Lương 20 - 30 triệu và sai lầm khiến cuối tháng không biết 'tiền đi đâu hết'
(VNF) - Lương 20 – 30 triệu đồng mỗi tháng nghe có vẻ ổn, nhưng thực tế nhiều người vẫn chật vật chi tiêu, không biết tiền đi đâu và thiếu quỹ dự phòng khi gặp sự cố. Câu chuyện của anh Lâm Tuấn – người từng rơi vào tình trạng “giữa tháng đã dè chừng, cuối tháng không còn dư” chỉ ra sai lầm không ít người trẻ đang gặp phải.
Lương cao không đồng nghĩa với tài chính vững
Anh Lâm Tuấn (Hà Nội) từng nghĩ rằng khi lương 25 triệu đồng mỗi tháng, cuộc sống sẽ thoải mái và không còn phải lo lắng về tiền bạc. Tuy nhiên, thực tế đã khiến anh nhận ra rằng quan niệm này hoàn toàn sai lầm. Giữa tháng, anh đã phải dè chừng trong chi tiêu; cuối tháng nhìn lại tài khoản, anh không biết tiền đã đi đâu; và khi có sự cố đột xuất như xe hỏng hay laptop cần thay, giải pháp duy nhất là mượn tiền bạn bè hoặc dùng thẻ tín dụng. Điều khiến anh bất ngờ là, mặc dù mức lương cao hơn nhiều người xung quanh và bản thân không hề sống hoang phí, cảm giác chênh vênh vẫn thường trực.
Nhìn lại thói quen chi tiêu hàng ngày, anh Tuấn nhận ra những khoản tưởng chừng nhỏ lại chính là “vết rò rỉ” khiến tiền không còn dư. Hai ly cà phê xịn mỗi sáng, các ứng dụng học online, dịch vụ streaming, lưu trữ đám mây dù ít dùng nhưng không hủy đăng ký, cùng với việc ăn ngoài thường xuyên, thói quen tự thưởng đồ công nghệ, đồ dùng hay mỹ phẩm… tất cả cộng lại khiến ngân sách tháng nào cũng căng thẳng. Điều đáng nói là những khoản chi này đều hợp lý và xuất phát từ nhu cầu cá nhân, nhưng khi cộng dồn lại đã vượt khả năng kiểm soát.

Anh Tuấn nhận ra rằng nhiều người có thu nhập 20 – 30 triệu đang mắc phải một vòng lặp phổ biến: khi lương tăng, họ tự cho phép tăng chi tiêu để bù đắp những năm thiếu thốn, trong khi lại chưa có kế hoạch đầu tư hay tiết kiệm dài hạn. Kết quả là sau nhiều năm đi làm chăm chỉ, họ vẫn không có số dư dự phòng, vẫn phải chạy theo chi tiêu và không thể tiến gần hơn đến tự do tài chính.
Từ kinh nghiệm của bản thân, anh quyết định thay đổi cách nhìn về lương: coi lương như một công cụ, chứ không phải tất cả, và phân bổ nó thành các khoản cụ thể. Anh chia 60% cho chi tiêu cố định, 20% cho đầu tư, 10% cho tiết kiệm ngắn hạn, 5% quỹ rủi ro, và 5% quỹ “cho vui” – dành để chi tiêu thoải mái mà không cảm thấy áy náy. Chỉ sau vài tháng áp dụng, anh lần đầu tiên có quỹ dự phòng thực sự, không cần mượn khi có sự cố, và cảm nhận được quyền kiểm soát thực sự với tài chính cá nhân.
Quản lý chi tiêu và xây dựng quỹ dự phòng
Câu chuyện của anh Tuấn là lời cảnh tỉnh cho nhiều người trẻ đang ở mức thu nhập trung bình khá, nhưng muốn duy trì cuộc sống an tâm và bắt đầu tích lũy cho tương lai.
