Theo quan niệm của nhiều người Việt, tiết kiệm là một trong những cách nhanh nhất để tạo dựng sự giàu có. Tuy nhiên, cũng có không ít ý kiến cho rằng việc tiết kiệm chỉ để không nghèo đi. Thay vào đó, chỉ có đầu tư, gia tăng thu nhập bằng nhiều nguồn mới có thể giúp chúng ta hướng đến sự tự do tài chính.
Liên quan đến vấn đề này, bà Nguyễn Thị Thu Uyên, Chuyên gia Hoạch định tài chính cá nhân tại Công ty CP Tư vấn Đầu tư và Quản lý tài sản FIDT, cho biết tùy theo từng giai đoạn mà chúng ta nên lựa chọn tập trung vào tiết kiệm hay tập trung vào gia tăng hiệu suất tăng trưởng tài sản.
“Thông thường, cuộc đời mỗi người sẽ đi qua 3 giai đoạn tài chính khác nhau, bao gồm tích lũy tài chính, tăng trưởng tài sản và quản trị rủi ro và cuối cùng là phân bổ tài sản”, bà Uyên cho hay.
Ba giai đoạn tài chính này diễn ra trong các giai đoạn cuộc đời khác nhau. Nếu như giai đoạn tích lũy tài chính bắt đầu từ những năm 20 tuổi – thời điểm thu nhập và tài sản ròng thấp đến năm 50 tuổi – khi thu nhập và tài sản ròng lớn thì giai đoạn tăng trưởng tài sản và quản trị rủi ro lại thường bắt đầu vào cuối những năm 20 – 60 tuổi. Còn lại, giai đoạn phân bổ tài sản là giai đoạn nên bắt đầu từ năm 45 tuổi.
Ở giai đoạn đầu tiên là giai đoạn tích lũy tài sản, thông thường là giai đoạn đi từ thu nhập thấp đến thu nhập cao. Trong quá trình tăng trưởng thu nhập đó, mức tiết kiệm cũng nên tăng dần theo.
Bước sang giai đoạn tiếp theo, mức tăng trưởng thu nhập sẽ tăng chậm lại sau khi đã đạt mức cao. Khi đó, chúng ta cũng đã tích lũy được một lượng tài sản nhất định. Đây cũng là lúc chúng ta có nhiều trách nhiệm tài chính hơn sau khi lập gia đình.
Sang giai đoạn trung niên, chính là giai đoạn chúng ta nên dừng cố gắng tiết kiệm mà nên tập trung gia tăng hiệu suất tăng trưởng tài sản. “Bởi lúc này,đối với nhiều người việc cố gắng tăng thêm 10% tiết kiệm không hiệu quả bằng tăng 2% hiệu suất đầu tư của tổng tài sản”, Ms Nguyễn Thị Thu Uyên nhận định.
Tuy nhiên, theo bà Uyên, trước khi chuyển từ “tối đa tiết kiệm” sang “tối ưu tăng trưởng”, chúng ta cần phải có kế hoạch dự phòng và bảo vệ tài chính, bao gồm khoản tiết kiệm dự phòng tài chính tương ứng 3 – 6 tháng chi tiêu của gia đình và bảo hiểm nhân thọ cho người trụ cột tài chính.
Ngoài ra, tỷ lệ tiết kiệm hàng tháng đạt mức tối ưu và phù hợp với mức chung, cụ thể: với nguồn thu nhập và người phụ thuộc tỷ lệ 1:1 thì mức thu nhập dưới 20 triệu đồng/tháng tiết kiệm 20%, thu nhập 20-50 triệu đồng/tháng tiết kiệm 30%. thu nhập từ 50 triệu đồng/tháng tiết kiệm 30-50%. Đồng thời, tổng giá trị tài sản đang sở hữu lớn hơn từ 10 lần khoản tiết kiệm hàng năm.
Tags:
(VNF) - Việc tiếp cận thẻ tín dụng trở nên dễ dàng hơn cũng khiến ranh giới giữa sử dụng hợp lý và lạm dụng cũng trở nên mong manh hơn nếu người dùng thiếu kỹ năng quản lý tài chính.
