Đưa ví điện tử vào bảo hiểm tiền gửi: Người dùng có thêm 'lá chắn'
(VNF) - Việc đưa ví điện tử vào nội dung của Luật Bảo hiểm Tiền gửi được xem là bước cần thiết nhằm đảm bảo an toàn cho người dùng, trong bối cảnh giao dịch tài chính số ngày càng phổ biến.
Khoảng trống pháp lý trong bảo vệ người dùng ví điện tử
Khi nền kinh tế số bùng nổ, ví điện tử đã trở thành một phần không thể thiếu trong đời sống tài chính của hàng chục triệu người Việt. Thế nhưng, đằng sau sự tiện lợi và phổ biến ấy, câu hỏi về cơ chế bảo vệ người dùng – đặc biệt là khi xảy ra rủi ro với các tổ chức trung gian thanh toán – vẫn còn bỏ ngỏ.
Tại phiên thảo luận về Luật Bảo hiểm tiền gửi (sửa đổi), Phó Trưởng đoàn Đại biểu Quốc hội (ĐBQH) tỉnh Gia Lai Lý Tiết Hạnh đã bày tỏ sự quan tâm đến các quy định cụ thể tại điều 17 liên quan đến tiền gửi, người gửi tiền, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được nhận tiền gửi của các cá nhân. Trong đó có quy định rõ tiền gửi là đồng Việt Nam và gửi tại các tổ chức được tham gia bảo hiểm dưới dạng có kỳ hạn, không kỳ hạn tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi và các hình thức gửi tiền khác.

Trên thực tế hiện nay, theo Đại biểu Lý Tiết Hạnh, ví điện tử được sử dụng phổ biến và sẽ là xu hướng trong tương lai trong thời đại kinh tế số phát triển mạnh mẽ. Theo thống kê ở Việt Nam, người sử dụng ví điện tử cũng như số tiền trong ví điện tử rất nhiều. Tính đến nay, có 47 tổ chức cung cấp dịch vụ ví điện tử với khoảng 30,27 triệu ví đang hoạt động, nắm giữ số tiền trên 2,8 nghìn tỷ đồng.
Vấn đề này liên quan đến nội dung Thông tư 40 của Ngân hàng Nhà nước quy định về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán. Trong thông tư này có đề cập đến đối tượng tổ chức cung cấp dịch vụ ví điện tử. Tổ chức cung cấp dịch vụ ví điện tử này muốn hoạt động phải tuân thủ theo các quy định rất cụ thể, trong đó phải có những phương án về quản lý rủi ro.
Trong khi đó, trong văn bản dự thảo Luật Bảo hiểm tiền gửi (sửa đổi) và các báo cáo thẩm tra của các ủy ban, ví điện tử chưa được đưa vào hình thức được bảo đảm để bảo vệ người sử dụng khi thực hiện các giao dịch liên quan. Trong khi ví điện tử là hình thức giao dịch rất linh hoạt, vừa chuyển tiền giữa các ví, chuyển tiền từ ví sang tài khoản ngân hàng và ngược lại.
Do đó, Đại biểu Hạnh đề xuất nếu nội dung này chưa được xem xét để đưa vào Luật Bảo hiểm tiền gửi (sửa đổi), các cơ quan quản lý Nhà nước có liên quan cần nghiên cứu để có những quy định đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của người dân khi sử dụng ví điện tử.
Trên thực tế mà VietnamFinance ghi nhận, ví điện tử hiện nay không chỉ đơn thuần là công cụ thanh toán, mà đã trở thành “cửa ngõ” của hệ sinh thái tài chính số: người dùng có thể nạp – rút – chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, đầu tư hoặc vay tiêu dùng nhỏ lẻ. Điều đó cũng đồng nghĩa, khi có sự cố kỹ thuật, gian lận hoặc đổ vỡ pháp lý của đơn vị trung gian, người dùng gần như không có cơ chế bồi hoàn rõ ràng.
Trong khi đó, với tiền gửi ngân hàng, người dân được bảo vệ thông qua Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV) – tổ chức đã hoạt động ổn định hơn 26 năm qua, bảo vệ hàng triệu người gửi tiền khi tổ chức tín dụng mất khả năng chi trả. Chính vì vậy, theo các chuyên gia, việc mở rộng phạm vi bảo hiểm tiền gửi sang ví điện tử không chỉ là hợp lý mà còn là bước đi cần thiết trong tiến trình hoàn thiện khuôn khổ pháp lý cho nền tài chính số.
