Trong tài liệu trình ĐHĐCĐ 2023 tới đây, Techcombank đã điều chỉnh mục tiêu lợi nhuận trước thuế hợp nhất về 22.000 tỷ đồng, giảm 14% so với năm 2022.
Kế hoạch lợi nhuận thận trọng đi cùng với các chỉ tiêu an toàn tài chính được siết chặt. Ngân hàng đặt mục tiêu quản lý nợ xấu ở mức thấp dưới 1,5%. Dư nợ tín dụng tăng trưởng theo hạn mức được Ngân hàng Nhà nước đề ra (khoảng 15%) và huy động vốn tăng trưởng phù hợp với tăng trưởng tín dụng nhằm tối ưu hóa nguồn vốn huy động.
Song song với đó, ngân hàng dự kiến trích 32.676 tỷ đồng cho quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ. Techcombank cho biết việc trích quỹ này là nhằm phục vụ phương án tăng vốn điều lệ theo quyết định của đại hội cổ đông vào thời điểm thích hợp.
Những chỉ tiêu tài chính trên truyền đi một thông điệp rõ ràng: tăng trưởng lợi nhuận không phải mục tiêu hàng đầu của Techcombank trong năm 2023. Thay vào đó, ngân hàng ưu tiên nhiều hơn cho việc tăng cường các giải pháp quản trị tài chính, bảo đảm an toàn thanh khoản cho hệ thống và đặc biệt cải thiện trải nghiệm khách hàng.
Trong chiến lược 5 năm (2021 – 2025), Techcombank đã đề ra rất rõ 3 trụ cột chính trong quá trình chuyển đổi, phát triển của ngân hàng gồm “số hóa, dữ liệu và nhân tài”.
“Năm 2023 sẽ là điểm bùng nổ của quá trình chuyển đổi. Trong 2 năm qua, ngân hàng đã tập trung vào việc xây dựng các khả năng nền tảng như triển khai các nền tảng cốt lõi mới như điện toán đám mây, xây dựng và nâng cấp cơ sở dữ liệu vượt trội trong toàn ngành ngân hàng. Techcombank hiện đã sẵn sàng chuyển mình”, ông Jens Lottner, Tổng giám đốc của ngân hàng, chia sẻ.
Năng lực mới tạo lập được kỳ vọng sẽ giúp Techcombank đạt được các mục tiêu quan trọng, bao gồm tăng số dư CASA, cải thiện thu nhập phí dựa trên mô hình kinh doanh mới, đa dạng hóa danh mục tín dụng thông qua dịch chuyển sang phân khúc khách hàng bán lẻ và SME.
Theo ông Jens Lottner, với khoảng hơn 6 triệu khách hàng cá nhân đang sử dụng Techcombank Mobile, Techcombank đã đạt quy mô cho phép gia tăng tương tác khách hàng theo hướng cá nhân hóa. Chẳng hạn, Techcombank đang phát triển sản phẩm quản lý gia sản toàn diện cho nhóm khách hàng có tài sản ròng và thu nhập cao. Đây là một phần trong định vị phân cấp thương hiệu mới của Techcombank dành cho khách hàng cao cấp và khách hàng ưu tiên.
Hiện tại, ngân hàng đang tăng tốc tận dụng hệ sinh thái của đối tác để thu hút khách hàng, thông qua các kênh số hóa. Những công nghệ này cho phép Techcombank tiếp cận khách hàng nhanh chóng, trên quy mô lớn với chi phí tối thiểu so với phương pháp truyền thống.
Ngoài khách hàng cá nhân, Techcombank cũng đang nỗ lực đa dạng hóa phát triển sản phẩm, mở rộng dịch vụ phân khúc SME như các giải pháp tối ưu tiền mặt, hỗ trợ thanh toán, thu tiền hộ…
Để mở rộng thu nhập từ phí ngoài hoạt động ngân hàng đầu tư, Techcombank cũng đẩy mạnh các sản phẩm thẻ tín dụng, bảo hiểm, ngoại hối, quản lý tiền mặt và tài chính doanh nghiệp…
“Hiện nay, thị trường tài chính cung cấp rất nhiều lựa chọn về dịch vụ ngân hàng cho khách hàng. Vấn đề của các ngân hàng là làm sao để được khách hàng lựa chọn. Với Techcombank, đáp án là hành trình trải nghiệm và các giải pháp cá nhân hóa tức thì”, ông Jens Lottner chia sẻ.
