Thu nhập 50 triệu/tháng: Chi tiêu kỷ luật để vay nợ mua nhà, đừng để tiền trôi đi
(VNF) - Nhiều người trẻ e ngại vay nợ mua nhà sẽ trở thành “gánh nặng” tài chính, trói buộc chi tiêu hàng ngày. Tuy nhiên, theo bà Lại Thị Thanh Nga – Cố vấn tài chính cá nhân, Công ty CP Tư vấn đầu tư & Quản lý tài sản FIDT, nếu có kế hoạch bài bản, thu nhập 50 triệu đồng/tháng hoàn toàn đủ để mua nhà và vẫn cân bằng được cuộc sống.
Trong bài viết trước, VietnamFinance phản ánh trường hợp một cặp vợ chồng trẻ thu nhập 50 triệu đồng/tháng nhưng vì vay 1,3 tỷ đồng mua nhà đã rơi vào “bẫy nợ nần”, chật vật trả lãi vay và gần như kiệt quệ tài chính.
Tư vấn cho độc giả của VietnamFinance, chuyên gia tài chính cá nhân Lại Thị Thanh Nga – Cố vấn Công ty CP Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT, cùng mức thu nhập đó, nếu biết lập kế hoạch thông minh, gia đình hoàn toàn có thể mua nhà và vẫn an tâm tận hưởng cuộc sống.
Thu nhập 50 triệu: vay mua nhà vừa tầm là khả thi

Theo bà Lại Thị Thanh Nga, với thu nhập 50 triệu đồng/tháng, tương đương khoảng 2.000 USD, một hộ gia đình đã thuộc nhóm thu nhập khá ở Việt Nam, đủ để duy trì lối sống thoải mái và tích lũy tài sản lâu dài. Vấn đề then chốt không nằm ở việc “có nên vay” mà ở chỗ “vay bao nhiêu để không bị quá tải”.
Nguyên tắc quản trị tài chính khuyến nghị tỷ lệ nợ trên thu nhập không vượt quá 40%. Điều này có nghĩa, với mức thu nhập 50 triệu, khoản gốc và lãi phải trả hàng tháng nên giữ dưới 20 triệu đồng. Nếu vay 2 tỷ đồng với lãi suất trung bình 7%/năm trong kỳ hạn 30 năm, số tiền trả hàng tháng dao động từ 15 – 18 triệu đồng. Đây là con số hoàn toàn khả thi, miễn là gia đình đã có khoản tiết kiệm ban đầu ít nhất 30% giá trị căn nhà (khoảng 600 – 700 triệu đồng).
Đối với những gia đình có nguồn thu ổn định từ lương hoặc kinh doanh, khoản vay sẽ không trở thành gánh nặng mà còn là đòn bẩy tích lũy tài sản. Ngược lại, với các trường hợp thu nhập bấp bênh, chẳng hạn làm việc tự do, bà Nga khuyên nên giới hạn khoản vay dưới 1,5 tỷ đồng và chỉ quyết định mua nhà khi đã có 50% vốn tự có. Đây là cách để tránh rơi vào tình trạng căng thẳng tương tự như trường hợp vay quá sức từng được VietnamFinance phản ánh.
Song song với việc tính toán khoản vay, việc lựa chọn ngôi nhà phù hợp đóng vai trò quyết định. Theo bà Nga, với thu nhập 50 triệu, gia đình trẻ nên hướng đến phân khúc 2–3 tỷ đồng. Căn hộ chung cư trị giá 2–2,5 tỷ ở vùng ven TP.HCM như quận 9 (cũ, nay là TP.Thủ Đức) hay Bình Tân vừa phù hợp với nhu cầu sinh hoạt vừa có thể cho thuê khi cần.
Nếu muốn có không gian riêng tư, nhà phố hoặc đất nền dưới 3 tỷ đồng tại Bình Dương (thuộc TP.HCM), Đồng Nai, hoặc các khu vực ven Hà Nội như Vĩnh Phúc (cũ, nay là Phú Thọ), Thái Nguyên, Hải Phòng là lựa chọn khôn ngoan.
“Đừng chạy theo xu hướng mua nhà lớn để thể hiện, bởi mua quá sức không chỉ khiến áp lực trả nợ tăng cao mà còn làm mất cân đối tài chính dài hạn”, bà Nga khuyến nghị.
Về lựa chọn ngân hàng, hiện lãi suất vay mua nhà dao động từ 6 – 8%/năm, với chính sách ưu đãi cố định trong 2–3 năm đầu. Các ngân hàng nước ngoài như Woori Bank, Shinhan hoặc các ngân hàng lớn trong nước như Vietcombank, BIDV, Agribank thường cung cấp mức lãi suất cạnh tranh và thủ tục nhanh gọn cho khách hàng có hồ sơ tín dụng tốt.
