BaoViet Bank Đồng Nai: Hơn 1.000 tỷ cho vay không tài sản đảm bảo, tiềm ẩn rủi ro
Nguyễn Kim -
05/12/2024 10:00 (GMT+7)
(VNF) - NHNN tỉnh Đồng Nai đã khuyến cáo rủi ro với dư nợ hơn 1.000 tỷ đồng tại BaoViet Bank. Cùng với đó là loạt tồn tại trong công tác thẩm định, cho vay.
Hơn 1.000 tỷ đồng cho vay không tài sản đảm bảo
Tại BaoViet Bank Đồng Nai, dư nợ cho vay có tài sản bảo đảm tại thời điểm 31/05/2024 là 231,3 tỷ đồng, trong đó, nợ xấu 10,2 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 4,43% tổng dư nợ cho vay có tài sản bảo đảm; Dư nợ cho vay không có tài sản bảo đảm tại thời điêm 31/05/2024 là 1.098 tỷ đồng.
Đáng chú ý, phần dư nợ cho vay không có tài sản đảm bảo này bị Thanh tra Ngân hàng Nhà nướckhuyến nghị, cảnh báo rủi ro. Cụ thể, 02 khách hàng với tổng dư nợ 1.098 tỷ đồng, nhưng không có tài sản đảm bảo (chỉ ghi nhận bảo lãnh của một Tập đoàn khác cho toàn bộ nghĩa vụ trả nợ). Tuy nhiên, đơn vị bảo lãnh bị mất cân đối tài chính (vốn lưu động ròng tại 31/12/2021 âm 3.220 tỷ đồng).
Ảnh minh hoạ.
Cùng với đó, Thanh tra cũng chỉ ra lo ngại về tình hình của 2 khách hàng này. Cụ thể, đối với khách hàng có dư nợ 797 tỷ đồng thì tỷ suất sinh lời thấp, khả năng thanh toán nhanh thấp, tài sản ngắn hạn chủ yếu là hàng tồn kho và nợ phải trả và vốn chủ sở hữu cho thấy tài sản chủ yếu hình thành từ các khoản vay nên tiềm ẩn nhiều rủi ro.
Đối với hoạt động kinh doanh của khách hàng còn lại, thì khả năng thanh toán nhanh năm 2021, 2022 thấp; nợ phải trả/vốn chủ sở hữu đạt 4,2 lần, tương đối cao, phần lớn doanh thu đều dựa trên mua bán giữ các thành viên của Tập đoàn.
Nhiều tồn tại, vi phạm được nhắc nhở chấn chỉnh
Theo KLTT mới đây, về công tác thẩm định, Bao VietBank Đồng Nai thẩm định, xét duyệt cho vay chưa chặt chẽ, chưa đầy đủ theo quy định tại khoản 1 Điều 17 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng, gồm có 13 khách hàng (17 món vay) với tổng dư nợ có liên quan tính đến 31/05/2024 là 85,7 tỷ triệu đồng.
Vi phạm điều kiện cho vay bù đắp, cụthể, theo quy định của BaoVietBank, thời gian được cho vay bù đắp phải thỏa mãn điều kiện không quá 12 tháng kể từ ngày ký Hợp đồng mua bán công chứng đến thời điểm đề nghị vay vốn. Tuy nhiên, Bao VietBank Đồng Nai chưa thu thập chứng từ để làm căn cứ xác định thời gian xét duyệt khoản vay trên đúng theo quy định đối với khách hàng là ông Ô.T.P.T, dư nợ cho vay là 759 triệu đồng.
Sai sót đánh giá nguồn thu nhập trả nợ của khách hàng,BaoVietBank Đồng Nai thẩm định, xét duyệt vốn vay dựa trên báo cáo tài chính do khách hàng tự lập, không được kiểm toán/báo cáo nộp cho cơ quan thuế dẫn đến sai sót trong đánh giá nguồn thu nhập trả nợ của khách hàng; Tờ trình thẩm định của BaoVietBank Đồng Nai ghi nhận mức doanh thu dự kiến tăng nhưng không đưa ra được các căn cứ làm cơ sở ghi nhận doanh số dự kiến, chưa thực hiện đánh giá các chi phí liên quan, lợi thế và khả năng cạnh tranh của khách hàng khi đánh giá nguồn thu nhập trả nợ trong đề xuất cấp tín dụng. Đây là hồ sơ cho vay của tại khoản vay của Công ty TNHH Nguyên Đặng, dư nợ là 668 triệu đồng.
