Ngân hàng bất ngờ dừng tín dụng ưu đãi, người trẻ đứt giấc mơ vay vốn rẻ mua nhà

Ngân hàng dừng ưu đãi, tăng lãi suất

Trong bối cảnh lãi suất huy động có dấu hiệu rục rịch tăng trở lại và áp lực tăng trưởng tín dụng gia tăng, nhiều ngân hàng bất ngờ điều chỉnh chính sách cho vay mua nhà, đặc biệt là các gói ưu đãi dành cho khách hàng trẻ dưới 35 tuổi.

Từng rầm rộ tung ra các gói vay lãi suất thấp hồi đầu năm để kích cầu, nhiều ngân hàng lớn đã âm thầm tạm dừng hoặc thu hẹp chương trình ưu đãi dành cho khách hàng trẻ.

Điển hình, Agribank vừa thông báo dừng triển khai một số chương trình cho vay ưu đãi với khách hàng cá nhân, bao gồm cả gói vay ưu đãi mua nhà dành cho người trẻ tuổi. Ngân hàng này cũng dừng chương trình ưu đãi vay vốn phục vụ nhu cầu mua nhà ở, chuyển nhượng quyền sử dụng đất, xây dựng, sửa chữa và hoàn thiện nhà ở.

Tại BIDV, chương trình cho vay ưu đãi người trẻ mua nhà thương mại của ngân hàng này cũng đang tạm ngừng.

Trong khi đó, một số ngân hàng khác vẫn duy trì các gói vay ưu đãi mua nhà cho khách hàng nhưng đã điều chỉnh lãi suất nhích lên.

Như tại Vietcombank, lãi vay với nhóm khách hàng trẻ tăng lên 6,3%/năm trong giai đoạn ưu đãi, thay vì mức dưới 6%/năm như trước. Còn gói vay thông thường có lãi suất 7,5%/năm trong 6 tháng đầu, sau đó tăng lên 8,3%/năm trong 12 tháng tiếp theo.

Cán bộ tín dụng của VietinBank thông tin ngân hàng này không còn gói lãi suất ưu đãi 5,6%/năm (kỳ hạn 3 năm), thay vào đó áp dụng lãi suất 7,5%/năm trong 18 tháng.

Ở nhiều ngân hàng thương mại tư nhân như BVBank, SHB, HDBank…, các gói vay mua nhà dành cho người trẻ vẫn duy trì. Song mức lãi suất không còn cố định mà được áp dụng theo từng phân khúc bất động sản, từng dự án hoặc từng giai đoạn huy động vốn.

Chẳng hạn, chung cư thường có mức ưu đãi tốt hơn nhà phố do rủi ro thấp hơn, chà ở hình thành trong tương lai có thể được áp dụng lãi suất khác biệt tùy mức độ bảo lãnh dự án và hồ sơ pháp lý. Các ngân hàng cũng điều chỉnh linh hoạt lãi suất theo kế hoạch huy động vốn từng thời kỳ.

Việc các ngân hàng đồng loạt dừng cho vay mua nhà lãi suất thấp với người trẻ hoặc điều chỉnh tăng lãi suất diễn ra trong bối cảnh tín dụng tăng nhanh và lãi suất đầu vào trong xu hướng đi lên.

Nhiều chuyên gia nhận định, tình trạng "tín dụng tăng nhanh hơn huy động" kéo dài gây áp lực lên thanh khoản và lãi suất thời điểm cuối năm.

Một lãnh đạo ngân hàng cho biết mặc dù nhu cầu vay mua nhà cuối năm vẫn tăng nhưng chi phí đầu vào tăng khiến ngân hàng không thể duy trì mức lãi suất thấp như cách đây vài tháng.

Theo giới phân tích, áp lực từ mặt bằng lãi suất huy động đang lan dần sang lãi suất cho vay, đặc biệt ở nhóm khách hàng trẻ vốn phụ thuộc nhiều vào ưu đãi để có thể mua được nhà.

Trong khi đó, thị trường bất động sản vẫn thiếu nguồn cung nhà ở phù hợp và giá bán chưa hạ nhiệt, khiến các ngân hàng càng thận trọng hơn với các chương trình ưu đãi kéo dài hàng chục năm.

Do đó, dù từng tung ra nhiều gói vay hấp dẫn hồi đầu năm, các nhà băng đang bắt đầu thu hẹp hoặc tạm dừng để điều chỉnh chính sách, dẫn đến việc người trẻ tìm mua nhà lần đầu chịu tác động rõ rệt nhất.

