Chỉ cần dạo qua vài con phố ở Hà Nội, người ta dễ dàng nhìn thấy những tờ rơi quảng cáo hấp dẫn như “cho vay tiền không cần thế chấp tài sản”, “cho vay tiền thủ tục nhanh gọn”,... Còn nếu gõ Google tra cứu từ khoá “vay tiền”, sẽ hiện ra một loạt website quảng cáo “cho vay tiền, thủ tục nhanh gọn, nhận tiền trong tích tắc”.
Vào vai 1 người đang cần vay tiền, phóng viên đã liên hệ tới vài số điện thoại trên tờ rơi dán ở đường phố và trên mạng internet như 09135xxx…, 08641xxx…, 090551… Theo lời giới thiệu từ các số điện thoại này, người vay tiền chỉ cần một số giấy tờ như giấy đăng ký xe máy, ô tô, giấy phép lái xe, CMND… là lập tức được cho vay tiền.
Nếu vay dưới 10 triệu đồng, lãi suất sẽ dao động từ 5.000 đến 6.000 đồng/1 triệu/ngày. Nếu với số tiền từ 30 triệu đồng trở lên sẽ có lãi suất từ 4.000 đến 5.000 đồng/1 triệu/ngày. Mức lãi suất còn được áp dụng với thời hạn vay, nhưng thường không quá 50 ngày. Nếu quá hạn, người vay sẽ bị tính lãi suất “cắt cổ” hoặc sẽ có “luật” xử phạt.
Tin lời quảng cáo hấp dẫn, thủ tục đơn giản nên nhiều người gặp bí bách về tài chính đã sa vào vòng vây tín dụng đen. Chiêu thức hoạt động của tín dụng đen tinh vi ở chỗ, chúng thường xây dựng một hệ thống “chân rết” dày đặc, chỉ mất vài phút là có thể biết được hoàn cảnh kinh tế của đối tác.
Chính vì thế, người vay được ít, người vay được nhiều… đều phụ thuộc vào hoàn cảnh gia đình mà các đối tượng đã rõ mười mươi qua hệ thống chân rết. Học sinh, sinh viên ham mê lô đề, cá độ cũng là những “con mồi ngon” mà đối tượng tín dụng đen nhắm tới.
Điển hình như năm 2017, sinh viên Trần Văn. H., ở xã Như Hoà, Kim Sơn, Ninh Bình đã bị các đối tượng cho vay tín dụng đen về tận quê truy tìm. Huy cá độ bóng đá nhưng thua, các đối tượng lên kịch bản cho mượn xe máy, sau đó “gợi ý” Huy viết giấy bán cho người khác với giá rẻ mà thực chất là cùng băng nhóm.
Trả nợ cá độ xong, Huy lại quay cuồng lo khoản tiền chuộc xe vì bị các đối tượng dọa kiện về tội lừa đảo “mượn xe nhưng lại bán”. Để xoay tiền, Huy phải vay mượn khắp nơi và càng lún sâu vào “bẫy” của tín dụng đen. Kết quả là chưa đầy 1 tháng, Huy mượn đến 3 chiếc xe máy với cùng chiêu thức mà nhóm tín dụng đen đã bày sẵn: “mượn rồi bán”.
Đến lúc này, các đối tượng chuyển sang giai đoạn tìm Huy truy thu nợ. Từ 3 chiếc xe máy mượn rồi bán không nổi 60 triệu đồng, chưa đầy 2 tháng Huy bị yêu cầu phải trả 140 triệu đồng để chuộc lại 3 chiếc xe. Không có tiền trả nợ, các đối tượng tìm về tận quê Huy ép bố mẹ phải chi tiền chuộc xe cho chúng.
Nhận được phản ánh từ gia đình, PV đã tiếp cận với các đối tượng này. Ban đầu PV bị 3 đối tượng xăm trổ dọa dẫm, dùng điện thoại “khủng bố”, thậm chí còn mượn danh công an để “nắn gân” PV. Tuy nhiên, khi PV hỏi: “Các anh quen biết thế nào mà cho mượn nhiều xe thế, giờ tôi mượn 3 chiếc xe có được không?” thì các đối tượng từ chối rồi rút lui.
