Trong nhiều năm qua, câu chuyện các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) khó tiếp cận nguồn vốn ngân hàng vẫn luôn được nhắc đến như một điểm nghẽn lớn, cản trở sức bật của nền kinh tế. Sự thiếu hụt về tài sản đảm bảo cùng quy mô dòng tiền nhỏ lẻ thường đẩy nhóm doanh nghiệp này vào thế yếu trên thị trường tín dụng. Tuy nhiên, bức tranh hiện nay đã có những chuyển biến mang tính bước ngoặt, mở ra một góc nhìn mới khi cả cơ chế chính sách lẫn tư duy cấp vốn của các nhà nhà băng đều đang đồng loạt dịch chuyển.
Tại Hội nghị “Đối thoại SME 2026: Chính sách mở đường - Doanh nghiệp cất cánh”, ông Phan Đức Hiếu, Đại biểu Quốc hội Khóa XVI, Ủy viên Ủy ban Kinh tế và Tài chính của Quốc hội, nhận định rằng môi trường đầu tư đang đón nhận những tín hiệu tích cực mạnh mẽ từ cải cách thể chế.
Điểm đáng chú ý trong làn sóng cải cách hiện nay không chỉ dừng lại ở số lượng các văn bản ban hành, mà nằm ở tinh thần thực quyền nhằm tháo gỡ triệt để các rào cản từ điều kiện kinh doanh, thủ tục đầu tư cho đến sự chồng chéo pháp luật. Sự thay đổi mang tính nền tảng này từ phía cơ quan quản lý đã tạo hành lang thông thoáng, tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại mạnh dạn thiết kế những giải pháp tín dụng mang tính đột phá cho khối SME.
Cùng với đó, các nhà băng cũng đang dần thay đổi thước đo năng lực tài chính của doanh nghiệp. Theo ông Từ Tiến Phát, Tổng giám đốc Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB), việc cấp vốn hiện nay không còn phụ thuộc cứng nhắc vào tài sản thế chấp mà dựa nhiều hơn vào dòng tiền thực tế, các hợp đồng thương mại và tính khả thi của phương án kinh doanh.
"Khi dòng tiền của doanh nghiệp được chứng minh một cách minh bạch, ngân hàng hoàn toàn có đủ cơ sở để thiết kế các gói giải pháp vốn linh hoạt và sát sườn hơn với thực tế hoạt động", ông nói.
Điển hình là tại ACB, theo ông Ngô Tấn Long, Phó Tổng giám đốc ACB, ngân hàng đã triển khai cơ chế tài trợ tín chấp một phần, đẩy mức cấp vốn tối đa lên tới 150% giá trị tài sản bảo đảm đối với các doanh nghiệp có điểm xếp hạng tín dụng tốt. Song song đó, dòng vốn ngân hàng cũng được khơi thông trực tiếp qua các giải pháp tài trợ theo chuỗi cung ứng, tài trợ theo đơn đặt hàng, các khoản phải thu hoặc các hợp đồng xuất nhập khẩu.
Không dừng lại ở việc đa dạng hóa hình thức cấp vốn, ACB còn tối ưu hóa quy trình thủ tục nhằm tiết kiệm tối đa thời gian và nguồn lực cho doanh nghiệp. Thay vì quy trình tái cấp vốn phiền hà sau mỗi 12 tháng như trước đây, thời hạn hiệu lực của hạn mức tín dụng hiện đã được kéo dài lên đến 24 tháng giúp doanh nghiệp giảm bớt gánh nặng giấy tờ.
Đối với các doanh nghiệp quy mô vừa có nhu cầu đầu tư nhà xưởng tại các khu công nghiệp, ngân hàng thậm chí chấp nhận giải ngân ngay từ giai đoạn đấu thầu với thời hạn vay lên tới 20 năm, không phân biệt hình thức thuê đất trả tiền một lần hay hàng năm. Những gói giải pháp chuyên biệt, am hiểu sâu sắc đặc thù từng ngành nghề kết hợp cùng việc miễn phí dịch vụ thanh toán, tài trợ phần mềm hóa đơn điện tử cho thấy hệ thống ngân hàng đang nỗ lực tối đa để dỡ bỏ các rào cản định kiến cũ.