Trong khi đó, các ngân hàng tư nhân như Techcombank, VPBank có thể đưa ra gói vay hấp dẫn nhưng người vay cần thận trọng với các khoản phí ẩn. Lời khuyên của bà Nga là hãy so sánh ít nhất ba ngân hàng trước khi quyết định, chú trọng tới yếu tố lãi suất, thời gian vay, thời hạn ưu đãi, cũng như phí trả nợ trước hạn. Nếu thu nhập ổn định, mức vay tối đa 70% giá trị căn nhà sẽ giúp gia đình giảm thiểu rủi ro.
Kế hoạch tài chính: Chìa khóa để vay nợ mà vẫn sống an tâm
Điều khiến nhiều người lo ngại nhất khi vay mua nhà là liệu sau khi trả nợ, gia đình còn đủ tiền để duy trì sinh hoạt và tận hưởng cuộc sống hay không. Theo bà Nga, câu trả lời nằm ở việc thiết lập kỷ luật tài chính chặt chẽ và áp dụng kế hoạch chi tiêu hợp lý. Bà gợi ý quy tắc 50/30/20, nhưng điều chỉnh linh hoạt cho phù hợp với hoàn cảnh đang có khoản vay.

Trong đó, 20–30% thu nhập được dành cho tiết kiệm và trả nợ. Đây là khoản cần được ưu tiên trích ra ngay từ đầu mỗi tháng. Với khoản vay 15 triệu đồng, vẫn còn dư khoảng 5 triệu đồng để đưa vào các kênh đầu tư an toàn như quỹ mở, quỹ ETF hoặc dùng để trả nợ sớm khi lãi suất cao.
Khoảng 20% thu nhập tiếp theo được dành cho hưởng thụ và phát triển bản thân. Gia đình nên giới hạn chi phí giải trí, mua sắm ở mức 2,5 triệu đồng, phần còn lại có thể đầu tư cho các khóa học, kỹ năng, hoặc xây dựng mối quan hệ để gia tăng cơ hội thăng tiến.
Khoản 50% còn lại dành cho nhu cầu thiết yếu như ăn uống, điện nước, học phí cho con, bảo hiểm. Với lối sống tiêu dùng thông minh, chi phí sinh hoạt cho một gia đình 4 người hoàn toàn có thể giữ trong khoảng 7–10 triệu đồng, phần còn lại dành cho các chi phí cố định.
Ngoài kế hoạch chi tiêu, việc chuẩn bị quỹ dự phòng và bảo hiểm là yếu tố không thể thiếu. Theo bà Nga, một quỹ dự phòng tương đương 3–6 tháng chi tiêu thiết yếu cùng với gốc và lãi vay, khoảng 100 triệu đồng, cần được duy trì từ trước khi có kế hoạch mua nhà.
Bảo hiểm nhân thọ với chi phí 2–3 triệu đồng/tháng sẽ giúp bảo vệ gia đình trước các rủi ro sức khỏe hoặc mất thu nhập. Ngoài ra, bảo hiểm nhà ở với mức chi phí 1–2 triệu đồng/năm cũng là lựa chọn nên cân nhắc để phòng ngừa rủi ro thiên tai.
Một yếu tố quan trọng khác là kế hoạch giáo dục cho con cái. Bà Nga khuyến nghị mỗi gia đình nên xây dựng quỹ giáo dục với mục tiêu 200 – 300 triệu đồng/con khi đến 18 tuổi. Việc này có thể bắt đầu từ những khoản nhỏ như tiền lì xì, học bổng hay thưởng của bố mẹ, đầu tư vào vàng hoặc các quỹ mở tích lũy dài hạn. Càng bắt đầu sớm, lãi kép càng phát huy hiệu quả.
Song song với đó, quỹ hưu trí cũng cần được quan tâm. Ngoài bảo hiểm xã hội và bảo hiểm y tế, các gia đình có thể tham gia quỹ hưu trí tự nguyện hoặc tích sản chứng khoán dài hạn từ khoản thặng dư sau khi trả nợ.
Bà Nga nhấn mạnh: “Vay nợ mua nhà với thu nhập 50 triệu đồng/tháng không hề đáng sợ nếu gia đình biết lên kế hoạch. Thay vì để đồng tiền trôi đi trong chi tiêu ngắn hạn, việc sở hữu căn nhà sớm vừa tạo động lực phấn đấu, vừa là tài sản bảo vệ gia đình. Quan trọng hơn, song song với khoản vay, bạn cần đồng hành cùng quỹ dự phòng, bảo hiểm và kế hoạch học tập cho con cái để bức tranh tài chính được trọn vẹn”.
Thực tế cho thấy, vay nợ có thể biến thành “cái bẫy" nếu vượt quá khả năng, nhưng cũng có thể trở thành đòn bẩy xây dựng tương lai nếu được đặt trong một kế hoạch tài chính bài bản. Sự khác biệt nằm ở kỷ luật, tư duy dài hạn và sự chuẩn bị cho rủi ro.
Như lời khẳng định của chuyên gia tài chính Lại Thị Thanh Nga: “Mua nhà không phải là đích đến mà chỉ là khởi đầu của một hành trình, nơi kế hoạch và sự kiên định chính là chìa khóa thành công”.