Thách thức lớn nếu ví điện tử gặp rủi ro
Một vấn đề vốn được giới quan sát thắc mắc, đó là người dùng ví điện tử khác gì với người gửi tiền tại ngân hàng? Theo Khoản 1, Điều 27, Thông tư 40/2024/TT-NHNN hướng dẫn hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán: “Tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử phải đảm bảo duy trì tổng số dư trên tất cả các tài khoản đảm bảo thanh toán cho dịch vụ ví điện tử mở tại các ngân hàng hợp tác không thấp hơn tổng số dư tất cả các ví điện tử đã phát hành cho khách hàng tại cùng một thời điểm”.
Nói một cách dễ hiểu, toàn bộ số tiền người dùng nạp vào ví phải được gửi “ký quỹ” trong tài khoản riêng biệt tại ngân hàng thương mại (hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài được cấp phép hoạt động tại Việt Nam). Số tiền ký quỹ này luôn phải bằng hoặc lớn hơn tổng số tiền mà người dùng đang có trong ví.
Tuy nhiên, nếu tổ chức cung cấp ví điện tử gặp rủi ro, mất khả năng thanh toán hoặc có hành vi vi phạm, giới phân tích đánh giá tình hình sẽ phức tạp hơn trong việc chi trả quyền lợi của người dùng.

Trao đổi với VietnamFinance, Luật sư Nguyễn Thanh Hà, Chủ tịch Công ty Luật SBLAW, cho biết tiền của người dùng trên các nền tảng Fintech không phải là tổ chức tín dụng (như nhiều ví điện tử, nền tảng đầu tư số) không được xem là “tiền gửi” theo nghĩa pháp lý truyền thống, nên không thuộc diện được bảo hiểm tiền gửi chi trả.
Tiền thường được giữ trong tài khoản chuyên dụng của Fintech tại một ngân hàng đối tác. Dù ngân hàng đối tác có trách nhiệm giữ tiền trong tài khoản đó, trách nhiệm bồi hoàn trực tiếp cho từng người dùng cuối của Fintech khi Fintech sụp đổ là không rõ ràng nếu thiếu quy định pháp lý cụ thể.
Khi Fintech không phải tổ chức tín dụng gặp rủi ro hoặc sụp đổ, trách nhiệm vận hành, quản lý thuộc về chính đơn vị Fintech. Tuy nhiên, nếu tiền của người dùng không được tách bạch hoàn toàn hoặc bị sử dụng sai mục đích, người dùng có nguy cơ cao là bên chịu thiệt hại cuối cùng.
Theo đó, người dùng có thể trở thành chủ nợ không có bảo đảm trong quá trình phá sản của Fintech. Việc thu hồi vốn trong tình huống đó thường rất khó khăn, tốn kém. Dù tiền được lưu trữ tại ngân hàng đối tác, việc xác định, phân bổ lại cho hàng nghìn người dùng khi Fintech “biến mất” là một thách thức pháp lý lớn.
'Nâng hạng' ví điện tử: Thêm cơ hội cho người dùng, tăng lực đẩy cho tiểu thương
- Dựng 'tấm khiên' bảo vệ 31 triệu người dùng ví điện tử 23/10/2025 10:00
- Chống giả mạo khuôn mặt và cuộc đua bảo mật sinh trắc học cho ví điện tử 15/10/2025 10:00
- Tới lượt ví điện tử áp dụng bảo mật sinh trắc học chống gian lận và lừa đảo 10/09/2025 09:43
Bảo hiểm: 'Cỗ máy' tích luỹ vốn an toàn và dài hạn cho nền kinh tế
(VNF) - Nếu muốn dòng vốn bảo hiểm thực sự trở thành một “trụ cột ổn định” của nền kinh tế, Việt Nam cần đi song hành trên cả hai hướng: mở rộng nền khách hàng tham gia bảo hiểm và nâng cấp môi trường đầu tư cho các doanh nghiệp bảo hiểm.
Đội quân ít người biết vào biển nước lũ ứng cứu tài sản nghìn tỷ
(VNF) - Nước lũ đang ở đỉnh nhưng hàng trăm giám định viên bảo hiểm đã 'hành quân' vào vùng ngập. "Lệnh" từ ban lãnh đạo, hàng nghìn tỷ tài sản của khách hàng đang bị tàn phá phải nhanh nhất để ứng cứu, hạn chế tổn thất và sẵn sàng chi trả nhanh nhất... đó là cách thiết thực để khắc phục hậu quả lũ lụt, hành động thiết thực nhất để đồng hành với khách hàng.
Khách vay bị ngân hàng 'ép mua' bảo hiểm: Bộ Tài chính tăng cường kiểm tra, giám sát
(VNF) - Đại diện Bộ Tài chính thừa nhận thực tế vẫn còn tình trạng người dân bức xúc vì bị “ép buộc” mua bảo hiểm thông qua ngân hàng hoặc đại lý tư vấn không minh bạch.
