Cơ chế đặc biệt đưa hàng nghìn nhân viên thành triệu phú USD 'sau một đêm'

Làn sóng triệu phú USD từ SpaceX tạo ra cuộc cạnh tranh mới

Như CNBC đưa tin, hơn 100 nhân viên SpaceX với tổng tài sản ước tính từ 1 tỷ đến 5 tỷ USD đã liên kết với nhau để đàm phán những điều khoản có lợi hơn với các công ty quản lý tài sản. Trước thềm sự kiện IPO của SpaceX, nhóm này đã ký thỏa thuận với công ty tư vấn đầu tư Choreo để sử dụng dịch vụ quản lý tài sản với mức phí thấp hơn đáng kể so với mặt bằng chung của ngành.

Theo thỏa thuận, mức phí quản lý khởi điểm là 0,5% và sẽ tiếp tục giảm khi quy mô tài sản của cả nhóm tăng lên. Đây được xem là một bước ngoặt đối với ngành quản lý tài sản, vốn từ trước đến nay chủ yếu tính phí dựa trên tài sản của từng khách hàng riêng lẻ.

Giám đốc điều hành Choreo, ông Jason Van de Loo, cho biết sự kiện IPO của SpaceX là cơ hội hiếm có để xây dựng mối quan hệ lâu dài với một nhóm khách hàng có giá trị tài sản dự kiến sẽ tăng mạnh trong thời gian rất ngắn.

"Đây là một sự kiện mang tính chuyển đổi hiếm thấy. Chúng ta không thường xuyên chứng kiến những cơ hội như vậy. Phần lớn nhà đầu tư phải mất hàng chục năm mới tích lũy được khối tài sản lớn. Nhưng trong trường hợp này, nó gần giống như nhận được một khoản thừa kế khổng lồ hoặc trúng độc đắc. Đây là một bước ngoặt rất lớn và cũng rất khó để lường hết mọi khía cạnh liên quan", ông Van de Loo nói

Quy mô của chương trình hợp tác giữa Choreo và các nhân viên SpaceX có thể sẽ tiếp tục mở rộng theo thời gian. Mô hình này cũng đang được công ty giới thiệu tới nhân viên của nhiều doanh nghiệp khác đang chuẩn bị IPO. Tuy nhiên, cuộc cạnh tranh để giành quyền quản lý hàng chục tỷ USD tài sản mới hình thành từ các nhân viên SpaceX chỉ mới bắt đầu.

Các ngân hàng tư nhân, công ty môi giới, công ty tín thác cùng nhiều đơn vị tư vấn đầu tư đã đăng ký khác đang đồng loạt cử đội ngũ chuyên gia và tổ chức các sự kiện tại California, Texas và Florida với hy vọng thu hút nhóm khách hàng đầy tiềm năng này.

Ông Jamie Battmer, Giám đốc đầu tư của Creative Planning, cho biết công ty của ông hiện đang phục vụ hàng chục cổ đông của SpaceX. Theo ông, câu hỏi lớn nhất mà các khách hàng này đặt ra là liệu họ có nên bán bớt cổ phiếu SpaceX hay không.

Ông Battmer cho biết cổ phần SpaceX, phần lớn được cấp dưới dạng cổ phiếu bị hạn chế chuyển nhượng, chiếm tới khoảng 90% tổng tài sản của nhiều nhân viên. Việc tập trung gần như toàn bộ tài sản vào một cổ phiếu có thể biến động mạnh luôn là rủi ro lớn, vì vậy các chuyên gia tư vấn tài chính thường khuyến nghị khách hàng đa dạng hóa danh mục đầu tư.

Tuy nhiên, phần lớn nhân viên SpaceX đều có niềm tin rất lớn vào triển vọng dài hạn của công ty và hầu như không muốn bán cổ phiếu. Ông Battmer cho biết Creative Planning đang hỗ trợ các khách hàng này bằng những chiến lược lập chỉ mục tối ưu về thuế cũng như các chiến lược sử dụng quyền chọn phái sinh nhằm quản lý rủi ro. Đồng thời, họ cũng tư vấn về lập kế hoạch thừa kế và hoạt động từ thiện, bao gồm việc thành lập các quỹ tín thác từ thiện và quỹ do nhà tài trợ quản lý.

