Bảo hiểm: 'Chân kiềng' an toàn tài chính bị người Việt lãng quên

Ngọc Thu - 25/08/2024 11:30 (GMT+7)

(VNF) - Bảo hiểm là một trong ba trụ cột quan trọng của tài chính cá nhân, bên cạnh tạo thu nhập và quản lý dòng tiền. Đây là trụ cột mà người Việt thường ít chú ý nhất, mặc dù bảo hiểm có mối liên hệ mật thiết với hai trụ cột còn lại.

Vai trò của bảo hiểm trong tài chính cá nhân

Thị trường bảo hiểm tại Việt Nam đã phát triển mạnh mẽ trong hơn ba thập kỷ qua. Tuy nhiên, nhận thức của người tiêu dùng về bảo hiểm vẫn còn hạn chế, đặc biệt là về vai trò của bảo hiểm trong việc hoạch định tài chính cá nhân.

Trong một cuộc trao đổi với Tạp chí Đầu tư Tài chính, ông Ngô Thành Huấn, Giám đốc điều hành (CEO) Công ty Cổ phần Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT, đã nhấn mạnh rằng bảo hiểm là một trong ba trụ cột quan trọng của tài chính cá nhân, bên cạnh tạo thu nhập và quản lý dòng tiền. Đây là trụ cột mà người Việt Nam thường ít chú ý nhất, mặc dù bảo hiểm có mối liên hệ mật thiết với hai trụ cột còn lại trong tài chính cá nhân.

Với trụ cột tạo thu nhập, bảo hiểm giúp bảo vệ sự bền vững của công việc kinh doanh. Các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa, thường đối mặt với nhiều rủi ro như thiên tai, hỏa hoạn, hay biến động thị trường. Bảo hiểm giúp giảm thiểu tổn thất tài chính từ các rủi ro này, giúp doanh nghiệp duy trì hoạt động và phát triển.

Trong hoạt động đầu tư, bảo hiểm là công cụ bảo vệ rủi ro và tăng cường sự bền vững cho danh mục đầu tư. Những biến động trên thị trường tài chính có thể gây ra tổn thất lớn cho nhà đầu tư, và bảo hiểm giúp bảo vệ tài sản.

Với trụ cột quản lý dòng tiền, bảo hiểm củng cố và gia tăng sức mạnh dòng tiền cho cá nhân, gia đình trước những biến cố bất ngờ như tai nạn, bệnh tật, hay thất nghiệp. Bảo hiểm giúp người tham gia có đủ tài chính để trang trải cuộc sống và quản lý tài chính hiệu quả. Ngoài ra, bảo hiểm còn quan trọng trong việc hoạch định hưu trí và thừa kế, bảo vệ tài sản và kế hoạch tài chính dài hạn, cũng như tối ưu hóa lợi ích tài chính thông qua các chính sách trì hoãn thuế.

Ông Ngô Thành Huấn kết luận rằng bảo hiểm không chỉ là một biện pháp bảo vệ tài chính mà còn là một phần không thể thiếu trong kế hoạch tài chính cá nhân. Nó giúp giảm thiểu rủi ro, bảo vệ tài sản, và đảm bảo sự ổn định và tăng trưởng tài chính lâu dài. Trong một tư duy tài chính toàn diện, bất kỳ yếu tố nào trong ba trụ cột của tài chính cá nhân đều có thể tác động hoặc bị tác động bởi các yếu tố còn lại.

3 yếu tố cần lưu ý khi tham gia bảo hiểm

Theo ông Ngô Thành Huấn, dù đã nhận thức đúng về vai trò và tầm quan trọng của bảo hiểm, nhưng để công cụ này thực sự phát huy tác dụng, người tiêu dùng cần tham gia bảo hiểm một cách hiệu quả dựa trên 3 yếu tố quan trọng. Thứ nhất là mục tiêu tài chính, quyết định mức độ cần bảo vệ. Thứ hai là bối cảnh và tình hình tài chính hiện tại. Thứ ba là mức độ hiểu biết và bối cảnh của thị trường, bởi mỗi giai đoạn khác nhau, thị trường sẽ có các sản phẩm với tính năng khác nhau.

