25 tuổi có thu nhập 25 triệu: Cách có 1 tỷ đầu tiên và lộ trình mua nhà sau 5 năm
(VNF) - Khi câu chuyện mua nhà ngày càng trở thành thước đo của sự ổn định, nhiều người trẻ bắt đầu tự hỏi: “Nếu thu nhập 25 triệu mỗi tháng, liệu 5 năm nữa mình có thể sở hữu căn hộ đầu tiên hay không?” Theo ông Lâm Tuấn, cố vấn tài chính cá nhân công ty Finanial Planner, câu trả lời không nằm ở mức lương hay may mắn, mà nằm ở lộ trình cụ thể và kỷ luật tài chính.
Giữa thời giá nhà đất tăng chóng mặt và áp lực chi tiêu ngày càng lớn, “mua nhà trước tuổi 30” mà không có hỗ trợ của người thân - từng là câu chuyện xa vời, thậm chí bị coi là viển vông.
Tuy nhiên, theo các chuyên gia, với những người biết hoạch định tài chính sớm, giấc mơ ấy không còn là điều bất khả thi. Quan trọng không phải là bạn đang kiếm được bao nhiêu, mà là bạn bắt đầu tích lũy từ khi nào, và liệu bạn có đủ kiên định để đi đến cùng hành trình ấy hay không.

Hành trình “1 tỷ đầu tiên”
Một trong những mô hình phổ biến nhất để bắt đầu quản lý tài chính là quy tắc 50 – 30 – 20, trong đó 50% thu nhập dùng cho sinh hoạt, 30% cho các nhu cầu cá nhân và 20% cho tiết kiệm.
Tuy nhiên, theo ông Tuấn, nếu mục tiêu là mua nhà trong 5 năm, bạn cần một phiên bản “nâng cấp” của công thức này: chỉ dành 50% thu nhập cho sinh hoạt cơ bản và nhu cầu cá nhân, 30% cho tiết kiệm dài hạn và 20% cho đầu tư tăng trưởng.
Một nguyên tắc đơn giản nhưng rất quan trọng là tiết kiệm và đầu tư trước, chi tiêu sau. Nhiều người thường rơi vào vòng lặp ngược lại: chi tiêu hết, rồi mới xem còn lại bao nhiêu để tiết kiệm. Chính điều này khiến họ luôn cảm thấy “không đủ” dù thu nhập có tăng. Khi bạn tách riêng khoản tiết kiệm ngay từ đầu tháng, phần còn lại trở thành “giới hạn hợp lý” cho chi tiêu, giúp duy trì kỷ luật mà vẫn không cảm thấy quá gò bó.
Ông Tuấn khuyên rằng, trước khi bước vào bất kỳ kế hoạch đầu tư hoặc vay vốn nào, điều đầu tiên cần có là “quỹ an toàn”. Đây là khoản tiền tương đương sáu tháng chi phí sinh hoạt, khoảng 150 triệu đồng đối với người có thu nhập 25 triệu mỗi tháng. Khoản này sẽ giúp bạn yên tâm nếu có rủi ro như mất việc, thay đổi công việc, hay cần chi trả viện phí đột xuất.
Nhiều người trẻ thường bỏ qua bước này vì cho rằng “để tiền nằm yên là lãng phí”. Nhưng thực tế, quỹ an toàn chính là tấm khiên bảo vệ giúp bạn không phải rút tiền tiết kiệm mua nhà trong những lúc khó khăn. Đó là nền móng để bất kỳ kế hoạch tài chính nào cũng vững chắc hơn.

Giả sử bạn kiên trì dành ra 12 – 13 triệu đồng mỗi tháng để tiết kiệm và đầu tư, sau 5 năm, số tiền tích lũy có thể đạt từ 900 triệu đến hơn 1 tỷ đồng, tùy theo mức lợi nhuận kỳ vọng 6 – 7% mỗi năm. Đây là khoản vốn quan trọng để trả trước 20 – 30% giá trị căn hộ trị giá 1,65 – 2,5 tỷ đồng – mức giá trung bình của căn hộ 25 – 30m² ở Hà Nội hoặc TP.HCM hiện nay.
Nghe có vẻ lớn, nhưng nếu chia nhỏ mục tiêu theo năm, con đường trở nên dễ đi hơn: năm đầu tiên dành cho việc xây dựng quỹ an toàn và hình thành thói quen tiết kiệm; năm thứ hai đến thứ ba tập trung tăng tỷ lệ đầu tư; và hai năm cuối hướng đến tích lũy mạnh cho khoản trả trước. Khi bạn biến việc tiết kiệm thành hành vi tự nhiên thay vì gánh nặng, tiền sẽ bắt đầu sinh sôi một cách ổn định.
