Tín dụng cho DN: Cần vốn rẻ hơn hay muốn tiếp cận vốn dễ dàng hơn
Khánh Tú -
18/02/2025 09:30 (GMT+7)
(VNF) - Thời gian qua, nhiều ngân hàng đã đẩy mạnh giảm lãi suất cho vay theo đúng tinh thần, chỉ đạo của Thủ tướng và NHNN. Tuy nhiên, theo nhận định của nhiều chuyên gia, mức lãi suất cho vay cao hay thấp còn phụ thuộc vào chính nhu cầu vay vốn, khả năng tài chính của doanh nghiệp.
Hy sinh lợi nhuận để hỗ trợ nền kinh tế
Mới đây, tại Hội nghị Thường trực Chính phủ với các ngân hàng thương mại, Thủ tướng Chính phủ Phạm Minh Chính cũng kêu gọi các ngân hàng hy sinh một phần lợi nhuận, giảm lãi vay nhằm hỗ trợ doanh nghiệp và người dân đang gặp khó khăn.
“Các ngân hàng hoạt động kinh doanh phải có lãi nhưng ngoài lợi nhuận, vẫn phải mang lại lợi ích chung cho đất nước”, Thủ tướng nói.
Thời gian qua, NHNN đã nhiều lần ban hành các văn bản với định hướng tín dụng và yêu cầu tiết giảm chi phí để tiếp tục hạ lãi suất cho vay trong hệ thống. Trong nhiệm vụ ngành ngân hàng 2025, Thống đốc NHNN cũng chỉ đạo các tổ chức tín dụng tiếp tục phấn đấu giảm lãi suất cho vay.
Năm 2024, NHNN giữ nguyên các mức lãi suất điều hành dù lãi suất thế giới vẫn neo ở mức cao, qua đó, tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng tiếp cận nguồn vốn chi phí thấp từ NHNN.
Bên cạnh đó, các tổ chức tín dụng cũng công khai lãi suất cho vay bình quân, chênh lệch lãi suất tiền gửi và cho vay bình quân cũng như thông tin về lãi suất cho vay các gói, chương trình tín dụng, sản phẩm trên website của ngân hàng nhằm cung cấp thêm thông tin cho khách hàng tham khảo khi tiếp cận vốn vay.
Thủ tướng yêu cầu các ngân hàng phải hy sinh lợi nhuận để giảm lãi vay.
Báo cáo của NHNN cho biết, tính đến cuối tháng 12/2024, lãi suất cho vay của các tổ chức tín dụng giảm mạnh so với cuối năm 2023. Lãi suất cho vay bình quân đối với các khoản cho vay mới và cũ còn dư nợ ở mức 8,03%/năm, giảm 1,24%/năm so với cùng kỳ năm trước đó.
Trong khi đó, lãi suất huy động rục rịch tăng trở lại trong giai đoạn nửa cuối năm 2024 trước áp lực thanh khoản và tỷ giá. Sự “nghịch chiều” này khiến biên lãi thuần (NIM) của nhiều ngân hàng bị thu hẹp. Việc các ngân hàng hy sinh lợi nhuận để cắt giảm chi phí lãi vay được thể hiện rõ nét ở việc tỷ lệ NIM giảm tại nhiều ngân hàng.
Lũy kế cả năm, tính đến ngày 31/12/2024, NIM của các ngân hàng niêm yết giảm 10 điểm cơ bản, xuống còn 3,3% từ mức nền thấp của quý III. Tuy nhiên, NIM có sự phân hóa giữa các nhóm ngân hàng. Trong đó, các nhóm ngân quy mô nhỏ, có năng lực cạnh tranh thấp với tập khách hàng rủi ro cao và khả năng chi trả phục hồi chậm gặp khó khăn hơn về NIM. Tính đến hết năm 2024, NIM của nhóm ngân hàng này dao động dưới 3%, thấp nhất là ABBank (1,9%), VietBank (1,92%), VietA Bank (2,18%), SaigonBank (2,36%),…
Các chuyên gia MBS nhận định, bước sang năm 2025, các ngân hàng sẽ tiếp tục duy trì lãi suất cho vay thấp trong vòng 6 – 9 tháng đầu năm 2025 để hỗ trợ khách hàng nhưng lãi suất tiền gửi lại khó có thể duy trì ở mức thấp khiến NIM của các ngân hàng trong năm 2025 khó có thể tăng mạnh.
