Rút tiền qua thẻ tín dụng chịu phí 'cắt cổ': Những lựa chọn an toàn và giá rẻ hơn
Thùy Dương -
09/12/2025 10:00 (GMT+7)
(VNF) - Không ít người vẫn có thói quen rút tiền mặt trực tiếp từ thẻ tín dụng khi cần tiền gấp mà chưa đánh giá đầy đủ các chi phí và rủi ro đi kèm. Theo các chuyên gia tài chính, đây là lựa chọn tiềm ẩn nhiều hệ lụy và người dùng nên cân nhắc các kênh tín dụng minh bạch, chi phí thấp hơn.
Chuyên đề:
PHÍA SAU CUỘC ĐUA TĂNG LÃI SUẤT THẺ TÍN DỤNG
Trong khi nhu cầu chi tiêu, xoay vòng vốn ngắn hạn của người dân ngày càng tăng, thẻ tín dụng trở thành một công cụ tài chính quen thuộc. Tuy nhiên, không ít người vẫn có thói quen rút tiền mặt trực tiếp từ thẻ tín dụng khi cần tiền gấp, mà chưa đánh giá đầy đủ các chi phí và rủi ro đi kèm. Các ngân hàng và chuyên gia tài chính đều không khuyến khích hình thức này.
Rút tiền từ thẻ tín dụng - tiện lợi trước mắt, tốn kém về lâu dài
Về bản chất, thẻ tín dụng được thiết kế để thanh toán hàng hóa, dịch vụ, không khuyến khích sử dụng như một công cụ vay tiền mặt. Khi rút tiền từ thẻ tín dụng, người dùng thường phải chịu hai loại chi phí cùng lúc.
Thứ nhất là phí rút tiền mặt, phổ biến từ 3% - 4% số tiền rút, chưa bao gồm VAT. Ví dụ, nếu rút 50 triệu đồng, người dùng có thể mất ngay từ 1 đến 2 triệu đồng tiền phí.
Thứ hai, và quan trọng hơn, là lãi suất tính ngay từ thời điểm rút tiền, không có thời gian miễn lãi như khi thanh toán mua sắm. Lãi suất thẻ tín dụng tại Việt Nam hiện dao động khoảng 28% – 40%/năm với loại thẻ tiêu chuẩn, tính theo dư nợ giảm dần nhưng cộng dồn liên tục nếu không tất toán.
Giả sử một người rút 100 triệu đồng từ thẻ tín dụng - mức tối đa theo quy định quản lý mới - thông tư 45 nhằm kiểm soát rủi ro tín dụng - với lãi suất 35%/năm. Chỉ trong vòng một tháng, tiền lãi có thể lên tới gần 3 triệu đồng, chưa kể phí rút tiền ban đầu. Nếu người dùng chỉ thanh toán mức tối thiểu trong nhiều tháng, tổng chi phí thực tế sẽ cao hơn rất nhiều so với dự tính.
Ngoài chi phí, việc lạm dụng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng còn ảnh hưởng trực tiếp đến lịch sử tín dụng cá nhân. Tỷ lệ sử dụng hạn mức cao, dư nợ kéo dài hoặc thanh toán chậm có thể làm giảm điểm tín dụng, khiến người dùng gặp khó khăn khi vay vốn trong tương lai, từ mua nhà, mua xe đến vay kinh doanh.
Một số ngân hàng như Sacombank, SHB, MSB, VPBank,... đã nhiều lần phát đi cảnh báo về các dịch vụ mời chào rút tiền mặt hoặc "quẹt thẻ lấy tiền" bên ngoài hệ thống ngân hàng. Các tổ chức này khẳng định họ không cung cấp chính thức các hình thức rút tiền mặt thông qua tư vấn trung gian, mạng xã hội hay bên thứ ba, đồng thời lưu ý người dùng không cung cấp thông tin thẻ, mã OTP, CVV để tránh bị chiếm đoạt tài sản.
Theo ông Trần Đức Trung - CEO công ty tư vấn tài chính cá nhân YPFP, rút tiền mặt từ thẻ tín dụng chỉ nên xem là giải pháp "bất đắc dĩ", người dùng phải đảm bảo có khả năng trả nợ đúng hạn và phải rất kỷ luật. "Nhiều người chỉ thấy tiện lợi trước mắt mà không để ý rằng đây là một trong những hình thức vay có chi phí cao nhất trên thị trường tài chính tiêu dùng", ông Trung nhận định.
