Trong thực tế, nhiều người Việt hiện nay chưa được trang bị kiến thức quản lý tài chính cá nhân một cách đầy đủ và bài bản như các nước tiên tiến. Thay vì quản lý tài chính cá nhân một cách khoa học, đa số chúng ta thường chi tiêu theo cảm tính, chẳng hạn như hôm nay mới lãnh lương có nhiều tiền sẽ tiết kiệm nhưng hôm sau khi nhìn thấy một bộ sưu tập trang phục mới phù hợp với bản thân sẽ rút khoản tiết kiệm đó để tặng cho mình một vài bộ đồ mới…
Điều này sẽ ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính trong tương lai của chúng ta, vậy đâu là biện pháp cách khắc phục? Trước hết, cần phải hiểu quản lý tài chính cá nhân là cách mà mỗi cá nhân sử dụng tiền để phù hợp với nhu cầu thực tiễn và đáp ứng được các mục tiêu, dự định của bản thân trong tương lai, đồng thời cần phải có một quỹ dự phòng khi xảy ra các rủi ro bất ngờ, khẩn cấp.
Để quản lý tốt tài chính cá nhân, bạn cần “nằm lòng” 5 nguyên tắc sau đây:
Tiết kiệm trước, chi tiêu sau
Nhu cầu chi tiêu của mỗi người là không giới hạn. Do vậy để chắc chắn có các khoản tiền trong tương lai nhằm tích lũy tài sản thì bạn cần phải tiết kiệm ngay khi có thu nhập. Theo khuyến nghị của chuyên gia hoạch định tài chính, tỷ lệ tiết kiệm trên tổng thu nhập có thể ở mức từ 10% đến 50%, trong đó thu nhập càng cao thì tỷ lệ tiết kiệm càng lớn. Đối với việc chi tiêu, bạn cần xem xét khoanh vùng các khoản chi phí cố định thường xuyên để không “vung tay quá trán”.
Lập quỹ dự phòng
Cho đến nay, chúng ta nhất là những bạn trẻ thường không xây dựng quỹ dự phòng mà thay vào đó, họ thường sử dụng toàn bộ thu nhập của mình để chi tiêu và đầu tư. Tuy nhiên, cuộc sống luôn tồn tại những rủi ro đột xuất như các tình huống nghỉ việc, dịch bệnh, bệnh tật,… Do vậy, mỗi người cần phải duy trì một quỹ dự phòng để xử lý các chi phí phát sinh ổn thỏa, duy trì tài chính và giảm bớt các áp lực khi xảy ra các sự kiện không mong muốn.
Theo ý kiến của chuyên gia hoạch định tài chính, quỹ dự phòng nên có giá trị từ 3 đến 6 tháng chi tiêu thiết yếu, được trích trực tiếp từ khoản tiết kiệm. Về bản chất, quỹ này phải đáp ứng tính thanh khoản ngay lập tức, do vậy bạn có thể xem xét gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại ngân hàng đối với quỹ dự phòng này.
TS. Nguyễn Thị Như Quỳnh, Giảng viên Đại học Ngân hàng TP. HCM, chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân thuộc Công ty Cổ phần Tư vấn Đầu tư và Quản lý tài sản FIDT
Tránh lạm dụng vào thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép chủ sở hữu được chi tiêu trước, trả tiền sau. Nghĩa là bạn cần hoàn trả lại số tiền sau một khoảng thời gian nhất định, nếu quá thời hạn quy định mà bạn chi trả không đủ số tiền thì sẽ bị tính lãi.
Hiện nay, việc chi tiêu và cà thẻ tín dụng là thói quen của nhiều bạn trẻ, điều này giúp chúng ta thuận lợi khi không cần mang theo tiền mặt và có thể nhận được một số ưu đãi từ ngân hàng phát hành thẻ như các hoạt động hoàn tiền – cashback, hay các chương trình ưu đãi giảm giá, miễn phí,… Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng quá nhiều sẽ làm cho chúng ta trở nên khó khăn hơn trong quá trình hoàn trả, và khi đó, sau thời gian miễn lãi của ngân hàng, thay vì lựa chọn hoàn trả toàn bộ số dư thẻ tín dụng, chúng ta thường sẽ chi trả số dư tối thiểu. Điều này làm phát sinh chi phí lãi trên tổng số tiền đã sử dụng chứ không phải là số tiền còn thiếu hay hạn mức tín dụng. Thông thường, mức lãi suất này khá cao ở mức hai con số từ 20%-30%/năm tùy ngân hàng.
Do vậy, khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn chỉ nên chi những khoản cần thiết và thực hiện hoàn trả toàn bộ số tiền đã sử dụng trong thời gian miễn lãi để tránh các chi phí lãi phát sinh.
Quan tâm đến bảo hiểm nhân thọ
Tham gia bảo hiểm nhân thọ là giải pháp phù hợp để duy trì nguồn tài chính trước các rủi ro như tai nạn, bệnh hiểm nghèo, ung thư, tử vong hay thương tật toàn bộ vĩnh viễn. Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ còn hỗ trợ chi trả phí bảo hiểm kịp thời trong trường hợp người tham gia gặp phải biến cố. Khoản chi trả này giúp thay thế nguồn thu nhập bị tổn thất, đồng thời giúp những người ở lại nhanh chóng vượt qua mất mát và duy trì cuộc sống.