Tâm sự nghề tư vấn bảo hiểm: Còn chịu nhiều định kiến, chưa được đặt đúng tầm
(VNF) - Ông Bùi Trung Kiên – Tổng Giám đốc MB Life khẳng định, bảo hiểm là cần thiết và rất thiết thực nhưng nghề tư vấn viên còn chưa được đặt đúng tầm.
Gần 3.000 ô tô chìm trong lũ lụt: Dân thiệt hại, bảo hiểm bồi thường ngàn tỷ
(VNF) - Các doanh nghiệp bảo hiểm ghi nhận, có 3.748 thông tin thiệt hại về bảo hiểm phi nhân thọ, sức khoẻ, ước thiệt hại 1.674 tỷ đồng do hai cơn bão vừa quét qua
Nghìn tỷ tài sản của dân Thái Nguyên ngập lũ, bảo hiểm bồi thường ra sao?
(VNF) - Bão số 11 (Matmo) đã gây mưa to và ngập lụt nặng cho toàn tỉnh Thái Nguyên, người dân nơi đây đã gánh chịu nhiều thiệt hại nặng nề. Nhiều tài sản có giá trị lớn, đặc biệt là hàng nghìn với xe ô tô bị chìm trong nước lũ. Vậy, bảo hiểm sẽ bồi thường ra sao?
Một tuần, DN bảo hiểm chi hàng nghìn tỷ bồi thường khẩn cấp thiệt hại do bão
(VNF) - Các doanh nghiệp bảo hiểm cho biết, chỉ trong một tuần, cơn bão số 10 và 11 đã gây ra nhiều tổn thất cho khách hàng với số tiền bồi thường khẩn cấp ước tính hàng nghìn tỷ đồng.
DN bảo hiểm ‘tung’ hàng trăm giám định viên vào vùng lũ Thái Nguyên
(VNF) - Trước những tổn thất nặng nề của cơn bão số 11 gây ra cho các tỉnh phía Bắc, doanh nghiệp bảo hiểm đã điều động hàng trăm giám định viên, kỹ thuật viên chỉ chờ nước rút là triển khai hỗ trợ khách hàng xác minh thiệt hại.
Bán bảo hiểm thai sản quyền lợi cao ngất ngưởng: Đa số thua lỗ nhưng vẫn thích 'chơi trội'
(VNF) - Chuyên gia đánh giá, bảo hiểm Techcom ra mắt sản phẩm mới với quyền lợi thai sản “vô địch” có thể là chiến lược chiếm lĩnh thị trường, nhưng liệu vòng đời sản phẩm có đủ lâu để đảm bảo lợi ích cho khách hàng?
DN bảo hiểm ghi nhận thiệt hại ban đầu do bão số 11, nặng nhất ở Thái Nguyên
(VNF) - Các doanh nghiệp bảo hiểm cho biết, cơn bão số 11 (Matmo) quét qua các tỉnh phía Bắc đã gây ra thiệt hại nặng về tài sản, trong đó ghi nhận đầu tiên là các tổn thất về xe cơ giới.
Một DN bảo hiểm ghi nhận thiệt hại gần 1.000 tỷ do bão số 10
(VNF) - Bảo hiểm PVI cho biết, nghiệp vụ tài sản – kỹ thuật đang được doanh nghiệp thống kê ghi nhận với tổn thất đặc biệt lớn, hiện tại dự phòng bồi thường hơn 850 tỷ đồng.
Thêm một ngân hàng muốn chen chân vào 'sân chơi' bảo hiểm phi nhân thọ
(VNF) - Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) cho biết, dự kiến sẽ thành lập công ty con thứ 5 và hoạt động trong mảng bảo hiểm phi nhân thọ.
Bảo hiểm số kích hoạt khi qua trạm thu phí: Công nghệ mới cho người dùng ePass
(VNF) - Thị trường bảo hiểm Việt Nam đang chứng kiến sự trỗi dậy mạnh mẽ của xu hướng bảo hiểm số trong lĩnh vực giao thông, phục vụ nhu cầu bảo vệ tức thì, chủ động của người dùng.
DN bảo hiểm ghi nhận thiệt hại hơn 357 tỷ đồng do bão số 10
(VNF) - Theo thông tin từ Cục Quản lý, Giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), tính đến ngày 2/10, tổng số thiệt hại về bảo hiểm ước tính hơn 357 tỷ đồng do cơn bão số 10 gây ra.
Lấy lại niềm tin bảo hiểm nhân thọ: Không chỉ trông chờ vào sản phẩm
(VNF) - Để lấy lại niềm tin của người tiêu dùng, các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ liên tiếp ra mắt thêm giải pháp mới. Nhưng giới chuyên gia cho rằng, không nên chỉ dừng lại ở chiến lược sản phẩm.
