Trong thực tế, nhiều người Việt hiện nay chưa được trang bị kiến thức quản lý tài chính cá nhân một cách đầy đủ và bài bản như các nước tiên tiến. Thay vì quản lý tài chính cá nhân một cách khoa học, đa số chúng ta thường chi tiêu theo cảm tính, chẳng hạn như hôm nay mới lãnh lương có nhiều tiền sẽ tiết kiệm nhưng hôm sau khi nhìn thấy một bộ sưu tập trang phục mới phù hợp với bản thân sẽ rút khoản tiết kiệm đó để tặng cho mình một vài bộ đồ mới…
Điều này sẽ ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính trong tương lai của chúng ta, vậy đâu là biện pháp cách khắc phục? Trước hết, cần phải hiểu quản lý tài chính cá nhân là cách mà mỗi cá nhân sử dụng tiền để phù hợp với nhu cầu thực tiễn và đáp ứng được các mục tiêu, dự định của bản thân trong tương lai, đồng thời cần phải có một quỹ dự phòng khi xảy ra các rủi ro bất ngờ, khẩn cấp.
Để quản lý tốt tài chính cá nhân, bạn cần “nằm lòng” 5 nguyên tắc sau đây:
Tiết kiệm trước, chi tiêu sau
Nhu cầu chi tiêu của mỗi người là không giới hạn. Do vậy để chắc chắn có các khoản tiền trong tương lai nhằm tích lũy tài sản thì bạn cần phải tiết kiệm ngay khi có thu nhập. Theo khuyến nghị của chuyên gia hoạch định tài chính, tỷ lệ tiết kiệm trên tổng thu nhập có thể ở mức từ 10% đến 50%, trong đó thu nhập càng cao thì tỷ lệ tiết kiệm càng lớn. Đối với việc chi tiêu, bạn cần xem xét khoanh vùng các khoản chi phí cố định thường xuyên để không “vung tay quá trán”.
Lập quỹ dự phòng
Cho đến nay, chúng ta nhất là những bạn trẻ thường không xây dựng quỹ dự phòng mà thay vào đó, họ thường sử dụng toàn bộ thu nhập của mình để chi tiêu và đầu tư. Tuy nhiên, cuộc sống luôn tồn tại những rủi ro đột xuất như các tình huống nghỉ việc, dịch bệnh, bệnh tật,… Do vậy, mỗi người cần phải duy trì một quỹ dự phòng để xử lý các chi phí phát sinh ổn thỏa, duy trì tài chính và giảm bớt các áp lực khi xảy ra các sự kiện không mong muốn.
Theo ý kiến của chuyên gia hoạch định tài chính, quỹ dự phòng nên có giá trị từ 3 đến 6 tháng chi tiêu thiết yếu, được trích trực tiếp từ khoản tiết kiệm. Về bản chất, quỹ này phải đáp ứng tính thanh khoản ngay lập tức, do vậy bạn có thể xem xét gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại ngân hàng đối với quỹ dự phòng này.
TS. Nguyễn Thị Như Quỳnh, Giảng viên Đại học Ngân hàng TP. HCM, chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân thuộc Công ty Cổ phần Tư vấn Đầu tư và Quản lý tài sản FIDT
Tránh lạm dụng vào thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép chủ sở hữu được chi tiêu trước, trả tiền sau. Nghĩa là bạn cần hoàn trả lại số tiền sau một khoảng thời gian nhất định, nếu quá thời hạn quy định mà bạn chi trả không đủ số tiền thì sẽ bị tính lãi.