Tuy nhiên hiện nay tại Việt Nam, tỷ lệ người dân sở hữu bảo hiểm nhân thọ ở mức khá thấp chỉ khoảng 9%, trong khi tỷ lệ này ở các nước phát triển là trên 50%. Do vậy, việc bảo hiểm, nhất là bảo hiểm dành cho người trụ cột là hết sức cần thiết để bảo vệ gia đình và người thân trước các biến cố không mong muốn. Ngoài ra, phí bảo hiểm sẽ càng thấp khi bạn tham gia bảo hiểm càng sớm. Điều này nghĩa là bạn không nên trì hoãn việc mua bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ bản thân, gia đình và xã hội.
Cần gia tăng đầu tư để cải thiện thu nhập
Hiện nay, thị trường có một số các kênh đầu tư phổ biến là tiết kiệm, vàng, bất động sản, trái phiếu, chứng chỉ quỹ, cổ phiếu,… Tùy thuộc vào khả năng của bản thân và số tiền hiện có, bạn có thể tham gia lựa chọn một hay nhiều kênh đầu tư để gia tăng thu nhập với tỷ suất lợi nhuận cao, hướng đến mục tiêu gia tăng giá trị tài sản trong tương lai.
Tags:
(VNF) - Gần 30 năm đồng hành cùng người tiêu dùng Việt, Masan Consumer (UPCoM: MCH) đã trở thành một phần của đời sống hàng triệu gia đình. Chính sự gắn bó ấy khiến nhiều người ví MCH như một “cổ phiếu quốc dân”, nơi hành trình phụng sự người tiêu dùng được tiếp nối bằng niềm tin của nhà đầu tư.
(VNF) - Ông Lê Văn Tuấn, Giám đốc kế toán thuế Keytas, cho rằng với các hộ kinh doanh có doanh thu trên 3 tỷ, nếu có đủ điều kiện cần cân nhắc thay đổi tư duy, mạnh dạn chuyển đổi lên doanh nghiệp.
(VNF) - Với đề xuất áp thuế 35% đối với phần thu nhập trên 100 triệu đồng/tháng, các chuyên gia cảnh báo, nếu thuế quá cao, nhóm lao động có trình độ cao có thể chuyển dịch sang môi trường làm việc khác có đãi ngộ tốt hơn, dẫn tới nguy cơ chảy máu chất xám và giảm sức cạnh tranh của nền kinh tế.
(VNF) - Không ít người trẻ tin rằng, đầu tư là câu chuyện của người giàu – những người có vài trăm triệu hay cả tỷ đồng mới có thể “tham gia cuộc chơi”. Nhưng theo ông Lâm Tuấn, chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân, điều đó là một ngộ nhận phổ biến. “Tôi đã gặp nhiều khách hàng chỉ dư vài triệu mỗi tháng, nhưng sau vài năm, họ đã có khoản tiết kiệm đáng kể và tự tin đầu tư dài hạn,” ông nói.
(VNF) - Trong khi giới chuyên gia đổ xô theo đuổi mô hình "high-ticket" – những sản phẩm, dịch vụ giá cao – Maria Wentz, một bà mẹ trẻ, lại chọn con đường ngược lại. Cô từ bỏ gói huấn luyện trị giá 72.000 USD/năm để toàn tâm xây dựng một hệ sinh thái các khóa học trực tuyến giá rẻ, chỉ từ 24 USD.
(VNF) - Chuyên gia cho rằng sự minh bạch, đồng thuận và tôn trọng vai trò của nhau trong quản lý tài chính gia đình là chìa khóa giúp vợ chồng tránh rạn nứt và củng cố niềm tin, cũng là cách sống hạnh phúc và đồng hành lâu dài.
(VNF) - Cá nhân vừa làm việc tại cơ quan nhà nước vừa có thêm thu nhập tại doanh nghiệp thì việc đăng ký giảm trừ gia cảnh chỉ được thực hiện tại một nơi.
(VNF) - Đại diện cổ phiếu tăng mạnh trên cả ba sàn đều mang câu chuyện riêng: ICT hưởng lợi từ tin thoái vốn của VNPT, PMC với sự hấp dẫn của nhóm phòng thủ, RGG và sức hút của tân binh...
(VNF) - Tập đoàn Dầu khí Việt Nam (PVN) sẽ thoái toàn bộ hơn 24,9 triệu cổ phiếu PET, tương đương 23,2% vốn điều lệ tại Petrosetco, thông qua đấu giá công khai vào ngày 11/12/2025. Giá khởi điểm được ấn định ở mức 36.500 đồng/cổ phiếu, cao hơn khoảng 21% so với thị giá hiện tại, nhưng vẫn thấp hơn mức đỉnh mà PET ghi nhận hồi tháng 8.