Mục tiêu tài chính là yếu tố đầu tiên và quan trọng nhất mà người tiêu dùng cần xem xét khi quyết định tham gia bảo hiểm. Mỗi cá nhân hoặc gia đình đều có những mục tiêu tài chính riêng, từ việc bảo vệ thu nhập, đảm bảo chi phí y tế, cho đến việc bảo vệ tài sản và tích lũy cho tương lai. Việc xác định rõ mục tiêu tài chính giúp người tiêu dùng lựa chọn loại bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu của bản thân.

Bối cảnh và tình hình tài chính hiện tại của khách hàng là yếu tố thứ hai cần được xem xét kỹ lưỡng. Mỗi cá nhân đều có một tình hình tài chính khác nhau, từ thu nhập, chi tiêu, đến các khoản nợ và tài sản hiện có. Việc đánh giá đúng tình hình tài chính giúp người tiêu dùng lựa chọn được sản phẩm bảo hiểm, cũng như mức bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính.

Mức độ hiểu biết và bối cảnh của thị trường là yếu tố thứ ba mà người tiêu dùng cần quan tâm.

Thị trường bảo hiểm không ngừng phát triển và thay đổi, với nhiều sản phẩm mới và tính năng đa dạng. Việc nắm bắt được những thay đổi này giúp người tiêu dùng có thể lựa chọn các sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu và hoàn cảnh của mình. Một số sản phẩm bảo hiểm mới có thể mang lại những lợi ích vượt trội so với các sản phẩm truyền thống, nhưng cũng có thể có những điều kiện và rủi ro riêng.

Để tham gia bảo hiểm một cách hiệu quả, ông Ngô Thành Huấn nhấn mạnh rằng việc nâng cao nhận thức và hiểu biết về bảo hiểm là rất quan trọng. Một bộ phận người tiêu dùng hiện đang có định kiến tiêu cực về bảo hiểm, do phương pháp tư vấn sản phẩm này trong thời gian qua chủ yếu tập trung vào việc bán hàng, đánh vào tâm lý hơn là vì lợi ích thực sự của khách hàng.

CEO FIDT cho rằng bức tranh ngành bảo hiểm đang dần cải thiện, nhờ vào sự gia tăng nhận thức và tài sản của người dân, từ đó mở ra cơ hội tăng trưởng cho thị trường bảo hiểm. Vị chuyên gia này dự đoán rằng thị trường bảo hiểm Việt Nam sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ, vì hiện tại chỉ có 11% dân số tham gia bảo hiểm, trong khi ở các nước phát triển, tỷ lệ này thường vượt quá 50%.

Nhận vốn từ 1 'ông lớn, Hàn Quốc, DN bảo hiểm Việt tăng mạnh lợi nhuận

Tài chính tiêu dùng

(VNF) - Việc thâu tóm AIC và BHI đã được DB Insurance hoàn tất trong quý I vừa qua. Ngay từ quý II, 2 doanh nghiệp này đã báo cáo lợi nhuận tăng trưởng mạnh mẽ.

Tags:

Bảo hiểm

chân kiềng tài chính

tài chính cá nhân

hoạch định tài chính cá nhân

FIDT

Ngô Thành Huấn

‘Sức mạnh 2000’ bị nhắc tên liên quan ông Hoàng Hoa Trung, MoMo nói gì?

(VNF) - Theo MoMo, Sức Mạnh 2000 - Ánh sáng núi rừng" là dự án do Trung tâm Tình nguyện Quốc gia triển khai; MoMo đã ký hợp đồng chính thức với Trung tâm hỗ trợ kết nối quyên góp trên ứng dụng MoMo. Toàn bộ tiền quyên góp được MoMo chuyển vào tài khoản của Trung tâm Tình nguyện Quốc gia.