Theo TS. Nguyễn Thị Như Quỳnh, Đại học Ngân hàng TP.HCM, tỷ lệ tiết kiệm trên tổng thu nhập có thể dao động từ 10% đến 50%, trong đó thu nhập càng cao thì tỷ lệ tiết kiệm càng lớn.
Bà nhấn mạnh việc xây dựng quỹ dự phòng tương đương từ ba đến sáu tháng chi tiêu thiết yếu để ứng phó rủi ro bất ngờ, đồng thời khuyến nghị mọi người tránh chi tiêu cảm tính. Nhiều người hiện nay chi tiêu theo cảm xúc hoặc nhu cầu nhất thời mà chưa lập kế hoạch rõ ràng, khiến thu nhập cao nhưng vẫn không đủ dùng.
Chuyên gia cho rằng việc ghi chép và kiểm soát các khoản chi nhỏ là bước quan trọng để nhận biết tiền đã đi đâu. Những khoản tưởng nhỏ như cà phê mỗi sáng, ứng dụng không sử dụng, hay ăn uống linh tinh tưởng chừng không đáng kể nhưng cộng lại có thể gây áp lực lớn cho ngân sách hàng tháng.
Chuyên gia từ Generali Việt Nam khuyên rằng bạn nên dùng ứng dụng hoặc bảng Excel để theo dõi thu‑chi hàng tháng, hoặc đơn giản là ghi sổ tay. Mỗi cuối tháng, bạn nên nhìn lại tổng thể: “Tiền đã đi đâu?” – giống như ông Lâm Tuấn từng nhận ra rằng mình không biết tiền đã đi đâu hết. Đây là bước quan trọng để nhận ra các khoản chi tiêu không cần thiết và bắt đầu có kế hoạch kiểm soát.

Việc phân bổ thu nhập một cách khoa học, ví dụ mô hình 50/30/20 (50% cho nhu cầu thiết yếu, 30% chi tiêu linh hoạt, 20% tiết kiệm và đầu tư), giúp người lao động kiểm soát chi tiêu nhưng vẫn đảm bảo tiết kiệm dài hạn. Anh Tuấn đã áp dụng một mô hình tương tự với 60/20/10/5/5, và cho rằng nó thực sự giúp tạo ra khoảng thở tài chính hàng tháng.
Ưu tiên quỹ dự phòng trước khi đầu tư mạo hiểm cũng là điểm mấu chốt. Khi chưa có quỹ dự phòng, việc gặp sự cố đột xuất như hỏng xe hay laptop sẽ khiến người lao động phải vay mượn, dẫn đến căng thẳng và nguy cơ rơi vào nợ nần. Khi có quỹ dự phòng, họ sẽ an tâm hơn, và khoản đầu tư dù nhỏ cũng phát huy được hiệu quả theo thời gian.
Đồng thời, kiểm soát chi tiêu linh hoạt và tránh chi tiêu cảm tính giúp người lao động vừa có thể tận hưởng cuộc sống, vừa không mất kiểm soát ngân sách. Việc dành ra một khoản “cho vui”, như anh Tuấn dành 5% thu nhập, là cách cân bằng giữa tiết kiệm, đầu tư và chi tiêu cá nhân, giúp tinh thần thoải mái mà vẫn giữ vững kỷ luật tài chính.
Các chuyên gia cũng khuyên rằng việc quản lý tài chính không phải là thiết lập một lần rồi quên, mà cần rà soát định kỳ. Khi thu nhập thay đổi, chi phí sinh hoạt tăng, hoặc có người phụ thuộc mới, các tỷ lệ phân bổ cần được điều chỉnh linh hoạt. Việc rà soát mỗi ba đến sáu tháng giúp người lao động đảm bảo rằng ngân sách vẫn phù hợp với thực tế và mục tiêu tài chính dài hạn.