Các giải pháp thay thế an toàn hơn
Trao đổi với VietnamFinance, bà Nguyễn Chu Kim Yến - Thạc sĩ Quản lý tài chính cá nhân và Quản lý khởi nghiệp tại Canada - cho biết, thay vì sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt với chi phí cao, người dùng nên ưu tiên các kênh tín dụng chính thống, minh bạch, được thiết kế riêng cho nhu cầu vay tiền và có lãi suất hợp lý hơn. Những giải pháp này không chỉ giúp giảm áp lực chi phí mà còn hạn chế rủi ro ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng cá nhân.
Một trong những lựa chọn phổ biến hiện nay là dịch vụ thấu chi tài khoản. Với hình thức này, ngân hàng cho phép khách hàng chi tiêu vượt số dư hiện có trong tài khoản thanh toán, trong một hạn mức được phê duyệt trước. Lãi suất thấu chi thường thấp hơn đáng kể so với lãi suất thẻ tín dụng và chỉ được tính trên số tiền thực tế sử dụng cùng với số ngày sử dụng.
Điểm thuận tiện của thấu chi là khách hàng có thể rút tiền mặt, chuyển khoản hoặc thanh toán linh hoạt như tiền trong tài khoản thông thường. Nhiều ngân hàng lớn tại Việt Nam như Vietcombank, VPBank hay BIDV đều đang triển khai sản phẩm này cho khách hàng có thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng tốt, bà Yến cho hay.
Bên cạnh thấu chi, tài khoản tín dụng cá nhân đang dần trở thành một giải pháp được nhiều người quan tâm. Đây là một dạng vay tín chấp, trong đó ngân hàng mở cho khách hàng một tài khoản tín dụng riêng biệt, gắn với một hạn mức cụ thể. Người dùng có thể rút tiền mặt hoặc chuyển khoản trực tiếp từ tài khoản này khi cần thiết.
So với thẻ tín dụng, tài khoản tín dụng cá nhân có mức lãi suất thấp hơn nhiều, cách tính lãi rõ ràng và không kèm theo các khoản phí rút tiền mặt cao. Theo bà Nguyễn Chu Kim Yến, đây là công cụ phù hợp với những người có nhu cầu xoay vòng tiền ngắn hạn, nhưng vẫn muốn kiểm soát tốt chi phí vay và tránh áp lực lãi suất cao.
Đối với nhóm khách hàng là người làm công ăn lương, các gói vay tín chấp theo thu nhập hoặc vay tiêu dùng lãi suất thấp cũng là phương án đáng cân nhắc. Những khoản vay này thường có thời gian xét duyệt nhanh, thủ tục tương đối đơn giản và lãi suất ổn định trong suốt kỳ vay. Việc xác định rõ thời hạn và kế hoạch trả nợ giúp người vay chủ động quản lý dòng tiền, tránh rơi vào vòng xoáy trả nợ tối thiểu như khi sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt.
Bà Yến cho biết thêm, ở các thị trường tài chính phát triển như Canada, mô hình Line of Credit đã trở nên rất phổ biến và được xem là chuẩn mực trong quản lý tài chính cá nhân. Theo đó, mỗi cá nhân sẽ được ngân hàng cấp một hạn mức tín dụng linh hoạt dựa trên điểm tín dụng và thu nhập. Người dùng có thể rút tiền mặt, chuyển khoản hoặc hoàn trả bất cứ lúc nào, và lãi suất thấp hơn nhiều so với thẻ tín dụng.
Trên thực tế, các sản phẩm thấu chi và tài khoản tín dụng cá nhân tại Việt Nam hiện nay có bản chất tương tự Line of Credit, cho phép người dùng tiếp cận vốn một cách an toàn và bền vững hơn.
Từ góc độ dài hạn, việc lựa chọn đúng công cụ vay vốn không chỉ giúp tiết kiệm chi phí lãi vay mà còn góp phần xây dựng một hồ sơ tài chính lành mạnh. Theo bà Nguyễn Chu Kim Yến, thẻ tín dụng nên được sử dụng đúng vai trò là công cụ thanh toán tiện lợi, thay vì biến thành kênh vay tiền mặt.
Khi cần tiền, người dùng nên chủ động tìm đến các giải pháp tín dụng chính thống như thấu chi, tài khoản tín dụng cá nhân hay các gói vay tiêu dùng lãi suất thấp, để vừa đảm bảo an toàn pháp lý, vừa tránh những hệ lụy tài chính không đáng có trong tương lai, tốt nhất là tránh rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bà Yến nhấn mạnh.
