Tám loại hình bảo hiểm nhân thọ: Người mua nắm rõ để lựa chọn đúng nhu cầu

1. Bảo hiểm sinh kỳ

Bảo hiểm sinh kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho sự tiếp tục sống của người được bảo hiểm trong một thời hạn nhất định nào đó. Lúc này, các công ty bảo hiểm cần phải chi trả một khoản tiền cho người được hưởng thụ bảo hiểm theo như thỏa thuận ban đầu của hợp đồng bảo hiểm.

Tuy nhiên, hiện tại đa số các công ty bảo hiểm đều không triển khai hình thức bảo hiểm này.

2. Bảo hiểm tử kỳ

Bảo hiểm tử kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm tử vong trong một trong một thời hạn nhất định. Theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm chết trong thời hạn được thoả thuận tại hợp đồng bảo hiểm.

Nếu như hết thời hạn bảo hiểm mà người được bảo hiểm vẫn còn sống thì doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không có trách nhiệm phải thanh toán bất kỳ một khoản tiền nào cho bên mua bảo hiểm.

Bảo hiểm tử kỳ đang là một trong các loại bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam cơ bản nhất. Trên thực tế, phí để tham gia loại bảo hiểm này tương đối thấp so với những loại bảo hiểm khác, thế nhưng tiền bảo hiểm lại cực kỳ cao bởi loại bảo hiểm này chủ yếu là giúp bảo vệ những rủi ro liên quan đến sinh mạng, chứ không có yếu tố bảo vệ hay chăm sóc sức khỏe.

3. Bảo hiểm trọn đời

Bảo hiểm trọn đời là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc đời của người đó. Cụ thể, doanh nghiệp bảo hiểm cam kết trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm bị tử vong sau khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực.

So với các loại hình bảo hiểm nhân thọ khác, bảo hiểm trọn đời cho phép người tham gia bảo hiểm có thể tự do quyết định thời hạn đóng phí, sao cho phù hợp với mong muốn và điều kiện tài chính của mình như 10 năm, 20 năm, hay 30 năm tùy ý. Sau thời gian này, người tham gia không cần đóng phí nữa nhưng vẫn được bảo vệ đến trọn đời.

4. Bảo hiểm hỗn hợp

Bảo hiểm hỗn hợp là sự kết hợp giữa nghiệp vụ bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ. Bảo hiểm hỗn hợp đang được xem là sản phẩm chủ lực của nhiều công ty bảo hiểm hiện nay bởi loại hình này vừa mang đến một sự đầu tư tiết kiệm mang tính kỷ luật, đầu tư sinh lời một cách an toàn.

5. Bảo hiểm trả tiền định kỳ

Bảo hiểm trả tiền định kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm trả tiền cho sự sống của người được bảo hiểm, nếu có thể sống đến một thời hạn nào đó. Trong trường hợp này, các công ty bảo hiểm phải có trách nhiệm trả tiền định kỳ cho người được hưởng bảo hiểm theo đúng thỏa thuận bên trong hợp đồng bảo hiểm.

7. Bảo hiểm đầu tư

Trong thời buổi kinh tế ngày càng phát triển, đầu tư luôn là xu hướng được nhiều người lựa chọn. Và bảo hiểm liên kết đầu tư ra đời để đáp ứng xu hướng đó gồm bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị.

Sản phẩm này tách biệt rõ ràng giữa hai yếu tố: Bảo vệ an toàn của bảo hiểm và sự linh hoạt của đầu tư.

Với sản phẩm này, người hoàn toàn có thể chủ động lựa chọn hình thức đầu tư phù hợp với khả năng tài chính và kỳ vọng sinh lời. Đồng thời, lợi ích bảo vệ của bảo hiểm sẽ giúp bạn an tâm theo đuổi cơ hội đầu tư, vững vàng trước các rủi ro của cuộc sống.

Chính sự kết hợp hoàn hảo đó đã khiến bảo hiểm đầu tư ngày càng phổ biến và được nhiều người tin dùng.

8. Bảo hiểm hưu trí

Trong cuộc đời mỗi người, tuổi già luôn là dấu mốc quan trọng. Và bảo hiểm hưu trí ra đời như người bạn đồng hành cùng hành trình ấy. Tham gia bảo hiểm hưu trí, mỗi người đều có thể an tâm về tương lai.

Dù cho cuộc sống có thay đổi thế nào, họ vẫn có thu nhập ổn định sau tuổi về hưu để an hưởng tuổi già, đồng thời được bảo vệ trong những trường hợp rủi ro về sức khoẻ.

Theo một vị chuyên gia bảo hiểm, thực tế hiện nay phần lớn các DN bảo hiểm nhân thọ tập trung phát triển và bán các sản phẩm liên kết đầu tư (liên kết chung và liên kết đơn vị) vì đây là sản phẩm phù hợp với nhu cầu của người tham gia.

Vị chuyên gia bảo hiểm đánh giá, đa phần người mua mong muốn một sản phẩm bảo hiểm vừa có tính bảo vệ trước những rủi ro sức khoẻ nhưng vẫn có tích luỹ lâu dài về sau. Sản phẩm liên kết chung đáp ứng được phần lớn nhu cầu này bởi ngoài việc bảo vệ, sản phẩm này còn có mức lãi suất cam kết trả cho người tham gia trong trường hợp công ty bảo hiểm có kết qủa đầu tư không như mong muốn.

“Thực tế, lãi suất trung bình được các công ty bảo hiểm trả cho sản phẩm này hàng năm khoảng 4,5-5% đều đặn nhiều năm nay”, vị này dẫn chứng.

Đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị, do khách hàng được hưởng mọi kết quả và phải chịu mọi rủi ro trong việc đầu tư nên “kén” khách hàng hơn so với liên kết chung.

Vị chuyên gia này cũng lưu ý, bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính phức tạp, với nhiều điều khoản khó hiểu, cũng như giới hạn phụ, loại trừ bảo vệ…Do đó, người mua cần tìm hiểu kỹ thông tin và lựa chọn người tư vấn viên/đại lý uy tín, có chuyên môn, am hiểu sản phẩm cũng như chắc pháp lý để an tâm khi quyết định tham gia.