Lương 15 triệu để dành 3 triệu mỗi tháng: Không đủ mua vàng, đầu tư gì lãi cao?
(VNF) - Giữa thành phố đắt đỏ, lương 15–20 triệu tưởng ổn nhưng vẫn khiến nhiều người “về số không” sau mỗi tháng. Câu chuyện của họ cho thấy, điều cần thay đổi trước tiên không phải là thu nhập, mà là cách quản lý dòng tiền. Chuyên gia tài chính sẽ hướng dẫn bạn sử dụng 20% lương mỗi tháng để đầu tư ra sao.
Lương 15 – 20 triệu: Đủ sống, nhưng chưa đủ yên tâm
Ông Lâm Tuấn, chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân, thường bắt đầu các buổi tư vấn bằng một câu hỏi tưởng chừng đơn giản: “Bạn có biết mình tiêu bao nhiêu mỗi tháng không?”. Phần lớn câu trả lời đều mơ hồ: “Chừng đó thôi”. Nhưng chính cái “chừng đó” ấy là nguyên nhân khiến nhiều người dù có thu nhập 15 – 20 triệu đồng mỗi tháng vẫn thấy chật vật và thiếu an toàn về tài chính.
Câu chuyện của một nhân viên văn phòng ở Hà Nội là ví dụ điển hình. Cô có mức lương 17 triệu đồng, có tháng thêm thưởng thì lên 20 triệu. Nghe có vẻ ổn, nhưng sống ở thành phố mọi thứ đều đắt đỏ. Tiền nhà trọ mất 4 triệu, ăn uống hàng ngày từ 3 đến 4 triệu, cộng thêm hơn 2 triệu cho đi lại, điện thoại và hóa đơn sinh hoạt. Chưa kể những khoản nhỏ khác – đôi khi chỉ là một bộ quần áo, buổi cà phê, hay bữa lẩu cuối tuần với bạn bè – tưởng chừng chẳng đáng kể, nhưng cộng lại, lương vừa về đã vơi quá nửa.

“Vấn đề không nằm ở chỗ bạn tiêu hoang, mà ở chỗ bạn chưa có chiến lược cho dòng tiền. Sai lầm phổ biến nhất là “để dành sau khi tiêu”. Người ta thường tự nhủ tháng này sẽ tiết kiệm, nhưng tiêu xong thì chẳng còn gì để dành. Đó là cái vòng luẩn quẩn khiến nhiều người trẻ đi làm vài năm vẫn không có nổi một khoản dự phòng', ông Tuấn phân tích.
Bài học quan trọng mà ông Tuấn luôn nhấn mạnh là “tiêu sau khi đã để dành”. Ngay khi nhận lương, hãy tách một phần nhỏ ra để tiết kiệm hoặc đầu tư, rồi mới tính toán các khoản chi tiêu khác. Khi khách hàng của ông bắt đầu áp dụng cách này, chia thu nhập thành những phần rõ ràng cho chi tiêu cơ bản, tiết kiệm, đầu tư, quỹ khẩn cấp và cả khoản nhỏ để tận hưởng cuộc sống, chỉ sau ba tháng họ đã thấy khác biệt. Lần đầu tiên có khoản dự phòng gần 10 triệu, lần đầu tiên không cần vay khi xe hỏng, và lần đầu tiên cảm thấy tiền mình kiếm ra thực sự được quản lý có mục đích.
Theo ông Tuấn, mức thu nhập 15 – 20 triệu đồng chưa đủ để đạt tự do tài chính, nhưng hoàn toàn đủ để sống yên tâm hơn nếu biết phân bổ hợp lý.
“Quản lý tài chính cá nhân không có nghĩa là sống kham khổ. Nó là để bạn được sống có lựa chọn. Bởi khi tiền được quản lý tốt, người ta không chỉ tránh được áp lực cuối tháng, mà còn dần tạo dựng được nền tảng để bước sang giai đoạn tiếp theo – đầu tư", ông Tuấn nói.
