Bảo hiểm: 'Chân kiềng' an toàn tài chính bị người Việt lãng quên
(VNF) - Bảo hiểm là một trong ba trụ cột quan trọng của tài chính cá nhân, bên cạnh tạo thu nhập và quản lý dòng tiền. Đây là trụ cột mà người Việt thường ít chú ý nhất, mặc dù bảo hiểm có mối liên hệ mật thiết với hai trụ cột còn lại.
Vai trò của bảo hiểm trong tài chính cá nhân
Thị trường bảo hiểm tại Việt Nam đã phát triển mạnh mẽ trong hơn ba thập kỷ qua. Tuy nhiên, nhận thức của người tiêu dùng về bảo hiểm vẫn còn hạn chế, đặc biệt là về vai trò của bảo hiểm trong việc hoạch định tài chính cá nhân.
Trong một cuộc trao đổi với Tạp chí Đầu tư Tài chính, ông Ngô Thành Huấn, Giám đốc điều hành (CEO) Công ty Cổ phần Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT, đã nhấn mạnh rằng bảo hiểm là một trong ba trụ cột quan trọng của tài chính cá nhân, bên cạnh tạo thu nhập và quản lý dòng tiền. Đây là trụ cột mà người Việt Nam thường ít chú ý nhất, mặc dù bảo hiểm có mối liên hệ mật thiết với hai trụ cột còn lại trong tài chính cá nhân.
Với trụ cột tạo thu nhập, bảo hiểm giúp bảo vệ sự bền vững của công việc kinh doanh. Các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa, thường đối mặt với nhiều rủi ro như thiên tai, hỏa hoạn, hay biến động thị trường. Bảo hiểm giúp giảm thiểu tổn thất tài chính từ các rủi ro này, giúp doanh nghiệp duy trì hoạt động và phát triển.
Trong hoạt động đầu tư, bảo hiểm là công cụ bảo vệ rủi ro và tăng cường sự bền vững cho danh mục đầu tư. Những biến động trên thị trường tài chính có thể gây ra tổn thất lớn cho nhà đầu tư, và bảo hiểm giúp bảo vệ tài sản.
Với trụ cột quản lý dòng tiền, bảo hiểm củng cố và gia tăng sức mạnh dòng tiền cho cá nhân, gia đình trước những biến cố bất ngờ như tai nạn, bệnh tật, hay thất nghiệp. Bảo hiểm giúp người tham gia có đủ tài chính để trang trải cuộc sống và quản lý tài chính hiệu quả. Ngoài ra, bảo hiểm còn quan trọng trong việc hoạch định hưu trí và thừa kế, bảo vệ tài sản và kế hoạch tài chính dài hạn, cũng như tối ưu hóa lợi ích tài chính thông qua các chính sách trì hoãn thuế.
Ông Ngô Thành Huấn kết luận rằng bảo hiểm không chỉ là một biện pháp bảo vệ tài chính mà còn là một phần không thể thiếu trong kế hoạch tài chính cá nhân. Nó giúp giảm thiểu rủi ro, bảo vệ tài sản, và đảm bảo sự ổn định và tăng trưởng tài chính lâu dài. Trong một tư duy tài chính toàn diện, bất kỳ yếu tố nào trong ba trụ cột của tài chính cá nhân đều có thể tác động hoặc bị tác động bởi các yếu tố còn lại.
3 yếu tố cần lưu ý khi tham gia bảo hiểm
Theo ông Ngô Thành Huấn, dù đã nhận thức đúng về vai trò và tầm quan trọng của bảo hiểm, nhưng để công cụ này thực sự phát huy tác dụng, người tiêu dùng cần tham gia bảo hiểm một cách hiệu quả dựa trên 3 yếu tố quan trọng. Thứ nhất là mục tiêu tài chính, quyết định mức độ cần bảo vệ. Thứ hai là bối cảnh và tình hình tài chính hiện tại. Thứ ba là mức độ hiểu biết và bối cảnh của thị trường, bởi mỗi giai đoạn khác nhau, thị trường sẽ có các sản phẩm với tính năng khác nhau.
Mục tiêu tài chính là yếu tố đầu tiên và quan trọng nhất mà người tiêu dùng cần xem xét khi quyết định tham gia bảo hiểm. Mỗi cá nhân hoặc gia đình đều có những mục tiêu tài chính riêng, từ việc bảo vệ thu nhập, đảm bảo chi phí y tế, cho đến việc bảo vệ tài sản và tích lũy cho tương lai. Việc xác định rõ mục tiêu tài chính giúp người tiêu dùng lựa chọn loại bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu của bản thân.
Bối cảnh và tình hình tài chính hiện tại của khách hàng là yếu tố thứ hai cần được xem xét kỹ lưỡng. Mỗi cá nhân đều có một tình hình tài chính khác nhau, từ thu nhập, chi tiêu, đến các khoản nợ và tài sản hiện có. Việc đánh giá đúng tình hình tài chính giúp người tiêu dùng lựa chọn được sản phẩm bảo hiểm, cũng như mức bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính.
Mức độ hiểu biết và bối cảnh của thị trường là yếu tố thứ ba mà người tiêu dùng cần quan tâm.
Thị trường bảo hiểm không ngừng phát triển và thay đổi, với nhiều sản phẩm mới và tính năng đa dạng. Việc nắm bắt được những thay đổi này giúp người tiêu dùng có thể lựa chọn các sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu và hoàn cảnh của mình. Một số sản phẩm bảo hiểm mới có thể mang lại những lợi ích vượt trội so với các sản phẩm truyền thống, nhưng cũng có thể có những điều kiện và rủi ro riêng.
Để tham gia bảo hiểm một cách hiệu quả, ông Ngô Thành Huấn nhấn mạnh rằng việc nâng cao nhận thức và hiểu biết về bảo hiểm là rất quan trọng. Một bộ phận người tiêu dùng hiện đang có định kiến tiêu cực về bảo hiểm, do phương pháp tư vấn sản phẩm này trong thời gian qua chủ yếu tập trung vào việc bán hàng, đánh vào tâm lý hơn là vì lợi ích thực sự của khách hàng.
CEO FIDT cho rằng bức tranh ngành bảo hiểm đang dần cải thiện, nhờ vào sự gia tăng nhận thức và tài sản của người dân, từ đó mở ra cơ hội tăng trưởng cho thị trường bảo hiểm. Vị chuyên gia này dự đoán rằng thị trường bảo hiểm Việt Nam sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ, vì hiện tại chỉ có 11% dân số tham gia bảo hiểm, trong khi ở các nước phát triển, tỷ lệ này thường vượt quá 50%.
Nhận vốn từ 1 'ông lớn, Hàn Quốc, DN bảo hiểm Việt tăng mạnh lợi nhuận
- Cathay Life kinh doanh bảo hiểm lỗ, đầu tư tài chính thu gần 1.200 tỷ 22/08/2024 11:15
- Bảo hiểm Generali: Doanh thu, lợi nhuận đồng loạt giảm 21/08/2024 08:00
- DN bảo hiểm lớn nhất Việt Nam thay Tổng Giám đốc, cổ đông ngoại IFC thoái vốn 17/08/2024 10:27
Thâm nhập khu đất xây dựng Tổ hợp Hòa Xuân hơn 3.500 tỷ ở Đà Nẵng
(VNF) - Khu đất sắp đấu giá để thực hiện dự án Tổ hợp, thể thao giải trí và thương mại Hòa Xuân có diện tích rộng 101 ngàn m2.