(VNF) - Không ít người trẻ rơi vào cảnh nợ nần sau những lần khởi nghiệp thất bại. Tuy nhiên, thất bại không phải là dấu chấm hết. Câu chuyện của anh Nguyễn Quang Anh (35 tuổi là người kinh doanh tự do) là một minh chứng cho thấy, với chiến lược tài chính đúng đắn và sự đồng hành chuyên nghiệp, việc tái thiết tài chính là hoàn toàn khả thi.
(VNF) - Gói thầu thi công cầu Sông Lô có tổng mức đầu tư 215 tỷ đồng do Công ty cổ phần Đầu tư phát triển đô thị và Khu công nghiệp (UDIDECO) là nhà thầu thi công thực hiện.
(VNF) - Cổ phiếu của Công ty cổ phần Nhựa Chất lượng cao Bình Thuận (mã: BQP) liên tiếp tăng trần sau khi niêm yết trên UPCoM, đưa vốn hoá doanh nghiệp vượt 278 tỷ đồng.
(VNF) - Theo chuyên gia, với mức thuế suất tối đa 35% vẫn được giữ nguyên trong khi mức thu nhập cao nhất áp dụng chỉ là 100 triệu/tháng sẽ khiến cho nhiều người lao động mất động lực làm việc để gia tăng thu nhập.
(VNF) - Đà Nẵng đang định hướng xây dựng Trung tâm tài chính quốc tế dựa trên ba trụ cột chính: tài chính xanh, tài chính thương mại và công nghệ tài chính, tài sản số. Kinh nghiệm từ Singapore và Hồng Kông cho thấy, để phát triển thị trường tài sản số bền vững, cần một khung pháp lý rõ ràng, hạ tầng công nghệ minh bạch và hệ sinh thái tài chính cởi mở.
(VNF) - TP. HCM cần kế thừa kinh nghiệm quốc tế để xây dựng cơ chế thử nghiệm linh hoạt, giúp doanh nghiệp đổi mới nhưng vẫn bảo đảm quản lý an toàn.
(VNF) - Áp lực bán gia tăng khiến thị trường chứng khoán mất hơn 43 điểm. VN-Index đóng cửa dưới 1.600 điểm, chính thức đánh mất vùng hỗ trợ quan trọng.
(VNF) - Tháng 10/2025, thị trường chứng khoán Việt Nam có thêm 310.948 tài khoản chứng khoán. Đây là mức mở mới cao nhất 14 tháng qua.
(VNF) - Với quy mô vốn hóa hiện nay, sau khi niêm yết trên HoSE, cổ phiếu MCH có thể lọt vào các rổ chỉ số quan trọng.
(VNF) - Các khoản thu từ nhà, đất trong 10 tháng ước đạt 451,4 nghìn tỷ đồng, tăng gần 110% so với cùng kỳ, đóng góp quan trọng vào kết quả thu ngân sách nội địa.
(VNF) - Quy định cá nhân có mức thu nhập quá 1 triệu đồng/tháng không được tính là người phụ thuộc của người nộp thuế đang gây tranh cãi.
(VNF) - Bà Thái Vân Linh – nhà đầu tư, người sáng lập TVL Group chia sẻ, để đạt đến trạng thái tự do tài chính, mỗi người cần nhìn nhận tiền bạc như một công cụ chứ không phải là mục tiêu. Tiền chỉ thực sự có giá trị khi được vận hành hiệu quả, giúp ta tiết kiệm thời gian, mở rộng cơ hội và tạo ra thu nhập thụ động.
(VNF) - Đà Nẵng có tiềm năng lớn để trở thành Trung tâm Fintech của khu vực nhờ vào hệ sinh thái công nghệ đang phát triển, lực lượng lao động trẻ cùng cam kết mạnh mẽ của chính quyền thành phố.
(VNF) - Vingroup có thể trở thành doanh nghiệp phi tài chính có vốn điều lệ lớn nhất sàn chứng khoán, vượt qua Hoà Phát đang dẫn đầu với hơn 7,6 tỷ cổ phiếu lưu hành.
(VNF) - Dù VN-Index đã nỗ lực tăng điểm trong 15 phút cuối phiên, thị trường chứng khoán vẫn không thể giữ được sắc xanh sau ATC.
(VNF) - Theo TS Cấn Văn Lực, nếu chỉ mở cửa thị trường tài sản mã hoá cho nhà đầu tư ngoại, Việt Nam sẽ tự đánh mất tiềm năng nội lực.
(VNF) - Gần 30 năm đồng hành cùng người tiêu dùng Việt, Masan Consumer (UPCoM: MCH) đã trở thành một phần của đời sống hàng triệu gia đình. Chính sự gắn bó ấy khiến nhiều người ví MCH như một “cổ phiếu quốc dân”, nơi hành trình phụng sự người tiêu dùng được tiếp nối bằng niềm tin của nhà đầu tư.
(VNF) - Dự án khu đô thị Nhịp sống mới (Noble Palace Tây Thăng Long) có tổng mức đầu tư gần 14.000 tỷ đồng, quy mô diện tích gần 39ha.
