Lãi suất thẻ tín dụng tăng mạnh: Vay 'nóng' chi tiêu thế nào không dính nợ xấu?

Thùy Dương - 06/12/2025 12:30 (GMT+7)

(VNF) - Cuối năm 2025, nhiều ngân hàng tại Việt Nam đồng loạt điều chỉnh tăng lãi suất thẻ tín dụng, có nơi chạm ngưỡng gần 40%/năm. Đây là mức rất cao so với mặt bằng thu nhập của đại đa số người dân. Việc dùng thẻ tín dụng đồng nghĩa với lợi ích - hoàn tiền, ưu đãi thanh toán - giờ tiềm ẩn nguy cơ dễ rơi vào “vòng xoáy” nợ nần nếu không có kỷ luật chi tiêu.

Chuyên đề: PHÍA SAU CUỘC ĐUA TĂNG LÃI SUẤT THẺ TÍN DỤNG

Vì sao lãi suất thẻ tín dụng tăng mạnh, đến gần 40%/năm?

Tháng 11/2025 chứng kiến hàng loạt ngân hàng đồng loạt điều chỉnh biểu lãi suất thẻ tín dụng. Một số ngân hàng đã công bố mức lãi suất mới cao nhất lên tới 37-38,8%/năm, gần chạm mốc 40%/năm - đặc biệt đối với các thẻ tiêu chuẩn/Classic của một số ngân hàng tư nhân.

Cụ thể, một ngân hàng tư nhân lớn đã công bố lãi suất mới 37%/năm (tăng từ 33%/năm trước đó) cho phần lớn các dòng thẻ tín dụng của họ.

Trong khi đó, nhiều ngân hàng quốc doanh cũng điều chỉnh lãi suất thẻ quốc tế: các dòng từ hạng chuẩn tới vàng/platinum đồng loạt tăng, ví dụ có ngân hàng nâng lãi suất chuẩn từ 18% lên 22%/năm.

Nguyên nhân được cho là do ngân hàng muốn cải thiện biên lãi ròng (NIM) trong bối cảnh chi phí huy động vốn và chi phí vận hành gia tăng, đồng thời chuẩn bị cho mùa cao điểm chi tiêu cuối năm - khi nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng, vay tiêu dùng thường tăng mạnh.

Đáng lưu ý, lãi suất cao này chỉ phát sinh nếu chủ thẻ không thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn, hoặc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Nếu trả đủ trước kỳ sao kê, phần lớn ngân hàng sẽ không tính lãi, bất chấp mức lãi suất trên biểu phí.

Tuy nhiên, thực tế tại Việt Nam cho thấy: không ít người - đặc biệt là nhóm trẻ, người tiêu dùng dễ bị “cuốn” vào chi tiêu vì sale, ưu đãi, trả góp - dễ bị cuốn vào vòng lặp “quẹt - trả tối thiểu - dồn nợ”, đặc biệt khi có nhiều thẻ cùng lúc.

Thẻ tín dụng không xấu, quan trọng là kỷ luật của người dùng

Theo ông Trần Đức Trung, chuyên gia tài chính cá nhân, CEO công ty YPFP, câu hỏi “có nên dùng thẻ tín dụng không?” không thể trả lời chung cho mọi người, bởi nó phụ thuộc gần như hoàn toàn vào mức độ kỷ luật tài chính của từng cá nhân.

Ông Trung cho rằng phần lớn rủi ro đến từ việc người dùng chưa kiểm soát tốt thu – chi, thậm chí không nắm rõ mỗi tháng mình đã tiêu bao nhiêu tiền. Một bộ phận khác lại dễ bị tác động bởi tâm lý “săn sale”, khuyến mãi theo mùa, hoặc bị cuốn vào các chương trình trả góp 0% khiến chi tiêu vượt khỏi khả năng thanh toán. “Những người từng trả tối thiểu, để tồn dư nợ hoặc không có quỹ dự phòng thường là nhóm không nên sử dụng thẻ tín dụng,” ông Trung nhấn mạnh.