Lương 20–30 triệu mỗi tháng là một khởi đầu tốt so với mặt bằng chung, nhưng không tự động bảo đảm sự an tâm tài chính nếu không có kế hoạch. Quản lý thu nhập, xây dựng quỹ dự phòng, lập ngân sách chi tiêu và đầu tư đều đặn mới là yếu tố quyết định để sống "nhẹ đầu" và tiến gần hơn tới tự do tài chính. Những bước nhỏ nhưng có hệ thống, từ việc ghi chép chi tiêu, phân bổ lương đến đầu tư đều đặn và rà soát định kỳ, sẽ giúp người lao động không chỉ sống đủ, mà còn bắt đầu tích lũy và tạo ra các cơ hội cho tương lai.
Lương chỉ 8 - 10 triệu: Kỷ luật tài chính thế nào để đủ sống hết tháng?
Thị trường chứng khoán 'khó', chuyên gia gợi ý cách duy trì đầu tư hiệu quả
(VNF) - Dữ liệu thống kê hiệu suất dài hạn của các quỹ mở cho thấy, ngay cả khi mua ở vùng đỉnh hay vùng đáy của thị trường, nhà đầu tư vẫn có thể đạt lợi nhuận tích cực nếu lựa chọn đúng phương pháp đầu tư.
DN không hoạt động tại địa chỉ đăng ký: Thuế cảnh báo hệ quả pháp lý
(VNF) - Thuế tỉnh Khánh Hoà đã có những hướng dẫn đối với người nộp thuế không hoạt động tại địa chỉ đã đăng ký (mã số thuế trạng thái 06), đồng thời cảnh báo về hệ quả pháp lý có thể gặp phải.
Gần 300.000 DN bị thuế yêu cầu giải thể: Chủ sở hữu cần làm những gì?
(VNF) - Quy định về các trường hợp được giải thể doanh nghiệp, hồ sơ đăng ký giải thể, cũng như các trình tự, thủ tục… đã được cơ quan thuế tỉnh Lâm Đồng hướng dẫn.
VIFC-HCMC ghi nhận 20 tỷ USD cam kết đầu tư
(VNF) - VIFC-HCMC chính thức đi vào hoạt động từ ngày 11/2, sau 6 tháng đã ghi nhận khoảng 20 tỷ USD vốn cam kết từ các nhà đầu tư trong và ngoài nước.
Vì sao dòng vốn lớn đổ vào PC1 sau khi cả dàn lãnh đạo bị bắt?
(VNF) - Cổ phiếu PC1 của Công ty cổ phần Tập đoàn PC1 bất ngờ trở thành điểm đến của nhiều tổ chức đầu tư trong lúc doanh nghiệp đối mặt với biến cố pháp lý và quản trị lớn nhất kể từ khi thành lập.
Cổ phiếu bluechip tạo sức ép, VN-Index xuống mức thấp nhất ba tháng
(VNF) - Dù một số cổ phiếu vốn hóa vừa và nhỏ vẫn duy trì được diễn biến tích cực, lực đỡ này không đủ bù đắp áp lực từ nhóm vốn hóa lớn, khiến VN-Index đóng cửa ở mức thấp nhất trong ngày.
Tránh vi phạm ‘2 sổ kế toán’: Hộ kinh doanh, DN kiểm tra ngay những thông tin sau
(VNF) - Cục Thuế (Bộ Tài chính) đã có thông tin hướng dẫn để hộ kinh doanh, doanh nghiệp làm đúng, tuân thủ, tránh vi phạm pháp luật về vấn đề “2 sổ kế toán”.
Cổ đông lớn muốn bán 9,6 triệu cổ phiếu khi TEG mở hướng sang xe máy điện?
(VNF) - TEG đang bước vào giai đoạn chuyển động mới khi vừa mở rộng lĩnh vực kinh doanh, vừa đứng trước khả năng thay đổi đáng kể cơ cấu sở hữu.
Startup cà phê Việt huy động thành công 8 triệu USD
(VNF) - Thay vì chỉ chạy đua số lượng điểm bán, Every Half hướng tới mô hình tích hợp từ vùng nguyên liệu, chế biến, bán lẻ đến sản phẩm đóng gói.