Để làm được điều này, Techcombank dùng công nghệ để xử lý dữ liệu, đảm bảo không chỉ phản ứng với các nhu cầu phát sinh, mà luôn chủ động tiến tới dự báo, đóng đầu nhu cầu khách hàng.
Ban lãnh đạo của Techcombank nhận định nền kinh tế Việt Nam đang phải đối mặt với khá nhiều biến động khó khăn tiềm ẩn do cả nền kinh tế trong nước và quốc tế. Điều này có thể thấy rõ trong 2 tháng đầu năm 2023.
Dù thanh khoản thị trường đã có dấu hiệu cải thiện so với thời điểm cuối năm ngoái, nhưng môi trường lãi suất vẫn ở mức cao. Tín dụng và huy động đều tăng trưởng rất thấp. Tương tự, nhu cầu ở các thị trường đầu tư như trái phiếu vẫn ở mức thấp. Đây là những yếu tố không thuận lợi cho toàn ngành ngân hàng trong năm 2023.
Trong bối cảnh đó, Techcombank cho hay không lựa chọn chạy đua tăng trưởng hay lợi nhuận, mà chọn tiếp tục kiểm soát chất lượng tín dụng chặt chẽ, nâng cao quản trị rủi ro và gian lận trên toàn hệ thống.
Đại diện ngân hàng chia sẻ, Techcombank đã chuẩn bị các kịch bản ứng phó với biến động của thị trường. Chẳng hạn, kịch bản khó khăn sẽ kéo dài trong những tháng đầu năm 2023, hay kịch bản khó khăn hơn là lãi suất tiếp tục tăng cao, tỷ giá biến động mạnh… Trong các kịch bản trên, nợ xấu Techcombank đều sẽ được kiểm soát ở mức ổn định và không ảnh hướng đến tình hình tài chính ngân hàng.
Cho vay bất động sản là một trong những mảng trụ cột của Techcombank và mảng kinh doanh này đang bị ảnh hưởng lớn trong thời gian qua khi lãi suất tăng cao, thanh khoản co hẹp. Mặc dù vậy, về dài hạn, Techcombank vẫn đánh giá thị trường bất động sản rất tích cực khi tỷ lệ đô thị hóa ở Việt Nam còn thấp, tỷ lệ đáp ứng nhu cầu nhà ở chỉ 5%. Ngân hàng tự tin tiếp tục phát triển mạnh ở mảng này, bên cạnh việc đa dạng hóa các mảng khác.
Để vượt qua khó khăn giai đoạn hiện tại, Techcombank chia sẻ đã thực hiện chiến lược quản lý chuỗi giá trị, tức là quản lý từ chủ đầu tư, bên thi công xây dựng cho đến khách hàng cá nhân. Điều này giúp ngân hàng quản lý được về mặt dòng tiền nên rủi ro sẽ thấp hơn và hiểu ngay được khi nào thì doanh nghiệp bất động sản có khó khăn dòng tiền và xử lý kịp thời.
Ngân hàng cũng cho biết có thể sẽ hỗ trợ các khách hàng của mình sắp xếp lại một số khoản thanh toán đến hạn, đồng hành chia sẻ khó khăn đang gặp phải trong lĩnh vực bất động sản. Tuy nhiên, điều này phải được đảm bảo theo quy định của ngân hàng và pháp luật.
Mặt khác, Techcombank cho hay cũng đang chuyển dịch cơ cấu tín dụng đa dạng hơn để giảm thiểu rủi ro. Trên thực tế, trong năm 2022, danh mục tín dụng của Techcombank đã liên tục được chuyển dịch sang phân khúc bán lẻ, từ cho vay doanh nghiệp lớn sang cho vay cá nhân, doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) nhằm giảm thiểu rủi ro và tăng hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng.
Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân đã tăng 40,1%, chiếm 49,1% danh mục tín dụng của ngân hàng. Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tăng 7,3% so với năm trước đó, đạt gần 70 nghìn tỷ đồng.
Bước đi của Techcombank là một phần trong chiến lược “rủi ro thấp” mà ngân hàng đã theo đuổi từ nhiều năm nay. Nhìn lại năm 2022, dù phải đối mặt nhiều khó khăn, Techcombank vẫn được các tổ chức quốc tế đánh giá sở hữu cấu trúc nguồn vốn vững chắc. Tỷ suất lợi nhuận trên tổng tài sản (ROA) 3,2%, ở vị thế đầu ngành về hiệu quả hoạt động và khả năng quản lý tài sản tốt.