Tương tự khi đánh giá doanh thu, khả năng trả nợ của khách hàng, khi thẩm định cho vay tại Công ty TNHH TMDV Cát Tường, Bao VietBank Đồng Nai thẩm định tình hình tài chính công ty dựa trên số nội bộ khác hàng tự lập, chưa thu nhập các tài liệu chứng minh kiểm tra tính xác thực của tình hình tài chính doanh nghiệp.
Cùng với đó, khi đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, BaoViet Bank chưa phân tích đánh giá đầy đủ các khoản phải trả, đặc biệt là các khoản vay tại các tố chức tín dụng khác của công ty (tổng dư nợ tại các tổ chức tín dụng 17,2 tỷ đồng tại thời điểm tháng 09/2023), chưa thẩm định đánh giá các nội dung có liên quan như nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi, mục đích vay vốn, thời gian vay vốn... để đánh giá đầy đủ khả năng trả nợ của khách hàng, chưa phân tích đánh giá về mức độ cạnh tranh của ngành, các rủi ro chủ quan, khách quan để đánh giá mức độ khả thi phù hợp của phương án tài trợ.
Đáng chú ý, tại thời điểm giải ngân lần 10 đến lần thứ 14, công ty đã có phát sinh nợ cần chú ý tại các TCTD khác, tuy nhiên BaoVietBank Đồng Nai chưa thẩm định, đánh giá lại thực trạng tài chính của công ty để đưa ra hạn mức giải ngân và thời gian phù hợp.
Tương tự, một khách hàng khác là Công ty TNHH thương mại Tân Hiệp, dư nợ vay là 25,2 tỷ đồng. Khi thẩm định, phê duyệt hồ sơ này, BaoVietBank Đồng Nai chưa thu thập đầy đủ số liệu hoạt động của công ty để làm cơ sở đánh giá; chưa thu thập các báo cáo quyết toán thuế thu nhập doanh nghiệp các năm 2021, năm 2022, năm 2023 của công ty để đánh giá về thực trạng tình hình tài chính, kết quả kinh doanh, doanh thu lợi nhuận đạt được.
Đối với các khoản vay cá nhân, Thanh tra đã chỉ ra nhiều khoản vay BaoViet Bank Đồng Nai khi phê duyệt các khoản vay cá nhân chỉ thu thập sổ ghi chép mua bán hàng ngày mang tính chất liệt kệ, chưa đầy đủ thông tin không thể hiện được quy mô doanh thu, các tài liệu, chứng từ khác như biên lai/hóa đơn, phiếu giao/nhận, sổ sách ghi chép bán hàng, xuất nhập tồn hàng hóa.
Đáng chú ý, Khi đánh giá hồ sơ thẩm định chưa chặt chẽ dẫn đến tình trạng khách hàng không có khả năng trả nợ, phát sinh nợ xấu tại Baoviet Bank Đồng Nam đối với 4 khách hàng, dư nợ 14,8 tỷ đồng, cụ thể: Đinh Xuân T. dư nợ 4,8 tỷ đồng; Nguyễn Duy M. dư nợ 4,5 tỷ đồng; Thái Thị T dư nợ 4,1 tỷ đồng; Nguyễn Đức T dư nợ 1,3 tỷ đồng.
Khoản vay của Khách hàng Hà Thị Kim N. dư nợ 8,3 tỷ đồng, BaoViet Bank Đồng Nai chưa xác định hệ số nghĩa vụ trả nợ trên thu nhập (DTI) của khách hàng theo quy định tại nội bộ ngân hàng. Thực tế, Hệ số DTI xác định theo mẫu ngày 17/5/2021 không phù hợp quy định đã ban hành.
