Lương 15 triệu để dành 3 triệu mỗi tháng: Không đủ mua vàng, đầu tư gì lãi cao?
(VNF) - Giữa thành phố đắt đỏ, lương 15–20 triệu tưởng ổn nhưng vẫn khiến nhiều người “về số không” sau mỗi tháng. Câu chuyện của họ cho thấy, điều cần thay đổi trước tiên không phải là thu nhập, mà là cách quản lý dòng tiền. Chuyên gia tài chính sẽ hướng dẫn bạn sử dụng 20% lương mỗi tháng để đầu tư ra sao.
Lương 15 – 20 triệu: Đủ sống, nhưng chưa đủ yên tâm
Ông Lâm Tuấn, chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân, thường bắt đầu các buổi tư vấn bằng một câu hỏi tưởng chừng đơn giản: “Bạn có biết mình tiêu bao nhiêu mỗi tháng không?”. Phần lớn câu trả lời đều mơ hồ: “Chừng đó thôi”. Nhưng chính cái “chừng đó” ấy là nguyên nhân khiến nhiều người dù có thu nhập 15 – 20 triệu đồng mỗi tháng vẫn thấy chật vật và thiếu an toàn về tài chính.
Câu chuyện của một nhân viên văn phòng ở Hà Nội là ví dụ điển hình. Cô có mức lương 17 triệu đồng, có tháng thêm thưởng thì lên 20 triệu. Nghe có vẻ ổn, nhưng sống ở thành phố mọi thứ đều đắt đỏ. Tiền nhà trọ mất 4 triệu, ăn uống hàng ngày từ 3 đến 4 triệu, cộng thêm hơn 2 triệu cho đi lại, điện thoại và hóa đơn sinh hoạt. Chưa kể những khoản nhỏ khác – đôi khi chỉ là một bộ quần áo, buổi cà phê, hay bữa lẩu cuối tuần với bạn bè – tưởng chừng chẳng đáng kể, nhưng cộng lại, lương vừa về đã vơi quá nửa.

“Vấn đề không nằm ở chỗ bạn tiêu hoang, mà ở chỗ bạn chưa có chiến lược cho dòng tiền. Sai lầm phổ biến nhất là “để dành sau khi tiêu”. Người ta thường tự nhủ tháng này sẽ tiết kiệm, nhưng tiêu xong thì chẳng còn gì để dành. Đó là cái vòng luẩn quẩn khiến nhiều người trẻ đi làm vài năm vẫn không có nổi một khoản dự phòng', ông Tuấn phân tích.
Bài học quan trọng mà ông Tuấn luôn nhấn mạnh là “tiêu sau khi đã để dành”. Ngay khi nhận lương, hãy tách một phần nhỏ ra để tiết kiệm hoặc đầu tư, rồi mới tính toán các khoản chi tiêu khác. Khi khách hàng của ông bắt đầu áp dụng cách này, chia thu nhập thành những phần rõ ràng cho chi tiêu cơ bản, tiết kiệm, đầu tư, quỹ khẩn cấp và cả khoản nhỏ để tận hưởng cuộc sống, chỉ sau ba tháng họ đã thấy khác biệt. Lần đầu tiên có khoản dự phòng gần 10 triệu, lần đầu tiên không cần vay khi xe hỏng, và lần đầu tiên cảm thấy tiền mình kiếm ra thực sự được quản lý có mục đích.
Theo ông Tuấn, mức thu nhập 15 – 20 triệu đồng chưa đủ để đạt tự do tài chính, nhưng hoàn toàn đủ để sống yên tâm hơn nếu biết phân bổ hợp lý.
“Quản lý tài chính cá nhân không có nghĩa là sống kham khổ. Nó là để bạn được sống có lựa chọn. Bởi khi tiền được quản lý tốt, người ta không chỉ tránh được áp lực cuối tháng, mà còn dần tạo dựng được nền tảng để bước sang giai đoạn tiếp theo – đầu tư", ông Tuấn nói.
Lương 15 triệu/tháng: Đầu tư gì để không còn cảnh ‘làm rồi hết’?
