Vay ngân hàng trên 100 triệu đồng có thể phải cấp thông tin người liên quan

Điều kiện này được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đưa ra khi sửa Thông tư 39 quy định về cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Hiện khách vay vốn chỉ cần nộp hồ sơ đăng ký, có tài sản đảm bảo và không cần cung cấp thông tin của người có liên quan cho ngân hàng.

Nhưng tại dự thảo mới, NHNN bổ sung thêm điều kiện dựa trên giá trị khoản vay. Theo đó, cơ quan này đề xuất khách hàng khi vay trên 100 triệu đồng sẽ phải cung cấp thông tin người có liên quan, ngoài hồ sơ đề nghị, phương án dùng vốn, tài sản đảm bảo.

Nếu người liên quan là cá nhân, thông tin kèm theo gồm: họ và tên, số định danh cá nhân, quốc tịch, hộ chiếu và mối quan hệ với khách vay. Trường hợp là tổ chức, thông tin phải khai như tên, mã số doanh nghiệp, địa chỉ, số giấy chứng nhận đăng ký, người đại diện theo pháp luật...

Khách hàng có trách nhiệm cung cấp thông tin, tài liệu, dữ liệu cho tổ chức tín dụng trung thực, chính xác, đầy đủ, kịp thời và phải chịu trách nhiệm về việc cung cấp thông tin, tài liệu, dữ liệu đó, bao gồm báo cáo việc sử dụng vốn vay và chứng minh vốn vay được sử dụng đúng mục đích ghi trong thỏa thuận cho vay cũng như tài liệu chứng minh việc áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay (nếu có).

Việc kê khai rõ thông tin của người liên quan sẽ giúp giám sát chặt chẽ, chính xác tỷ lệ cấp tín dụng cho nhóm khách hàng liên quan, đặc biệt là "cho vay sân sau", đảm bảo an toàn vốn cho các ngân hàng.

Với khoản vay nhỏ dưới 100 triệu đồng, khách hàng không cần gửi kèm hồ sơ thông tin người liên quan, cũng như phương án dùng vốn. Theo NHNN, điều này nhằm đơn giản thủ tục, tạo điều kiện cho người dân trong tiếp cận vốn và hạn chế tín dụng đen.

Tại hội nghị tháo gỡ khó khăn ngày 14/3, Thủ tướng Phạm Minh Chính yêu cầu các nhà băng công khai lãi suất cho vay bình quân. Ngành ngân hàng, các bộ, ngành tìm giải pháp để kích cầu đầu tư, tiêu dùng, tăng khả năng hấp thụ vốn của người dân và doanh nghiệp.

Trước đó, đầu tháng 2, tại công văn gửi các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, NHNN đã yêu cầu các nhà băng đẩy mạnh các giải pháp tăng trưởng tín dụng và đã đã giao luôn chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng cả năm 2024 khoảng 15% cho các tổ chức tín dụng.

Số liệu từ NHNN cho thấy, tăng trưởng tín dụng đến 29/2 giảm 0,72% so với cuối năm ngoái. Tín dụng tăng âm hai tháng đầu năm, trong khi lượng tiền gửi còn khoảng 14 triệu tỷ đồng, tức vốn ngân hàng khó bơm vào nền kinh tế.

Lãi suất cho vay bình quân trên thị trường hiện ở mức 6,4%/năm với các khoản vay mới, giảm 0,7% so với cuối 2023.

Báo cáo tình hình doanh nghiệp tháng 2, Hiệp hội doanh nghiệp TP.HCM (HUBA) cho biết dù phía NHNN đã có một số hỗ trợ (cơ cấu thời gian trả nợ, giữ nguyên nhóm nợ, ưu đãi 2% lãi suất vay), tình hình vay vốn của doanh nghiệp vẫn còn nhiều khó khăn.

"Ngân hàng có nhiều vốn nhưng doanh nghiệp nhỏ, vừa không thể tiếp cận do không đảm bảo yêu cầu thế chấp tài sản hoặc không đủ điều kiện vay", HUBA cho hay.

Theo khảo sát của HUBA, hiện 41% doanh nghiệp đã không còn tài sản thế chấp đủ pháp lý để vay vốn. Vì vậy, hiệp hội kiến nghị ngân hàng xem xét tăng tỷ lệ thế chấp các tài sản này, thực hiện mở rộng cho vay theo hợp đồng, với các tài sản và quyền tài sản hình thành trong tương lai.