(VNF) - VietCredit vừa nhận thêm án phạt từ UBCKNN với nhiều vi phạm về công bố thông tin, không báo cáo thay đổi phương án sử dụng vốn.
(VNF) - Theo MoMo, Sức Mạnh 2000 - Ánh sáng núi rừng" là dự án do Trung tâm Tình nguyện Quốc gia triển khai; MoMo đã ký hợp đồng chính thức với Trung tâm hỗ trợ kết nối quyên góp trên ứng dụng MoMo. Toàn bộ tiền quyên góp được MoMo chuyển vào tài khoản của Trung tâm Tình nguyện Quốc gia.
(VNF) - Bản chất dịch vụ bảo hiểm chỉ thực sự phát sinh khi xảy ra sự kiện bảo hiểm và khách hàng được hỗ trợ quyền lợi. Do đó, doanh nghiệp bảo hiểm cần thay đổi, đặt chi trả quyền lợi của khách hàng làm trọng tâm thay vì người mua tiềm năng.
(VNF) - MB Life vừa thực hiện chi trả quyền lợi bảo hiểm cho một khách hàng tại Hà Nội với số tiền bồi thường 500 triệu đồng. Điều này, thể hiện rõ cam kết của MB Life trong việc đồng hành cùng khách hàng vượt qua những biến cố trong cuộc sống.
(VNF) - Theo Luật sư Nguyễn Thanh Hải, nếu doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện đúng vai trò, trách nhiệm của mình thì những dịch vụ ủy quyền đòi bồi thường phí đến 20% theo tự nhiên sẽ không còn “đất sống".
(VNF) - MB Life tham dự InsurInnovator Connect Vietnam 2025, khẳng định chiến lược chuyển đổi số, kết nối hệ sinh thái và lan tỏa tư duy đổi mới trong ngành bảo hiểm Việt Nam.
(VNF) - Những tháng cuối năm ghi nhận nhiều chuyển biến tích cực trong bức tranh lợi nhuận của toàn ngành tài chính – ngân hàng. Dữ liệu cập nhật đến tháng 9 và 10 cho thấy mức độ hồi phục rõ rệt, đặc biệt ở nhóm ngân hàng thương mại và một số công ty tài chính có chiến lược tăng trưởng bền vững.
(VNF) - Chuyên gia kinh tế Trần Nguyên Đán cho rằng, dịch vụ “đòi” bồi thường bảo hiểm có thu phí là bình thường bởi bản chất của việc cung cầu. Tuy nhiên, từ vấn đề này đặt ra câu hỏi vai trò của DN bảo hiểm ở đâu trong quá trình chi trả bồi thường.
(VNF) - Sau khi giao dịch hoàn tất, Tập đoàn Tài chính sẽ tập trung trọn vẹn nguồn lực vào việc phục vụ khách hàng tại Việt Nam thông qua hoạt động kinh doanh cốt lõi tại Manulife Việt Nam.
(VNF) - Theo chuyên gia, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh rất quan trọng với các doanh nghiệp, đặc biệt nhóm sản xuất trong hoàn cảnh bị bão lũ, thiên tai nhưng hiện vẫn chưa phát triển được bởi các nguyên nhân khác nhau.
(VNF) - Theo ông Phạm Văn Đức - Phó Cục trưởng Cục Quản lý, Giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), bảo hiểm thiên tai đóng vai trò là công cụ “chống sốc”, giúp nền kinh tế Việt Nam giảm thiệt hại, nhanh chóng hồi phục sau thiên tai và tăng cường khả năng thích ứng với rủi ro khí hậu ngày càng gia tăng.
(VNF) - Chuyên gia cho rằng, trước những thiệt hại do biến đổi khí hậu ngày càng nặng nề thì bảo hiểm thiên tai là một công cụ giúp chia sẻ gánh nặng với người dân và nền tài chính quốc gia.