Lương 15 triệu/tháng: Đầu tư gì để không còn cảnh ‘làm rồi hết’?
Nếu bước đầu tiên của quản lý tài chính là học cách giữ tiền, thì bước thứ hai là học cách để tiền làm việc cho mình. Ông Lâm Tuấn nhận định: “Không đầu tư vì ít tiền, chính là lý do khiến bạn mãi chẳng bao giờ có nhiều hơn.”
Với mức thu nhập 15 triệu đồng mỗi tháng, nhiều người cho rằng mình không đủ khả năng đầu tư. Nhưng theo ông Tuấn, đầu tư không cần nhiều, chỉ cần đều đặn. Nguyên tắc được gợi ý là: phần lớn thu nhập vẫn dành cho chi tiêu cố định, một phần nhỏ cho quỹ dự phòng, phần tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn như du lịch hay mua sắm, và khoảng 20% còn lại nên để đầu tư (khoảng 3 triệu đồng).
“Chỉ cần vài triệu đồng mỗi tháng, bạn đã có thể bắt đầu hành trình tài chính lâu dài của mình,” ông nói.

Một trong những kênh đầu tư mà ông Tuấn khuyến khích người mới là quỹ trái phiếu. Đây là lựa chọn an toàn, phù hợp cho những ai chưa có kinh nghiệm, gửi đều đặn 1-2 triệu/ tháng với lợi nhuận trung bình 6 – 8% mỗi năm và linh hoạt rút vốn bất cứ lúc nào.
“Hãy coi đó như bài học đầu tiên – để tiền được thở và sinh lời nhẹ nhàng,” ông chia sẻ.
Khi đã quen với việc tích lũy đều đặn, nhà đầu tư trẻ có thể chuyển sang quỹ ETF (chứng chỉ quỹ mô phỏng chỉ số VN30). Với hình thức này, họ không cần chọn cổ phiếu cụ thể hay canh giá hằng ngày.
“ETF là cách đầu tư tự động, ổn định và phù hợp với người không có thời gian. Chỉ cần đều đặn bỏ ra khoảng 3 triệu mỗi tháng, bạn đang dần sở hữu một phần nhỏ của nền kinh tế,” ông Tuấn phân tích.
Ngoài các quỹ, ông cũng khuyên nên giữ một phần nhỏ bằng vàng – không phải để đầu cơ, mà để phòng ngừa rủi ro khi thị trường biến động. Việc gom dần vài trăm nghìn đến một triệu mỗi tháng giúp người trẻ duy trì giá trị tài sản trong dài hạn. “Vàng giống như một lớp áo chống rét cho túi tiền,” ông ví von.
Tuy nhiên, khoản đầu tư mà ông Tuấn cho rằng có tỷ suất sinh lời cao nhất lại không nằm trên thị trường tài chính, mà là đầu tư vào bản thân. Cứ mỗi quý, ông khuyên người đi làm nên dành một phần nhỏ để học thêm kỹ năng – từ Excel nâng cao, viết nội dung, sử dụng AI, đến kỹ năng nói trước đám đông...
“Nó không sinh lời ngay, nhưng chỉ sau một năm, giá trị lao động của bạn sẽ tăng lên rõ rệt. Thực tế, nhiều học viên của ông sau khi đầu tư cho bản thân đã tăng lương từ 15 lên 20 triệu chỉ trong một năm – mức lợi nhuận mà ít khoản đầu tư tài chính nào sánh được:, ông Lâm Tuấn nói.
Sau một năm áp dụng nguyên tắc đầu tư đều đặn, nhiều người trẻ nhận ra sự thay đổi lớn nhất không nằm ở số tiền tích lũy, mà là cảm giác kiểm soát được tương lai tài chính của chính mình. Bạn có thể chưa giàu hơn nhiều, nhưng bạn sẽ không còn sợ hết tiền nữa khi bạn có quỹ dự phòng, có khoản đầu tư nhỏ tăng trưởng dần, và quan trọng nhất là biết rằng tiền đang đi đúng hướng.