Mang tư duy giải quyết vấn đề và AI vào quản lý tài sản

Đa số nhân viên SpaceX đều có nền tảng kỹ thuật hoặc kỹ sư rất vững, vì vậy họ nhanh chóng hiểu được cách vận hành của các sản phẩm quản lý tài sản. Tuy nhiên, dù có trình độ chuyên môn cao, nhiều người vẫn là những người mới trong lĩnh vực tài chính cá nhân, vốn nổi tiếng phức tạp.

"Vì đây chủ yếu là một nhóm kỹ sư nên họ có xu hướng xem xét rất kỹ từng chi tiết," Ông Battmer nói. "Nhưng những rủi ro đi kèm với việc giá trị tài sản ròng tăng vọt trong thời gian ngắn có thể rất lớn và cần được xử lý cẩn trọng. Ngay cả những người rất giỏi trong chuyên môn của mình cũng có thể đưa ra các quyết định tài chính thiếu sáng suốt."

Nhân viên SpaceX cũng có cách tiếp cận rất đặc trưng khi giải quyết các vấn đề tài chính. Giống như nhiều công ty công nghệ và hàng không vũ trụ khác, văn hóa của SpaceX đề cao việc cùng nhau phân tích trên bảng trắng và giải quyết vấn đề theo nhóm.

Ông Bill Dramis, chuyên gia ngân hàng cấp cao tại JPMorgan Private Bank, người làm việc với các lãnh đạo và nhân viên có giá trị tài sản ròng cao trong lĩnh vực hàng không vũ trụ và quốc phòng tại Nam California, cho biết các kỹ sư thường mang chính phương pháp làm việc tập thể đó vào việc quản lý tài sản.

"Nhiều khách hàng của chúng tôi cực kỳ thông minh và thích cùng đồng nghiệp phân tích các tình huống trên bảng trắng. Đó là cách họ học hỏi và xây dựng nền tảng kiến thức trong công việc. Bây giờ họ đang đối mặt với một bài toán mới liên quan đến quản lý tài sản, tối ưu thuế, lập kế hoạch từ thiện và quyên góp. Và họ cũng muốn giải quyết những vấn đề này cùng đồng nghiệp của mình. Họ đưa mọi ý tưởng ra thảo luận, phản biện và kiểm chứng trước khi đưa ra quyết định", ông nói.

Các nhân viên SpaceX cũng đang tận dụng trí tuệ nhân tạo để hỗ trợ quá trình ra quyết định tài chính. Theo các cố vấn, nhiều khách hàng của họ thường đến các buổi tư vấn sau khi đã tham khảo các gợi ý từ Claude hoặc ChatGPT.

"Điều thú vị nhất mà chúng tôi nhận thấy là chúng tôi đang tìm ra những cách sáng tạo để đưa AI vào chính các cuộc trao đổi với khách hàng. Đối với nhóm nhân viên này, phản xạ đầu tiên thường là mở Claude lên và hỏi: 'Tôi nên làm gì?'", ông Van de Loo nói.

"Họ mang những câu trả lời đó đến buổi tư vấn cùng chúng tôi, và khi đó chúng tôi sẽ cùng phân tích: 'Những điểm nào trong gợi ý của AI thực sự hữu ích, còn điểm nào chỉ là giải pháp thiên về sản phẩm chứ chưa phải là một kế hoạch tài chính phù hợp với hoàn cảnh cụ thể của bạn'", ông nói thêm.

Trên hết, điều mà nhiều nhân viên SpaceX tìm kiếm là những cố vấn tài chính có thể giúp họ hiểu rõ các lựa chọn của mình thay vì chỉ đơn thuần đưa ra lời khuyên.

"Chúng tôi ở đây để đồng hành với những người lần đầu tiên rơi vào hoàn cảnh này. Phần lớn câu hỏi mà chúng tôi nhận được đều xoay quanh việc: 'Hãy giúp tôi đánh giá các kịch bản khác nhau và những sự đánh đổi của từng lựa chọn.' Chúng tôi có nhiều kinh nghiệm trong việc hỗ trợ khách hàng quản lý khối tài sản tập trung lớn và xây dựng kế hoạch để tiếp tục quản lý hiệu quả trong nhiều năm sau đó", ông Dramis nói.