“Phân khúc khách hàng thành thị, những người gia tăng ứng dụng công nghệ số, những người mong muốn tìm kiếm nguồn thu cao hơn nhờ các hoạt động đầu tư rất thích hợp với dòng sản phẩm bảo hiểm đầu tư”, CEO một công ty bảo hiểm nhân thọ nhìn nhận.
Nhận thấy nhu cầu này, ngay từ đầu năm 2018, một số doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đã tái “kích hoạt” dòng sản phẩm này. Chẳng hạn, hãng bảo hiểm Prudential hồi tháng 5 vừa qua được cấp phép đưa ra thị trường sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị.
Tại thời điểm này, sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị - phiên bản 2018 của AIA cũng chính thức được phê duyệt. Và gần đây nhất, thị trường lại tiếp tục đón nhận thêm sản phẩm bảo hiểm liên kết chung thời hạn 20 năm đóng phí 1 lần - kế hoạch đầu tư của Manulife….
Theo thống kê sơ bộ của Cục Quản lý và giám sát bảo hiểm, Bộ Tài chính, 7 tháng đầu năm 2018, doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới của nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư (bao gồm bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị) chiếm tỷ trọng lớn nhất, đạt 57,88% doanh thu phí khai thác mới.
Tiếp theo là bảo hiểm hỗn hợp chiếm tỷ trọng 26,41%, bảo hiểm tử kỳ chiếm tỷ trọng 2,73%, bảo hiểm hưu trí chiếm tỷ trọng 0,55% và các nghiệp vụ chính còn lại… So với cùng kỳ năm ngoái, doanh thu khai thác mới của các nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư đã tăng 55,46%.
Không thể phủ nhận sự tăng trưởng của nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư trong những năm gần đây, tuy nhiên, doanh thu phí mới của nghiệp vụ này vẫn chủ yếu do sự tăng trưởng của sản phẩm bảo hiểm liên kết chung mang lại.
Dù là sản phẩm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư đang có tốc độ tăng trưởng doanh thu cao nhất trên thị trường, nhưng vì những đặc thù riêng, doanh thu từ sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị vẫn còn rất khiêm tốn, chưa đến 10% tổng doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư (theo ước tính của doanh nghiệp).
Theo các chuyên gia trong ngành, vì đặc thù riêng, sản phẩm liên kết đơn vị còn phụ thuộc rất nhiều vào tình hình thị trường tài chính, tình hình kinh tế và quan trọng là chiến lược công ty.
Sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị cũng không phải là sản phẩm bảo hiểm được bán đại trà, mà có những lựa chọn phân khúc khách hàng nhất định.
Các công ty bảo hiểm nhân thọ phát triển bảo hiểm liên kết đơn vị cũng phải đánh giá được khẩu vị rủi ro và mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng.
Về cơ bản, việc đầu tư vào sản phẩm này cũng có nhiều lựa chọn với việc đầu tư vào các quỹ trái phiếu, quỹ cổ phiếu… Giá trị tài khoản hợp đồng tùy thuộc vào hiệu quả đầu tư thực tế của từng quỹ và được phản ánh qua giá đơn vị quỹ.
Trao đổi với PV, đại diện một doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cho biết, hãng bảo hiểm này đang triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị ở các thành phố lớn và được bán bởi đội ngũ đại lý có kinh nghiệm.
Đây là sản phẩm tốt cho những khách hàng có hiểu biết về đầu tư và bảo hiểm. Tuy nhiên, với những khách hàng không có nhiều kiến thức về đầu tư thì các sản phẩm bảo hiểm truyền thống hoặc bảo hiểm liên kết chung sẽ an toàn hơn.
“Những khách hàng trẻ có hiểu biết nhất định về thị trường tài chính, chứng khoán công nghệ ở các đô thị lớn thường có kỳ vọng thu lại lợi nhuận nhiều hơn và cũng có khả năng chấp nhận rủi ro cao hơn. Phân khúc khách hàng này đang ngày càng tăng trưởng từ sự di dân của quá trình đô thị hóa”, CEO một công ty bảo hiểm nhân thọ nhìn nhận.