Ở chiều ngược lại, thẻ tín dụng có thể trở thành công cụ tài chính hữu ích nếu người dùng có khả năng quản lý tài chính tốt: luôn trả đủ 100% dư nợ trước hạn, có kế hoạch chi tiêu rõ ràng và ý thức được rủi ro khi lạm dụng tín dụng. Khi vận hành đúng cách, thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích như hoàn tiền, giảm giá, ưu đãi phòng khách sạn, vé máy bay, hay tích lũy điểm tín dụng để nâng hạng thẻ.

Ông Trần Đức Trung, CEO công ty YPFP, chuyên gia tài chính cá nhân FIDT

Ông Trần Đức Trung nhấn mạnh 5 nguyên tắc cốt lõi giúp người dùng hưởng lợi từ thẻ tín dụng mà không rơi vào vòng xoáy nợ nần:

Thứ nhất, chỉ dùng thẻ tín dụng cho các khoản chi đã nằm trong kế hoạch. Không quẹt thẻ vì cảm xúc, vì flash sale hay vì sự tiện lợi. Mọi khoản thanh toán phải nằm trong dự trù chi tiêu.

Thứ hai, luôn trả 100% dư nợ đúng hạn. Ông Trung khẳng định đây là yếu tố sống còn. “Tuyệt đối không chọn trả tối thiểu. Đó chính là cánh cửa dẫn thẳng đến nợ xấu,” ông cảnh báo.

Thứ ba, dùng thẻ ghi nợ (debit) cho chi tiêu hằng ngày, không dùng thẻ tín dụng trong trường hợp này. Thẻ debit giúp tiêu trong số tiền đang có, phù hợp với đa số người dùng – đặc biệt là những người đang muốn luyện thói quen tài chính lành mạnh.

Thứ tư, không mở quá nhiều thẻ tín dụng. Theo ông Trung, một đến hai thẻ là đủ để tối ưu ưu đãi. Mở nhiều thẻ khiến lịch sao kê rối rắm, dễ quên hạn thanh toán và kéo theo phí phạt, lãi suất cao.

Thứ năm, xác định rõ rằng thẻ tín dụng không phải “tiền miễn phí”. Người dùng cần coi thẻ tín dụng như một phương tiện thanh toán, không phải nguồn tiền sẵn có. “Quẹt thẻ là quẹt tiền tương lai của bạn. Không có chuyện tiêu trước rồi tính sau mà không trả giá,” ông Trung nhấn mạnh.

Theo ông, người mới bắt đầu quản lý tài chính nên ưu tiên sử dụng thẻ debit để xây dựng thói quen chi tiêu trong khả năng. Khi hệ thống tài chính cá nhân đã ổn định - biết mình kiếm bao nhiêu, tiêu bao nhiêu, tiết kiệm bao nhiêu - lúc đó mới nên cân nhắc mở và sử dụng thẻ tín dụng để tận dụng các ưu đãi.

"Thẻ tín dụng không xấu. Xấu là cách chúng ta dùng nó khi chưa đủ kỷ luật. Điều quan trọng nhất không phải là bạn dùng thẻ gì, mà là bạn có kiểm soát được đồng tiền của mình hay không," ông Trung nhấn mạnh.

Một số mức lãi suất tiêu biểu của ngân hàng tại Việt Nam

Ngân hàng (hoặc tổ chức phát hành thẻ)	Hạng thẻ / ghi chú	Mức lãi suất (năm) / Ghi chú
Vietcombank	Thẻ chuẩn (hạng tiêu chuẩn)	22%/năm (tăng từ 18%)
Vietcombank	Thẻ hạng Vàng	21%/năm (tăng từ 17%)
Vietcombank	Thẻ hạng Platinum / World	19.5%/năm (tăng từ 15%)
Vietcombank	Thẻ hạng Signature / Infinite / cao cấp	18%/năm
BIDV	Thẻ chuẩn / thông dụng	22%/năm (tăng từ 18%)
BIDV	Thẻ hạng Platinum / World / Ultimate	20%/năm
BIDV	Thẻ hạng Signature / Infinite	18%/năm
BIDV	Thẻ “VISA Easy” (dòng “nhẹ”, entry-level)	12%/năm (tăng từ 11.5%)
VietinBank	Thẻ tín dụng quốc tế (khách hàng cá nhân & doanh nghiệp)	22%/năm (từ mức cũ 18.5%)
Techcombank	Thẻ Classic (chuẩn)	~ 38.8%/năm
Techcombank	Thẻ “Airlines Visa”	35.8%/năm
Techcombank	Thẻ “Everyday”	36.8%/năm
Techcombank	Một số dòng cao cấp	~ 22.8%/năm
VPBank	Nhiều dòng thẻ tín dụng	~ 3,99%/tháng (tương đương ~ 48%/năm nếu để dư nợ dài)
TPBank	Một số dòng thẻ tín dụng	2,5 – 2,95%/tháng nếu không trả hết dư nợ khi đến hạn.
Sacombank	thẻ tín dụng (nội địa và quốc tế)	1 – 2,6%/tháng nếu để dư nợ.
ACB	Một số thẻ tín dụng	~ 20%/năm