Từ chuyện dịch vụ ‘đòi’ bồi thường bảo hiểm: 'DN đừng đặt khách tiềm năng làm trọng tâm'

MB Life đồng hành vì quyền lợi khách hàng trong mọi rủi ro

Dịch vụ đòi bồi thường bảo hiểm đòi phí cao: Do quy trình hay lỗi trách nhiệm?

MB Life chia sẻ trải nghiệm khách hàng tại InsurInnovator Connect Vietnam 2025

Tín hiệu tích cực từ các tổ chức tín dụng trong những tháng cuối năm

Dịch vụ đòi bồi thường 'chém' phí 20%: Vai trò doanh nghiệp bảo hiểm ở đâu?

10/12/25 09:30 (GMT+7)

(VNF) - Chuyên gia kinh tế Trần Nguyên Đán cho rằng, dịch vụ “đòi” bồi thường bảo hiểm có thu phí là bình thường bởi bản chất của việc cung cầu. Tuy nhiên, từ vấn đề này đặt ra câu hỏi vai trò của DN bảo hiểm ở đâu trong quá trình chi trả bồi thường.

Tập đoàn Tài chính Manulife đạt thỏa thuận chuyển nhượng MVI Life tại Việt Nam cho Asahi Life

01/12/25 15:00 (GMT+7)

(VNF) - Sau khi giao dịch hoàn tất, Tập đoàn Tài chính sẽ tập trung trọn vẹn nguồn lực vào việc phục vụ khách hàng tại Việt Nam thông qua hoạt động kinh doanh cốt lõi tại Manulife Việt Nam.

Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh: Khi doanh nghiệp ‘mất bò mới lo làm chuồng’

01/12/25 15:00 (GMT+7)

(VNF) - Theo chuyên gia, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh rất quan trọng với các doanh nghiệp, đặc biệt nhóm sản xuất trong hoàn cảnh bị bão lũ, thiên tai nhưng hiện vẫn chưa phát triển được bởi các nguyên nhân khác nhau.

Bảo hiểm thiên tai: Công cụ 'chống sốc' trước rủi ro biến đổi khí hậu

29/11/25 07:30 (GMT+7)

(VNF) - Theo ông Phạm Văn Đức - Phó Cục trưởng Cục Quản lý, Giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), bảo hiểm thiên tai đóng vai trò là công cụ “chống sốc”, giúp nền kinh tế Việt Nam giảm thiệt hại, nhanh chóng hồi phục sau thiên tai và tăng cường khả năng thích ứng với rủi ro khí hậu ngày càng gia tăng.

Cần 400 tỷ USD ứng phó thiên tai: Bảo hiểm ‘chia’ gánh nặng tài chính quốc gia

28/11/25 12:00 (GMT+7)

(VNF) - Chuyên gia cho rằng, trước những thiệt hại do biến đổi khí hậu ngày càng nặng nề thì bảo hiểm thiên tai là một công cụ giúp chia sẻ gánh nặng với người dân và nền tài chính quốc gia.

Bão lũ dồn dập, thiệt hại trăm tỷ: Doanh nghiệp 'vực dậy' nhờ bảo hiểm

27/11/25 11:00 (GMT+7)

(VNF) - Nền kinh tế đã phải hứng chịu tổn thất hàng trăm nghìn tỷ đồng do thiên tai, bão lũ trong vòng một năm qua nhưng nhờ có bồi thường bảo hiểm, đời sống và các hoạt động sản xuất sớm được khôi phục trở lại.

Manulife Việt Nam khởi động chiến dịch ‘Chọn XANH Cho KHỎE’

25/11/25 18:15 (GMT+7)

(VNF) - Tiếp tục hành trình giúp nâng cao nhận thức, thay đổi thói quen để phòng ngừa các bệnh liên quan đến hệ tiêu hóa trong cộng đồng, đặc biệt là nhóm người trẻ từ 25 đến 45 tuổi, Manulife Việt Nam khởi động chiến dịch cộng đồng “Chọn XANH Cho KHỎE - Vì một Việt Nam thật khỏe”, từ tháng 11 - 12/2025.