Dẫu vậy, theo các chuyên gia, mọi giải pháp hỗ trợ từ phía chính sách hay sự cởi mở từ các ngân hàng sẽ không thể phát huy tối đa tác dụng nếu thiếu đi sự chủ động dịch chuyển từ chính nội tại của các SME.
Để tự khơi thông nguồn vốn một cách bền vững, đòi hỏi các doanh nghiệp phải bước vào một cuộc cách mạng về tính minh bạch. Tổng giám đốc ACB Từ Tiến Phát nhấn mạnh rằng khó khăn lớn nhất của các doanh nghiệp nhỏ hiện nay thường xuất phát từ tính cân đối tài chính qua hệ thống sổ sách. Thói quen ghi chép sổ sách theo cách thức riêng trước đây không chỉ không còn phù hợp trong bối cảnh hiện tại mà còn tiềm ẩn những rủi ro pháp lý lớn cho cả bản thân doanh nghiệp lẫn tổ chức cho vay.
Do đó, việc đẩy mạnh chuyển đổi số, sử dụng hóa đơn điện tử và hệ thống thanh toán trực tuyến là con đường ngắn nhất để doanh nghiệp tự chuẩn hóa dữ liệu tài chính của mình.
Bên cạnh sự minh bạch về số liệu, ông Phát cho rằng việc sử dụng vốn đúng mục đích cũng là một yếu tố then chốt để xây dựng niềm tin lâu dài với các định chế tài chính. Thực tế cho thấy, một số doanh nghiệp sau khi được giải ngân vốn sản xuất kinh doanh đã điều hướng dòng tiền sang các mục đích khác, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín tín dụng và khả năng tiếp cận vốn trong tương lai.
Đồng quan điểm này, ông Phan Đức Hiếu khẳng định các SME cần thiết phải thay đổi tư duy quản trị, hướng tới sự chuyên nghiệp và xây dựng năng lực tuân thủ thay vì chỉ chạy theo các mục tiêu lợi nhuận ngắn hạn.
Dẫn bài học từ cộng đồng doanh nghiệp SME tại Đức, ông Hiếu cho rằng các doanh nghiệp SME "tuy nhỏ nhưng không thể lôi thôi" mà phải ngay ngắn.
Sự "ngay ngắn" ấy phải được bắt đầu từ những thói quen căn bản nhất như ghi chép tình hình tài chính, doanh thu và lợi nhuận một cách liên tục, ngay cả khi các quy định pháp luật chưa bắt buộc. Hành động này không chỉ giúp người chủ điều hành nắm rõ thực trạng lời lỗ của cơ sở kinh doanh nhằm đưa ra quyết định quản trị đúng đắn, mà còn là bằng chứng xác thực nhất về năng lực hoạt động của doanh nghiệp khi đứng trước các đối tác lớn.
Khi nhu cầu tiếp cận vốn phát sinh, doanh nghiệp SME cũng cần phải chứng minh được năng lực kinh doanh và dòng tiền của mình thông qua những dữ liệu cụ thể. Trong trường hợp thiếu thốn tài sản thế chấp, một hệ thống thông tin dòng tiền rõ ràng, minh bạch, thậm chí kể cả khi nó bắt đầu từ những cuốn sổ chép tay ghi nhận lịch sử bán hàng thô sơ nhưng chuẩn xác vẫn luôn là cơ sở vững chắc nhất để các ngân hàng đặt niềm tin, ông Hiếu cho hay.
Tags:
(VNF) - Không chỉ giữ vai trò là một trong những trung tâm công nghiệp quy mô lớn của khu vực Bắc Trung Bộ, Công ty TNHH Gang thép Hưng Nghiệp Formosa Hà Tĩnh (FHS) đang từng bước xây dựng hình ảnh một doanh nghiệp hiện đại với định hướng phát triển hài hòa giữa sản xuất, con người và cộng đồng.