Nếu bước đầu tiên của quản lý tài chính là học cách giữ tiền, thì bước thứ hai là học cách để tiền làm việc cho mình. Ông Lâm Tuấn nhận định: “Không đầu tư vì ít tiền, chính là lý do khiến bạn mãi chẳng bao giờ có nhiều hơn.”
Với mức thu nhập 15 triệu đồng mỗi tháng, nhiều người cho rằng mình không đủ khả năng đầu tư. Nhưng theo ông Tuấn, đầu tư không cần nhiều, chỉ cần đều đặn. Nguyên tắc được gợi ý là: phần lớn thu nhập vẫn dành cho chi tiêu cố định, một phần nhỏ cho quỹ dự phòng, phần tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn như du lịch hay mua sắm, và khoảng 20% còn lại nên để đầu tư (khoảng 3 triệu đồng).
“Chỉ cần vài triệu đồng mỗi tháng, bạn đã có thể bắt đầu hành trình tài chính lâu dài của mình,” ông nói.

Một trong những kênh đầu tư mà ông Tuấn khuyến khích người mới là quỹ trái phiếu. Đây là lựa chọn an toàn, phù hợp cho những ai chưa có kinh nghiệm, gửi đều đặn 1-2 triệu/ tháng với lợi nhuận trung bình 6 – 8% mỗi năm và linh hoạt rút vốn bất cứ lúc nào.
“Hãy coi đó như bài học đầu tiên – để tiền được thở và sinh lời nhẹ nhàng,” ông chia sẻ.
Khi đã quen với việc tích lũy đều đặn, nhà đầu tư trẻ có thể chuyển sang quỹ ETF (chứng chỉ quỹ mô phỏng chỉ số VN30). Với hình thức này, họ không cần chọn cổ phiếu cụ thể hay canh giá hằng ngày.
“ETF là cách đầu tư tự động, ổn định và phù hợp với người không có thời gian. Chỉ cần đều đặn bỏ ra khoảng 3 triệu mỗi tháng, bạn đang dần sở hữu một phần nhỏ của nền kinh tế,” ông Tuấn phân tích.
Ngoài các quỹ, ông cũng khuyên nên giữ một phần nhỏ bằng vàng – không phải để đầu cơ, mà để phòng ngừa rủi ro khi thị trường biến động. Việc gom dần vài trăm nghìn đến một triệu mỗi tháng giúp người trẻ duy trì giá trị tài sản trong dài hạn. “Vàng giống như một lớp áo chống rét cho túi tiền,” ông ví von.
Tuy nhiên, khoản đầu tư mà ông Tuấn cho rằng có tỷ suất sinh lời cao nhất lại không nằm trên thị trường tài chính, mà là đầu tư vào bản thân. Cứ mỗi quý, ông khuyên người đi làm nên dành một phần nhỏ để học thêm kỹ năng – từ Excel nâng cao, viết nội dung, sử dụng AI, đến kỹ năng nói trước đám đông...
“Nó không sinh lời ngay, nhưng chỉ sau một năm, giá trị lao động của bạn sẽ tăng lên rõ rệt. Thực tế, nhiều học viên của ông sau khi đầu tư cho bản thân đã tăng lương từ 15 lên 20 triệu chỉ trong một năm – mức lợi nhuận mà ít khoản đầu tư tài chính nào sánh được:, ông Lâm Tuấn nói.
Sau một năm áp dụng nguyên tắc đầu tư đều đặn, nhiều người trẻ nhận ra sự thay đổi lớn nhất không nằm ở số tiền tích lũy, mà là cảm giác kiểm soát được tương lai tài chính của chính mình. Bạn có thể chưa giàu hơn nhiều, nhưng bạn sẽ không còn sợ hết tiền nữa khi bạn có quỹ dự phòng, có khoản đầu tư nhỏ tăng trưởng dần, và quan trọng nhất là biết rằng tiền đang đi đúng hướng.
Theo ông, đầu tư không phải là đặc quyền của người nhiều tiền, mà là kỷ luật của người muốn thoát khỏi nỗi sợ hết tiền. Lương 15 triệu đồng chưa đủ để tự do tài chính, nhưng nếu biết quản lý và để tiền làm việc cho mình, chỉ ba năm sau, bạn sẽ khác xa so với người vẫn “chờ có dư mới đầu tư”.