Hiện nay, việc chi tiêu và cà thẻ tín dụng là thói quen của nhiều bạn trẻ, điều này giúp chúng ta thuận lợi khi không cần mang theo tiền mặt và có thể nhận được một số ưu đãi từ ngân hàng phát hành thẻ như các hoạt động hoàn tiền – cashback, hay các chương trình ưu đãi giảm giá, miễn phí,… Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng quá nhiều sẽ làm cho chúng ta trở nên khó khăn hơn trong quá trình hoàn trả, và khi đó, sau thời gian miễn lãi của ngân hàng, thay vì lựa chọn hoàn trả toàn bộ số dư thẻ tín dụng, chúng ta thường sẽ chi trả số dư tối thiểu. Điều này làm phát sinh chi phí lãi trên tổng số tiền đã sử dụng chứ không phải là số tiền còn thiếu hay hạn mức tín dụng. Thông thường, mức lãi suất này khá cao ở mức hai con số từ 20%-30%/năm tùy ngân hàng.
Do vậy, khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn chỉ nên chi những khoản cần thiết và thực hiện hoàn trả toàn bộ số tiền đã sử dụng trong thời gian miễn lãi để tránh các chi phí lãi phát sinh.
Quan tâm đến bảo hiểm nhân thọ
Tham gia bảo hiểm nhân thọ là giải pháp phù hợp để duy trì nguồn tài chính trước các rủi ro như tai nạn, bệnh hiểm nghèo, ung thư, tử vong hay thương tật toàn bộ vĩnh viễn. Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ còn hỗ trợ chi trả phí bảo hiểm kịp thời trong trường hợp người tham gia gặp phải biến cố. Khoản chi trả này giúp thay thế nguồn thu nhập bị tổn thất, đồng thời giúp những người ở lại nhanh chóng vượt qua mất mát và duy trì cuộc sống.
Tuy nhiên hiện nay tại Việt Nam, tỷ lệ người dân sở hữu bảo hiểm nhân thọ ở mức khá thấp chỉ khoảng 9%, trong khi tỷ lệ này ở các nước phát triển là trên 50%. Do vậy, việc bảo hiểm, nhất là bảo hiểm dành cho người trụ cột là hết sức cần thiết để bảo vệ gia đình và người thân trước các biến cố không mong muốn. Ngoài ra, phí bảo hiểm sẽ càng thấp khi bạn tham gia bảo hiểm càng sớm. Điều này nghĩa là bạn không nên trì hoãn việc mua bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ bản thân, gia đình và xã hội.
Cần gia tăng đầu tư để cải thiện thu nhập
Hiện nay, thị trường có một số các kênh đầu tư phổ biến là tiết kiệm, vàng, bất động sản, trái phiếu, chứng chỉ quỹ, cổ phiếu,… Tùy thuộc vào khả năng của bản thân và số tiền hiện có, bạn có thể tham gia lựa chọn một hay nhiều kênh đầu tư để gia tăng thu nhập với tỷ suất lợi nhuận cao, hướng đến mục tiêu gia tăng giá trị tài sản trong tương lai.
Tags:
(VNF) - Theo PGS.TS Phạm Thế Anh, có 3 yếu tố đang khiến khoảng 53 triệu người lao động bị bỏ lại ngày càng xa trong quá trình tăng trưởng hiện nay. Thứ nhất, chi phí sinh hoạt thiết yếu tăng phi mã. Thứ hai, gánh nặng thuế TNCN từ tiền công và tiền lương, thứ 3 Chính phủ mở rộng tín dụng/tiền tệ để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế mà không có các chính sách thuế điều tiết thị trường bất động sản.
(VNF) - Bộ Tài chính đề xuất công chức thuế được hưởng hỗ trợ hàng tháng bằng 100% mức lương, thu nhập này được miễn thuế thu nhập cá nhân và các nghĩa vụ tài chính khác.
(VNF) - Đề xuất nâng ngưỡng doanh thu miễn thuế cho hộ kinh doanh lên 500 triệu đồng đang tạo ra nhiều tranh luận về tính phù hợp. Cơ quan quản lý kỳ vọng chính sách sẽ giảm áp lực chi phí, hỗ trợ khu vực hộ kinh doanh phục hồi, nhưng nhiều ý kiến cho rằng mức 500 triệu vẫn còn thấp so với thực tế quy mô và dòng tiền hiện nay.