(VNF) - Thời gian qua, nhiều ngân hàng đã đẩy mạnh giảm lãi suất cho vay theo đúng tinh thần, chỉ đạo của Thủ tướng và NHNN. Tuy nhiên, theo nhận định của nhiều chuyên gia, mức lãi suất cho vay cao hay thấp còn phụ thuộc vào chính nhu cầu vay vốn, khả năng tài chính của doanh nghiệp.
(VNF) - Agribank tiếp tục triển khai cho vay trả nợ trước hạn tổ chức tín dụng (TCTD) khác trong năm 2025 với lãi suất chỉ từ 2,4%/năm. Agribank cho biết, mức cho vay tối đa bằng dư nợ gốc tại TCTD khác.
(VNF) - Ngân hàng TNHH Một thành viên Đông Á (DongA Bank) chính thức đổi tên thành Ngân hàng TNHH một thành viên Số Vikki (Vikki Bank) sau khi được chuyển giao bắt buộc về với HDBank.
(VNF) - Ngân hàng Nhà nước phải có trách nhiệm cung cấp thông tin về người có liên quan của các lãnh đạo và cổ đông sở hữu từ 1% vốn trở lên theo đề nghị của cơ quan thuế.
(VNF) - Ngân hàng Quốc Tế (VIB) chính thức ra mắt tài khoản “Siêu Lợi Suất” trên nền tảng ngân hàng số MyVIB với thông điệp “Đánh thức dòng tiền nhàn rỗi”. Chỉ cần kích hoạt siêu tính năng này trên tài khoản thanh toán VIB, khách hàng sẽ tối ưu được lợi nhuận mỗi ngày với mức lợi suất cao hơn đến 43 lần so với thông thường.
(VNF) - Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu không ngừng biến động, tái cơ cấu đã trở thành lựa chọn sống còn của nhiều ngân hàng lớn trên thế giới và Việt Nam. Không đứng ngoài xu hướng này, Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) đang đẩy mạnh tái cơ cấu, hướng tới tăng trưởng bền vững và trở lại vị thế vốn có của mình.
(VNF) - Ngân hàng TNHH một thành viên Đông Á đổi tên thành Ngân hàng Số Vikki theo quyết định số 42/QĐ-TTGSNH2 ngày 14/02/2025 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
(VNF) - Giá USD ngân hàng hôm nay (13/2) đảo chiều giảm mạnh sau 1 tuần tăng liên tục. Giá USD bán ra đã mất mốc 25.700 đồng/USD. Còn tỷ giá trung tâm tiếp tục lập kỷ lục mới.
(VNF) - Dự án BOT cần vốn, ngân hàng cũng sẵn sàng cấp tín dụng, tuy nhiên lãnh đạo nhiều ngân hàng thừa nhận, dù sẵn tiền nhưng việc cấp tín dụng cho các dự án BOT xây dựng hạ tầng không hề dễ dàng.
(VNF) - Giá USD ngân hàng hôm nay (12/2) tiếp tục tăng mạnh, lên mức cao nhất lịch sử khi tiến sát mốc 25.800 đồng/USD ở chiều bán. Tỷ giá trung tâm cũng lập kỷ lục mới.
(VNF) - Tại Hội nghị Thường trực Chính phủ với các ngân hàng thương mại do Thủ tướng Phạm Minh Chính chủ trì, lãnh đạo nhiều ngân hàng đã đưa ra nhiều đề xuất, kiến nghị nhằm tháo gỡ loạt khó khăn, vướng mắc.
(VNF) - Năm 2024, lợi nhuận trước thuế của Eximbank đạt mốc kỷ lục 4.188 tỷ đồng, các chỉ số tăng trưởng vượt bậc trong bối cảnh ngành tài chính ngân hàng còn đối mặt với nhiều thách thức.