Rút khống thẻ tín dụng tự chuốc lấy rủi ro: Siết chặt dịch vụ 'quẹt thẻ lấy tiền mặt'
Ngân hàng
(VNF) - Tình trạng rút tiền mặt và "rút khống" thẻ tín dụng bùng phát mạnh, gây thiệt hại hàng tỷ đồng và tạo kẽ hở cho tội phạm công nghệ cao. Chuyên gia cho rằng, việc siết hạn mức rút tiền, quy trình xác thực và quản lý thẻ là cần thiết nhằm ngăn chặn gian lận, bảo vệ người dùng cũng như hệ thống tài chính.
Tags:
TIN LIÊN QUAN
Cùng chuyên mục
TPBank nâng tầm trải nghiệm tài chính toàn cầu cho công dân thế hệ mới
(VNF) - Khi việc đi – đến – trải nghiệm khắp thế giới trở thành một phần không thể thiếu của thế hệ công dân toàn cầu, TPBank đang kết hợp cùng Visa tạo nên sức bật mạnh mẽ với đa dạng giải pháp thanh toán và chuyển tiền quốc tế liền mạch. Những bước tiến này giúp khách hàng giao dịch tiện lợi và khám phá thế giới ngày càng dễ dàng.
Tăng trưởng tín dụng đạt 16,56%, hơn 18,2 triệu tỷ được 'bơm' ra nền kinh tế
07/12/25 08:00 (GMT+7)
(VNF) - Theo Phó Thống đốc Nguyễn Thanh Hà, tính đến 27/11/2025, tín dụng nền kinh tế đạt trên 18,2 triệu tỷ đồng, tăng 16,56% so với cuối năm 2024.
Lãi suất thẻ tín dụng tăng mạnh: Vay 'nóng' chi tiêu thế nào không dính nợ xấu?
06/12/25 12:30 (GMT+7)
(VNF) - Cuối năm 2025, nhiều ngân hàng tại Việt Nam đồng loạt điều chỉnh tăng lãi suất thẻ tín dụng, có nơi chạm ngưỡng gần 40%/năm. Đây là mức rất cao so với mặt bằng thu nhập của đại đa số người dân. Việc dùng thẻ tín dụng đồng nghĩa với lợi ích - hoàn tiền, ưu đãi thanh toán - giờ tiềm ẩn nguy cơ dễ rơi vào “vòng xoáy” nợ nần nếu không có kỷ luật chi tiêu.
Sinh lời kép: Xu hướng tài chính đang làm thay đổi cách người Việt quản lý tiền cá nhân
06/12/25 11:23 (GMT+7)
(VNF) - Điển hình cho xu hướng sinh lời có thể nhắc đến “Bộ đôi Sinh lời” từ VIB – một giải pháp tài chính mà nhiều nhân vật đại diện cho thế hệ người dùng hiện đại đang tận dụng để sinh lời kép.
PVcomBank triển khai gói tín dụng ưu đãi hỗ trợ khách hàng sau thiên tai
06/12/25 11:23 (GMT+7)
(VNF) - Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) triển khai gói tín dụng hỗ trợ cùng nhiều ưu đãi khác giúp người dân và doanh nghiệp khắc phục thiệt hại do ảnh hưởng của các cơn bão số 10, 11, 12 và 13 gây ra.
Bước tiến mới trong xử lý nợ xấu: Từ 'đối đầu' sang 'chia sẻ rủi ro'
06/12/25 09:30 (GMT+7)
(VNF) - Theo ông Lưu Minh Sang, Giảng viên Trường Đại học Kinh tế - Luật, Đại học Quốc gia TP. HCM, Nghị định 304 đóng vai trò tạo nên khung pháp lý dài hạn và bền vững cho hoạt động xử lý nợ xấu của các ngân hàng trong giai đoạn mới.