(VNF) - Một xu hướng tài chính âm thầm nhưng mạnh mẽ đang diễn ra trong giới trẻ Việt Nam: họ bắt đầu tích sản ngày càng sớm, từ khi còn là học sinh, sinh viên. Không còn đợi có nhiều tiền mới đầu tư, nhiều bạn trẻ lựa chọn mua từng phân, từng chỉ vàng, hoặc trích những khoản rất nhỏ mỗi tháng để tích lũy cho tương lai.
(VNF) - PYN Elite Fund đưa cổ phiếu FPT trở lại vị thế trọng tâm trong danh mục chỉ vài tháng sau khi “chốt lời” cổ phiếu này ở vùng giá đỉnh và cảnh báo về rủi ro bong bóng công nghệ.
(VNF) - Ông Lê Văn Tuấn – đại diện Keytas khuyên rằng, hộ kinh doanh cần hiểu nguyên tắc và chủ động trong việc kiểm kê hàng tồn kho khi thời gian chuyển đổi mô hình quản lý thuế sắp đến gần.
(VNF) - Tuần vừa qua, cổ phiếu TAL tiếp tục phá đỉnh, qua đó góp mặt trong danh sách cổ phiếu tăng mạnh nhất sàn HoSE.
(VNF) - Tuần giao dịch đầu tiên của tháng 12, làn sóng thoái vốn và M&A tiếp tục là động lực đẩy nhiều cổ phiếu tăng mạnh.
(VNF) - Ông Trần Đức Trung - CEO Công ty YPFP, chuyên gia tài chính cá nhân của FIDT - cho rằng người trẻ không cần bắt đầu bằng kiến thức tài chính phức tạp. Điều quan trọng nhất là hiểu rõ thu - chi, xây nền tảng an toàn trước khi nghĩ tới đầu tư. Khi nắm được rủi ro, có kế hoạch cụ thể và đầu tư từng bước, nỗi sợ thua lỗ tự nhiên sẽ giảm đi.
(VNF) - Ở tuổi 30, sở hữu gần 3 tỷ đồng cùng thu nhập 60-80 triệu mỗi tháng, một cô gái trẻ tại Hà Nội đang đứng trước quyết định lớn: nên chọn một căn chung cư để ổn định cuộc sống hay đầu tư đất để tài sản tăng tốc trước khi lập gia đình.
(VNF) - Bộ Tài chính đã ban hành Nghị định quy định xử phạt vi phạm hành chính về thuế, hoá đơn, trong đó sửa đổi, bổ sung nhiều nội dung vướng mắc của người nộp thuế trong thời gian vừa qua.
(VNF) - Ông Lâm Anh Tuấn - Founder Financial Planner - chia sẻ với VietnamFinance cách hiểu đúng về tâm lý chi tiêu, nhận diện "bẫy cuối năm" và áp dụng những nguyên tắc đơn giản để tận hưởng mùa lễ hội mà không rơi vào vòng xoáy chi tiêu thiếu kiểm soát.
(VNF) - Mức tăng trưởng GDP 10% được đánh giá là đầy tham vọng, phản ánh kỳ vọng lớn vào sức bật của nền kinh tế khi bước vào chu kỳ phát triển mới.
(VNF) - Theo quy định mới, các hành vi vi phạm bị xử phạt trong một vụ việc vi phạm hành chính thì chỉ bị xử phạt về một hành vi không lập hoá đơn có khung tiền phạt tương ứng với số lượng hoá đơn đã lập không đúng thời điểm.
(VNF) - Cổ phiếu VIC của Tập đoàn Vingroup – Công ty Cổ phần tăng kịch trần 6,97%, qua đó lập đỉnh mới ở mức 142.800 đồng/cp, một mình mang lại 9,26 điểm cho VN-Index.
(VNF) - Ông Nguyễn Văn Được – Trọng Tín Tax cho rằng, việc trích 0,1-0,2% số thu thuế GTGT nội địa thực hiện chương trình hoá đơn may mắn là chính sách “đột phá của đột phá” nhằm nâng cao ý thức tuân thủ pháp luật thuế.