Giữa năm 2018, Công an tỉnh Đắk Lắk và Công an TP. Buôn Ma Thuột cũng triệt phá nhóm đối tượng từ Hải Phòng vào Đắk Lắk, núp bóng tổ chức hỗ trợ tài chính. Băng nhóm này đã cho hơn 260 hộ dân vay với lãi suất lên đến 30%/tháng, tương đương 360%/năm. Nhiều người chậm trả nợ thì bị chúng đến đe dọa, cưỡng đoạt tài sản.
Liên quan đến hoạt động tín dụng đen, trao đổi với PV, luật sư Nguyễn Đào Tơ, Trưởng Văn phòng luật sư Hoàng Huy cho biết: Trong vài năm trở lại đây, đã tiếp cận khá nhiều vụ việc liên quan đến tín dụng đen. Hoạt động này thể hiện rõ nhất dưới hình thức, vay và cho vay. Bản chất của tín dụng đen là cho vay với lãi suất “khủng” vượt quá nhiều lần mức lãi suất quy định của pháp luật cho phép.
Theo quy định, lãi suất cho vay không vượt quá 150% mức lãi suất cơ bản của Ngân hàng Nhà nước quy định, trên mức này là được xếp vào diện vay nặng lãi. Theo luật sư Tơ, hoạt động “tín dụng đen” là mầm mống phát sinh nhiều loại tội phạm, với nhiều hành vi vi phạm khác nhau.
“Một hiện tượng nhức nhối liên quan đến hoạt động “tín dụng đen” đã và đang diễn ra là các đối tượng sai “đàn em” đổ chất bẩn, chất thải vào nhà dân, gia đình “con nợ” để đe dọa, buộc phải trả tiền. Có trường hợp đối tượng đem cả quan tài, vòng hoa, dán cáo phó… để gây sức ép, khủng bố tinh thần người vay nợ...”, luật sư Tơ nói.
Luật sư Nguyễn Anh Tuấn, Giám đốc Công ty TNHH luật Trường Lộc nhìn nhận thời gian gần đây, khi xảy ra tranh chấp dân sự, thay bằng báo với cơ quan bảo vệ pháp luật, một số người đã sử dụng “xã hội đen” để giải quyết. Bên cạnh đó, nhiều đối tượng lợi dụng kẽ hở của pháp luật hiện hành để hoạt động phi pháp.
Luật sư Tuấn phân tích, Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 quy định về “Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”: Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 5 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng đến dưới 100 triệu đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích thì bị phạt tiền từ 50 triệu đồng đến 200 triệu đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 3 năm.
“Tuy nhiên, phải khẳng định rằng việc chứng minh các dấu hiệu phạm tội và xử lý các hành vi bạo lực hoặc vi phạm pháp luật trong hoạt động “tín dụng đen” còn rất khó khăn và cần thêm rất nhiều chế tài kèm theo”, luật sư Tuấn nói.
| Triệt xóa 80 vụ, bắt xử lý 166 đối tượng Liên quan đến hoạt động “tín dụng đen”, từ cuối năm 2017 đến tháng 4/2018, lực lượng Công an tỉnh Đồng Tháp đã triệt xóa 80 vụ, bắt xử lý 166 đối tượng, thu giữ trên 25.000 tờ rơi quảng cáo, gần 700 hợp đồng vay, đặt cọc, thuê tài sản, sổ sách cho vay hơn 2,8 tỷ đồng, thu giữ một số loại công cụ hỗ trợ cùng nhiều giấy tờ và tài liệu liên quan. |
| Đòi tiền, làm mù mắt “con nợ” Ngày 18/10, Công an huyện Tuy Phong (Bình Thuận) khởi tố bị can Phạm Thị Ngọc Tuyết ở thị trấn Phan Rí Cửa, Tuy Phong về tội “Cố ý gây thương tích”. Theo tài liệu của cơ quan điều tra, năm 2016, chị Trần Thị Kim Ngọc (giấu chồng) vay của bà Tuyết 3 triệu đồng với lãi suất 30.000 đồng/ngày. Ngày 23/8, vợ chồng bà Tuyết đến nhà chị Ngọc đòi tiền lãi. Hai bên đã xảy ra mâu thuẫn, bà Tuyết đã đánh chị Ngọc. Khi anh Sinh (chồng chị Ngọc) xông vào can ngăn thì bị bà Tuyết dùng vỏ chai bia đập bể, đâm vào mắt trái anh Sinh gây mù. |
Xem thêm >> Tiếp tục 'bành trướng' mạng lưới, LienVietPostBank sắp có thêm 147 phòng giao dịch
Tags:
(VNF) - Theo ông Phạm Văn Đức - Phó Cục trưởng Cục Quản lý, Giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), bảo hiểm thiên tai đóng vai trò là công cụ “chống sốc”, giúp nền kinh tế Việt Nam giảm thiệt hại, nhanh chóng hồi phục sau thiên tai và tăng cường khả năng thích ứng với rủi ro khí hậu ngày càng gia tăng.