Khi đã có khoảng 1 tỷ đồng vốn tự có, việc vay thêm 1 – 1,2 tỷ đồng để mua nhà là bước hợp lý. Nhiều người e ngại khoản nợ ngân hàng, nhưng thực tế, nếu bạn kiểm soát tốt tỷ lệ nợ trên thu nhập, việc vay vốn không chỉ an toàn mà còn giúp tăng tốc mục tiêu tài chính.
Với mức vay 1 – 1,2 tỷ đồng trong 20 năm, số tiền trả hàng tháng chỉ vào khoảng 7–10 triệu đồng – tức dưới 40% thu nhập, vẫn nằm trong ngưỡng an toàn được các chuyên gia khuyến nghị. Khi thu nhập tăng theo thời gian, áp lực trả nợ sẽ giảm dần, và căn hộ đó có thể trở thành tài sản tích sản đầu tiên, mở ra những cơ hội mới trong tương lai, ông Tuấn nói.
Cân bằng giữa tích lũy và tận hưởng
Điều quan trọng nhất trong giai đoạn 25 – 30 tuổi không chỉ là tích lũy tiền bạc, mà còn là học cách sống cân bằng. Kỷ luật tài chính không đồng nghĩa với việc phải sống kham khổ. Bạn hoàn toàn có thể đi du lịch, gặp gỡ bạn bè hay mua sắm những món cần thiết, miễn là mọi chi tiêu đều nằm trong kế hoạch.
Theo ông Lâm Tuấn, một cách hiệu quả là chia thu nhập thành hai ngân sách song song: “ngân sách cho hiện tại” – bao gồm các chi phí sinh hoạt và trải nghiệm; và “ngân sách cho tương lai” – khoản tiết kiệm, đầu tư. Khi bạn gắn niềm vui với việc tích lũy, thay vì xem nó như một sự hi sinh, quá trình sẽ trở nên nhẹ nhàng và bền vững hơn nhiều.
Thực tế đã chứng minh, người có thu nhập cao chưa chắc giàu, còn người có kỷ luật tài chính sẽ luôn tiến gần hơn tới tự do. Ông Tuấn dẫn chứng: Một kỹ sư công nghệ tại TP.HCM chia sẻ rằng, dù thu nhập không tăng quá nhanh, anh vẫn duy trì thói quen trích 25% lương vào đầu tư mỗi tháng. Sau ba năm, anh đủ vốn để trả trước căn hộ 1,8 tỷ đồng, đồng thời vẫn có quỹ dự phòng riêng.
“Điều quan trọng không phải là bạn mua nhà năm 25 hay 30 tuổi, mà là bạn có bắt đầu lên kế hoạch từ hôm nay hay không.
Nếu nhìn lại hành trình này, bạn sẽ thấy công thức rất đơn giản: 5 năm tương đương 60 tháng, mỗi tháng dành 12–13 triệu đồng cho tiết kiệm và đầu tư. Sau 60 tháng, bạn có trong tay gần 1 tỷ đồng vốn tự có. Cộng thêm đòn bẩy tài chính hợp lý, việc bước vào căn hộ đầu tiên trước tuổi 30 không còn là giấc mơ xa vời.
Điều làm nên khác biệt không phải mức lương 25 triệu, mà là cách bạn sử dụng 25 triệu ấy mỗi tháng. Giữa vô vàn lựa chọn của tuổi trẻ, người biết đặt nền móng cho tương lai hôm nay sẽ là người an nhàn hơn ngày mai", ông Tuấn nói.
25 tuổi thu nhập 25 triệu: 'Chưa mua nhà không phải thất bại, đi thuê là lựa chọn khôn ngoan'
Dòng vốn vào quỹ tăng tốc: Việt Nam đứng trước cơ hội vượt lên
(VNF) - Các quỹ đầu tư giúp chuyển hóa dòng tiết kiệm của người dân sang đầu tư một cách chuyên nghiệp, giảm rủi ro cho từng cá nhân, đồng thời nâng tính thanh khoản và hiệu quả vận hành của thị trường.
Hộ kinh doanh có thể nộp thuế TNCN theo lợi nhuận thay vì áp trên doanh thu
(VNF) - Bộ Tài chính đề xuất, đối với cá nhân, hộ kinh doanh có doanh thu vượt ngưỡng miễn thuế có thể tính thuế thu nhập cá nhân (TNCN) trên lợi nhuận thay vì áp theo doanh thu.
Đề xuất giảm mức thuế suất trong biểu thuế thu nhập cá nhân
(VNF) - Bộ Tài chính dự kiến điều chỉnh biểu thuế thu nhập cá nhân lũy tiến từng phần theo hướng xem xét giảm mức thuế suất 15%, 25% xuống 10%, 20%.
