'Tri thức về hoạch định tài chính cá nhân đang là mắt xích yếu nhất'

Chiều 23/1, Hiệp hội Tư vấn Tài chính Việt Nam (VFCA) và Công ty cổ phần tư vấn đầu tư và quản lý tài sản FIDT đã có buổi lễ ký kết thỏa thuận hợp tác với Học viện Ngân hàng. Buổi ký kết có sự tham gia của đại diện VFCA, đại diện Công ty Cổ phần tư vấn đầu tư và quản lý tài sản FIDT và đại diện Học viện Ngân hàng.

Phát biểu tại buổi ký kết, TS Lê Minh Nghĩa, Chủ tịch VFCA cho biết hoạch định tài chính và quản lý tài chính cá nhân đang là chủ đề nóng, thu hút ngày càng nhiều sự quan tâm của người dân, đặc biệt là giới trẻ.

“Chỉ cần gõ cụm từ “hoạch định tài chính” trên Google, sau 0,31 giây, đã có hơn 156 triệu kết quả tìm kiếm có liên quan. Điều này cho thấy sức nóng từ hoạch định tài chính và quản lý tài chính cá nhân ở thời điểm hiện nay”, TS Lê Minh Nghĩa nói.

Mặc dù vậy, theo TS Lê Minh Nghĩa, trình độ dân trí còn hạn chế, khả năng hoạch định tài chính cá nhân tại Việt Nam còn khá khiêm tốn. Theo khảo sát các cá nhân tại 10 thành phố trong cả nước của VFCA, có tới hơn 42% hoàn toàn không ý thức, không quan tâm đến hoạch định tài chính cá nhân và chỉ có hiểu biết sơ bộ về vấn đề này. Trên 30% từng bị tổn thất tài chính cá nhân do trái phiếu, bitcoin, …

Chưa kể, tài liệu về tài chính cá nhân ngày càng được phổ biến rộng rãi nhưng phần lớn đều là tài liệu mở, trôi nổi trên mạng xã hội. Tỷ lệ người dân biết đọc bảng cân đối thu chi tài chính rất thấp, tham gia đầu tư chứng khoán chủ yếu là các F0. Đây đều là những thực trạng đáng báo động trên thị trường tài chính cá nhân nói riêng và thị trường tài chính nói chung.

Tiếp đến, niềm tin của người dân, khách hàng đối với sản phẩm trên thị trường tài chính được phân phối bởi các định chế tài chính như các ngân hàng thương mại, sàn giao dịch chứng khoán, công ty bất động sản,… bị tổn thương nặng nề, chưa thể phục hồi. Trong khi đó, tri thức tài chính và hoạch định tài chính cá nhân của nhiều người còn hạn chế, từ đó dẫn đến những hệ lụy xấu như tình trạng tín dụng đen, rút bảo hiểm một lần ồ ạt, mất việc làm, người gửi tiết kiệm trở thành người đầu tư bất đắc dĩ,…

“Có thể nói rằng tri thức về hoạch định tài chính cá nhân đang là mắt xích yếu nhất trong phòng thủ, bảo đảm cho sự phát triển của thị trường tài chính bền vững”, ông Nghĩa nhận định.

Việt Nam vẫn tồn tại khoảng trống về lý luận thực tiễn, quản lý nhà nước về việc đào tạo, bồi dưỡng nâng cao dân trí tài chính và hoạch định tài chính cá nhân. Nhà nước và các bên liên quan hoàn toàn chưa có chiến lược phát triển ngành hoạch định tài chính cá nhân một cách căn cơ, toàn diện cho tương lai. Đây là một trong những lý do khiến cho thị trường tài chính Việt Nam dễ bị tổn thương.

Ngoài ra, kinh nghiệm quốc tế về hoạch định tài chính cá nhân chưa được các cơ quan quản lý nhà nước, tổ chức và người hành nghề tài chính cá nhân vận dụng. “Trên thế giới, các nước phát triển và các nền kinh tế mới nổi đều rất coi trọng các đơn vị hoạch định tài chính và tài chính cá nhân. Họ dạy cách quản lý tài chính cá nhân ngay từ bậc phổ thông”, TS Lê Minh Nghĩa nói.

Thời gian qua, VFCA đã cùng các bên liên quan phát triển ngành hoạch định tài chính cá nhân thông qua chuỗi các hợp đồng chiến lược, diễn đàn, hội thảo, tọa đàm, hội nghị, các đề tài nghiên cứu, xây dựng tiêu chuẩn hoạch định tài chính cá nhân,… để kiến nghị với các cơ quan quản lý nhà nước, góp phần phát triển thị trường tài chính cá nhân theo định hướng của chính phủ.

Tiếp nối các hoạt động của Đề án Hoạch định tài chính cá nhân, Hiệp hội phối hợp với Học viện Ngân hàng ký kết thỏa thuận nhằm tăng cường hợp tác đào tạo, phục vụ  nguồn nhân lực trong lĩnh vực tài chính nói chung và hoạch định tài chính cá nhân nói riêng.

“Tôi có niềm tin về thỏa thuận hợp tác này sẽ mang đến những cơ hội, các điều kiện cần và đủ để thúc đẩy đào tạo, nâng cao dân trí tài chính, phát triển chuyên ngành hoạch định tài chính tại Việt Nam, đáp ứng yêu cầu phát triển thị trường tài chính bền vững, từ đó thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đúng với tiềm năng của Việt Nam trong những năm tới”, Chủ tịch VFCA bày tỏ.