TCBS báo lãi quý II/2026 cao nhất lịch sử, vượt 2.000 tỷ đồng
(VNF) - Công ty Cổ phần Chứng khoán Kỹ Thương (TCBS) công bố báo cáo tài chính quý II/2026, lợi nhuận trước thuế theo quý đạt mức cao nhất trong lịch sử hoạt động.
Sửa Luật Chứng khoán: Việt Nam học kinh nghiệm Nhật Bản về sandbox và AI
(VNF) - Bộ Tài chính đang tham khảo kinh nghiệm của Nhật Bản về cơ chế sandbox, quản lý AI, FinTech và các sản phẩm tài chính mới nhằm hoàn thiện dự thảo Luật Chứng khoán, tạo dư địa cho đổi mới sáng tạo nhưng vẫn bảo đảm an toàn, minh bạch cho thị trường vốn.
Sun Group ra mắt Sun Signature, kết nối toàn bộ hệ sinh thái trên một nền tảng
(VNF) - Với một tài khoản hội viên duy nhất, khách hàng có thể tích lũy điểm thưởng, nâng hạng và sử dụng quyền lợi xuyên suốt hệ sinh thái Sun Group.
HDBank đặt mục tiêu lãi vượt 30.000 tỷ đồng, quy mô sát 1,2 triệu tỷ
(VNF) - Ngân hàng TMCP Phát triển TP. Hồ Chí Minh (HDBank - HOSE: HDB) công bố tài liệu Đại hội đồng cổ đông thường niên 2026, khẳng định bước chuyển sang chu kỳ tăng trưởng mới với nền tảng vốn vững mạnh, hiệu quả cao và quản trị rủi ro chặt chẽ.
Công ty con của Vietinbank nối gót CII trở thành cổ đông lớn PC1
(VNF) - VietinBank Fund Management vừa gia nhập danh sách cổ đông lớn của PC1, bên cạnh nhóm ông Trịnh Văn Tuấn và nhóm CII.
Cổ phiếu PNJ quay đầu tăng trần ngày 14/7, vùng đáy đã hình thành?
(VNF) - Cổ phiếu PNJ tăng trần trong phiên 14/7, đánh dấu sự thay đổi đáng kể của cán cân cung cầu sau gần hai tuần chịu áp lực bán tháo.
Thị trường vốn: Từ kênh đầu tư đến động lực tăng trưởng 2 con số của nền kinh tế
(VNF) - Mục tiêu huy động 5,4 triệu tỷ đồng qua thị trường chứng khoán trong giai đoạn 2026 - 2030 cho thấy kỳ vọng ngày càng lớn vào vai trò của thị trường vốn trong việc trở thành động lực tăng trưởng mới của nền kinh tế.
Lãi gộp tăng gấp 5 lần, CMC vẫn thua lỗ vì đầu tư lớn vào chứng khoán
(VNF) - Bất chấp lợi nhuận gộp tăng gần 5 lần nhờ hoạt động kinh doanh chính khởi sắc, Đầu tư CMC (HNX: CMC) vẫn ghi nhận thua lỗ trong quý II/2026 khi chi phí tài chính tăng vọt do phải trích lập dự phòng cho danh mục chứng khoán trị giá gần 37 tỷ đồng.
VN-Index mất mốc 1.800 điểm, cổ phiếu dầu khí ngược dòng bứt phá
(VNF) - VN-Index đánh mất mốc 1.800 điểm trong phiên sáng 14/7 khi áp lực bán tiếp tục bao trùm nhóm cổ phiếu vốn hóa lớn. Trong bối cảnh đó, nhóm dầu khí trở thành điểm sáng hiếm hoi của thị trường nhờ giá dầu thế giới tăng gần 10%, lên mức cao nhất hơn một tháng.
Chặn rửa tiền: Đề xuất thêm 15 dấu hiệu đáng ngờ về tài sản mã hóa
(VNF) - Dự thảo Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Luật Phòng, chống rửa tiền và Luật Các tổ chức tín dụng đề xuất bổ sung "dịch vụ tài sản mã hóa" vào nhóm đối tượng báo cáo, đồng thời quy định 15 dấu hiệu giao dịch đáng ngờ nhằm tăng cường kiểm soát hoạt động rửa tiền thông qua tài sản mã hóa.