Vingroup muốn 'hồi sinh' Thép Pomina
(VNF) - Bên cạnh việc cấp vốn lưu động trong vòng tối đa 2 năm với lãi suất 0%, Vingroup ưu tiên chọn Pomina là nhà cung cấp thép cho các công ty thành viên.
VN-Index 'trượt chân' tại ngưỡng kháng cự
(VNF) - Áp lực bán gia tăng mạnh ngay trước phiên ATC khiến VN-Index không thể trụ lại mốc kháng cự 1.670 điểm.
Bộ Tài chính: 'Sẽ nâng ngưỡng doanh thu tính thuế đối với hộ kinh doanh'
(VNF) - Lãnh đạo Bộ Tài chính cho biết hộ kinh doanh và cá nhân kinh doanh có doanh thu năm dưới 3 tỷ đồng mà không tính được chi phí sẽ được trừ ngưỡng doanh thu trước khi tính thuế thu nhập cá nhân.
Hiệu suất đầu tư kém tích cực, dòng tiền vào quỹ đầu tư suy yếu
(VNF) - Tháng 10/2025, các quỹ đầu tư tại Việt Nam ghi nhận dòng tiền rút mạnh, trong khi hiệu suất quỹ cổ phiếu và trái phiếu đều chịu áp lực suy giảm
Ông Phạm Nhật Vượng lọt top 100 người giàu nhất hành tinh
(VNF) - So với lần đầu tiên được Forbes công nhận là tỷ phú USD vào năm 2013, tài sản của ông Phạm Nhật Vượng đã tăng gấp 15 lần. Vị tỷ phú vừa lọt lọt top 100 người giàu nhất hành tinh.
Chi phí tăng và gánh nặng thuế: Năm 2026, làm thuê tốt hơn tự kinh doanh nhỏ?
(VNF) - Các chuyên gia nhận định rằng bối cảnh thuế mới không chỉ đặt doanh nghiệp vào áp lực tái cấu trúc mà còn buộc nhà kinh doanh phải vận hành chuyên nghiệp hơn, tính đúng – tính đủ và chuẩn bị cho một thị trường mà biên lợi nhuận sẽ quyết định sự sống còn.
DN lâu đời huỷ niêm yết và rời sàn: Xu hướng chưa dừng lại
(VNF) - Nhiều doanh nghiệp lâu đời như Bao bì Biên Hòa và CTX Holdings đang huỷ tư cách công ty đại chúng, bước đầu cho việc rời sàn chứng khoán.
Cục Thuế nêu lý do phần lớn hồ sơ hoàn thuế TNCN vẫn ách tắc
(VNF) - Cục Thuế cho biết, phần lớn hồ sơ hoàn thuế thu nhập cá nhân (TNCN) chưa được thực hiện do tình trạng tổ chức trả thu nhập đã khấu trừ thuế của cá nhân nhưng chưa nộp vào ngân sách nhà nước.
Hộ kinh doanh phân phối nông sản mua của nông dân có chịu thuế VAT?
(VNF) - Bộ Tài chính đã trả lời về phản ánh, kiến nghị về đề nghị hướng dẫn thuế suất trường hợp hộ kinh doanh phân phối hàng nông sản được thu mua từ nông dân sản xuất ra.
Doanh thu lớn nhưng lợi nhuận ít: Hộ kinh doanh lo ngại gánh nặng thuế
(VNF) - Nhiều hộ kinh doanh lo lắng khi doanh thu cao nhưng lợi nhuận thực thấp khiến việc nộp thuế trở thành gánh nặng và mất công bằng.
Vàng khó mua, nhà đầu tư chuyển hướng tích sản chứng chỉ quỹ
(VNF) - Giá vàng tăng nóng và thị trường vật chất khó tiếp cận khiến một số nhà đầu tư bắt đầu dịch chuyển sang tích sản chứng chỉ quỹ.
VIC phá đỉnh, tỷ phú Phạm Nhật Vượng áp sát top 100 người giàu nhất hành tinh
(VNF) - Cổ phiếu VIC lập đỉnh mới quanh vùng 240.000 đồng/cp, trong khi VHM tăng mạnh, còn VRE tím trần, ông Phạm Nhật Vượng có thêm 88 triệu USD chỉ trong một ngày.
VRE 'kịch trần' với khối lượng bùng nổ, VN-Index bứt phá mạnh mẽ
(VNF) - Nhóm cổ phiếu Vingroup bất ngờ hút dòng tiền lớn, qua đó trở thành động lực chính giúp VN-Index tăng mạnh.
