Bảo hiểm: 'Chân kiềng' an toàn tài chính bị người Việt lãng quên

Ngọc Thu - 25/08/2024 11:30 (GMT+7)

(VNF) - Bảo hiểm là một trong ba trụ cột quan trọng của tài chính cá nhân, bên cạnh tạo thu nhập và quản lý dòng tiền. Đây là trụ cột mà người Việt thường ít chú ý nhất, mặc dù bảo hiểm có mối liên hệ mật thiết với hai trụ cột còn lại.

Vai trò của bảo hiểm trong tài chính cá nhân

Thị trường bảo hiểm tại Việt Nam đã phát triển mạnh mẽ trong hơn ba thập kỷ qua. Tuy nhiên, nhận thức của người tiêu dùng về bảo hiểm vẫn còn hạn chế, đặc biệt là về vai trò của bảo hiểm trong việc hoạch định tài chính cá nhân.

Trong một cuộc trao đổi với Tạp chí Đầu tư Tài chính, ông Ngô Thành Huấn, Giám đốc điều hành (CEO) Công ty Cổ phần Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT, đã nhấn mạnh rằng bảo hiểm là một trong ba trụ cột quan trọng của tài chính cá nhân, bên cạnh tạo thu nhập và quản lý dòng tiền. Đây là trụ cột mà người Việt Nam thường ít chú ý nhất, mặc dù bảo hiểm có mối liên hệ mật thiết với hai trụ cột còn lại trong tài chính cá nhân.

Với trụ cột tạo thu nhập, bảo hiểm giúp bảo vệ sự bền vững của công việc kinh doanh. Các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa, thường đối mặt với nhiều rủi ro như thiên tai, hỏa hoạn, hay biến động thị trường. Bảo hiểm giúp giảm thiểu tổn thất tài chính từ các rủi ro này, giúp doanh nghiệp duy trì hoạt động và phát triển.

Trong hoạt động đầu tư, bảo hiểm là công cụ bảo vệ rủi ro và tăng cường sự bền vững cho danh mục đầu tư. Những biến động trên thị trường tài chính có thể gây ra tổn thất lớn cho nhà đầu tư, và bảo hiểm giúp bảo vệ tài sản.

Với trụ cột quản lý dòng tiền, bảo hiểm củng cố và gia tăng sức mạnh dòng tiền cho cá nhân, gia đình trước những biến cố bất ngờ như tai nạn, bệnh tật, hay thất nghiệp. Bảo hiểm giúp người tham gia có đủ tài chính để trang trải cuộc sống và quản lý tài chính hiệu quả. Ngoài ra, bảo hiểm còn quan trọng trong việc hoạch định hưu trí và thừa kế, bảo vệ tài sản và kế hoạch tài chính dài hạn, cũng như tối ưu hóa lợi ích tài chính thông qua các chính sách trì hoãn thuế.

Ông Ngô Thành Huấn kết luận rằng bảo hiểm không chỉ là một biện pháp bảo vệ tài chính mà còn là một phần không thể thiếu trong kế hoạch tài chính cá nhân. Nó giúp giảm thiểu rủi ro, bảo vệ tài sản, và đảm bảo sự ổn định và tăng trưởng tài chính lâu dài. Trong một tư duy tài chính toàn diện, bất kỳ yếu tố nào trong ba trụ cột của tài chính cá nhân đều có thể tác động hoặc bị tác động bởi các yếu tố còn lại.

3 yếu tố cần lưu ý khi tham gia bảo hiểm

Theo ông Ngô Thành Huấn, dù đã nhận thức đúng về vai trò và tầm quan trọng của bảo hiểm, nhưng để công cụ này thực sự phát huy tác dụng, người tiêu dùng cần tham gia bảo hiểm một cách hiệu quả dựa trên 3 yếu tố quan trọng. Thứ nhất là mục tiêu tài chính, quyết định mức độ cần bảo vệ. Thứ hai là bối cảnh và tình hình tài chính hiện tại. Thứ ba là mức độ hiểu biết và bối cảnh của thị trường, bởi mỗi giai đoạn khác nhau, thị trường sẽ có các sản phẩm với tính năng khác nhau.

Mục tiêu tài chính là yếu tố đầu tiên và quan trọng nhất mà người tiêu dùng cần xem xét khi quyết định tham gia bảo hiểm. Mỗi cá nhân hoặc gia đình đều có những mục tiêu tài chính riêng, từ việc bảo vệ thu nhập, đảm bảo chi phí y tế, cho đến việc bảo vệ tài sản và tích lũy cho tương lai. Việc xác định rõ mục tiêu tài chính giúp người tiêu dùng lựa chọn loại bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu của bản thân.

Bối cảnh và tình hình tài chính hiện tại của khách hàng là yếu tố thứ hai cần được xem xét kỹ lưỡng. Mỗi cá nhân đều có một tình hình tài chính khác nhau, từ thu nhập, chi tiêu, đến các khoản nợ và tài sản hiện có. Việc đánh giá đúng tình hình tài chính giúp người tiêu dùng lựa chọn được sản phẩm bảo hiểm, cũng như mức bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính.

Mức độ hiểu biết và bối cảnh của thị trường là yếu tố thứ ba mà người tiêu dùng cần quan tâm.