Người trẻ khó mua nhà

Hồi đầu năm, sau chỉ đạo của Thủ tướng Phạm Minh Chính về việc triển khai các gói tín dụng ưu đãi nhằm hỗ trợ thị trường bất động sản, hàng loạt ngân hàng đã nhập cuộc với các chương trình cho vay mua nhà lãi suất thấp, chỉ 5-6%/năm, đặc biệt hướng đến nhóm khách hàng trẻ. Hàng loạt ngân hàng đã gây chú ý thời điểm đó khi triển khai gói tín dụng quy mô hàng nghìn tỷ đồng với thời gian vay lên đến 50 năm. Chương trình này từng được giới trong ngành lẫn người đi vay đánh giá "hấp dẫn" nhất nhiều năm.

Nhưng chỉ sau chưa đầy 1 năm, tín dụng thắt chặt và áp lực huy động vốn tăng đã khiến các ngân hàng đồng loạt thu hẹp các gói vay ưu đãi.

Từng kỳ vọng sớm có nhà nhờ lãi suất thấp, nhiều người trẻ nay hụt hẫng khi hàng loạt ngân hàng thông báo dừng ưu đãi. Lãi suất thực tế tăng lên khiến kế hoạch an cư của họ buộc phải gác lại.

Anh Nam (30 tuổi, Hà Nội) đang tìm hiểu hồ sơ vay mua căn hộ đầu tiên cảm thấy buồn khi biết chương trình dành cho người trẻ đã tạm dừng. Mức lãi hiện nay khá cao nên anh phải cân nhắc lại kế hoạch mua nhà của mình.

Anh Minh (33 tuổi, TP.HCM) đã liên hệ một số ngân hàng hỏi về gói ưu đãi cho khách hàng dưới 35 tuổi và biết được chương trình đã tạm dừng. Hai tháng trước, Agribank áp dụng lãi suất 6,3%/năm cố định 18 tháng nay đã nhích lên hơn 7% và gói ưu đãi cho người trẻ cũng không còn.

Chị Kim Ngân (31 tuổi, Hà Nội) cho biết trước đó đã được nhân viên ngân hàng tư vấn gói vay cố định lãi suất 5,6%/năm trong 3 năm đầu. Nhưng khi làm thủ tục vào đầu tháng này, chị thất vọng vì chương trình ưu đãi lãi suất đã dừng, lãi suất mới lên 7,5%/năm. Việc này khiến chị quyết định dừng vay mua nhà thời gian này.

Không chỉ người dự định vay mới chịu tác động mà ngay cả những khách hàng đang vay mua nhà theo các gói ưu đãi trước đó cũng cảm thấy áp lực. Nhiều người cho biết họ đã nhận được thông báo điều chỉnh tăng lãi suất sau khi hết thời gian ưu đãi cố định (thường từ 12-36 tháng). Điều này khiến khoản trả nợ hàng tháng của họ đội lên đáng kể, trong bối cảnh giá cả tăng.

Trong khi đó, lãi suất cho vay mua nhà thả nổi của nhiều ngân hàng hiện dao động từ 10 - 14%/năm.

Các chuyên gia nhận định nếu lãi suất huy động tiếp tục tăng trong quý I/2026 thì khả năng các ngân hàng duy trì chính sách siết chặt ưu đãi vay mua nhà là rất cao. Chỉ khi chi phí vốn ổn định trở lại, các ngân hàng mới cân nhắc khôi phục các gói lãi suất thấp để kích cầu tín dụng nhà ở.

TS. Trần Nguyên Đán, chuyên gia tài chính, cho rằng đề xuất siết tín dụng bất động sản không phải không có lý.

Tuy nhiên, ông Đán lưu ý việc siết tín dụng đồng loạt sẽ không giải quyết tận gốc câu chuyện giá nhà. Điều cần làm là siết chọn lọc, hướng vào các doanh nghiệp phát triển dự án năng lực yếu, đang vay nợ lớn, thiếu minh bạch trong quản trị.

Theo vị chuyên gia này, tín dụng bất động sản cần mở rộng cho nhóm mua nhà lần đầu và phân khúc nhà ở vừa túi tiền dưới 3 tỷ đồng để kích cầu ở thực, thay vì tiếp tục bơm vốn cho các doanh nghiệp "nhiều đất ít tiền" hoặc nhà đầu tư đang chịu áp lực tài chính. Muốn vậy, lãi suất đầu vào phải duy trì ở mức hợp lý, hệ thống ngân hàng cần phân loại rõ nhu cầu vay và ưu tiên vốn cho dự án có năng lực thi công tốt, pháp lý minh bạch và phục vụ nhu cầu ở thật.