Kinh doanh bảo hiểm vi phạm, Công an tỉnh được phạt tới 100 triệu đồng?
(VNF) - Bộ Tài chính cho biết đang lấy ý kiến về việc Giám đốc công an tỉnh được xử phạt vi phạm hành chính trong kinh doanh bảo hiểm tới 100 triệu đồng.
Tổn thất lớn do bão lũ, giám định viên bảo hiểm căng mình 'bám' hiện trường
(VNF) - Do tổn thất gây ra bởi cơn bão số 10 tiếp tục tăng cao, lực lượng giám định viên của doanh nghiệp bảo hiểm được huy động hỗ trợ, xác minh thiệt hại trực tiếp bởi hiện trường cần được bảo lưu đầy đủ để phục vụ công tác bồi thường.
DN bảo hiểm ghi nhận hàng chục tỷ đồng thiệt hại do bão số 10
(VNF) - Theo số liệu sơ bộ của các doanh nghiệp bảo hiểm, tính đến ngày 1/10, con số thiệt hại do cơn bão số 10 gây ra cho các khách hàng được ghi nhận lên đến hàng chục tỷ đồng.
Yêu cầu bảo hiểm sớm bồi thường cho thiệt hại do cơn bão số 10
(VNF) - Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) yêu cầu các DN bảo hiểm khẩn trương báo cáo thiệt hại, thực hiện tạm ứng và chi trả bồi thường nhanh chóng, đầy đủ cho người tham gia bảo hiểm sau bão số 10.
Xe máy hỏng, ngập trong biển nước có loại bảo hiểm nào chi trả không?
(VNF) - Thiệt hại do những tai nạn bất khả kháng như bão, lũ lụt…xe máy vẫn sẽ được chi trả nếu tham gia bảo hiểm tự nguyện nhưng phải đáp ứng điều kiện thiệt hại: hỏng hẳn hoặc chi phí sửa chữa quá một nửa tiền chiếc xe.
Triệt phá nhóm tội phạm dụ khách hàng rút 800 tỷ đồng từ 200.000 thẻ tín dụng
(VNF) - Công ty TNHH Dịch vụ Huy Hoàng FN đã tư vấn mở hơn 200.000 thẻ tín dụng, hướng dẫn người dân rút tiền trên 800 tỷ đồng, chiếm đoạt số tiền khoảng 80 tỷ đồng của hàng trăm nghìn người dân trên cả nước.
Làm giả hồ sơ, chiếm đoạt 500 triệu tiền bảo hiểm: 10 người bị khởi tố
(VNF) - Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an TP Đà Nẵng cho biết đã khởi tố 10 bị can về tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản liên quan đến bảo hiểm nhân thọ.
Doanh nghiệp bảo hiểm vào cuộc xác minh thiệt hại do bão số 10
(VNF) - Trước những thiệt hại nặng nề về người và tài sản do cơn bão số 10 (Bualoi) gây ra, các doanh nghiệp bảo hiểm đã nhanh chóng vào cuộc xác minh tổn thất nhằm sớm hỗ trợ bồi thường cho các khách hàng.
FWD Việt Nam hợp tác với Visa đẩy mạnh thanh toán số trong bảo hiểm
(VNF) - Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ FWD Việt Nam (FWD Việt Nam) và Visa, một trong những công ty công nghệ thanh toán điện tử hàng đầu thế giới, vừa chính thức ký kết Biên bản ghi nhớ hợp tác, mở ra bước tiến quan trọng trong hành trình tiên phong ứng dụng công nghệ để số hóa bảo hiểm và mang đến những giá trị thiết thực cho khách hàng.
Bảo hiểm: 'Cỗ máy' tích luỹ vốn an toàn và dài hạn cho nền kinh tế
(VNF) - Nếu muốn dòng vốn bảo hiểm thực sự trở thành một “trụ cột ổn định” của nền kinh tế, Việt Nam cần đi song hành trên cả hai hướng: mở rộng nền khách hàng tham gia bảo hiểm và nâng cấp môi trường đầu tư cho các doanh nghiệp bảo hiểm.
Sân vận động Chi Lăng: 'Đất vàng' Đà Nẵng 15 năm mắc kẹt vì đại gia Phạm Công Danh
(VNF) - Từng được xem là biểu tượng thể thao của Đà Nẵng, Sân vận động Chi Lăng trở thành một trong những tài sản nổi bật gắn liền với đại án Phạm Công Danh. Sau 15 năm vướng mắc pháp lý, khu “đất vàng” này đang bước vào giai đoạn xử lý mới trong quá trình thi hành án.































































