HSBC Việt Nam bị xử phạt và chỉ rõ nhiều tồn tại

Cục Thanh tra giám sát ngân hàng I vừa thông báo kết luận thanh tra Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC (HSBC VN).

Theo kết luận này, sau 16 năm đi vào hoạt động, HSBC Việt Nam đã thiết lập bộ máy tổ chức đáp ứng được yêu cầu quản lý, hoạt động trong điều kiện hiện tại.

HSBC VN đã ban hành điều lệ, hệ thống chính sách, cơ chế, quy trình, quy định nội bộ và vận hành hệ thống thông tin quản lý để điều hành công tác tổ chức và hoạt động của ngân hàng.

HSBC Việt Nam chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng truyền thống (hoạt động cấp tín dụng; hoạt động huy động vốn...). Nợ xấu chiếm tỷ trọng nhỏ (duy trì dưới 1% trong thời kỳ thanh tra). HSBC Việt Nam đã ban hành đầy đủ các quy định nội bộ liên quan đến các nội dung thanh tra. HSBC Việt Nam tuân thủ quy định của pháp luật và quy định nội bộ về mua, bán ngoại tệ và chuyển tiền ra nước ngoài.

Vi phạm giám sát cho vay

Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng I cũng đã phát hiện một số vi phạm, tồn tại, sai sót của HSBC Việt Nam.

Cụ thể, ngày 25/9/2024, Cục trưởng Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng I đã ban hành Quyết định xử phạt vi phạm hành chính số 88/QĐ-XPHC đối với HSBC VN về 03 hành vi vi phạm hành chính.

Ngoài ra, Ngân hàng còn vi phạm liên quan số lượng thành viên Hội đồng xử lý rủi ro không đầy đủ theo quy địch trong 8 tháng.

Cùng với đó, Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ cần hoàn thiện để đảm bảo bao gồm đầy đủ các yếu tố kinh tế - xã hội vĩ mô, môi trường kinh doanh ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng theo quy định; và một số vi phạm, tồn tại, thiếu sót vềgiám sát sau cho vay, về hạch toán khoản phải thu phát sinh từ hợp đồng hoán đổi lãi suất đối với một số khách hàng chọn mẫu.

Cục thanh tra, giám sát ngân hàng I cũng chỉ ra một số tồn tại, sai sót khác của HSBC Việt Nam liên quan đến biên bản họp của ban kiểm soát, đồng thời đề nghị quy định nội bộ và báo cáo kết quả kiểm toán nội bộ của Kiểm toán nội bộ, mẫu thỏa thuận cho vay có thông tin cần được ghi cụ thể hơn.

Cục thanh tra, giám sát ngân hàng I đánh giá, những vi phạm, tồn tại, sai sót nêu trên của HSBC Việt Nam chủ yếu thiếu sự rà soát kỹ lưỡng một số quy định pháp luật dẫn đến chưa phát hiện và xử lý kịp thời các vi phạm, tồn tại, sai sót liên quan đến các nội dung thanh tra; hội đồng thành viên, ban kiểm soát, điều hành (trong đó có TGĐ) chưa chỉ đạo sát sao bộ phận tham mưu rà soát kỹ để đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật và thực tế hoạt động tại HSBC Việt Nam

Cục Thanh tra giám sát ngân hàng I đề nghị hội đồng thành viên, ban kiểm soát, điều hành của HSBC Việt Nam nghiêm túc rút kinh nghiệm sâu sắc về các vi phạm, tồn tại, sai sót phát hiện qua thanh tra; đề ra các biện pháp quản lý, giám sát chặt chẽ để phòng ngừa, hạn chế vi phạm, sai sót, rủi ro phát sinh; chỉ đạo các bộ phận, cá nhân thực hiện kiểm điểm, xác định trách nhiệm đối với các vi phạm, tồn tại, sai sót và xử lý theo quy định của pháp luật, quy định nội bộ của HSBC Việt Nam.

Ban lãnh đạo HSBC Việt Nam chấn chỉnh toàn hệ thống thực hiện kiểm tra, rà soát các quy định nội bộ cũng như hồ sơ cấp tín dụng, đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật, quy định nội bộ và an toàn hoạt động của hệ thống; TGĐ HSBC Việt Nam tổ chức thực hiện nghiêm túc việc kiểm điểm, rút kinh nghiệm đối với các cá nhân, bộ phận có liên quan đến các vi phạm, tồn tại, sai sót tại HSBC Việt Nam đã được phát hiện qua thanh tra; ban kiểm soát có văn bản chỉ đạo bộ phận Kiểm toán nội bộ, hội đồng thành viên có văn bản chỉ đạo tổng giám đốc, tổng giám đốc có văn bản chỉ đạo các bộ phận tham mưu rà soát, kiểm tra theo đúng chức năng, nhiệm vụ đối với các quy trình, quy định nội bộ liên quan đến hoạt động nghiệp vụ được kiểm toán, kiểm tra theo kế hoạch, định kỳ hoặc đột xuất, tăng cường hơn nữa công tác kiểm toán nội bộ, đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật Việt Nam.

Thời hạn thực hiện các kiến nghị là trước ngày 31/12/2024, trừ một số kiến nghị có thời hạn 03 tháng/06 tháng kể từ ngày ban hành Kết luận thanh tra.

HSBC Việt Nam là ngân hàng 100% vốn nước ngoài, được thành lập và hoạt động từ năm 2008. Vốn điều lệ của ngân hàng là 7.528 tỷ đồng. Người đại diện pháp lý của ngân hàng này là ông Timothy Mark Redvers Evans, Thành viên HĐTV và Tổng Giám đốc.
Chủ sở hữu của HSBC Việt Nam là Ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải (HSBC Hồng Kông), có trụ sở chính tại Hong Kong, Trung Quốc. Theo báo cáo giữa kỳ năm 2024, Ngân hàng HSBC Hồng Kông có tổng tài sản là 10.650 tỷ đô la Hồng Kông (tương đương 34.655.100 tỷ VNĐ). Đại diện Chủ sở hữu là đồng Tổng Giám đốc (ông David Y C LIAO và ông Surendra ROSHA).