Theo ông, đầu tư không phải là đặc quyền của người nhiều tiền, mà là kỷ luật của người muốn thoát khỏi nỗi sợ hết tiền. Lương 15 triệu đồng chưa đủ để tự do tài chính, nhưng nếu biết quản lý và để tiền làm việc cho mình, chỉ ba năm sau, bạn sẽ khác xa so với người vẫn “chờ có dư mới đầu tư”.
Đừng chờ nhiều tiền mới đầu tư, dư 3 triệu mỗi tháng cũng 'làm nên chuyện'
TONMAT Group vào diện kiểm tra thuế: Doanh thu nghìn tỷ, liên tục mở rộng kinh doanh
(VNF) - Công ty cổ phần Tập đoàn Tonmat (TONMAT Group) vừa bị cơ quan thuế “điểm tên” trong danh sách 302 doanh nghiệp thua lỗ nhiều năm, lãi mỏng, thuộc diện tăng cường kiểm tra trong năm 2026.
Cổ phiếu tăng mạnh: Nhóm bất động sản dẫn sóng
(VNF) - Trong bối cảnh thị trường vẫn cần thêm thời gian để kiểm chứng độ bền tăng trưởng, diễn biến của các cổ phiếu tăng mạnh cho thấy tín hiệu đáng chú ý: dòng tiền đang có xu hướng quay trở lại nhóm vốn hóa lớn, đặc biệt là bất động sản.
Những chiêu trò đằng sau cú sập sàn ONUS
Việc triệt phá đường dây tiền ảo liên quan đến hệ sinh thái ONUS đã hé lộ nhiều thủ đoạn tinh vi trong việc huy động và chiếm đoạt tiền của nhà đầu tư.
Bất chấp doanh thu tăng mạnh, 1 DN lỗ 15 quý liên tiếp, vốn chủ sở hữu âm
(VNF) - CTCP Viglacera Đông Triều (mã: DTC) vừa công bố báo cáo tài chính quý I/2026 với kết quả kinh doanh tiếp tục thua lỗ, bất chấp doanh thu ghi nhận tăng trưởng mạnh so với cùng kỳ.
Cơ quan thuế cảnh báo tình trạng chia nhỏ giao dịch để 'né' chuyển khoản
(VNF) - Cơ quan thuế vừa phát đi cảnh báo về tình trạng một số doanh nghiệp cố tình chia nhỏ các khoản chi dưới ngưỡng 5 triệu đồng/lần nhằm né quy định thanh toán không dùng tiền mặt, qua đó hợp thức hóa chi phí khi tính thuế.
Carlsberg Việt Nam: ‘Người khổng lồ’ đứng sau bia Huda lỗ hàng trăm tỷ, lọt ‘tầm ngắm’ của Cục Thuế
(VNF) - Mặc dù sở hữu thương hiệu Huda – một biểu tượng của miền Trung và nằm trong nhóm VNR500, bức tranh tài chính của Công ty TNHH Bia Carlsberg Việt Nam liên tục báo lỗ, đồng thời trở thành đối tượng kiểm tra thuế trong năm 2026.
Sếp doanh nghiệp rầm rộ chi tiền tỷ mua bán cổ phiếu
(VNF) - Làn sóng giao dịch cổ phiếu từ lãnh đạo doanh nghiệp diễn ra sôi động trong tuần qua, với nhiều thương vụ mua – bán quy mô lớn được công bố.
Thị trường chứng khoán khó có 'sóng lớn': Nhà đầu tư làm gì để 'có quà'?
(VNF) - Trong bối cảnh thị trường chứng khoán bước vào chu kỳ phân hóa mạnh và khó có “sóng lớn”, các chuyên gia cho rằng nhà đầu tư buộc phải chuyển từ tư duy cảm tính sang đầu tư có hệ thống, kỷ luật và dựa trên dữ liệu nếu muốn tạo lợi nhuận bền vững.