Lãi suất lên cao nhất ba năm: 'Không hoàn toàn mang sắc thái tiêu cực'
06/12/25 07:30 (GMT+7)
(VNF) - Theo đánh giá của chuyên gia, việc lãi suất tăng chắc chắn tạo ra những sức ép nhất định lên chi phí vốn của doanh nghiệp, đặc biệt với những kế hoạch mở rộng sản xuất – kinh doanh đang chuẩn bị triển khai. Tuy nhiên, mặt bằng lãi suất không hoàn toàn mang sắc thái tiêu cực
Khai mạc giải Marathon Quốc tế TP. HCM Techcombank mùa thứ 8
05/12/25 19:11 (GMT+7)
(VNF) - Lễ Khai mạc và Họp báo Giải Marathon Quốc tế Thành phố Hồ Chí Minh Techcombank mùa thứ 8 đã diễn ra trang trọng dưới sự chỉ đạo của Ủy ban Nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh, Sở Du lịch, Sở Văn hóa và Thể thao và Liên đoàn Điền kinh TP. HCM. Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) là nhà tài trợ chiến lược và công ty Sunrise Events Vietnam phối hợp triển khai.
Ngân hàng Nhà nước sẽ can thiệp để ổn định tỷ giá
05/12/25 17:07 (GMT+7)
(VNF) - Lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước cho biết sẽ sử dụng linh hoạt các công cụ trong từng giai đoạn để đáp ứng thanh khoản trên thị trường, giữ ổn định tỷ giá.
VietinBank tặng thêm ưu đãi cho khách hàng gửi tiết kiệm cuối năm
05/12/25 15:00 (GMT+7)
(VNF) - VietinBank điều chỉnh chính sách ưu đãi của chương trình khuyến mại “Tiết kiệm sinh lời - Quà tặng tức thời”, mang đến nhiều quà tặng trị giá cao và lợi ích cho khách hàng, áp dụng từ ngày 3/12/2025 đến hết ngày 31/3/2026.
Lãi suất OMO bất ngờ tăng mạnh sau hơn 14 tháng đứng yên
05/12/25 11:00 (GMT+7)
(VNF) - Lãi suất OMO vừa bất ngờ được điều chỉnh tăng thêm 0,5 điểm phần trăm, từ 4%/năm lên 4,5%/năm, sau hơn 14 tháng đứng yên.
Bỏ room tín dụng: Chỉ còn là vấn đề thời gian
05/12/25 09:30 (GMT+7)
(VNF) - Trong bối cảnh dỡ bỏ room tín dụng là xu thế không thể đảo ngược, bản thân nhiều ngân hàng cũng đã sẵn sàng cho việc bỏ room tín dụng khi sức bền của toàn ngành tăng đáng kể những năm qua.
CIO Techcombank trên ghế nóng ‘A.I thực chiến’: Tận dụng AI để giải quyết bài toán thực tiễn
04/12/25 18:01 (GMT+7)
(VNF) - “A.I Thực chiến”, cuộc thi về trí tuệ nhân tạo đầu tiên trên sóng truyền hình quốc gia và cũng là chương trình trọng điểm về AI trên toàn quốc đã sắp đi hết vòng chung khảo. Trong tập mới nhất, các đội thi bước vào bảng đấu với chủ đề “Xây dựng báo cáo tài chính của ngân hàng”, với giám khảo khách mời đến từ ngân hàng Techcombank - ông Nguyễn Anh Tuấn, Giám đốc Khối Công nghệ.
Đồng hành cùng 'Chiến Sĩ Quả Cảm', PVcomBank khẳng định dấu ấn vì cộng đồng
04/12/25 15:59 (GMT+7)
(VNF) - Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) đồng hành cùng người dân lan tỏa thêm nhiều thông điệp tích cực, truyền cảm hứng cho cộng đồng và xã hội.
Agribank và Cục Thuế đồng hành hỗ trợ hộ kinh doanh chuyển đổi từ thuế khoán sang thuế kê khai
04/12/25 15:59 (GMT+7)
(VNF) - Ngày 3/12/2025, tại Trụ sở chính, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) và Cục Thuế (Bộ Tài chính) tổ chức Lễ ký kết hợp tác đồng hành hỗ trợ hộ kinh doanh chuyển đổi từ thuế khoán sang thuế kê khai.
The Banker vinh danh SHB là Ngân hàng của năm 2025
04/12/25 15:58 (GMT+7)
(VNF) - Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) được The Banker vinh danh là “Ngân hàng của năm 2025” (Bank of the Year 2025) – một trong những giải thưởng uy tín và được mong đợi nhất của ngành tài chính – ngân hàng toàn cầu.
Eximbank công bố khách hàng trúng thưởng chương trình ‘Du lịch năm châu cùng ngoại hối Eximbank – Mùa 3’
04/12/25 15:57 (GMT+7)
(VNF) - Chương trình “Du lịch năm châu cùng ngoại hối Eximbank – Mùa 3” đã chính thức khép lại khi tất cả 12 giải thưởng của chương trình đã tìm được chủ nhân của mình.
