Tuổi 30 mua bảo hiểm nhân thọ: Quá sớm hay biết lo xa khi còn trẻ?

30 tuổi tham gia bảo hiểm liệu có quá sớm?

Chia sẻ với VietnamFinance, anh Lê Thành (29 tuổi), ở Hoài Đức, Hà Nội cho biết, anh đang phân vân xem có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ thời điểm này hay không khi đang được một đại lý bảo hiểm tư vấn giải pháp. Theo anh Thành, hiện anh đang độc thân, chưa vướng nhiều trách nhiệm gia đình, cũng đã có bảo hiểm y tế theo cơ quan.

“Tư vấn đưa ra giải pháp 20 triệu/năm nhưng tôi nghĩ vẫn chưa cần tham gia bởi còn trẻ tuổi”, anh Thành nói.

Ngược lại, anh La Đức Trung (30 tuổi), ở Long Biên, Hà Nội lại cho rằng đây là độ tuổi tham gia bảo hiểm nhân thọ hợp lý bởi anh có trách nhiệm gia đình khi đã kết hôn từ năm 2021 và hiện có 2 con nhỏ. Anh Trung kể, được tư vấn bảo hiểm nhân thọ từ khi mới lập gia đình nhưng đến nay anh mới quyết định tham gia.

“Mục tiêu của tôi là vừa bảo vệ tài chính, vừa muốn tích luỹ dài hơi cho khoảng 20 năm về sau”, anh Trung nói lý do.

Trao đổi với VietnamFinance, chuyên gia bảo hiểm Đào Lan Hương nhìn nhận, bước vào tuổi 30 nhiều người bắt đầu có những thành tựu nhất định trong sự nghiệp, lập gia đình, một nền tảng tài chính ổn định hơn và bắt đầu suy nghĩ nghiêm túc về những kế hoạch dài hạn cho tương lai.

Theo bà Hương, ở độ tuổi 30, việc tham gia bảo hiểm mang lại nhiều lợi thế.

Thứ nhất, sức khỏe thời điểm này tốt giúp tối ưu chi phí và giúp hồ sơ được duyệt dễ dàng. Các công ty bảo hiểm sẽ dựa trên độ tuổi và tình trạng sức khỏe để đánh giá rủi ro khi thẩm định hồ sơ. Khi còn trẻ và khỏe, mức độ rủi ro được xem là thấp, mức phí sẽ cạnh tranh hơn đáng kể so với khi tham gia ở độ tuổi lớn hơn.

Đồng thời, quá trình thẩm định hồ sơ thường diễn ra thuận lợi, làm tăng khả năng được chấp thuận bảo vệ với phạm vi quyền lợi tối đa, mà không bị áp dụng điều khoản loại trừ hay tăng phí.

Thứ hai, thu nhập ổn định giúp người mua chủ động tài chính bởi phần lớn mọi người ở tuổi 30 đã có công việc và nguồn thu nhập vững vàng. Điều này tạo điều kiện để người mua chủ động trích lập một phần thu nhập cho các kế hoạch tài chính dài hạn, bao gồm cả bảo hiểm, mà không gây áp lực đáng kể lên túi tiền. Đồng thời, việc này giúp xây dựng thói quen tiết kiệm và đầu tư một cách có kỷ luật cho tương lai.

Thứ ba, có nhiều thời gian để tích lũy tài sản đối với các sản phẩm bảo hiểm có yếu tố tích lũy hoặc đầu tư. Với một chặng đường đủ dài phía trước, giá trị tài khoản hợp đồng sẽ có cơ hội tăng trưởng hiệu quả nhờ lãi suất kép. Điều này giúp tạo ra một quỹ tài chính đáng kể để thực hiện các mục tiêu lớn trong tương lai như mua nhà, cho con đi du học hoặc chuẩn bị cho một kỳ hưu trí an nhàn.

Cuối cùng, trách nhiệm gia đình ngày một lớn hơn. Tuổi 30 là cột mốc mà nhiều người bắt đầu xây dựng gia đình riêng hoặc trở thành trụ cột tài chính chính. Trách nhiệm lúc này không chỉ giới hạn ở bản thân mà còn mở rộng ra cho người bạn đời, con cái hoặc cha mẹ lớn tuổi.