Thống kê bởi VietnamFinance.

Lãi suất thẻ tín dụng lên gần 40%/năm: Quẹt sướng tay rồi chịu lãi 'cắt cổ'

Ngân hàng

(VNF) - Nhiều ngân hàng đồng loạt tăng lãi suất thẻ tín dụng, mức cao nhất gần 40%/năm. Người dùng cần thận trọng để tránh phát sinh chi phí và nguy cơ mang nợ.

Tags:

Lãi suất thẻ tín dụng

Nợ thẻ tín dụng

Quản lý chi tiêu

quy định thẻ tín dụng

thẻ credit

thẻ debit

Sinh lời kép: Xu hướng tài chính đang làm thay đổi cách người Việt quản lý tiền cá nhân

(VNF) - Điển hình cho xu hướng sinh lời có thể nhắc đến “Bộ đôi Sinh lời” từ VIB – một giải pháp tài chính mà nhiều nhân vật đại diện cho thế hệ người dùng hiện đại đang tận dụng để sinh lời kép.

PVcomBank triển khai gói tín dụng ưu đãi hỗ trợ khách hàng sau thiên tai

Bước tiến mới trong xử lý nợ xấu: Từ 'đối đầu' sang 'chia sẻ rủi ro'

Lãi suất lên cao nhất ba năm: 'Không hoàn toàn mang sắc thái tiêu cực'

Khai mạc giải Marathon Quốc tế TP. HCM Techcombank mùa thứ 8

Ngân hàng Nhà nước sẽ can thiệp để ổn định tỷ giá

VietinBank tặng thêm ưu đãi cho khách hàng gửi tiết kiệm cuối năm

05/12/25 15:00 (GMT+7)

(VNF) - VietinBank điều chỉnh chính sách ưu đãi của chương trình khuyến mại “Tiết kiệm sinh lời - Quà tặng tức thời”, mang đến nhiều quà tặng trị giá cao và lợi ích cho khách hàng, áp dụng từ ngày 3/12/2025 đến hết ngày 31/3/2026.

Lãi suất OMO bất ngờ tăng mạnh sau hơn 14 tháng đứng yên

05/12/25 11:00 (GMT+7)

(VNF) - Lãi suất OMO vừa bất ngờ được điều chỉnh tăng thêm 0,5 điểm phần trăm, từ 4%/năm lên 4,5%/năm, sau hơn 14 tháng đứng yên.

Bỏ room tín dụng: Chỉ còn là vấn đề thời gian

05/12/25 09:30 (GMT+7)

(VNF) - Trong bối cảnh dỡ bỏ room tín dụng là xu thế không thể đảo ngược, bản thân nhiều ngân hàng cũng đã sẵn sàng cho việc bỏ room tín dụng khi sức bền của toàn ngành tăng đáng kể những năm qua.

CIO Techcombank trên ghế nóng ‘A.I thực chiến’: Tận dụng AI để giải quyết bài toán thực tiễn

04/12/25 18:01 (GMT+7)

(VNF) - “A.I Thực chiến”, cuộc thi về trí tuệ nhân tạo đầu tiên trên sóng truyền hình quốc gia và cũng là chương trình trọng điểm về AI trên toàn quốc đã sắp đi hết vòng chung khảo. Trong tập mới nhất, các đội thi bước vào bảng đấu với chủ đề “Xây dựng báo cáo tài chính của ngân hàng”, với giám khảo khách mời đến từ ngân hàng Techcombank - ông Nguyễn Anh Tuấn, Giám đốc Khối Công nghệ.