Hiểu rõ cơ chế thẻ tín dụng để tránh 'bẫy lãi suất' cắt cổ của ngân hàng
04/12/25 15:30 (GMT+7)
(VNF) - Theo bà Nguyễn Chu Kim Yến - Co-founder Fidey Việt Nam, không phải ngẫu nhiên mà ngân hàng cho khách vay không lãi trong 45 ngày. Cơ chế này được thiết kế để thu lãi từ những người trả trễ hoặc thiếu kỷ luật. Vì vậy, người dùng cần hiểu rõ nguyên tắc vận hành của thẻ tín dụng để tránh rơi vào bẫy tài chính.
'Lãi suất tăng cao nhất ba năm là biểu hiện của nền kinh tế ấm lên rõ rệt'
04/12/25 12:00 (GMT+7)
(VNF) - PGS.TS Nguyễn Hữu Huân đánh giá việc lãi suất tăng ngay cả khi NHNN vẫn duy trì một lượng thanh khoản khá dồi dào cho hệ thống là biểu hiện của một nền kinh tế đang “ấm” lên rõ rệt.
'Tình trạng sở hữu chéo, thao túng ngân hàng được khắc phục đến đâu?'
04/12/25 11:30 (GMT+7)
(VNF) - Theo đại biểu Nguyễn Thị Việt Nga (Hải Phòng), NHNN cần báo cáo về việc tình trạng sở hữu chéo, thao túng ngân hàng đã được khắc phục thực chất đến đâu.
Giá USD tự do tiếp tục lao dốc
04/12/25 11:28 (GMT+7)
(VNF) - Giá USD tự do tiếp đà giảm mạnh từ đầu tuần. Chỉ trong 3 phiên, giá USD trên thị trường "chợ đen" đã bốc hơi hơn 300 đồng.
Cổ phiếu ngân hàng và cơ hội đón dòng vốn ngoại trong hành trình Việt Nam lên hạng
04/12/25 08:00 (GMT+7)
(VNF) - Một khi được nâng hạng, thị trường chứng khoán trong nước có thể thu hút hàng tỷ USD từ các quỹ đầu tư thụ động và chủ động trên toàn cầu. Trong bối cảnh đó, nhóm cổ phiếu ngân hàng – vốn chiếm tỷ trọng lớn, thanh khoản cao – được kỳ vọng là nhóm ngành hưởng lợi đầu tiên.
'Triết lý xuyên suốt tại Techcombank là không ngừng chuyển đổi'
03/12/25 15:29 (GMT+7)
(VNF) - Trong thế giới kinh doanh không ngừng biến động, khả năng thích ứng và chuyển đổi liên tục trở thành yếu tố sống còn để duy trì tăng trưởng bền vững. Ngân hàng Techcombank (TCB) đã biến điều này thành triết lý cốt lõi, kết hợp dữ liệu, công nghệ, trải nghiệm khách hàng và văn hoá đổi mới để hướng tới mục tiêu duy trì tăng trưởng hai con số.
PVcomBank ưu đãi giảm 1,5 triệu đồng khi mua trả góp iPhone 17 bằng thẻ tín dụng
03/12/25 15:14 (GMT+7)
(VNF) - Từ nay đến hết ngày 31/12/2025, Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) triển khai chương trình ưu đãi - giảm giá 1,5 triệu đồng dành cho các chủ thẻ tín dụng khi mua các dòng iPhone 17 bằng hình thức trả góp tại hệ thống cửa hàng Di Động Việt.
Tin khác
TPBank nâng tầm trải nghiệm tài chính toàn cầu cho công dân thế hệ mới
(VNF) - Khi việc đi – đến – trải nghiệm khắp thế giới trở thành một phần không thể thiếu của thế hệ công dân toàn cầu, TPBank đang kết hợp cùng Visa tạo nên sức bật mạnh mẽ với đa dạng giải pháp thanh toán và chuyển tiền quốc tế liền mạch. Những bước tiến này giúp khách hàng giao dịch tiện lợi và khám phá thế giới ngày càng dễ dàng.
MULTIMEDIA
Hé lộ trụ sở Trung tâm tài chính quốc tế tại Đà Nẵng
(VNF) - Đà Nẵng đã sử dụng một phần khối nhà 8 tầng thuộc Công viên phần mềm số 2 làm trụ sở tạm của Trung tâm tài chính quốc tế và các cơ quan, tổ chức liên quan.
