo hiểm nhân thọ sẽ sớm tốt lên.
(VNF) - Từ ngày 1/1/2026, mức đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc thấp nhất sẽ tăng, do mức lương tối thiểu vùng được điều chỉnh theo đúng quy định Luật Bảo hiểm Xã hội.
(VNF) - Ông Lê Xuân Bách – Phó Tổng Giám đốc PTI cho biết, bảo hiểm không chỉ đơn giản là chi trả tiền bồi thường, mà còn ở sự chia sẻ, đồng hành trong mọi tình huống khi khách hàng gặp khó khăn nhất.
(VNF) - Công an tỉnh Phú Thọ cho biết, vừa triệt phá đường dây tự đục vỡ xương khớp, hợp thức hoá hồ sơ bệnh án nhằm trục lợi bảo hiểm nhân thọ với số tiền hơn 6 tỷ đồng.
(VNF) - Các doanh nghiệp bảo hiểm cho biết, khi còn đang giám định thiệt hại do cơn bão số 12 đã liên tiếp ghi nhận thêm tổn thất hàng trăm tỷ đồng do cơn bão số 13. Bão chồng bão khiến số tiền bồi thường ước hàng ngàn tỷ đồng.
(VNF) - Theo chuyên gia, nguyên nhân khiến có tỷ lệ bồi thường bảo hiểm bắt buộc xe máy rất thấp, người dân gần như không nhận được lợi ích đến từ cả 3 bên gồm: Cơ quan quản lý, người dân và doanh nghiệp bảo hiểm.
(VNF) - Theo Thông tư 41/2025/TT-NHNN, tổng hạn mức giao dịch của một khách hàng tại một tổ chức cung ứng ví điện tử được phép tăng lên tối đa 300 triệu đồng/tháng đối với các giao dịch thanh toán một số dịch vụ thiết yếu.
(VNF) - Nhiều đại biểu quốc hội cho rằng, bảo hiểm xe máy bắt buộc khi triển khai thực tế không hiệu quả và đề xuất bỏ loại hình này.
(VNF) - Các doanh nghiệp bảo hiểm ghi nhận thiệt hại chủ yếu ở nghiệp vụ xe cơ giới và tài sản kỹ thuật, với tổng giá trị bồi thường ước tính lên tới hàng chục tỷ đồng.
(VNF) - Trước ý kiến của nhiều đại biểu cho rằng, bảo hiểm “đóng tiền vào thì dễ, rút ra lại rất khó”, Phó Thủ tướng Hồ Đức Phớc cho rằng, ông đã từng tham gia bảo hiểm, khi đáo hạn muốn là rút tiền ra được ngay và các công ty phải trả tiền theo quy định.
(VNF) - Từ sau giai đoạn tăng trưởng nóng, các công ty tài chính tiêu dùng đã bước vào quá trình tái cấu trúc sâu rộng, giúp danh mục cho vay trở nên cân bằng hơn.
(VNF) - Sau đợt mưa bão liên tiếp vừa qua, hàng loạt xe ô tô bị ngập nặng, gây ra thiệt hại nghiêm trọng. Đáng chú ý, có hồ sơ bồi thường cho thấy chi phí sửa chữa đã lên đến 90% giá trị chiếc xe, khiến nhiều chủ xe đứng trước nguy cơ mất trắng tài sản.
(VNF) - Sự dịch chuyển mạnh mẽ của tầng lớp trung lưu tại Việt Nam đang mở ra một kỷ nguyên mới: người Việt không chỉ mong muốn “đủ sống”, mà còn khao khát nâng tầm chất lượng sống, bảo vệ thành quả và chuẩn bị vững vàng cho tương lai của thế hệ kế tiếp. Song song với đó, những khoảng trống bảo vệ ngày càng rõ nét, khi những rủi ro bất ngờ vẫn có thể ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính tưởng chừng đã vững vàng.
(VNF) - Bảo hiểm xã hội Việt Nam cho biết, nếu người lao động chậm đóng bảo hiểm xã hội sau 60 ngày dù đã có văn bản đôn đốc sẽ bị coi là trốn đóng và hành vi này nặng nhất có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự.
(VNF) - Nước lũ ở Huế lên quá nhanh khiến hàng trăm xe ô tô trong thành phố ngập qúa bánh xe, trong đó có rất nhiều phương tiện nước đã tràn vào trong xe, gây hư hỏng nặng.
(VNF) - Theo Luật sư Nguyễn Thanh Hải, nếu doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện đúng vai trò, trách nhiệm của mình thì những dịch vụ ủy quyền đòi bồi thường phí đến 20% theo tự nhiên sẽ không còn “đất sống".
(VNF) - Dự án cao tốc cửa khẩu Hữu Nghị - Chi Lăng có tổng mức đầu tư lên đến 11.029 tỷ đồng dự kiến sẽ chính thức thông tuyến vào ngày 19/12.