Ông chủ 3,6ha 'đất vàng' Nguyễn Trãi liên tục thay đổi cổ đông
(VNF) - Chỉ trong ít ngày đầu tháng 4, An Quý Hưng Holding đã mua vào hơn 1,77 triệu cổ phiếu GTD của Công ty Giầy Thượng Đình, qua đó nâng tỷ lệ sở hữu lên khoảng 24% vốn.
Độ mở kinh tế gấp đôi GDP, Việt Nam cần trung tâm tài chính quốc tế để hút vốn toàn cầu
(VNF) - Theo TS Nguyễn Như Quỳnh, Viện trưởng Viện Chiến lược và Chính sách Kinh tế - Tài chính (Bộ Tài chính), độ mở của nền kinh tế Việt Nam hiện đã gấp đôi quy mô GDP, phản ánh mức độ hội nhập quốc tế ngày càng sâu rộng. Trong bối cảnh đó, việc xây dựng trung tâm tài chính quốc tế được xem là yêu cầu tất yếu để thu hút dòng vốn toàn cầu, nâng cao năng lực cạnh tranh và đáp ứng mục tiêu tăng trưởng trong giai đoạn tới.
Chứng khoán Thiên Việt muốn bổ sung cựu CEO ACB Lý Xuân Hải vào HĐQT
(VNF) - Công ty Cổ phần Chứng khoán Thiên Việt (HoSE: TVS) vừa công bố tài liệu họp Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2026, trong đó có liên quan đến việc thay đổi nhân sự HĐQT.
Nhiều tập đoàn đem cả 'núi tiền' gửi ngân hàng lấy lãi
Nhiều doanh nghiệp trên sàn chứng khoán đang dồn hàng chục đến hàng trăm nghìn tỷ đồng vào ngân hàng, biến tiền nhàn rỗi thành kênh sinh lời ổn định.
Kiểm tra DN nghìn tỷ báo lỗ hay lãi mỏng: Không đơn giản chỉ là theo dõi, giám sát
(VNF) - Ông Nguyễn Quang Huy nêu quan điểm, từ thực tế việc hàng trăm doanh nghiệp thu nghìn tỷ nhưng liên tục báo lỗ, lợi nhuận mỏng vào diện kiểm tra của cơ quan thuế đòi hỏi nhà điều hành cần nâng cao chất lượng quản trị.
Soi chỉ số tài chính của Saicom khi nhận án phạt vì 'quên' công bố thông tin
(VNF) - Công ty Cổ phần Đầu tư Xây dựng Bưu chính Viễn thông vừa nhận Quyết định xử phạt của Ủy ban Chứng khoán Nhà nước (UBCKNN) vì không công bố đầy đủ thông tin trong thời hạn dài.
Vilaconic: Hệ sinh thái hàng chục nghìn tỷ bị Cục thuế điểm tên
(VNF) - Công ty CP Vilaconic xuất hiện trong danh sách 302 doanh nghiệp kiểm tra thuế do có biểu hiện kê khai lỗ, lãi mỏng. Đây là một DN lớn ở Nghệ An với hệ sinh thái kinh doanh đa ngành với quy mô vốn lên tới hàng chục nghìn tỷ đồng.
Vai trò và hành động của tổ chức nghề nghiệp trong chuẩn hóa nghề tư vấn tài chính cá nhân tại Việt Nam
(VNF) - Việc chuẩn hóa nghề tư vấn tài chính cá nhân đòi hỏi một cách tiếp cận hệ thống và lâu dài. Khi các bên cùng hành động, Việt Nam có thể hình thành một đội ngũ tư vấn tài chính chuyên nghiệp đáp ứng tiêu chuẩn làm việc tại Trung tâm tài chính quốc tế Việt Nam, góp phần nâng cao năng lực quản lý tài chính của người dân và thúc đẩy sự phát triển ổn định của thị trường tài chính và nền kinh tế.