Đừng chờ nhiều tiền mới đầu tư, dư 3 triệu mỗi tháng cũng 'làm nên chuyện'
ETF ngoại đảo danh mục: Tính xả 7,7 triệu cổ phiếu VIC, gom 11,5 triệu cổ phiếu HPG
(VNF) - Hai ETF lớn sẽ thực hiện cơ cấu quý IV với tổng giá trị giao dịch dự kiến hàng nghìn tỷ đồng, tạo áp lực ngắn hạn lên VIC trong khi HPG, SSI và SHB đứng trước cơ hội được hút vốn mạnh.
Vinaconex mua 98% cổ phần Viwaseen, thâu tóm đất vàng Hà Nội, Hải Phòng
(VNF) - Vinaconex trở thành cổ đông lớn thay vị trí của SCIC tại Viwaseen, nắm giữ gần 57 triệu cổ phần tương đương tỷ lệ 98,16%.
'Ba yếu tố khiến người lao động bị bỏ lại ngày càng xa trong quá trình tăng trưởng'
(VNF) - Theo PGS.TS Phạm Thế Anh, có 3 yếu tố đang khiến khoảng 53 triệu người lao động bị bỏ lại ngày càng xa trong quá trình tăng trưởng hiện nay. Thứ nhất, chi phí sinh hoạt thiết yếu tăng phi mã. Thứ hai, gánh nặng thuế TNCN từ tiền công và tiền lương, thứ 3 Chính phủ mở rộng tín dụng/tiền tệ để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế mà không có các chính sách thuế điều tiết thị trường bất động sản.
Người Việt vào chơi casino, đóng tiền vé tối đa 50 triệu/năm?
(VNF) - Thay vì mức 50 triệu/tháng như đề xuất của Bộ Tài chính, phía doanh nghiệp cho rằng chỉ nên giữ mức này trong một năm để đảm bảo tính khả thi.
Bitcoin: Từ khoản đầu cơ rủi ro thành tài sản dự trữ quốc gia
(VNF) - Năm 2025 đánh dấu một giai đoạn đặc biệt của Bitcoin khi thị trường bước sâu vào chu kỳ hậu Halving 2024. Không chỉ biến động về giá, Bitcoin trong năm nay còn cho thấy sự thay đổi căn bản về vai trò: từ một tài sản mang tính đầu cơ mạnh sang một cấu phần ngày càng gắn với hệ thống tài chính truyền thống.
Vì sao công ty chứng khoán ngoại chọn đứng ngoài cuộc đua tăng vốn?
(VNF) - Giữa làn sóng tăng vốn kéo dài của ngành chứng khoán, các công ty chứng khoán ngoại lại lựa chọn đứng ngoài quan sát với rất ít động thái nhập cuộc.
Hé lộ trụ sở Trung tâm tài chính quốc tế tại Đà Nẵng
(VNF) - Đà Nẵng đã sử dụng một phần khối nhà 8 tầng thuộc Công viên phần mềm số 2 làm trụ sở tạm của Trung tâm tài chính quốc tế và các cơ quan, tổ chức liên quan.
Vingroup chốt trả thưởng: Ngày của những kỷ lục
(VNF) - Vingroup hiện sở hữu quy mô vốn hoá lớn nhất thị trường chứng khoán Việt Nam, đồng thời cũng là doanh nghiệp phi tài chính có vốn điều lệ cao nhất. Trong khi đó, giá trị tài sản tỷ phú Phạm Nhật Vượng cũng lập kỷ lục mới ở mức 27,1 tỷ USD.
Đề xuất hỗ trợ 100% lương cho công chức thuế, không bị tính thuế
(VNF) - Bộ Tài chính đề xuất công chức thuế được hưởng hỗ trợ hàng tháng bằng 100% mức lương, thu nhập này được miễn thuế thu nhập cá nhân và các nghĩa vụ tài chính khác.
Nâng ngưỡng miễn thuế hộ kinh doanh lên 500 triệu: Có đủ rộng cho thực tế?