Đề nghị nhanh chóng giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng vùng lũ lụt

25/11/25 12:40 (GMT+7)

(VNF) - Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV) đề nghị các doanh nghiệp bảo hiểm hội viên tích cực tăng cường công tác thẩm định, xác minh thiệt hại và sớm giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia.

Ngày hội Sống Khỏe Mỗi Ngày 2025: Hơn 1.000 người dân Hải Phòng được khám sức khỏe miễn phí

24/11/25 15:32 (GMT+7)

(VNF) - Ngày 22/11, hơn 1.000 người dân Hải Phòng đã có mặt tại Cung Văn hóa Thể thao Thanh Niên để tham gia ngày hội “Sống Khỏe Mỗi Ngày 2025” do Manulife Việt Nam phối hợp cùng Hội Thầy thuốc Trẻ Việt Nam tổ chức.

‘Mặt trái’ của bảo hiểm nhân thọ không phải khách hàng nào cũng chấp nhận

24/11/25 08:30 (GMT+7)

(VNF) - Dù bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều ích lợi, nhưng không ít người nhận được lời khuyên rằng: Không nên mua bởi một số một số “mặt trái” không phải ai cũng chấp nhận.

Không chỉ ứng phó rủi ro, bảo hiểm còn đồng hành cùng khách hàng trong cuộc sống

22/11/25 10:08 (GMT+7)

(VNF) - Đó là thông điệp của các doanh nghiệp bảo hiểm tại Hội nghị Định phí bảo hiểm Việt Nam 2025 với chủ đề “Khôi phục niềm tin, tái định nghĩa bảo hiểm” (Rebuild Trust, Redefine Insurance), khẳng định vai trò của bảo hiểm trong kỷ nguyên mới.

Cái giá của sự trung thực: Bảo hiểm huỷ quyền lợi, tăng phí vì khách hàng kê khai sai

21/11/25 13:30 (GMT+7)

(VNF) - Doanh nghiệp bảo hiểm gửi thông báo: Vì lý do kê khai không đúng về tình trạng lịch sử bệnh lý đã làm sai lệnh quyết định nhận bảo hiểm. Do đó, công ty buộc phải huỷ bỏ quyền lợi hợp đồng, đồng thời tăng mức phí tham gia của sản phẩm chính.

Thêm nhiều sản phẩm mới chuyên biệt, bảo hiểm nhân thọ chờ thời ‘khởi sắc’

18/11/25 14:00 (GMT+7)

(VNF) - Dù các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ liên tiếp ra mắt sản phẩm mới, chuyên biệt nhưng thị trường vẫn chưa có nhiều khởi sắc. Tuy nhiên, chuyên gia tin bảo hiểm nhân thọ sẽ sớm tốt lên.

Tăng lương tối thiểu, mức đóng BHXH từ năm 2026 sẽ điều chỉnh thế nào?

18/11/25 09:14 (GMT+7)

(VNF) - Từ ngày 1/1/2026, mức đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc thấp nhất sẽ tăng, do mức lương tối thiểu vùng được điều chỉnh theo đúng quy định Luật Bảo hiểm Xã hội.

Không chỉ chi tiền bồi thường là xong, bảo hiểm phải đồng hành với khách hàng

15/11/25 09:45 (GMT+7)

(VNF) - Ông Lê Xuân Bách – Phó Tổng Giám đốc PTI cho biết, bảo hiểm không chỉ đơn giản là chi trả tiền bồi thường, mà còn ở sự chia sẻ, đồng hành trong mọi tình huống khi khách hàng gặp khó khăn nhất.

Tự đục vỡ xương, gây thương tích chính mình để trục lợi bảo hiểm hơn 6 tỷ đồng

14/11/25 20:18 (GMT+7)

(VNF) - Công an tỉnh Phú Thọ cho biết, vừa triệt phá đường dây tự đục vỡ xương khớp, hợp thức hoá hồ sơ bệnh án nhằm trục lợi bảo hiểm nhân thọ với số tiền hơn 6 tỷ đồng.