Giảm lãi vay liệu đã đủ?
Theo khảo sát mới nhất của Tổng cục Thống kê, các yếu tố ảnh hưởng đến sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp có thể kể đến như nhu cầu thị trường trong nước, quốc tế; khó khăn về tài chính, lãi suất; thiếu nguồn cung nguyên, nhiên vật liệu, năng lượng; giá nguyên nhiên vật liệu đầu vào cho sản xuất kinh doanh; chính sách của Nhà nước; thủ tục hành chính…
Trong đó, vốn cho sản xuất kinh doanh là khó khăn được 18,5% doanh nghiệp lựa chọn. 17,2% doanh nghiệp cho biết lãi suất vay vốn vẫn còn cao. 43,7% doanh nghiệp tham gia khảo sát kiến nghị ngân hàng giảm lãi suất cho vay để giảm bớt áp lực về chi phí đầu vào cho sản xuất kinh doanh.
Tuy nhiên, tại Hội nghị triển khai nhiệm vụ ngành ngân hàng năm 2025, Thống đốc Nguyễn Thị Hồng cho biết “nếu lãi suất cho vay giảm mạnh, tỷ giá có nguy cơ tăng cao, gây mất ổn định kinh tế vĩ mô và tâm lý lo ngại cho nhà đầu tư nước ngoài”.
Bên cạnh đó, giới phân tích nhận định, mức lãi suất cho vay cao hay thấp còn phụ thuộc vào chính nhu cầu vay vốn, khả năng tài chính của doanh nghiệp cũng như chính sách riêng của từng ngân hàng.
Theo quy luật cung – cầu, khi nhu cầu vay vốn tăng cao, nguồn cung vốn của ngân hàng có thể bị hạn chế, dẫn đến việc điều chỉnh lãi suất cho vay tăng lên để đảm bảo cân bằng thị trường.
Chưa kể, các gói vay có lãi suất tốt thường được ưu tiên cho cho các doanh nghiệp có khả năng tài chính ổn định với tài sản đảm bảo bởi nó thể hiện khả năng trả nợ đúng hạn của doanh nghiệp.
Giảm lãi vay chỉ là một trong những yếu tố hỗ trợ cho các doanh nghiệp.
Ông Trần Ngọc Báu, Chủ tịch HĐQT Công ty Cổ phần WiGroup nhận định, nhà điều hành cần quan tâm đến việc doanh nghiệp và nền kinh tế nói chung đang cần gì ở thời điểm hiện tại, đó là cần chi phí vốn rẻ hơn, hay cần tiếp cận vốn dễ dàng hơn. Việc xác định được nhu cầu chính của các doanh nghiệp sẽ giúp điều hành chính sách “đúng và trúng”, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp và nền kinh tế.
Ngoài ra, để doanh nghiệp thực sự phát triển, cần có các chính sách đồng bộ, không chỉ tập trung vào giảm lãi suất mà còn cải thiện môi trường kinh doanh, nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng và hỗ trợ doanh nghiệp nâng cao năng lực cạnh tranh.
Về phía các ngân hàng, đầu tư vào công nghệ, tối ưu chi phí hoạt động là một trong những giải pháp giúp các ngân hàng có thêm dư địa tài chính để điều chỉnh lãi suất cho vay ở mức hợp lý, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho doanh nghiệp và cá nhân tiếp cận nguồn vốn. Việc ứng dụng công nghệ số, trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn (Big Data) hay tự động hóa trong vận hành không chỉ giúp ngân hàng nâng cao hiệu suất, giảm chi phí quản lý và vận hành mà còn góp phần cải thiện trải nghiệm khách hàng, từ đó gia tăng lợi thế cạnh tranh trên thị trường.
Bên cạnh đó, các ngân hàng cũng cần có chiến lược tối ưu hóa danh mục tín dụng một cách chặt chẽ và linh hoạt nhằm đảm bảo dòng vốn được phân bổ hiệu quả, vừa đáp ứng nhu cầu của khách hàng, vừa hạn chế rủi ro tín dụng.