(VNF) - Tập đoàn Hòa Phát vừa có bước đi mới trong lĩnh vực năng lượng tái tạo khi quyết định góp vốn thành lập CTCP Điện gió ngoài khơi Sông Hậu với vốn điều lệ 2.000 tỷ đồng.
(VNF) - UBND TP. HCM vừa phê duyệt ranh giới lập quy hoạch các khu vực TOD (phát triển đô thị định hướng giao thông công cộng) xung quanh các nhà ga thuộc tuyến metro số 2 (Bến Thành - Tham Lương) với tổng diện tích quy hoạch gần 940ha.
(VNF) - Ông Nguyễn Khánh Hưng được đề xuất bầu bổ sung vào HĐQT của LDG, song song với việc miễn nhiệm ông Nguyễn Văn Minh.
(VNF) - Sau nhiều năm kinh doanh thua lỗ liên tiếp, khoản lỗ luỹ kế của hãng hàng không này đến cuối năm 2025 đã vượt mốc hơn 10.000 tỷ đồng.
(VNF) - DIG bị phạt 175 triệu đồng do sử dụng sai mục đích vốn từ lô trái phiếu 600 tỷ đồng, đồng thời bị buộc phải thu hồi số trái phiếu đã chào bán, hoàn trả tiền cho trái chủ.
(VNF) - Một cụ bà 92 tuổi mắc nhiễm khuẩn huyết và suy hô hấp cấp trên nền nhiều bệnh lý phức tạp, đã được các bác sĩ Vinmec Phú Quốc cứu sống bằng chiến lược hồi sức cá thể hóa, hạn chế tối đa các can thiệp xâm lấn nguy hiểm.
(VNF) - CTCP Dịch vụ Sonadezi, thành viên thuộc Tổng Công ty cổ phần Phát triển Khu công nghiệp (Sonadezi) hiện có tổng số tiền chậm đóng BHXH là hơn 875 triệu đồng.
(VNF) - Thiên Long vừa quyết định dừng dự án góp vốn thành lập pháp nhân nhập khẩu và kinh doanh văn phòng phẩm tại Indonesia.
(VNF) - CEO Nguyễn Quốc Cường khẳng định giá trị dự án Phước Kiển trong thời gian tới sẽ còn tăng lên chứ không dừng lại ở các tính toán hiện nay.
(VNF) - Trong số 23 doanh nghiệp bị khởi tố trong vụ án lừa đảo sở hữu kỳ nghỉ hơn 181 tỷ đồng, Ravi gây chú ý khi có sự tham gia góp vốn của V.O.I Group - doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực chia sẻ kỳ nghỉ (Timeshare).
(VNF) - TP. HCM, kỳ họp thứ 3 HĐND ngày 19/6 đã thông qua chủ trương miễn phí hạ tầng cảng biển trên địa bàn cho gần 94.100 doanh nghiệp trong 3 năm.
(VNF) - Tai nạn bất ngờ trong chuyến du lịch tại Quảng Ninh khiến nữ du khách Hàn Quốc rơi vào tình trạng đa chấn thương nguy kịch, vỡ lách, chảy máu ổ bụng. Sau 7 giờ theo dõi sát và đánh giá liên tục, ê-kíp bác sĩ tại Bệnh viện Đa khoa Vinmec Hạ Long (Quảng Ninh) quyết định phẫu thuật nội soi cấp cứu, không chỉ kiểm soát được tình trạng xuất huyết mà còn bảo tồn nguyên vẹn lá lách cho người bệnh.
(VNF) - Ngày 19/6, tại TP. HCM, Công ty CP Tập đoàn Đèo Cả (DCG) tổ chức họp Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2026. Đại hội do Phó chủ tịch HĐQT Nguyễn Hữu Hùng điều hành, với sự tham dự của các thành viên Hội đồng cố vấn, Hội đồng quản trị, Ban điều hành và cổ đông.
(VNF) - BHXH thành phố Hải Phòng công khai danh sách các tổ chức, doanh nghiệp chậm đóng các khoản bảo hiểm bắt buộc cho người lao động đến hết tháng 5/2026.