Thị trường bảo hiểm không ngừng phát triển và thay đổi, với nhiều sản phẩm mới và tính năng đa dạng. Việc nắm bắt được những thay đổi này giúp người tiêu dùng có thể lựa chọn các sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu và hoàn cảnh của mình. Một số sản phẩm bảo hiểm mới có thể mang lại những lợi ích vượt trội so với các sản phẩm truyền thống, nhưng cũng có thể có những điều kiện và rủi ro riêng.

Để tham gia bảo hiểm một cách hiệu quả, ông Ngô Thành Huấn nhấn mạnh rằng việc nâng cao nhận thức và hiểu biết về bảo hiểm là rất quan trọng. Một bộ phận người tiêu dùng hiện đang có định kiến tiêu cực về bảo hiểm, do phương pháp tư vấn sản phẩm này trong thời gian qua chủ yếu tập trung vào việc bán hàng, đánh vào tâm lý hơn là vì lợi ích thực sự của khách hàng.

CEO FIDT cho rằng bức tranh ngành bảo hiểm đang dần cải thiện, nhờ vào sự gia tăng nhận thức và tài sản của người dân, từ đó mở ra cơ hội tăng trưởng cho thị trường bảo hiểm. Vị chuyên gia này dự đoán rằng thị trường bảo hiểm Việt Nam sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ, vì hiện tại chỉ có 11% dân số tham gia bảo hiểm, trong khi ở các nước phát triển, tỷ lệ này thường vượt quá 50%.

Nhận vốn từ 1 'ông lớn, Hàn Quốc, DN bảo hiểm Việt tăng mạnh lợi nhuận

Tài chính tiêu dùng

(VNF) - Việc thâu tóm AIC và BHI đã được DB Insurance hoàn tất trong quý I vừa qua. Ngay từ quý II, 2 doanh nghiệp này đã báo cáo lợi nhuận tăng trưởng mạnh mẽ.

FaceBook

Tags:

Bảo hiểm

chân kiềng tài chính

tài chính cá nhân

hoạch định tài chính cá nhân

FIDT

Ngô Thành Huấn

'Niềm tự hào' 400 tỷ của Tập đoàn Năm Sao: Dự án 20ha suốt 16 năm phủ dày cỏ dại

(VNF) - Dự án Trung tâm Thương mại và du lịch quốc tế Đồng bằng sông Hồng vốn là "niềm tự hào" của Tập đoàn Năm Sao, nhưng gần hai thập kỷ trôi qua vẫn bị "đắp chiếu" bỏ mặc cỏ dại mọc dày.

Thủ tướng: 'Huy động thêm 100.000 tỷ đồng trái phiếu đầu tư hạ tầng'

(VNF) - Thủ tướng yêu cầu Bộ Tài chính khai thác dư địa chính sách tài khoá, nghiên cứu huy động thêm khoảng 100.000 tỷ đồng trái phiếu cho đầu tư phát triển hạ tầng chiến lược.

Bão Yagi tiến vào đất liền: Mái tôn bị thổi bay, cây cối đổ la liệt

(VNF) - Trưa nay, tâm bão Yagi đi vào Quảng Ninh - Hải Phòng với sức gió tối đa 149 km/h, cấp 13.

Bầu cử Tổng thống Mỹ: Chiến thắng thuộc về thị trường chứng khoán

(VNF) - Theo công ty nghiên cứu Ned Davis Research (NDR), dù ứng cử viên nào chiến thắng trong cuộc bầu cử Tổng thống Mỹ vào tháng 11 năm nay thì thị trường chứng khoán cũng sẽ tăng trưởng vào năm 2025.

Điểm sáng FDI: Tổng vốn đăng ký 8 tháng đạt 20,5 tỷ USD

(VNF) - Theo Thứ trưởng Bộ Kế hoạch & Đầu tư, thu hút FDI tiếp tục là điểm sáng, tổng vốn FDI đăng ký 8 tháng khoảng 20,5 tỷ USD, tăng 7% so với cùng kỳ.

Muốn phát triển bền vững nhưng chưa biết bắt đầu từ đâu

(VNF) - Trước những tiêu chuẩn ngày càng cao của các thị trường trên thế giới về phát triển bền vững, khiến các DN Việt Nam phải quan tâm tìm hiểu và tiến tới thực thành ESG. Tuy nhiên, thực tế cho thấy việc này còn nhiều rào cản và dường như DN đang chưa biết phải “xuất phát” ra sao

Tân Chủ tịch ACV Vũ Thế Phiệt, gánh tiếp trọng trách Sân bay Long Thanh

(VNF) - Ông Vũ Thế Phiệt được bổ nhiệm làm Chủ tịch HĐQT Tổng công ty Cảng hàng không Việt Nam (ACV) thay thế cho ông Lại Xuân Thanh - người vừa nghỉ hưu từ 1/9.

DN liên quan Trương Mỹ Lan khất nợ 445 tỷ đồng lãi trái phiếu

(VNF) - Setra Corp, công ty liên quan hệ sinh thái bà Trương Mỹ Lan, góp vốn xây tháp Vietcombank, đang nợ gần 445 tỷ đồng lãi trái phiếu.

Hình dáng Cao tốc Vân Phong – Nha Trang 12.000 tỷ tăng tốc về đích

(VNF) - Cao tốc Vân Phong - Nha Trang có tổng vốn đầu tư 12.000 tỷ đồng, được khởi công tháng 1/2023. Hiện các nhà thầu đang khẩn trương thi công, phấn đấu hoàn thành dự án vào dịp 30/4/2025, vượt tiến độ 8 tháng.