(VNF) - Dù đã tăng tới 7 lần từ vùng đáy, cổ phiếu VIC vẫn được giao dịch sôi động, cho thấy lực cầu mạnh bất chấp ở vùng giá cao.
(VNF) - Trao đổi cùng Tạp chí Đầu tư Tài chính – VietnamFinance, Luật sư Nguyễn Ngọc Hà cho rằng, ngưỡng chịu thuế 500 triệu đồng/năm cho hộ kinh doanh là phù hợp trong bối cảnh hiện nay, nhưng để phát huy hiệu quả, cần kết hợp với các giải pháp về quản lý thuế, chống thất thu và hỗ trợ chuyển đổi hộ kinh doanh lên mô hình doanh nghiệp khi đạt đến quy mô nhất định, nếu không ngân sách sẽ đứng trước nguy cơ thất thu.
(VNF) - Danh mục Quỹ ETF KPHO được kết hợp giữa Quỹ ETF DCVFM VN Diamond (đại diện cho nhóm cổ phiếu tăng trưởng cao mà quỹ ngoại không được mua trực tiếp) và nhóm các cổ phiếu tăng trưởng có thể mua được trên thị trường.
(VNF) - Chủ thương hiệu Campus - Tập đoàn Kokuyo (Nhật Bản) muốn sở hữu 65% vốn của Tập đoàn Thiên Long, dự chi 4.600 tỷ đồng.
(VNF) - Khán phòng tổ chức sự kiện “MCH Roadshow – Niêm yết HoSE & Câu chuyện tăng trưởng” chật kín, cho thấy mức độ quan tâm lớn của các nhà đầu tư về kế hoạch lên sàn HoSE của MCH.
(VNF) - Ngày 03/12, tại Hà Nội, Hội nghị Nhà Đầu tư 2025 của Công ty Cổ phần PVI (PVI Holdings) đã diễn ra quy tụ đông đảo nhà đầu tư tổ chức, chuyên gia phân tích và đại diện các định chế tài chính trong và ngoài nước.
(VNF) - Các sản phẩm của Masan Consumer (UPCoM: MCH) gần 30 năm qua đã đi vào đời sống người Việt theo cách rất tự nhiên. Sự hiện diện của những sản phẩm tiêu dùng quen thuộc này bền bỉ và liền mạch đến mức nhiều người đặt câu hỏi: MCH có phải là một “cổ phiếu quốc dân” trong mắt nhà đầu tư?
(VNF) - Phó Chủ tịch Quốc hội Nguyễn Đức Hải nêu ý kiến, ngưỡng không chịu thuế cần phù hợp, không làm mất kế sinh nhai của các hộ cá nhân kinh doanh nhỏ, đảm bảo an sinh xã hội.
(VNF) - HĐQT VPBankS vừa thông qua giá tham chiếu cổ phiếu VPX là 33.900 đồng/cp. Ở mức giá này, vốn hóa VPBankS đạt gần 64.000 tỷ đồng, trở thành doanh nghiệp tỷ đô trên sàn chứng khoán.
(VNF) - Theo PGS.TS Phạm Thế Anh, có 3 yếu tố đang khiến khoảng 53 triệu người lao động bị bỏ lại ngày càng xa trong quá trình tăng trưởng hiện nay. Thứ nhất, chi phí sinh hoạt thiết yếu tăng phi mã. Thứ hai, gánh nặng thuế TNCN từ tiền công và tiền lương, thứ 3 Chính phủ mở rộng tín dụng/tiền tệ để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế mà không có các chính sách thuế điều tiết thị trường bất động sản.
(VNF) - Đà Nẵng đã sử dụng một phần khối nhà 8 tầng thuộc Công viên phần mềm số 2 làm trụ sở tạm của Trung tâm tài chính quốc tế và các cơ quan, tổ chức liên quan.