Ngoài sự tăng trưởng của tầng lớp dân số trẻ có hiểu biết nhất định về thị trường tài chính, còn có những lý do khác khiến sản phẩm bảo hiểm liên kết có cơ hội thu hút khách hàng như mặt bằng lãi suất trái phiếu chính phủ giảm khiến lãi suất tiết kiệm của ngân hàng giảm dần theo thời gian, kém hấp dẫn người có tiền nhàn rỗi…
Một số công ty bảo hiểm kỳ vọng bảo hiểm liên kết đơn vị (vừa bảo hiểm vừa đầu tư) nói riêng và bảo hiểm liên kết đầu tư nói chung được các công ty bảo hiểm nhân thọ tái “kích hoạt” lại có thể trở thành một sản phẩm hấp dẫn trên thị trường tài chính.
Xem thêm >> [VNF cuối tuần] Khi kinh tế tư nhân không chịu lớn!
Tags:
(VNF) - Theo chuyên gia tài chính cá nhân, bảo hiểm nhân thọ liên kết đơn vị là dòng sản phẩm “đa di năng” nhiều ưu điểm, nổi bật là tính năng đầu tư. Tuy nhiên, người tham gia cần am hiểu tài chính, tìm hiểu rõ sản phẩm để có thể tối ưu hoá được mục tiêu này.
(VNF) - Với nhiều yếu tố tích cực ủng hộ cho bảo hiểm phi nhân thọ mở rộng dư địa tăng trưởng, dự kiến mảng này sẽ đóng góp lớn cho mục tiêu doanh thu phí bảo hiểm trung bình trên GDP đạt 3,3 – 3,5% của Chính phủ đề ra vào năm 2030.
(VNF) - Hội đồng quản trị của Techcom Life đã chính thức bổ nhiệm ông Mukesh Pilania giữ chức Tổng Giám đốc (CEO).
(VNF) - Chuyên gia đánh giá, đây là một sản phẩm khá hay nhưng có tệp khách hàng rất rõ ràng, người tham gia cần xem xét đầy đủ các yếu tố về mục tiêu tài chính, nhu cầu bảo hiểm trước khi quyết định tham gia.
(VNF) - Ông Nguyễn Anh Tuấn – Chủ tịch HĐQT VINARE, Phó Chủ tịch Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cho rằng, điều quan trọng không phải đạt được con số 3,5% GDP bằng mọi giá mà phải đạt được một cách bền vững, trong đó niềm tin thị trường sẽ là yếu tố quyết định.
(VNF) - Manulife Việt Nam ra mắt Xanh Phú Quý (Evergreen Prosperity), sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị thế hệ mới, được thiết kế nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng về bảo vệ tài chính, đầu tư dài hạn và tích lũy tài sản để kiến tạo gia sản nhiều thế hệ.
(VNF) - Với hơn 38 triệu lượt xem trên các nền tảng số, chiến dịch "Góp nên Tết nhà vô giá" của Home Credit đã thực sự trở thành một phần hơi thở của Tết Bính Ngọ. Bằng cách lấy sự thấu hiểu làm tâm điểm, thương hiệu không chỉ mang đến trợ lực tài chính kịp thời mà còn lan tỏa những giá trị nhân văn sâu sắc, góp phần tạo nên một mùa Tết ấm áp cho cộng đồng.
(VNF) - Thẻ tín dụng không còn là hình ảnh của những món nợ tiêu dùng, mà trở thành một phần trong cách Gen Z quản lý tiền bạc thực tế và có tính toán hơn.
(VNF) - Ngày 27/02/2026 tại Hà Nội, Công ty Cổ phần Tái bảo hiểm Alpha (AlphaRe) chính thức ra mắt thị trường, đánh dấu bước phát triển mới của ngành bảo hiểm Việt Nam trong bối cảnh cấu trúc rủi ro toàn cầu đang thay đổi nhanh chóng và ngày càng phức tạp.
(VNF) - Với giá trị bảo hiểm lên đến 300 triệu USD, đây là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ lớn nhất thế giới được phát hành tính đến thời điểm này.
(VNF) - Trong tháng 1/2026, doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ đạt hơn 10.000 tỷ đồng, tăng nhẹ 0,5% so với cùng kỳ, đây là con số mở ra nhiều tín hiệu phục hồi cho mảng này sau một thời gian dài tăng trưởng âm.
(VNF) - Thế hệ “bánh mỳ kẹp” đang dần trẻ hóa trong bối cảnh giá tài sản leo thang, diễn biến của các loại tài sản, nhất là giá nhà ở các thành phố lớn, giá vàng hay giá kim loại quý… đều tăng rất nhanh.