(VNF) - Thuế Hải Phòng ban hành 3 quyết định cưỡng chế liên tiếp đối với VCCI Duyên hải Bắc Bộ do chậm trễ thực hiện nghĩa vụ thuế.
(VNF) - Doanh nghiệp được giao đầu tư dự án Hạ tầng khu công nghiệp hơn 1.000 tỷ đồng tại Khu kinh tế (KKT) Nghi Sơn là Công ty CP Cơ khí chế tạo Đại Dũng Nghi Sơn. Dù mới thành lập hơn 3 năm, doanh nghiệp trong hệ sinh thái của Tập đoàn Đại Dũng này đã tăng vốn gấp hơn 16 lần.
(VNF) - Tại World Dairy Innovation Awards 2026 (Giải thưởng Đổi mới sáng tạo ngành Sữa toàn cầu 2026) diễn ra trong khuôn khổ Hội nghị Sữa toàn cầu tại Barcelona (Tây Ban Nha), vượt qua nhiều tên tuổi lớn của ngành sữa thế giới, Vinamilk đã giành 5 giải thưởng từ 17 đề cử lọt vào vòng chung kết. Theo ông Richard Hall, Chủ tịch Global Dairy Congress và World Dairy Innovation Awards, đây là một kỳ tích chưa có tiền lệ trong suốt 20 năm tổ chức trao giải.
(VNF) - Đồ hộp Hạ Long vừa vận hành trở lại nhà máy Hải Phòng sau nhiều tháng gián đoạn. Động thái này diễn ra trong bối cảnh doanh nghiệp đối mặt nhiều khó khăn khi doanh thu sụt giảm và khoản lỗ quý I/2026 tăng hơn 10 lần so với cùng kỳ năm trước.
(VNF) - ACV đặt ưu tiên vào kiện toàn nhân sự, giữ ổn định vận hành và bảo đảm tiến độ đầu tư trong năm 2026 - thời kỳ doanh nghiệp dự kiến cần hơn 40.000 tỷ đồng vốn đầu tư.
(VNF) - Bamboo Airways vừa bị công ty con thuộc Sacombank thu giữ tài sản bảo đảm. Cách đây không lâu, Sacombank và MSB cũng thu giữ hàng trăm tài sản bảo đảm để xử lý khoản nợ của Bamboo Airways.
(VNF) - Trong khi TAND TP. HCM giữ nguyên quyết định đình chỉ thủ tục phá sản, chính thức khép lại vụ việc kéo dài từ năm 2017, kết quả kinh doanh quý I/2026 của Tân Tạo lại cho thấy nhiều áp lực khi lợi nhuận sau thuế chỉ đạt 1,48 tỷ đồng, giảm gần 80% so với cùng kỳ do chi phí tài chính và bán hàng tăng mạnh.
(VNF) - Từ 1/7, doanh nghiệp kinh doanh cảng hàng không phải có mức vốn chủ sở hữu tối thiểu 100 tỷ đồng, tỷ lệ sở hữu nước ngoài chiếm không quá 30% vốn điều lệ của doanh nghiệp
(VNF) - Theo Bảo hiểm Xã hội TP. HCM, Công ty cổ phần Truyền thông VINAMA đang có số tiền chậm đóng bảo hiểm xã hội là hơn 1,244 tỷ đồng.
(VNF) - Không chỉ giữ vai trò là một trong những trung tâm công nghiệp quy mô lớn của khu vực Bắc Trung Bộ, Công ty TNHH Gang thép Hưng Nghiệp Formosa Hà Tĩnh (FHS) đang từng bước xây dựng hình ảnh một doanh nghiệp hiện đại với định hướng phát triển hài hòa giữa sản xuất, con người và cộng đồng.
(VNF) - Khu công nghiệp Hoàng Mai 1 là một trong những khu công nghiệp trọng điểm thuộc Khu kinh tế Đông Nam, nằm trên địa bàn phường Hoàng Mai, tỉnh Nghệ An. Đây là một trọng điểm trong vùng trong điểm công nghiệp Nam Thanh - Bắc Nghệ với nhiều lợi thế cảng biển, đường cao tốc, kết nối liên vùng