(VNF) - Dù bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều ích lợi, nhưng không ít người nhận được lời khuyên rằng: Không nên mua bởi một số một số “mặt trái” không phải ai cũng chấp nhận.
(VNF) - Đó là thông điệp của các doanh nghiệp bảo hiểm tại Hội nghị Định phí bảo hiểm Việt Nam 2025 với chủ đề “Khôi phục niềm tin, tái định nghĩa bảo hiểm” (Rebuild Trust, Redefine Insurance), khẳng định vai trò của bảo hiểm trong kỷ nguyên mới.
(VNF) - Doanh nghiệp bảo hiểm gửi thông báo: Vì lý do kê khai không đúng về tình trạng lịch sử bệnh lý đã làm sai lệnh quyết định nhận bảo hiểm. Do đó, công ty buộc phải huỷ bỏ quyền lợi hợp đồng, đồng thời tăng mức phí tham gia của sản phẩm chính.
(VNF) - Dù các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ liên tiếp ra mắt sản phẩm mới, chuyên biệt nhưng thị trường vẫn chưa có nhiều khởi sắc. Tuy nhiên, chuyên gia tin bảo hiểm nhân thọ sẽ sớm tốt lên.
(VNF) - Từ ngày 1/1/2026, mức đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc thấp nhất sẽ tăng, do mức lương tối thiểu vùng được điều chỉnh theo đúng quy định Luật Bảo hiểm Xã hội.
(VNF) - Ông Lê Xuân Bách – Phó Tổng Giám đốc PTI cho biết, bảo hiểm không chỉ đơn giản là chi trả tiền bồi thường, mà còn ở sự chia sẻ, đồng hành trong mọi tình huống khi khách hàng gặp khó khăn nhất.
(VNF) - Công an tỉnh Phú Thọ cho biết, vừa triệt phá đường dây tự đục vỡ xương khớp, hợp thức hoá hồ sơ bệnh án nhằm trục lợi bảo hiểm nhân thọ với số tiền hơn 6 tỷ đồng.
(VNF) - Các doanh nghiệp bảo hiểm cho biết, khi còn đang giám định thiệt hại do cơn bão số 12 đã liên tiếp ghi nhận thêm tổn thất hàng trăm tỷ đồng do cơn bão số 13. Bão chồng bão khiến số tiền bồi thường ước hàng ngàn tỷ đồng.
(VNF) - Theo chuyên gia, nguyên nhân khiến có tỷ lệ bồi thường bảo hiểm bắt buộc xe máy rất thấp, người dân gần như không nhận được lợi ích đến từ cả 3 bên gồm: Cơ quan quản lý, người dân và doanh nghiệp bảo hiểm.
(VNF) - Theo Thông tư 41/2025/TT-NHNN, tổng hạn mức giao dịch của một khách hàng tại một tổ chức cung ứng ví điện tử được phép tăng lên tối đa 300 triệu đồng/tháng đối với các giao dịch thanh toán một số dịch vụ thiết yếu.
(VNF) - Nhiều đại biểu quốc hội cho rằng, bảo hiểm xe máy bắt buộc khi triển khai thực tế không hiệu quả và đề xuất bỏ loại hình này.
(VNF) - Các doanh nghiệp bảo hiểm ghi nhận thiệt hại chủ yếu ở nghiệp vụ xe cơ giới và tài sản kỹ thuật, với tổng giá trị bồi thường ước tính lên tới hàng chục tỷ đồng.
(VNF) - Trước ý kiến của nhiều đại biểu cho rằng, bảo hiểm “đóng tiền vào thì dễ, rút ra lại rất khó”, Phó Thủ tướng Hồ Đức Phớc cho rằng, ông đã từng tham gia bảo hiểm, khi đáo hạn muốn là rút tiền ra được ngay và các công ty phải trả tiền theo quy định.