(VNF) - Đề xuất nâng ngưỡng doanh thu miễn thuế cho hộ kinh doanh lên 500 triệu đồng đang tạo ra nhiều tranh luận về tính phù hợp. Cơ quan quản lý kỳ vọng chính sách sẽ giảm áp lực chi phí, hỗ trợ khu vực hộ kinh doanh phục hồi, nhưng nhiều ý kiến cho rằng mức 500 triệu vẫn còn thấp so với thực tế quy mô và dòng tiền hiện nay.
Giới trẻ Việt lo tích sản sớm: Chỉ 500 nghìn, bắt đầu giấc mơ lớn với vàng nhẫn
(VNF) - Một xu hướng tài chính âm thầm nhưng mạnh mẽ đang diễn ra trong giới trẻ Việt Nam: họ bắt đầu tích sản ngày càng sớm, từ khi còn là học sinh, sinh viên. Không còn đợi có nhiều tiền mới đầu tư, nhiều bạn trẻ lựa chọn mua từng phân, từng chỉ vàng, hoặc trích những khoản rất nhỏ mỗi tháng để tích lũy cho tương lai.
Vừa cảnh báo bong bóng công nghệ, PYN Elite Fund 'quay xe' gom mạnh cổ phiếu FPT
(VNF) - PYN Elite Fund đưa cổ phiếu FPT trở lại vị thế trọng tâm trong danh mục chỉ vài tháng sau khi “chốt lời” cổ phiếu này ở vùng giá đỉnh và cảnh báo về rủi ro bong bóng công nghệ.
Sát thời hạn xoá bỏ thuế khoán: Hộ kinh doanh phải làm gì với hàng tồn kho?
(VNF) - Ông Lê Văn Tuấn – đại diện Keytas khuyên rằng, hộ kinh doanh cần hiểu nguyên tắc và chủ động trong việc kiểm kê hàng tồn kho khi thời gian chuyển đổi mô hình quản lý thuế sắp đến gần.
Động lực nào đưa cổ phiếu TAL vượt đỉnh?
(VNF) - Tuần vừa qua, cổ phiếu TAL tiếp tục phá đỉnh, qua đó góp mặt trong danh sách cổ phiếu tăng mạnh nhất sàn HoSE.
Cổ phiếu tăng mạnh: GEE dẫn sóng, TLG tăng tốc nhờ tin M&A
(VNF) - Tuần giao dịch đầu tiên của tháng 12, làn sóng thoái vốn và M&A tiếp tục là động lực đẩy nhiều cổ phiếu tăng mạnh.
Người trẻ đừng vội bước vào đầu tư khi chưa hiểu dòng tiền của mình
(VNF) - Ông Trần Đức Trung - CEO Công ty YPFP, chuyên gia tài chính cá nhân của FIDT - cho rằng người trẻ không cần bắt đầu bằng kiến thức tài chính phức tạp. Điều quan trọng nhất là hiểu rõ thu - chi, xây nền tảng an toàn trước khi nghĩ tới đầu tư. Khi nắm được rủi ro, có kế hoạch cụ thể và đầu tư từng bước, nỗi sợ thua lỗ tự nhiên sẽ giảm đi.
Có 3 tỷ ở tuổi 30, nên đầu tư đất nền hay mua chung cư để ổn định?
(VNF) - Ở tuổi 30, sở hữu gần 3 tỷ đồng cùng thu nhập 60-80 triệu mỗi tháng, một cô gái trẻ tại Hà Nội đang đứng trước quyết định lớn: nên chọn một căn chung cư để ổn định cuộc sống hay đầu tư đất để tài sản tăng tốc trước khi lập gia đình.
Không lập hoá đơn, lập hóa đơn không đúng thời điểm bị phạt tối đa 80 triệu
(VNF) - Bộ Tài chính đã ban hành Nghị định quy định xử phạt vi phạm hành chính về thuế, hoá đơn, trong đó sửa đổi, bổ sung nhiều nội dung vướng mắc của người nộp thuế trong thời gian vừa qua.
Mùa mua sắm cuối năm, ba cái bẫy chi tiêu khiến bạn 'thủng ví'
(VNF) - Ông Lâm Anh Tuấn - Founder Financial Planner - chia sẻ với VietnamFinance cách hiểu đúng về tâm lý chi tiêu, nhận diện "bẫy cuối năm" và áp dụng những nguyên tắc đơn giản để tận hưởng mùa lễ hội mà không rơi vào vòng xoáy chi tiêu thiếu kiểm soát.