Với những thế mạnh nổi trội, ban lãnh đạo Techcombank chia sẻ tự tin năm 2023 vẫn sẽ gặt hái nhiều thành công. Dù mục tiêu lợi nhuận ngắn hạn có thể suy giảm, nhưng các mục tiêu trung hạn cho giai đoạn 2021 – 2025 của ngân hàng sẽ không đổi.
Tags:
(VNF) - Theo chuyên gia, tội phạm tài chính hiện nay chủ yếu mang tính xuyên biên giới, hầu hết các sự việc liên quan đến tài khoản, hoạt động thanh toán thẻ đều có yếu tố nước ngoài rõ rệt.
(VNF) - Chiều 1/12, tại Trụ sở chính Agribank, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) và Công ty Cổ phần Giải pháp Thanh toán Việt Nam (VNPAY) đã chính thức ký kết hợp đồng hợp tác triển khai gói giải pháp chuyển đổi số dành riêng cho hộ kinh doanh và doanh nghiệp nhỏ.
(VNF) - Từ đầu năm đến nay, hàng loạt ngân hàng tư nhân ồ ạt tăng vốn theo nghị quyết đại hội cổ đông 2025 đã được thông qua. Thậm chí, có ngân hàng vừa hoàn tất tăng vốn đã xin ý kiến cổ đông về việc tiếp tục tăng vốn đợt tiếp theo.
(VNF) - Ông Trần Hồng Minh sẽ đảm nhiệm vị trí Tổng Giám đốc KienlongBank kể từ hôm nay (1/12) sau hơn một năm giữ quyền tổng giám đốc.
(VNF) - Nhiều ngân hàng đẩy mạnh xử lý nợ xấu trong giai đoạn nước rút cuối năm. Công tác thu hồi nợ chuyển biến tích cực giúp nhiều nhà băng gia tăng lợi nhuận.
(VNF) - Nhiều ngân hàng điều chỉnh biểu phí, siết điều kiện miễn phí quản lý tài khoản và áp dụng thêm các khoản phí mới nhằm khuyến khích chuyển sang dịch vụ số.
(VNF) - Trước áp lực nhu cầu vốn tăng mạnh khi tín dụng 10 tháng đã chạm mức 15%, TS Cấn Văn Lực cho rằng việc các ngân hàng đồng loạt nâng lãi suất huy động là diễn biến “khó tránh”. Dù lãi suất điều hành vẫn duy trì thấp, dòng tiền nhàn rỗi đang phân tán sang các kênh đầu tư khác khiến hệ thống ngân hàng buộc phải tăng cạnh tranh để thu hút vốn phục vụ nhu cầu vay đang lên cao.
(VNF) - Hàng triệu tỷ tiền gửi chảy vào ngân hàng; nhà băng đẩy mạnh cho vay mua nhà, rủi ro nợ xấu khi lãi suất tăng... là thông tin ngân hàng đáng chú ý tuần qua.
(VNF) - Ngân hàng Chính sách xã hội giảm lãi suất nhiều chương trình tín dụng, hỗ trợ người dân khôi phục sản xuất sau mưa bão, áp dụng từ 1/12/2025.
(VNF) - Công ty Cổ phần Thanh toán số MobiFone trở thành đơn vị thứ hai được Ngân hàng Nhà nước cấp phép triển khai dịch vụ Chuyển mạch tài chính và Bù trừ điện tử.
(VNF) - Nghị định 296/2025 cụ thể hóa các biện pháp cưỡng chế tài chính nhằm thu hồi tiền phạt, đặc biệt là quy định về khấu trừ tiền từ tài khoản, tiền gửi khi đối tượng không tự nguyện chấp hành và có tiền gửi tại tổ chức tín dụng hoặc Kho bạc Nhà nước.
(VNF) - Hàng loạt ngân hàng công bố thông tin phát hành cổ phiếu trong giai đoạn cuối năm, cho thấy sức hút của cổ phiếu "vua" vẫn rất lớn.
(VNF) - Tiền gửi của khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vào ngân hàng trong tháng 9 tăng mạnh. Đáng chú ý, lượng tiền gửi của tổ chức kinh tế vượt tiền gửi cá nhân.
(VNF) - Hợp tác thỏa thuận giai đoạn năm 2025 - 2030 đánh dấu sự liên kết sâu rộng của TPBank và Viettel có vai trò dẫn dắt trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng và công nghệ, hướng tới mục tiêu xây dựng hệ sinh thái dịch vụ số hiện đại, an toàn và bền vững, đóng góp vào tiến trình chuyển đổi số quốc gia.