CC1 chốt ngày họp đại hội đồng cổ đông 2026
(VNF) - Sở Giao dịch Chứng khoán Hà Nội (HNX) vừa ban hành quyết định về việc đưa cổ phiếu CC1 của Tổng Công ty Xây dựng Số 1 - CTCP (CC1) vào diện cảnh báo. Ngay sau khi nhận được thông báo, phía CC1 đã chính thức lên tiếng giải trình nguyên nhân dẫn đến sự chậm trễ này, đồng thời công bố lịch trình chi tiết tổ chức đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2026 cùng nhiều định hướng chiến lược mới.
Nhóm CII nâng sở hữu tại PC1 vượt mốc 10%
(VNF) - CII trực tiếp mua thêm 450.000 cổ phiếu PC1, trong khi Công ty TNHH Thương mại Đầu tư CII mua 277.100 cổ phiếu.
Bắt đầu mùa báo lãi: Hàng loạt DN vượt kế hoạch chỉ sau nửa năm
(VNF) - Hàng loạt doanh nghiệp niêm yết ghi nhận kết quả kinh doanh tích cực trong nửa đầu năm 2026, nhiều đơn vị đã hoàn thành trên 50% kế hoạch năm, thậm chí vượt chỉ tiêu lợi nhuận, phản ánh đà phục hồi rõ nét của hoạt động sản xuất, kinh doanh.
Hoa Sen đạt 114% kế hoạch lợi nhuận chỉ sau 9 tháng
(VNF) - Tập đoàn Hoa Sen (HSG) ước hoàn thành 114% kế hoạch lợi nhuận cả niên độ tài chính 2025-2026 chỉ sau 9 tháng, dù mới thực hiện khoảng ba phần tư kế hoạch về sản lượng và doanh thu. Kết quả này chủ yếu đến từ sự bứt phá trong quý III cùng chiến lược quản trị linh hoạt và tối ưu hiệu quả hoạt động.
Ông lớn tung hàng tỷ USD mua lại cổ phiếu: Có cứu được niềm tin nhà đầu tư?
(VNF) - Một kế hoạch mua lại có thể giúp cổ phiếu bật tăng trong vài phiên, nhưng chưa chắc đủ sức đảo ngược một cuộc khủng hoảng niềm tin.
Làn sóng IPO tăng tốc khi dòng tiền suy yếu: Doanh nghiệp chấp nhận ‘đi ngược gió’
(VNF) - Trái với năm 2025, các doanh nghiệp thực hiện IPO trong năm nay phải bước vào cuộc đua huy động vốn giữa lúc thanh khoản giảm mạnh, tâm lý nhà đầu tư thận trọng và dòng tiền ngày càng chọn lọc.
Thị trường chứng khoán 'khó', chuyên gia gợi ý cách duy trì đầu tư hiệu quả
(VNF) - Dữ liệu thống kê hiệu suất dài hạn của các quỹ mở cho thấy, ngay cả khi mua ở vùng đỉnh hay vùng đáy của thị trường, nhà đầu tư vẫn có thể đạt lợi nhuận tích cực nếu lựa chọn đúng phương pháp đầu tư.
Toàn cảnh khu 'đất vàng' xây tòa tháp cao nhất tỉnh Nghệ An
(VNF) - Khu "đất vàng" rộng khoảng 7ha tại trung tâm thành phố Vinh cũ vừa được điều chỉnh quy hoạch, mở đường cho việc xây dựng tổ hợp nhà ở, thương mại cao tối đa 39 tầng. Công trình dự kiến trở thành tòa nhà cao nhất Nghệ An.


































