“Bảo hiểm nhân thọ sẽ là một công cụ để đảm bảo nguồn tài chính vững chắc, giúp những người thân yêu có thể duy trì cuộc sống ổn định nếu không may có rủi ro xảy ra với người trụ cột”, bà Hương nói ý nghĩa.

Mua bảo hiểm nào tuỳ theo nhu cầu và hoàn cảnh bản thân

Chuyên gia Đào Lan Hương cho rằng, khi bước vào tuổi 30, các mục tiêu tài chính trở nên rõ ràng hơn, đi cùng với đó là những trách nhiệm lớn dần. Việc lựa chọn sản phẩm bảo hiểm không đơn thuần chỉ để bảo vệ, mà còn là một hành động chiến lược để xây dựng một kế hoạch tài chính toàn diện.

Sản phẩm bảo hiểm sức khoẻ giúp chi trả các chi phí y tế tốn kém, giúp bảo vệ tài sản, chủ động lựa chọn cơ sở y tế chất lượng cao để điều trị, giúp bạn an tâm về tài chính và tập trung vào việc hồi phục.

Còn bảo hiểm nhân thọ giúp tạo ra một nguồn tài chính thay thế để gia đình duy trì cuộc sống, đảm bảo tương lai học vấn cho con cái không bị gián đoạn trong trường hợp người trụ cột mất khả năng lao động. Hoặc xấu hơn, giúp thanh toán các khoản nợ như vay mua nhà, mua xe (nếu có).

Song song với đó, đây là một kênh tích lũy tài chính có kỷ luật cho các mục tiêu dài hạn.

“Khi đã có được lớp bảo vệ tài chính cơ bản, những người ở độ tuổi 30 có thể hướng đến mục tiêu cao hơn là đầu tư, gia tăng tài sản. Với lợi thế về thời gian khoảng 20-30 năm nữa mới đến tuổi nghỉ hưu, hoàn toàn có thể lựa chọn các phương án đầu tư với độ rủi ro cao hơn để tìm kiếm lợi nhuận hấp dẫn”, bà Hương gợi ý.

Tuy nhiên, vị chuyên gia bảo hiểm cũng khuyến nghị, nhu cầu bảo vệ ở mỗi giai đoạn và hoàn cảnh sống đều có sự khác biệt.

Đối với người độc thân, ưu tiên hàng đầu là bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn.

Khi đã lập gia đình, trách nhiệm tài chính đã mở rộng cho cả người bạn đời. Vì vậy, bảo hiểm nhân thọ trở thành ưu tiên quan trọng để bảo vệ các kế hoạch chung và đảm bảo tương lai tài chính cho người ở lại nếu có rủi ro không mong muốn xảy ra.

Đến khi chào đón thành viên mới, trách nhiệm lúc này là lớn nhất, do đó người mua cần ưu tiên một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với quyền lợi đủ lớn để bảo đảm tương lai học vấn cho con trong mọi tình huống. Bên cạnh đó, bảo hiểm sức khỏe cho cả gia đình sẽ giúp bạn an tâm cho con được chăm sóc y tế tốt nhất.

Bà Đào Lan Hương cũng lưu ý, để hợp đồng bảo hiểm thực sự trở thành một công cụ bảo vệ hiệu quả, trước khi đặt bút ký cần kê khai thông tin sức khỏe một cách trung thực, đọc kỹ các điều khoản loại trừ và quy định về thời gian chờ của sản phẩm, ưu tiên các quyền lợi bảo vệ trước những rủi ro có chi phí lớn.

Bên cạnh đó, cân đối mức phí tham gia sao cho phù hợp với khả năng tài chính, lựa chọn công ty bảo hiểm có uy tín trong chi trả bồi thường và lịch sử hoạt động lâu dài. Đặc biệt, tham vấn ý kiến từ các chuyên viên tư vấn tài chính, đại lý bảo hiểm uy tín.