(VNF) - Cục Quản lý, khám chữa bệnh (Bộ Y tế) khẳng định, tỷ lệ tổn thương cơ thể do ung thư tuyến giáp quy định tại Thông tư số 28 chưa hợp lý, đơn vị đã đề xuất Bộ Y tế có lộ trình sửa đổi sớm nhất trong năm 2026.
(VNF) - Không chỉ xếp hàng mua vàng lấy vía đầu năm, nhiều người còn tận dụng thẻ tín dụng để “săn” hoàn tiền, biến ngày vía Thần Tài thành cuộc đua tối ưu lợi ích tài chính.
(VNF) - Đây là một trong 9 chỉ tiêu của Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia giai đoạn 2020 – 2025 nhưng chưa hoàn thành mục tiêu đề ra.
(VNF) - Đại diện các DN bảo hiểm nhấn mạnh, công nghệ đã trở thành đòn bẩy bứt phá không giới hạn cho các doanh nghiệp bảo hiểm, giúp tái cấu trúc toàn diện mô hình kinh doanh và nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường.
(VNF) - Theo Bộ Tài chính, một số điểm mới đã được đề xuất sửa đổi, bổ sung nhằm khuyến khích phát triển bảo hiểm nông nghiệp như tăng mức đề xuất hỗ trợ, mở rộng đối tượng tham gia…
(VNF) - Chuyên gia bảo hiểm Lê Minh nêu quan điểm, 2025 là một năm ngành bảo hiểm tích luỹ nền tảng, giai đoạn tới sẵn sàng thay đổi cả về chất và lượng để đi xa hơn.
(VNF) - Một khách hàng bị bảo hiểm từ chối chi trả 5,5 tỷ đồng vì 'giấu bệnh hiểm nghèo'. Bài học rút ra là khách hàng cần có trách nhiệm cung cấp đầy đủ thông tin khi mua bảo hiểm.
(VNF) - TS Lê Bá Chí Nhân cho biết, việc thay đổi toàn diện về sản phẩm trong ngắn hạn chưa đạt kết quả như kỳ vọng nhưng hơn hết, ngành bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ cần một sự chuyển đổi toàn diện mới có thể “sáng lên” theo nghĩa lành mạnh và bền vững.
(VNF) - Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas (MB Life) vừa công bố quyết định bổ nhiệm ông Lê Viết Hải giữ chức vụ Tổng giám đốc.
(VNF) - KBank Vietnam đã điều chỉnh tỷ lệ hoàn tiền thẻ tín dụng (cashback) giảm mạnh từ 10% xuống chỉ còn 0,5%, tối đa 1 triệu đồng cho mỗi kỳ sao kê.
(VNF) - Không ít khách hàng bất ngờ khi tài khoản vẫn bị trừ tiền dù thẻ ngân hàng đã được khóa. Đây là một trong những nhầm lẫn phổ biến giữa thao tác khóa thẻ tạm thời và việc hủy thẻ vĩnh viễn.
(VNF) - Theo lãnh đạo MB, với sự tăng trưởng từ dịch vụ bảo hiểm của các thành viên trong năm 2025 thì mảng này được cho sẽ là “enzim”cho nguồn thu của nhà băng này trong năm 2026.
(VNF) - Ngày 6/2/2026 – Techcombank, Techcom Life và IVI Group công bố hợp tác triển khai các giá trị gia tăng (Value-Added Services – VAS) trong chăm sóc sức khỏe trên nền tảng IVIE – Bác sĩ ơi, hướng tới gia tăng trải nghiệm và mức độ gắn kết của khách hàng trong suốt vòng đời hợp đồng bảo hiểm, đồng thời đóng góp vào tầm nhìn hệ sinh thái tài chính - bảo hiểm - y tế số tại Việt Nam.
(VNF) - Theo chuyên gia tài chính cá nhân, bảo hiểm nhân thọ liên kết đơn vị là dòng sản phẩm “đa di năng” nhiều ưu điểm, nổi bật là tính năng đầu tư. Tuy nhiên, người tham gia cần am hiểu tài chính, tìm hiểu rõ sản phẩm để có thể tối ưu hoá được mục tiêu này.
(VNF) - Công ty Cổ phần Giầy Thượng Đình đang lên kế hoạch chuyển đổi khu “đất vàng” tại số 277 đường Nguyễn Trãi (Hà Nội) thành tổ hợp căn hộ, văn phòng và trường học với tổng vốn đầu tư dự kiến gần 10.000 tỷ đồng.