Mục tiêu tăng trưởng 10%: Việt Nam chuẩn bị cú bứt tốc cho chu kỳ mới
(VNF) - Mức tăng trưởng GDP 10% được đánh giá là đầy tham vọng, phản ánh kỳ vọng lớn vào sức bật của nền kinh tế khi bước vào chu kỳ phát triển mới.
Từ vụ phạt chung cư 120 tỷ tiền thuế: Bộ Tài chính bỏ phạt ‘từng hành vi’ không lập hoá đơn
(VNF) - Theo quy định mới, các hành vi vi phạm bị xử phạt trong một vụ việc vi phạm hành chính thì chỉ bị xử phạt về một hành vi không lập hoá đơn có khung tiền phạt tương ứng với số lượng hoá đơn đã lập không đúng thời điểm.
Bộ ba VIC - VHM - VPL thăng hoa trong ngày chốt thưởng cổ phiếu VIC tỷ lệ 1:1
(VNF) - Cổ phiếu VIC của Tập đoàn Vingroup – Công ty Cổ phần tăng kịch trần 6,97%, qua đó lập đỉnh mới ở mức 142.800 đồng/cp, một mình mang lại 9,26 điểm cho VN-Index.
Đề xuất trích tới 0,2% số thu thuế VAT nội địa thực hiện ‘hoá đơn may mắn’
(VNF) - Ông Nguyễn Văn Được – Trọng Tín Tax cho rằng, việc trích 0,1-0,2% số thu thuế GTGT nội địa thực hiện chương trình hoá đơn may mắn là chính sách “đột phá của đột phá” nhằm nâng cao ý thức tuân thủ pháp luật thuế.
6.200 tỷ đồng cổ phiếu VIC 'sang tay' qua thỏa thuận: Hé lộ bên 'gom hàng'
(VNF) - Dù đã tăng tới 7 lần từ vùng đáy, cổ phiếu VIC vẫn được giao dịch sôi động, cho thấy lực cầu mạnh bất chấp ở vùng giá cao.
Ngưỡng chịu thuế 500 triệu/năm: ‘Hộ kinh doanh bớt gánh nặng, lo ngân sách thất thu’
(VNF) - Trao đổi cùng Tạp chí Đầu tư Tài chính – VietnamFinance, Luật sư Nguyễn Ngọc Hà cho rằng, ngưỡng chịu thuế 500 triệu đồng/năm cho hộ kinh doanh là phù hợp trong bối cảnh hiện nay, nhưng để phát huy hiệu quả, cần kết hợp với các giải pháp về quản lý thuế, chống thất thu và hỗ trợ chuyển đổi hộ kinh doanh lên mô hình doanh nghiệp khi đạt đến quy mô nhất định, nếu không ngân sách sẽ đứng trước nguy cơ thất thu.
ETF ngoại đảo danh mục: Tính xả 7,7 triệu cổ phiếu VIC, gom 11,5 triệu cổ phiếu HPG
(VNF) - Hai ETF lớn sẽ thực hiện cơ cấu quý IV với tổng giá trị giao dịch dự kiến hàng nghìn tỷ đồng, tạo áp lực ngắn hạn lên VIC trong khi HPG, SSI và SHB đứng trước cơ hội được hút vốn mạnh.
Cháy tòa nhà văn phòng tại Indonesia, ít nhất 22 người thiệt mạng
(VNF) - Một vụ hỏa hoạn nghiêm trọng bùng phát tại tòa nhà văn phòng ở trung tâm Jakarta khiến ít nhất 22 người thiệt mạng, trong đó có một phụ nữ mang thai. Lực lượng chức năng Indonesia huy động hàng trăm nhân viên cùng gần 30 xe chữa cháy để dập lửa, song thiệt hại về người vẫn ở mức đặc biệt nghiêm trọng.


































