Bão chồng bão, doanh nghiệp bảo hiểm tổn thất thêm hàng trăm tỷ

13/11/25 11:30 (GMT+7)

(VNF) - Các doanh nghiệp bảo hiểm cho biết, khi còn đang giám định thiệt hại do cơn bão số 12 đã liên tiếp ghi nhận thêm tổn thất hàng trăm tỷ đồng do cơn bão số 13. Bão chồng bão khiến số tiền bồi thường ước hàng ngàn tỷ đồng.

Tỷ lệ bồi thường bảo hiểm bắt buộc xe máy thấp: Vì đâu nên nỗi?

11/11/25 12:00 (GMT+7)

(VNF) - Theo chuyên gia, nguyên nhân khiến có tỷ lệ bồi thường bảo hiểm bắt buộc xe máy rất thấp, người dân gần như không nhận được lợi ích đến từ cả 3 bên gồm: Cơ quan quản lý, người dân và doanh nghiệp bảo hiểm.

Nâng hạn mức giao dịch qua ví điện tử cá nhân lên 300 triệu đồng/tháng

08/11/25 09:30 (GMT+7)

(VNF) - Theo Thông tư 41/2025/TT-NHNN, tổng hạn mức giao dịch của một khách hàng tại một tổ chức cung ứng ví điện tử được phép tăng lên tối đa 300 triệu đồng/tháng đối với các giao dịch thanh toán một số dịch vụ thiết yếu.

Bảo hiểm xe máy bắt buộc: Có nên bỏ vì không hiệu quả?

05/11/25 09:00 (GMT+7)

(VNF) - Nhiều đại biểu quốc hội cho rằng, bảo hiểm xe máy bắt buộc khi triển khai thực tế không hiệu quả và đề xuất bỏ loại hình này.

Doanh nghiệp bảo hiểm thống kê thiệt hại hàng chục tỷ đồng do bão số 12

04/11/25 15:00 (GMT+7)

(VNF) - Các doanh nghiệp bảo hiểm ghi nhận thiệt hại chủ yếu ở nghiệp vụ xe cơ giới và tài sản kỹ thuật, với tổng giá trị bồi thường ước tính lên tới hàng chục tỷ đồng.

‘Đã tham gia bảo hiểm, khi đáo hạn rút tiền được ngay’

03/11/25 13:15 (GMT+7)

(VNF) - Trước ý kiến của nhiều đại biểu cho rằng, bảo hiểm “đóng tiền vào thì dễ, rút ra lại rất khó”, Phó Thủ tướng Hồ Đức Phớc cho rằng, ông đã từng tham gia bảo hiểm, khi đáo hạn muốn là rút tiền ra được ngay và các công ty phải trả tiền theo quy định.

Đối mặt nợ xấu lên đến 15%, công ty tài chính cắt giảm cho vay tiền mặt

01/11/25 07:30 (GMT+7)

(VNF) - Từ sau giai đoạn tăng trưởng nóng, các công ty tài chính tiêu dùng đã bước vào quá trình tái cấu trúc sâu rộng, giúp danh mục cho vay trở nên cân bằng hơn.

Ô tô ngập lũ tiền sửa chữa bằng 90% giá trị xe: Không bảo hiểm gần như mất trắng tài sản

31/10/25 08:30 (GMT+7)

(VNF) - Sau đợt mưa bão liên tiếp vừa qua, hàng loạt xe ô tô bị ngập nặng, gây ra thiệt hại nghiêm trọng. Đáng chú ý, có hồ sơ bồi thường cho thấy chi phí sửa chữa đã lên đến 90% giá trị chiếc xe, khiến nhiều chủ xe đứng trước nguy cơ mất trắng tài sản.

Tin khác

‘Sức mạnh 2000’ bị nhắc tên liên quan ông Hoàng Hoa Trung, MoMo nói gì?