(VNF) - Kết quả kinh doanh quý III/2025 cho thấy lợi nhuận ngành ngân hàng khởi sắc nhờ tín dụng tăng tốc và thu nhập lãi thuần cải thiện. Tuy nhiên, sự phân hóa về khả năng quản trị chi phí, phát triển thu nhập ngoài lãi và chính sách dự phòng khiến triển vọng lợi nhuận của từng ngân hàng trở nên khác biệt rõ rệt hơn.
(VNF) - Chiến lược tăng vốn sắp tới dự kiến đưa SHB vào Top 4 ngân hàng tư nhân về vốn điều lệ, giúp duy trì lợi thế cạnh tranh của Ngân hàng khi sở hữu tiềm lực vốn lớn. Bên cạnh đó, SHB còn được dự báo vào rổ chỉ số cổ phiếu toàn cầu theo bộ chỉ số của FTSE Russell khi Việt Nam chính thức được nâng hạng lên thị trường mới nổi. Hai yếu tố chính là động lực kép mạnh mẽ cho tiềm năng tăng trưởng vượt trội của SHB trong thời gian tới.
(VNF) - Thỏa thuận hợp tác giữa SHB và Vinachem không chỉ mở ra một chương mới trong mối quan hệ giữa hai doanh nghiệp đầu ngành, mà còn góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội theo hướng bền vững, hiện đại và hội nhập.
(VNF) - Từ 5/1/2026, ngân hàng phải gặp trực tiếp và đối chiếu sinh trắc học của khách trước khi mở thẻ, nhằm tăng an toàn và ngăn gian lận trong giao dịch.
(VNF) - Hưởng ứng Chiến dịch 60 ngày cao điểm chuyển đổi từ thuế khoán sang kê khai do ngành thuế triển khai trên toàn quốc, VietinBank đã phối hợp với thuế tại nhiều địa phương triển khai chuỗi hoạt động ký kết cùng hàng loạt các chương trình hỗ trợ hộ kinh doanh trong giai đoạn chuyển đổi quan trọng này.
(VNF) - Theo các chuyên gia, đà tăng của lãi suất huy động sẽ sớm chững lại với mức tăng không quá nhiều. Đồng thời, mặt bằng lãi suất cho vay nhìn chung vẫn được kì vọng duy trì ở mặt bằng thấp, tiếp tục hỗ trợ khu vực sản xuất – kinh doanh.
(VNF) - Theo Nghị định số 304, khi thu giữ tài sản bảo đảm là chỗ ở duy nhất hoặc công cụ lao động chủ yếu hoặc duy nhất, các ngân hàng có trách nhiệm trích một khoản tiền để người đi vay có khả năng duy trì cuộc sống và chi phí sinh hoạt tối thiểu.
(VNF) - NHNN yêu cầu các tổ chức tín dụng tiếp tục triển khai, thực hiện các giải pháp hỗ trợ tháo gỡ khó khăn cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi bão lũ.
(VNF) - Cho vay mua nhà sẽ tiếp tục là trụ cột trong danh mục cho vay khách hàng cá nhân của các ngân hàng trong thời gian tới. Tuy nhiên, việc mặt bằng lãi suất đang đi lên cũng là một trong những rủi ro mà ngân hàng cần lưu tâm.
(VNF) - Thẻ tín dụng, nếu tận dụng đúng sẽ là công cụ tài chính cá nhân tuyệt vời. Nhưng cũng có rất nhiều người dùng cảm thấy bị “bào mòn ví” mỗi tháng chỉ vì không hiểu đúng về công cụ tài chính này.
(VNF) - Sau thời gian dài duy trì ở mức thấp, "cuộc đua" lãi suất dần nóng lên khi nhiều ngân hàng thông báo tăng lãi suất huy động trong bối cảnh tăng trưởng tín dụng ở mức cao.
(VNF) - Theo chuyên gia, tội phạm tài chính hiện nay chủ yếu mang tính xuyên biên giới, hầu hết các sự việc liên quan đến tài khoản, hoạt động thanh toán thẻ đều có yếu tố nước ngoài rõ rệt.
(VNF) - Gần 3ha đất nông nghiệp của Tân Á Đại Thành ở quận Hoàng Mai cũ (Hà Nội) được chuyển đổi mục đích sử dụng để thực hiện tổ hợp nhà ở, văn phòng.