(VNF) - Từ sau giai đoạn tăng trưởng nóng, các công ty tài chính tiêu dùng đã bước vào quá trình tái cấu trúc sâu rộng, giúp danh mục cho vay trở nên cân bằng hơn.
(VNF) - Sau đợt mưa bão liên tiếp vừa qua, hàng loạt xe ô tô bị ngập nặng, gây ra thiệt hại nghiêm trọng. Đáng chú ý, có hồ sơ bồi thường cho thấy chi phí sửa chữa đã lên đến 90% giá trị chiếc xe, khiến nhiều chủ xe đứng trước nguy cơ mất trắng tài sản.
(VNF) - Sự dịch chuyển mạnh mẽ của tầng lớp trung lưu tại Việt Nam đang mở ra một kỷ nguyên mới: người Việt không chỉ mong muốn “đủ sống”, mà còn khao khát nâng tầm chất lượng sống, bảo vệ thành quả và chuẩn bị vững vàng cho tương lai của thế hệ kế tiếp. Song song với đó, những khoảng trống bảo vệ ngày càng rõ nét, khi những rủi ro bất ngờ vẫn có thể ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính tưởng chừng đã vững vàng.
(VNF) - Bảo hiểm xã hội Việt Nam cho biết, nếu người lao động chậm đóng bảo hiểm xã hội sau 60 ngày dù đã có văn bản đôn đốc sẽ bị coi là trốn đóng và hành vi này nặng nhất có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự.
(VNF) - Nước lũ ở Huế lên quá nhanh khiến hàng trăm xe ô tô trong thành phố ngập qúa bánh xe, trong đó có rất nhiều phương tiện nước đã tràn vào trong xe, gây hư hỏng nặng.
(VNF) - Ông Lê Xuân Bách - Phó Tổng Giám đốc PTI cho rằng, việc các doanh nghiệp bảo hiểm nỗ lực trong việc nâng cao trải nghiệm khách hàng sau mỗi đợt thiên tai bão lũ cũng góp phần "neo" giữ niềm tin của người dân đối với bảo hiểm.
(VNF) - Trước những thiệt hại nặng nề của nền kinh tế gây ra bởi bão lũ trong hơn một năm vừa qua, các công ty bảo hiểm cũng đã nhanh chóng xác minh tổn thất, chi trả bồi thường sớm giúp các doanh nghiệp có ngay nguồn tài chính để tái thiết sản xuất.
(VNF) - Việc đưa ví điện tử vào nội dung của Luật Bảo hiểm Tiền gửi được xem là bước cần thiết nhằm đảm bảo an toàn cho người dùng, trong bối cảnh giao dịch tài chính số ngày càng phổ biến.
(VNF) - Nếu muốn dòng vốn bảo hiểm thực sự trở thành một “trụ cột ổn định” của nền kinh tế, Việt Nam cần đi song hành trên cả hai hướng: mở rộng nền khách hàng tham gia bảo hiểm và nâng cấp môi trường đầu tư cho các doanh nghiệp bảo hiểm.
(VNF) - Chuyên gia nhìn nhận, phần lớn lao động phi chính thức tại Việt Nam không tham gia bất cứ một loại hình bảo hiểm nào, nguy cơ gây ra thách thức lớn đối với hệ thống an sinh xã hội.
(VNF) - Các chuyên gia đánh giá, thiệt hại về tài sản trong đợt bão lũ vừa qua là vô cùng lớn, các doanh nghiệp bảo hiểm cũng đã dự kiến bồi thường hàng ngàn tỷ đồng. Điều đó cho thấy giá trị của bảo hiểm trong bảo vệ tài chính, đặc biệt mức độ nghiêm trọng của thiên tai ngày càng gia tăng.
(VNF) - Theo ông Phạm Văn Đức - Phó Cục trưởng Cục Quản lý, Giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), bảo hiểm thiên tai đóng vai trò là công cụ “chống sốc”, giúp nền kinh tế Việt Nam giảm thiệt hại, nhanh chóng hồi phục sau thiên tai và tăng cường khả năng thích ứng với rủi ro khí hậu ngày càng gia tăng.
(VNF) - Gần 3ha đất nông nghiệp của Tân Á Đại Thành ở quận Hoàng Mai cũ (Hà Nội) được chuyển đổi mục đích sử dụng để thực hiện tổ hợp nhà ở, văn phòng.
