Đà tăng chậm về lợi nhuận trong nhiều năm qua của Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) đã bị phá vỡ hoàn toàn trong 6 tháng đầu năm 2018 với lợi nhuận trước thuế lên đến 3.829 tỷ đồng, tăng tới 52% so với cùng kỳ năm ngoái. Thậm chí, con số này còn vượt lợi nhuận cả năm 2016 và bằng 4/5 lợi nhuận cả năm 2017.
Thành quả lợi nhuận của MB đến từ nhiều mảng kinh doanh, tuy nhiên quan trọng nhất vẫn là chuyển biến ở mảng tín dụng – mảng kinh doanh truyền thống của MB cũng như các ngân hàng nói chung.
6 tháng đầu năm 2018, mảng này đem về cho MB 6.797 tỷ đồng thu nhập lãi thuần, tăng 32% so với cùng kỳ năm ngoái.
Mức tăng trên là ấn tượng, tuy nhiên có một chỉ báo khác còn ấn tượng hơn nằm ở tỷ lệ chi phí lãi/thu nhập lãi.
Tỷ lệ chi phí lãi/thu nhập lãi càng thấp, đồng nghĩa biên lợi nhuận trong mảng tín dụng càng cao, nghĩa là sức cạnh tranh, hay “mức độ thiện chiến” trong mảng tín dụng của ngân hàng càng lớn. “Mức độ thiện chiến” ở đây không chỉ nói đến hiệu quả kinh doanh tín dụng, mà còn phản ánh việc ngân hàng còn nhiều dư địa để xoay xở, để cạnh tranh lãi suất, trong bối cảnh Ngân hàng Nhà nước đang “siết dần” tăng trưởng tín dụng.
Tỷ lệ này ở MB trong nửa đầu năm nay ở mức 42,3%, giảm 2,2 điểm% so với hồi đầu năm. Tỷ lệ chi phí lãi/thu nhập lãi của MB từ trước đã thấp bậc nhất trong hệ thống ngân hàng, nay lại tiếp tục giảm, cho thấy “mức độ thiện chiến” của MB ngày càng cao.
Xét ra, tỷ lệ này ở MB còn thấp hơn cả Techcombank (48,9%) – ngân hàng vốn nổi tiếng về mức độ tối ưu trong kinh doanh và chỉ chịu thua VPBank (38,2%). Tuy nhiên, nếu loại đi sự hậu thuẫn từ “gà đẻ trứng vàng” FE Credit, tỷ lệ chi phí lãi/thu nhập lãi của VPBank cao hơn nhiều MB.
Cụ thể, theo báo cáo tài chính riêng, 6 tháng đầu năm 2018, tỷ lệ này ở VPBank là 51,9%, trong khi ở MB chỉ là 44,3%.
Điều gì cho phép MB duy trì được tỷ lệ thấp như vậy?
Đầu tiên phải kể đến nguồn tiền gửi không kỳ hạn cực kỳ dồi dào, chiếm tới 30,5% tổng tiền gửi khách hàng (tại thời điểm hết ngày 30/6/2018), thuộc hàng cao nhất hệ thống. Nguồn tiền này có lãi suất rất thấp, cho phép MB giảm đáng kể chi phí trả lãi.
Thứ hai là việc ngân hàng này ngày càng tập trung vào cho vay cá nhân - vốn có biên lợi nhuận cao hơn. Tính đến hết quý II/2018, dư nợ cho vay cá nhân của MB chiếm 34,43% dư nợ tín dụng, tăng 1,8 điểm% so với con số đầu năm.
Có một cách rủi ro hơn có thể đẩy cao được tỷ lệ chi phí lãi/thu nhập lãi là tăng dư nợ cho vay trung và dài hạn, bởi các khoản vay này có lãi suất cao hơn do chịu nhiều rủi ro (thời gian càng dài, rủi ro càng cao). MB không làm theo cách này. Số liệu hết quý II/2018 cho thấy, dư nợ cho vay trung và dài hạn chiếm 49,1% dư nợ tín dụng, giảm so với mức 50,7% hồi đầu năm. Đây cũng không phải mức cao trong hệ thống ngân hàng.