(VNF) - Nền kinh tế đã phải hứng chịu tổn thất hàng trăm nghìn tỷ đồng do thiên tai, bão lũ trong vòng một năm qua nhưng nhờ có bồi thường bảo hiểm, đời sống và các hoạt động sản xuất sớm được khôi phục trở lại.
(VNF) - Tiếp tục hành trình giúp nâng cao nhận thức, thay đổi thói quen để phòng ngừa các bệnh liên quan đến hệ tiêu hóa trong cộng đồng, đặc biệt là nhóm người trẻ từ 25 đến 45 tuổi, Manulife Việt Nam khởi động chiến dịch cộng đồng “Chọn XANH Cho KHỎE - Vì một Việt Nam thật khỏe”, từ tháng 11 - 12/2025.
(VNF) - Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV) đề nghị các doanh nghiệp bảo hiểm hội viên tích cực tăng cường công tác thẩm định, xác minh thiệt hại và sớm giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia.
(VNF) - Ngày 22/11, hơn 1.000 người dân Hải Phòng đã có mặt tại Cung Văn hóa Thể thao Thanh Niên để tham gia ngày hội “Sống Khỏe Mỗi Ngày 2025” do Manulife Việt Nam phối hợp cùng Hội Thầy thuốc Trẻ Việt Nam tổ chức.
(VNF) - Dù bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều ích lợi, nhưng không ít người nhận được lời khuyên rằng: Không nên mua bởi một số một số “mặt trái” không phải ai cũng chấp nhận.
(VNF) - Đó là thông điệp của các doanh nghiệp bảo hiểm tại Hội nghị Định phí bảo hiểm Việt Nam 2025 với chủ đề “Khôi phục niềm tin, tái định nghĩa bảo hiểm” (Rebuild Trust, Redefine Insurance), khẳng định vai trò của bảo hiểm trong kỷ nguyên mới.
(VNF) - Doanh nghiệp bảo hiểm gửi thông báo: Vì lý do kê khai không đúng về tình trạng lịch sử bệnh lý đã làm sai lệnh quyết định nhận bảo hiểm. Do đó, công ty buộc phải huỷ bỏ quyền lợi hợp đồng, đồng thời tăng mức phí tham gia của sản phẩm chính.
(VNF) - Dù các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ liên tiếp ra mắt sản phẩm mới, chuyên biệt nhưng thị trường vẫn chưa có nhiều khởi sắc. Tuy nhiên, chuyên gia tin bảo hiểm nhân thọ sẽ sớm tốt lên.
(VNF) - Từ ngày 1/1/2026, mức đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc thấp nhất sẽ tăng, do mức lương tối thiểu vùng được điều chỉnh theo đúng quy định Luật Bảo hiểm Xã hội.
(VNF) - Ông Lê Xuân Bách – Phó Tổng Giám đốc PTI cho biết, bảo hiểm không chỉ đơn giản là chi trả tiền bồi thường, mà còn ở sự chia sẻ, đồng hành trong mọi tình huống khi khách hàng gặp khó khăn nhất.
(VNF) - Công an tỉnh Phú Thọ cho biết, vừa triệt phá đường dây tự đục vỡ xương khớp, hợp thức hoá hồ sơ bệnh án nhằm trục lợi bảo hiểm nhân thọ với số tiền hơn 6 tỷ đồng.
(VNF) - Các doanh nghiệp bảo hiểm cho biết, khi còn đang giám định thiệt hại do cơn bão số 12 đã liên tiếp ghi nhận thêm tổn thất hàng trăm tỷ đồng do cơn bão số 13. Bão chồng bão khiến số tiền bồi thường ước hàng ngàn tỷ đồng.
(VNF) - Việc tiếp cận thẻ tín dụng trở nên dễ dàng hơn cũng khiến ranh giới giữa sử dụng hợp lý và lạm dụng cũng trở nên mong manh hơn nếu người dùng thiếu kỹ năng quản lý tài chính.
(VNF) - Khu đất có tổng diện tích hơn 25.551m2 thuộc địa bàn phường Định Công (TP Hà Nội) sẽ do Công ty Đầu tư xây dựng số 2 Hà Nội (Hacinco) triển khai