(VNF) - Hành trình thiện nguyện của CBNV Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank, HoSE: SSB) năm 2025 được mở đầu bằng hoạt động thường niên Xuân Yêu thương với chủ đề “Lan tỏa nụ cười” hướng tới những hoàn cảnh yếu thế trong xã hội: trẻ em mồ côi, nạn nhân bị nhiễm chất độc màu da cam, những em nhỏ mất cha mẹ do dịch bệnh Covid-19, những cụ già neo đơn không nơi nương tựa hay nữ bệnh nhân mắc bệnh hiểm nghèo tại 29 tỉnh, thành trên cả nước….
(VNF) - Ngoại trừ Vietcombank với trên 50% vốn do Nhà nước sở hữu, ba ngân hàng còn lại là VPBank, MB và HDBank đều thuộc diện được nới trần room ngoại lên 49% theo Nghị định 69/2025.
(VNF) - Theo Nghị định số 69/2025/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 01/2014/NĐ-CP ngày 3/1/2014, tổng mức sở hữu cổ phần của các nhà đầu tư nước ngoài tại ngân hàng thương mại nhận chuyển giao bắt buộc được vượt 30% nhưng không vượt quá 49% vốn điều lệ của ngân hàng đó.
(VNF) - Mặc dù NHNN không công khai xếp hạng từng ngân hàng song nếu xét theo bảng xếp hạng CAMEL của Chứng khoán Yuanta, Techcombank, Vietcombank, MB, ACB và VietinBank sẽ là những ngân hàng có khả năng được cấp room tín dụng cao hơn so với những ngân hàng còn lại.
(VNF) - Phó Thống đốc Đoàn Thái Sơn cho biết, NHNN sẽ sớm trình Chính phủ văn bản về việc nâng hạn mức cho vay không cần tài sản đảm bảo từ 100 triệu lên 300 triệu đồng cũng như hoàn thiện dự thảo luật hóa Nghị định 42 về xử lý nợ xấu.
(VNF) - Khoảng cách ngày càng lớn giữa tăng trưởng tín dụng và huy động vốn đang tạo áp lực đáng kể lên thanh khoản của các ngân hàng. Bước sang năm 2025, nhu cầu tín dụng tăng, trong khi Ngân hàng Nhà nước (NHNN) tiếp tục theo đuổi chính sách hạ lãi suất. Trước bài toán cân đối nguồn vốn, các ngân hàng không thể chỉ dựa vào lãi suất để thu hút tiền gửi mà buộc phải xoay sở, tìm đến những kênh huy động mới nhằm duy trì thanh khoản.
(VNF) - Thống đốc NHNN cho hay, tính đến ngày 17/3/2025, đã có hơn 103 triệu lượt hồ sơ khách hàng của các ngân hàng được đối chiếu sinh trắc học qua căn cước công dân gắn chip hoặc ứng dụng VNeID.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank, HoSE: SSB) triển khai gói vay tín chấp 300 tỷ đồng cho các nữ Hội viên Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam giúp nâng cao vai trò của phụ nữ trong xã hội hiện đại, tạo điều kiện cho phụ nữ phát triển kinh tế, mang đến một cuộc sống sung túc và hạnh phúc dài lâu.
(VNF) - Lãi suất cho vay mua nhà đang khá thấp nhưng giao dịch bất động sản có dấu hiệu chững lại. Tín dụng bất động sản sẽ khó tăng trưởng mạnh trong thời gian tới khi giá nhà neo cao, nhiều dự án chưa gỡ vương về pháp lý.
(VNF) - Công ty TNHH Manulife (Việt Nam) và một cổ đông ngoại 'góp mặt' trong danh sách nắm trên 1% vốn điều lệ của Ngân hàng MB. Hai cổ đông tổ chức này cùng người liên quan nắm giữ 3,17% vốn điều lệ của MB.
(VNF) - Trong bối cảnh tín dụng được dự báo tăng trưởng tích cực, các ngân hàng cũng tự tin lên kế hoạch kinh doanh năm 2025 với mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận cao hơn.
(VNF) - Với mong muốn đồng hành cùng các cán bộ, công chức viên chức theo Nghị định 178/2024/NĐ-CP, VietinBank chính thức ra mắt gói ưu đãi “Điểm tựa tài chính – Kiến tạo tương lai” - giải pháp tài chính toàn diện giúp khách hàng có nhiều sự lựa chọn, ổn định tài chính và hướng tới tương lai bền vững.