Một số yếu tố khác cũng giúp giảm tỷ lệ chi phí lãi/thu nhập lãi là việc MB cấp các khoản cho vay margin cho MBS (khoảng trên 2.000 tỷ), hay tín hiệu tích cực từ mảng tài chính tiêu dùng với thương hiệu MCredit. Tuy nhiên, ảnh hưởng của các yếu tố này là không quá đáng kể, bởi mức chênh tỷ lệ chi phí lãi/thu nhập lãi giữa ngân hàng hợp nhất và ngân hàng mẹ là khá ít.
| Ngoài diễn biến tích cực cả về lượng và chất ở mảng tín dụng, các mảng kinh doanh khác của MB cũng ghi nhận tăng trưởng lợi nhuận khá ấn tượng trong 6 tháng đầu năm 2018. Cụ thể, mảng dịch vụ đem về cho MB 991 tỷ đồng lãi thuần, tăng 50% so với cùng kỳ năm ngoái; mảng ngoại hối đem về 174 tỷ đồng lãi thuần, tăng gấp 3 lần; mảng chứng khoán kinh doanh, chứng khoán đầu tư và góp vốn, đầu tư dài hạn đem về 381 tỷ đồng lãi thuần, tăng gấp 3 lần; các hoạt động kinh doanh khác đem về 723 tỷ đồng lãi thuần, tăng gấp gần 2 lần. |
Tags:
(VNF) - Phó Thống đốc Đoàn Thái Sơn cho biết, NHNN sẽ sớm trình Chính phủ văn bản về việc nâng hạn mức cho vay không cần tài sản đảm bảo từ 100 triệu lên 300 triệu đồng cũng như hoàn thiện dự thảo luật hóa Nghị định 42 về xử lý nợ xấu.
(VNF) - Trong bối cảnh tín dụng được dự báo tăng trưởng tích cực, các ngân hàng cũng tự tin lên kế hoạch kinh doanh năm 2025 với mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận cao hơn.
(VNF) - Với mong muốn đồng hành cùng các cán bộ, công chức viên chức theo Nghị định 178/2024/NĐ-CP, VietinBank chính thức ra mắt gói ưu đãi “Điểm tựa tài chính – Kiến tạo tương lai” - giải pháp tài chính toàn diện giúp khách hàng có nhiều sự lựa chọn, ổn định tài chính và hướng tới tương lai bền vững.
(VNF) - Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đề xuất các ngân hàng không được thu giữ tài sản bảo đảm (TSĐB) bằng các biện pháp 'trái đạo đức xã hội'. Quy định này khiến nhiều nhà băng băn khoăn, lo ngại.
(VNF) - Thủ tướng yêu cầu tiếp tục giảm lãi suất cho vay. Việc giảm lãi suất tiết kiệm còn chịu nhiều sức ép. Đây là những thông tin đáng chú ý trong lĩnh vực ngân hàng tuần qua.
(VNF) - Số vốn huy động được từ lô trái phiếu trị giá 800 tỷ đồng sẽ được Ngân hàng TMCP Kiên Long (KienlongBank) sử dụng để phục vụ nhu cầu cho vay khách hàng của ngân hàng.
(VNF) - Bất động sản là một trong những ngành "góp sức" đáng kể cho tăng trưởng tín dụng của nhiều ngân hàng trong những năm qua.
(VNF) - VietinBank chính thức ra mắt tính năng OTT Voice, một bước đột phá trong dịch vụ ngân hàng số, mang đến cho khách hàng trải nghiệm thông báo biến động số dư qua giọng nói. Điểm đặc biệt của OTT Voice là khả năng tùy chỉnh thời gian phát thông báo linh hoạt, giúp người dùng kiểm soát tốt hơn việc nhận thông tin giao dịch.
(VNF) - Theo Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 2 (TP. HCM), tính đến cuối tháng 2/2025 tổng dư nợ tín dụng trên địa bàn TP. HCM đạt gần 94 triệu tỷ đồng, giảm 0,17% so với cuối năm 2024 nhưng tăng 12,2% so với cùng kỳ.
(VNF) - Các ngân hàng đã đồng loạt giảm lãi suất tiết kiệm sau chỉ đạo của Thủ tướng và NHNN. Tuy nhiên, các chuyên gia cho rằng dư địa để giảm lãi suất huy động không còn nhiều.
(VNF) - Sau khi Vietcombank chốt ngày phát hành thêm hơn 2,76 tỷ cổ phiếu để trả cổ tức bằng cổ phiếu với tỷ lệ cao kỷ lục 49,5%, VietinBank cũng trình phương án chia cổ tức bằng cổ phiếu tỷ lệ 44,64% nhằm tăng vốn điều lệ lên 77.671 tỷ đồng.
(VNF) - Thực hiện chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ tại Công điện số 21/CĐ-TTg ngày 4/3/2025 và chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước, Agribank đã khẩn trương ban hành văn bản yêu cầu các chi nhánh trong toàn hệ thống đẩy mạnh cung ứng vốn tín dụng cho vay sản xuất, kinh doanh lúa gạo.