Thêm 108 DN lớn vào diện kiểm tra chuyên ngành của Cục Thuế
(VNF) - Cục Thuế (Bộ Tài chính) mới đây đã ban hành Quyết định về kế hoạch kiểm tra chuyên ngành năm 2026, trong đó có nhiều doanh nghiệp lớn thuộc các nhóm ngành ngân hàng, bất động sản, dược phẩm, năng lượng…
Chứng khoán APG bị xử phạt vì 'ém' thông tin trái phiếu
(VNF) - Chứng khoán APG bị xử phạt vì thiếu minh bạch thông tin trái phiếu, giữa lúc cổ phiếu bị cảnh báo do báo cáo tài chính kiểm toán nhận ý kiến ngoại trừ.
HNX cắt margin 53 cổ phiếu trong quý II/2026: Rủi ro chồng rủi ro
(VNF) - Nguyên nhân khiến 53 cổ phiếu bị HNX cắt margin trong quý II trải rộng từ việc bị cảnh báo, kiểm soát đến thua lỗ và vi phạm công bố thông tin. Đáng chú ý, một số mã đồng thời vi phạm nhiều tiêu chí, phản ánh mức độ rủi ro cao.
Dòng tiền nội - ngoại hợp lực, VN-Index bật tăng hơn 13 điểm
(VNF) - Sau pha “rũ hàng” phiên 9/4, thị trường chứng khoán nhanh chóng lấy lại thế cân bằng khi dòng tiền quay trở lại nhóm cổ phiếu trụ, đặc biệt là ngân hàng và bất động sản.
Tasco Auto doanh thu 2025 đạt 37.300 tỷ đồng, tổng tài sản vượt 18.700 tỷ đồng
(VNF) - Tình hình tài chính năm 2025 của Tasco Auto có kết quả phản ánh chiến lược tái cấu trúc và đầu tư trong giai đoạn còn nhiều thách thức.
Thị trường thế giới bất định, Vicostone 'chốt' mục tiêu doanh thu tăng nhẹ
(VNF) - Trong bối cảnh thị trường thế giới đầy bất định, nhà sản xuất đá thạch anh gốc nhân tạo Vicostone đặt mục tiêu doanh thu năm 2026 tăng nhẹ so với năm 2025.
‘Thị trường trái phiếu doanh nghiệp Việt Nam đứng trước bước ngoặt then chốt’
(VNF) - Theo Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), thị trường trái phiếu doanh nghiệp Việt Nam đang đứng trước bước ngoặt then chốt.
MBS báo lãi quý I gần 300 tỷ, chi phí tài chính tăng 70%
(VNF) - Hoạt động cho vay ký quỹ tiếp tục đóng vai trò trụ cột, giúp MBS duy trì tăng trưởng doanh thu trong quý I/2026, song đà tăng lợi nhuận bị kìm hãm khi chi phí tài chính “leo thang”.
OKX cùng CAEX lập sàn giao dịch tiền mã hoá
(VNF) - OKX Ventures trực thuộc OKX đã thông báo về khoản đầu tư chiến lược vào Công ty cổ phần Sàn giao dịch Tài sản Tiền điện tử Thịnh vượng Việt Nam (CAEX).
TONMAT Group vào diện kiểm tra thuế: Doanh thu nghìn tỷ, liên tục mở rộng kinh doanh
(VNF) - Công ty cổ phần Tập đoàn Tonmat (TONMAT Group) vừa bị cơ quan thuế “điểm tên” trong danh sách 302 doanh nghiệp thua lỗ nhiều năm, lãi mỏng, thuộc diện tăng cường kiểm tra trong năm 2026.
Lệnh khẩn cấp, áp lực thi công Hồ điều hòa Thụy Phương 2 về đích trước 31/5
(VNF) - Hồ điều hòa Thụy Phương 2 có tổng mức đầu tư hơn 700 tỷ đồng được thực hiện theo lệnh khẩn cấp nhằm giải quyết tình trạng úng ngập tại các điểm nóng trong mùa mưa.


































