Đồng hành cùng 'Chiến Sĩ Quả Cảm', PVcomBank khẳng định dấu ấn vì cộng đồng

04/12/25 15:59 (GMT+7)

(VNF) - Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) đồng hành cùng người dân lan tỏa thêm nhiều thông điệp tích cực, truyền cảm hứng cho cộng đồng và xã hội.

Agribank và Cục Thuế đồng hành hỗ trợ hộ kinh doanh chuyển đổi từ thuế khoán sang thuế kê khai

04/12/25 15:59 (GMT+7)

(VNF) - Ngày 3/12/2025, tại Trụ sở chính, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) và Cục Thuế (Bộ Tài chính) tổ chức Lễ ký kết hợp tác đồng hành hỗ trợ hộ kinh doanh chuyển đổi từ thuế khoán sang thuế kê khai.

The Banker vinh danh SHB là Ngân hàng của năm 2025

04/12/25 15:58 (GMT+7)

(VNF) - Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) được The Banker vinh danh là “Ngân hàng của năm 2025” (Bank of the Year 2025) – một trong những giải thưởng uy tín và được mong đợi nhất của ngành tài chính – ngân hàng toàn cầu.

Eximbank công bố khách hàng trúng thưởng chương trình ‘Du lịch năm châu cùng ngoại hối Eximbank – Mùa 3’

04/12/25 15:57 (GMT+7)

(VNF) - Chương trình “Du lịch năm châu cùng ngoại hối Eximbank – Mùa 3” đã chính thức khép lại khi tất cả 12 giải thưởng của chương trình đã tìm được chủ nhân của mình.

Hiểu rõ cơ chế thẻ tín dụng để tránh 'bẫy lãi suất' cắt cổ của ngân hàng

04/12/25 15:30 (GMT+7)

(VNF) - Theo bà Nguyễn Chu Kim Yến - Co-founder Fidey Việt Nam, không phải ngẫu nhiên mà ngân hàng cho khách vay không lãi trong 45 ngày. Cơ chế này được thiết kế để thu lãi từ những người trả trễ hoặc thiếu kỷ luật. Vì vậy, người dùng cần hiểu rõ nguyên tắc vận hành của thẻ tín dụng để tránh rơi vào bẫy tài chính.

'Lãi suất tăng cao nhất ba năm là biểu hiện của nền kinh tế ấm lên rõ rệt'

04/12/25 12:00 (GMT+7)

(VNF) - PGS.TS Nguyễn Hữu Huân đánh giá việc lãi suất tăng ngay cả khi NHNN vẫn duy trì một lượng thanh khoản khá dồi dào cho hệ thống là biểu hiện của một nền kinh tế đang “ấm” lên rõ rệt.

'Tình trạng sở hữu chéo, thao túng ngân hàng được khắc phục đến đâu?'

04/12/25 11:30 (GMT+7)

(VNF) - Theo đại biểu Nguyễn Thị Việt Nga (Hải Phòng), NHNN cần báo cáo về việc tình trạng sở hữu chéo, thao túng ngân hàng đã được khắc phục thực chất đến đâu.

Giá USD tự do tiếp tục lao dốc

04/12/25 11:28 (GMT+7)

(VNF) - Giá USD tự do tiếp đà giảm mạnh từ đầu tuần. Chỉ trong 3 phiên, giá USD trên thị trường "chợ đen" đã bốc hơi hơn 300 đồng.

Cổ phiếu ngân hàng và cơ hội đón dòng vốn ngoại trong hành trình Việt Nam lên hạng

04/12/25 08:00 (GMT+7)

(VNF) - Một khi được nâng hạng, thị trường chứng khoán trong nước có thể thu hút hàng tỷ USD từ các quỹ đầu tư thụ động và chủ động trên toàn cầu. Trong bối cảnh đó, nhóm cổ phiếu ngân hàng – vốn chiếm tỷ trọng lớn, thanh khoản cao – được kỳ vọng là nhóm ngành hưởng lợi đầu tiên.

'Triết lý xuyên suốt tại Techcombank là không ngừng chuyển đổi'

03/12/25 15:29 (GMT+7)

(VNF) - Trong thế giới kinh doanh không ngừng biến động, khả năng thích ứng và chuyển đổi liên tục trở thành yếu tố sống còn để duy trì tăng trưởng bền vững. Ngân hàng Techcombank (TCB) đã biến điều này thành triết lý cốt lõi, kết hợp dữ liệu, công nghệ, trải nghiệm khách hàng và văn hoá đổi mới để hướng tới mục tiêu duy trì tăng trưởng hai con số.