(VNF) - Ngoài một số lợi ích và miễn trừ từ NHNN, Vietcombank, HDBank, MB và VPBank còn được hỗ trợ thanh khoản từ các khoản vay tái cấp vốn với lãi suất thấp sau khi nhận chuyển giao bắt buộc các ngân hàng yếu kém.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Việt Á (VietABank) bị Tổng cục Thuế phạt hơn 4,1 tỷ đồng vì hành vi sai khai dẫn đến thiếu số tiền thuế phải nộp.
(VNF) - Cuộc đua tăng vốn điều lệ của các ngân hàng sôi động ngay từ đầu năm 2025. Tuy nhiên, quá trình tăng vốn của nhiều nhà băng gặp không ít thách thức.
(VNF) - Nhằm mang đến giải pháp tài chính an toàn và sinh lời vượt trội dành riêng cho cán bộ, công chức, viên chức và người lao động nghỉ việc theo Nghị định 178/2024/NĐ-CP, BIDV triển khai gói sản phẩm “Tiền gửi an vui - Sinh lời bền vững” với nhiều ưu đãi hấp dẫn về tài chính và chăm sóc sức khỏe cho khách hàng. Chương trình áp dụng từ ngày 1/3/2025 đến hết ngày 31/12/2025.
(VNF) - Việc mở thẻ tín dụng đang trở nên dễ dàng hơn khi nhiều ngân hàng xét duyệt dựa trên hành vi chi tiêu thay vì yêu cầu chứng minh thu nhập. Tuy nhiên, cách tiếp cận này cũng đặt ra lo ngại về khả năng kiểm soát rủi ro và nguy cơ gia tăng nợ xấu.
(VNF) - Thủ tướng yêu cầu NHNN chủ trì, phối hợp với Bộ Tài chính và các cơ quan liên quan theo dõi sát diễn biến lãi suất, thực hiện các giải pháp để tiếp tục giảm mặt bằng lãi suất cho vay.
(VNF) - Nghị quyết phiên họp Chính phủ thường kỳ tháng 2/2025 nêu rõ, NHNN cần đẩy mạnh hơn nữa công tác thanh tra, kiểm tra, nhất là các ngân hàng thương mại cổ phần có “sân sau” là các doanh nghiệp, nhất là doanh nghiệp bất động sản.
(VNF) - Việc những cái tên cũ biến mất sau khi các ngân hàng "thay tên, đổi hiệu" đồng nghĩa với một giai đoạn lịch sử đã khép lại, nhường chỗ cho những định hướng mới, phù hợp hơn với thời đại.
(VNF) - NHNN phát tín hiệu về việc kéo giảm lãi suất đi xuống. Trong khi đó, nhiều ngân hàng có kế hoạch phát hành cổ phiếu trả cổ tức cho cổ đông với tỷ lệ cao. Đây là những thông tin đáng chú ý trong lĩnh vực ngân hàng tuần qua.
(VNF) - Theo đại diện Bộ Công an, việc xây dựng dự án Luật Bảo vệ dữ liệu cá nhân là hết sức cần thiết nhằm đáp ứng yêu cầu bảo vệ dữ liệu cá nhân; ngăn chặn các hành vi xâm phạm dữ liệu cá nhân.
(VNF) - Bộ Công an đề xuất nghiêm cấm công ty tài chính, ngân hàng mua, bán hoặc chuyển giao trái phép thông tin tín dụng của khách hàng.
(VNF) - Ông Lê Quang Vinh - Phó Tổng Giám đốc phụ trách Ban điều hành Vietcombank - được bổ nhiệm làm Thành viên HĐQT nhiệm kỳ 2023 – 2028 kiêm Tổng Giám đốc từ ngày 7/3/2025, sau hơn 2 thập kỷ công tác tại nhà băng này.
(VNF) - ĐHĐCĐ bất thường Vietcombank bầu bổ sung ông Lê Quang Vinh – Phó tổng giám đốc phụ trách ban điều làm thành viên HĐQT nhiệm kỳ 2023 - 2028, đồng thời miễn nhiệm với ông Nguyễn Mỹ Hào, người đã nghỉ hưu theo chế độ từ ngày 1/11/2024. Với các quyết định trên, HĐQT Vietcombank hiện vẫn có 9 thành viên.
(VNF) - Phó Thống đốc Đoàn Thái Sơn cho biết, NHNN sẽ sớm trình Chính phủ văn bản về việc nâng hạn mức cho vay không cần tài sản đảm bảo từ 100 triệu lên 300 triệu đồng cũng như hoàn thiện dự thảo luật hóa Nghị định 42 về xử lý nợ xấu.
(VNF) - Để mở rộng khu vực phía đông hồ Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội sẽ phải di dời 12 tổ chức, cơ quan, đơn vị cùng với đó là 35 hộ dân.