(VNF) - Thủ tướng Phạm Minh Chính đã giao Phó Thủ tướng Hồ Đức Phớc trực tiếp chỉ đạo, Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng khẩn trương xây dựng hồ sơ, trình Quốc hội trong kỳ họp tháng 5 tới để luật hóa Nghị quyết 42/2017/QH14 của Quốc hội về thí điểm xử lý nợ xấu.
(VNF) - Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội (SHB) vừa thông báo về ngày chốt danh sách cổ đông để chi trả cổ tức năm 2023 bằng cổ phiếu với tỷ lệ 11%. Sau khi hoàn tất, vốn điều lệ của SHB sẽ tăng lên 40.658 tỷ đồng, tiếp tục khẳng định vị thế top 5 ngân hàng tư nhân lớn nhất hệ thống. Việc liên tục tăng vốn điều lệ có ý nghĩa quan trọng nhằm nâng cao năng lực tài chính của ngân hàng, tăng khả năng cạnh tranh của SHB trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế và đặc biệt đáp ứng các lợi ích kỳ vọng của cổ đông.
(VNF) - Theo lãnh đạo Agribank, nếu dư nợ hàng năm tăng thêm 200.000 tỷ đồng, Agribank cần bổ sung 15.000-17.000 tỷ đồng vốn tự có. Vì vậy, Agribank đề nghị được cấp bổ sung tối thiểu 10.000 tỷ đồng/năm.
(VNF) - Số lượng nhân sự của nhiều ngân hàng như BIDV, Sacombank, VIB,... giảm mạnh trong năm 2024. Xu hướng cắt giảm nhân sự trong ngành ngân hàng cũng được dự báo sẽ tiếp diễn trong năm nay.
(VNF) - Theo bà Nguyễn Thị Phương Thảo, Phó chủ tịch thường trực HĐQT, HDBank và các đối tác đang phối hợp thực hiện các hợp đồng 48 tỷ USD với các tập đoàn lớn của Mỹ, tạo ra gần 500.000 việc làm
(VNF) - Theo ông Đặng Khắc Vỹ, VIB cũng như các ngân hàng tin tưởng khi quyền hợp pháp của chủ nợ được đảm bảo, ngành Ngân hàng sẽ tăng được khả năng tiếp cận tín dụng của các doanh nghiệp và người dân.
(VNF) - VietinBank ra mắt gói sản phẩm kiều hối với dịch vụ trọn gói, thuận tiện và hàng loạt ưu đãi nhằm giúp kiều bào, người Việt Nam đang sinh sống, làm việc tại phương xa chuyển tiền về nước như món quà thay cho lời chúc, trao gửi yêu thương cho người thân, gia đình
(VNF) - Với mục tiêu hỗ trợ thiết thực cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) trong việc tiếp cận các sản phẩm dịch vụ tài chính, tối ưu hiệu quả hoạt động và tập trung phát triển kinh doanh, Ngân hàng TMCP Bắc Á (BAC A BANK) triển khai chương trình ưu đãi “Phí giảm ngay - Lãi trao tay” với mức ưu đãi giảm đến 50% nhiều loại phí cùng mức giảm lãi suất vay hấp dẫn.
(VNF) - Thủ tướng Phạm Minh Chính đề nghị góp ý để Chính phủ và các bộ, ngành phải làm gì trên tinh thần "rõ người, rõ việc, rõ trách nhiệm, rõ thời gian, rõ sản phẩm" để ngành ngân hàng phát triển tốt hơn.
(VNF) - Thời gian qua, nhiều ngân hàng đã đẩy mạnh giảm lãi suất cho vay theo đúng tinh thần, chỉ đạo của Thủ tướng và NHNN. Tuy nhiên, theo nhận định của nhiều chuyên gia, mức lãi suất cho vay cao hay thấp còn phụ thuộc vào chính nhu cầu vay vốn, khả năng tài chính của doanh nghiệp.
(VNF) - Trong không khí sôi động của ngày vía Thần Tài, khảo sát thị trường cho thấy giá vàng nhẫn trơn dao động từ 8,77 triệu đồng đến 8,85 triệu đồng mỗi chỉ, nhưng tại một số điểm, giá lên tới 9,2 triệu đồng.