(VNF) - Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đề xuất các ngân hàng không được thu giữ tài sản bảo đảm (TSĐB) bằng các biện pháp 'trái đạo đức xã hội'. Quy định này khiến nhiều nhà băng băn khoăn, lo ngại.
(VNF) - Thủ tướng yêu cầu tiếp tục giảm lãi suất cho vay. Việc giảm lãi suất tiết kiệm còn chịu nhiều sức ép. Đây là những thông tin đáng chú ý trong lĩnh vực ngân hàng tuần qua.
(VNF) - Số vốn huy động được từ lô trái phiếu trị giá 800 tỷ đồng sẽ được Ngân hàng TMCP Kiên Long (KienlongBank) sử dụng để phục vụ nhu cầu cho vay khách hàng của ngân hàng.
(VNF) - VietinBank chính thức ra mắt tính năng OTT Voice, một bước đột phá trong dịch vụ ngân hàng số, mang đến cho khách hàng trải nghiệm thông báo biến động số dư qua giọng nói. Điểm đặc biệt của OTT Voice là khả năng tùy chỉnh thời gian phát thông báo linh hoạt, giúp người dùng kiểm soát tốt hơn việc nhận thông tin giao dịch.
(VNF) - Theo Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 2 (TP. HCM), tính đến cuối tháng 2/2025 tổng dư nợ tín dụng trên địa bàn TP. HCM đạt gần 94 triệu tỷ đồng, giảm 0,17% so với cuối năm 2024 nhưng tăng 12,2% so với cùng kỳ.
(VNF) - Các ngân hàng đã đồng loạt giảm lãi suất tiết kiệm sau chỉ đạo của Thủ tướng và NHNN. Tuy nhiên, các chuyên gia cho rằng dư địa để giảm lãi suất huy động không còn nhiều.
(VNF) - Sau khi Vietcombank chốt ngày phát hành thêm hơn 2,76 tỷ cổ phiếu để trả cổ tức bằng cổ phiếu với tỷ lệ cao kỷ lục 49,5%, VietinBank cũng trình phương án chia cổ tức bằng cổ phiếu tỷ lệ 44,64% nhằm tăng vốn điều lệ lên 77.671 tỷ đồng.
(VNF) - Thực hiện chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ tại Công điện số 21/CĐ-TTg ngày 4/3/2025 và chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước, Agribank đã khẩn trương ban hành văn bản yêu cầu các chi nhánh trong toàn hệ thống đẩy mạnh cung ứng vốn tín dụng cho vay sản xuất, kinh doanh lúa gạo.
(VNF) - Ngoài một số lợi ích và miễn trừ từ NHNN, Vietcombank, HDBank, MB và VPBank còn được hỗ trợ thanh khoản từ các khoản vay tái cấp vốn với lãi suất thấp sau khi nhận chuyển giao bắt buộc các ngân hàng yếu kém.
(VNF) - Cuộc đua tăng vốn điều lệ của các ngân hàng sôi động ngay từ đầu năm 2025. Tuy nhiên, quá trình tăng vốn của nhiều nhà băng gặp không ít thách thức.
(VNF) - Nhằm mang đến giải pháp tài chính an toàn và sinh lời vượt trội dành riêng cho cán bộ, công chức, viên chức và người lao động nghỉ việc theo Nghị định 178/2024/NĐ-CP, BIDV triển khai gói sản phẩm “Tiền gửi an vui - Sinh lời bền vững” với nhiều ưu đãi hấp dẫn về tài chính và chăm sóc sức khỏe cho khách hàng. Chương trình áp dụng từ ngày 1/3/2025 đến hết ngày 31/12/2025.
(VNF) - Hành trình thiện nguyện của CBNV Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank, HoSE: SSB) năm 2025 được mở đầu bằng hoạt động thường niên Xuân Yêu thương với chủ đề “Lan tỏa nụ cười” hướng tới những hoàn cảnh yếu thế trong xã hội: trẻ em mồ côi, nạn nhân bị nhiễm chất độc màu da cam, những em nhỏ mất cha mẹ do dịch bệnh Covid-19, những cụ già neo đơn không nơi nương tựa hay nữ bệnh nhân mắc bệnh hiểm nghèo tại 29 tỉnh, thành trên cả nước….