PVcomBank ưu đãi giảm 1,5 triệu đồng khi mua trả góp iPhone 17 bằng thẻ tín dụng

03/12/25 15:14 (GMT+7)

(VNF) - Từ nay đến hết ngày 31/12/2025, Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) triển khai chương trình ưu đãi - giảm giá 1,5 triệu đồng dành cho các chủ thẻ tín dụng khi mua các dòng iPhone 17 bằng hình thức trả góp tại hệ thống cửa hàng Di Động Việt.

Ngân hàng thu phí tài khoản dư dưới 500 nghìn: Mỗi người cần mấy tài khoản, có nên đi hủy bớt?

03/12/25 14:00 (GMT+7)

(VNF) - Theo ông Lâm Anh Tuấn - Founder công ty Financial Planner, vấn đề không phải là nhiều hay ít, mà là tối ưu mỗi tài khoản mình có và sử dụng. Nhiều tài khoản mà bỏ không sẽ gây lãng phí. Ngược lại, một tài khoản có thể không tối ưu được việc quản lý dòng tiền vào/ra của mình.

Dư nợ của MB chạm ngưỡng 1 triệu tỷ đồng

03/12/25 13:15 (GMT+7)

(VNF) - Ông Phạm Như Ánh – CEO MB cho biết, ngày 30/11 đã đánh dấu một cột mốc quan trọng khi toàn hệ thống MB Group đã chạm ngưỡng 1 triệu tỷ đồng dư nợ.

Lãi suất liên ngân hàng lên đỉnh 3 năm, áp lực thanh khoản lớn dần

03/12/25 12:00 (GMT+7)

(VNF) - Lãi suất liên ngân hàng qua đêm lên 7%/năm, mức cao nhất ba năm qua, trong bối cảnh áp lực vốn gia tăng vào giai đoạn cuối năm.

Thu phí tài khoản số dư thấp: Ngân hàng tìm cách tận thu khi NIM co lại

03/12/25 09:30 (GMT+7)

(VNF) - Theo ông Lê Hoài Ân, CFA, chuyên gia ngân hàng, việc các ngân hàng thu phí với những tài khoản không đảm bảo số dư bình quân và tài khoản bỏ không lâu ngày được xem là một trong những cách giúp tăng nguồn thu bù lại trong bối cảnh NIM của toàn ngành đang bị “co hẹp”.

Chính thức cho thanh toán QR xuyên biên giới Việt Nam - Trung Quốc

03/12/25 06:45 (GMT+7)

(VNF) - Theo đại diện NAPAS, việc kết nối thanh toán bán lẻ song phương qua mã QR giữa Việt Nam và Trung Quốc mang đến trải nghiệm thanh toán liền mạch, tiện lợi cho người dân hai nước, mà còn góp phần tăng cường kết nối tài chính trong thanh toán xuyên biên giới.

Yếu tố nước ngoài ngày càng rõ rệt trong gian lận, lừa đảo thanh toán thẻ ngân hàng

02/12/25 18:30 (GMT+7)

(VNF) - Theo chuyên gia, tội phạm tài chính hiện nay chủ yếu mang tính xuyên biên giới, hầu hết các sự việc liên quan đến tài khoản, hoạt động thanh toán thẻ đều có yếu tố nước ngoài rõ rệt.

Techcombank 3 năm liên tiếp là ‘Ngân hàng số tốt nhất Việt Nam’

02/12/25 18:02 (GMT+7)

(VNF) - Ngân hàng TMCP Kỹ thương (Techcombank) tiếp tục khẳng định vị thế tiên phong trong chuyển đổi số và đổi mới sáng tạo của ngành tài chính – ngân hàng khi ba năm liên tiếp được The Digital Banker vinh danh là “Ngân hàng số tốt nhất Việt Nam” cùng các giải thưởng uy tín “Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam” và “Sáng kiến phân tích dữ liệu tốt nhất” trong khuôn khổ lễ trao giải Global Retail Banking Innovation Awards 2025.