Thuế hộ kinh doanh: Cần tính theo lợi nhuận, không chỉ áp trên doanh thu
(VNF) - Dự thảo Luật Thuế thu nhập cá nhân sửa đổi đề xuất mức miễn thuế cho hộ kinh doanh có doanh thu dưới 200 triệu đồng/năm. Tuy nhiên, các chuyên gia cảnh báo, chỉ dựa vào doanh thu để tính thuế sẽ thiếu công bằng, bởi doanh thu cao chưa hẳn tương ứng với lợi nhuận thực tế. Vì vậy, cần xây dựng công thức tính thuế dựa trên lợi nhuận ròng, khấu trừ chi phí hợp lý và chia theo số lao động trong gia đình, nhằm đảm bảo “đánh thuế theo khả năng nộp thuế, không đánh thuế vào sinh kế”.
Vi phạm về hóa đơn có thể bị phạt đến 100 triệu đồng
(VNF) - Mua bán hóa đơn hoặc phát hành hóa đơn không phản ánh giao dịch thực tế bị phạt đến 100 triệu, bị chuyển hồ sơ sang cơ quan công an nếu có dấu hiệu tội phạm.
Dòng tiền luân chuyển, cơ hội cho số đông cổ phiếu
(VNF) - Sự luân chuyển của dòng tiền trên thị trường chứng khoán được kỳ vọng sẽ có tính lan tỏa rộng rãi hơn trong thời gian tới.
Nỗi lo trước làn sóng tăng giá: Dư 1 tỷ đồng, gửi tiết kiệm hay chọn kênh đầu tư khác?
(VNF) - “Gửi tiết kiệm ngân hàng là chắc ăn nhất” luôn là lựa chọn đầu tiên của người dân khi có tiền để dành. Tuy nhiên, nếu bỏ hết trứng vào một giỏ, có bao nhiêu cũng đầu tư hết vào một kênh...đôi khi chưa phải là lựa chọn tối ưu nhất.
Vì sao VDB chưa nhận TSĐB trong vụ phá sản Vinashinlines?
(VNF) - Tòa án không chấp nhận đề nghị đề nghị xem xét lại quyết định tuyên bố phá sản, giao tài sản cho đơn vị thanh lý của VDB Đông Bắc.
‘Bán cà phê thu 700 triệu/năm, có lúc bù lỗ 2 triệu': Ngưỡng miễn thuế nào hợp lý?
(VNF) - Các chuyên gia chung quan điểm, ngưỡng miễn thuế của hộ kinh doanh 200 triệu/năm là bất cập, cần điều chỉnh tăng thêm và lưu ý đến mức lợi nhuận của từng nhóm ngành nghề.
‘Quán quân’ tăng trưởng sàn HoSE nói gì về chuỗi tăng trần tuần qua?
(VNF) - Có thêm 39,62%, cổ phiếu HII là mã có mức tăng theo tuần cao nhất trên sàn HoSE từ đầu tháng 11 đến nay.
Mảnh ghép quan trọng để phát triển con người Việt Nam toàn diện
(VNF) - Theo TS. Lê Minh Nghĩa, kỹ năng quản lý tài chính cá nhân – gia đình gắn chặt với mục tiêu phát triển con người Việt Nam toàn diện. Một con người toàn diện không chỉ có tri thức, đạo đức, sức khỏe, kỹ năng lao động, mà còn cần năng lực quản lý nguồn lực tài chính của chính mình để sống chủ động, an toàn và có trách nhiệm với gia đình – xã hội.
Cổ phiếu tăng mạnh: Cuộc 'so kè' giữa cặp penny HII - HID và bộ đôi bluechip VIC - VJC
(VNF) - Trong khi cặp penny HII – HID gây chú ý với loạt văn bản giải trình về chuỗi 5 phiên tăng trần liên tiếp, cặp bluechip VIC – VJC thu hút sự quan tâm bởi hành trình lập đỉnh.
Dòng vốn vào quỹ tăng tốc: Việt Nam đứng trước cơ hội vượt lên
(VNF) - Các quỹ đầu tư giúp chuyển hóa dòng tiết kiệm của người dân sang đầu tư một cách chuyên nghiệp, giảm rủi ro cho từng cá nhân, đồng thời nâng tính thanh khoản và hiệu quả vận hành của thị trường.
Toàn cảnh khu phức hợp công nghiệp – đô thị 82ha tại cửa ngõ Tây Hà Nội
(VNF) - Dự án Khu phức hợp công nghiệp – đô thị – dịch vụ Tiên Tiến (Mường Central) do Công ty cổ phần Thương mại Dạ Hợp thực hiện, với quy mô diện tích lên tới 82ha.
































