Thu nhập 50 triệu/tháng vay 1,3 tỷ mua nhà, vợ chồng trẻ rơi vào bẫy nợ nần
Hơn 31 triệu cổ phiếu Dragon Capital sắp 'đổ bộ' sàn chứng khoán Việt Nam
(VNF) - 31,2 triệu cổ phiếu sẽ được Dragon Capital đăng ký lưu ký tại VSDC và đăng ký giao dịch trên sàn UPCoM với ngày chốt danh sách cổ đông vào 17h ngày 4/12.
Vượt mục tiêu lợi nhuận 2025, Taseco Land tự tin lãi 2026 tăng gấp 5 lần
(VNF) - Taseco Land đặt mục tiêu doanh thu 12.000 tỷ đồng và lợi nhuận sau thuế 3.000 tỷ đồng trong năm 2026, lần lượt gấp 3 lần và gần 5 lần mức thực hiện 2025. Lợi thế về quỹ đất sẽ là động lực chính cho năm bùng nổ này.
Tôn Đông Á nộp hồ sơ niêm yết HoSE, 149 triệu cổ phiếu chuyển sàn
(VNF) - Sau 2 năm giao dịch tại hệ thống UPCoM, Tôn Đông Á quyết định chuyển sàn khi tình hình kinh doanh cải thiện, chấm dứt tình trạng thua lỗ.
Thuế hộ kinh doanh: '500 triệu đồng chưa tạo công bằng, cần nâng lên 1 tỷ'
(VNF) - Bà Lê Yến - Giám đốc Công ty TNHH Tư vấn Thuế Hà Nội cho rằng, đề xuất nâng ngưỡng doanh thu không phải nộp thuế cho hộ kinh doanh lên 500 triệu đồng/năm của Bộ Tài chính vẫn chưa thực sự công bằng. Do đó, cần nâng nên cân nhắc nâng ngưỡng lên 1 tỷ đồng/năm để đảm bảo tính hợp lý, tạo điều kiện cho hộ kinh doanh nhỏ duy trì hoạt động và phát triển.
Nỗi lo sợ xuất sai hóa đơn: ‘Chỉ phạt những trường hợp cố tình sai, gian lận thuế’
(VNF) - Lãnh đạo Thuế TP. Hà Nội khẳng định, mọi sai sót của hộ kinh doanh trong quá trình chuyển đổi không phải lỗi cố tình được cơ quan thuế nhắc nhở, chưa xử phạt.
Thoái vốn nhà nước tại DN: Sóng lớn, sóng nhỏ và 'bẫy' FOMO
(VNF) - Sau khi các kế hoạch thoái vốn Nhà nước được công bố, nhiều "con sóng" lớn, nhỏ đã được ghi nhận tại các cổ phiếu liên quan. GTD và VTC thậm chí đã tím trần 10 phiên liên tiếp.
Tranh cãi thuế cho hộ kinh doanh: 'Muốn công bằng phải dựa vào biên lợi nhuận'
(VNF) - Bộ Tài chính vừa đề nghị điều chỉnh mức doanh thu không phải nộp thuế lên 500 triệu đồng/năm. Về vấn đề này, chuyên gia thuế Nguyễn Văn Được đánh giá phương án mới hợp lý hơn so với cách tính cũ, nhưng vẫn cần điều chỉnh theo biên lợi nhuận để đảm bảo công bằng giữa hộ kinh doanh và người làm công ăn lương.
Công ty chứng khoán ngoại mất thị phần margin vào tay nhóm có ngân hàng 'chống lưng'
(VNF) - Thị phần margin của nhóm công ty chứng khoán có ngân hàng hỗ trợ đã tăng từ dưới 40% cách đây 5 năm lên gần 60% hiện tại, phần lớn lấy từ thị phần của nhóm công ty ngoại.
Dabaco bị phạt vì vi phạm sử dụng vốn và công bố thông tin chưa đầy đủ
(VNF) - Tập đoàn Dabaco Việt Nam (DBC) bị cơ quan quản lý điểm tên vì vi phạm trong công bố thông tin và sử dụng vốn huy động. Quyết định xử phạt được Thanh tra Ủy ban Chứng khoán Nhà nước ban hành ngày 26/11/2025 theo số 460/QĐ-XPHC.
Thương vụ Sabeco sau 8 năm: 'Đau đồng vốn' nhưng lợi dòng tiền lớn
(VNF) - Sau 8 năm ThaiBev thâu tóm Sabeco, bức tranh tài chính của “ông lớn” ngành bia Việt Nam cho thấy sự đối lập rõ nét: giá trị khoản đầu tư của chủ mới giảm mạnh khoảng 3,7 tỷ USD, nhưng dòng tiền cổ tức vẫn đều đặn giúp nhà đầu tư Thái thu về gần 15.500 tỷ đồng.
Làm rõ những loại thuế phải nộp của chủ cho thuê bất động sản
(VNF) - Theo cơ quan thuế, khi phát sinh hoạt động cho thuê nhà, bất động sản thì cá nhân, hộ gia đình đã trực tiếp tham gia hoạt động kinh doanh, do đó phải có nghĩa vụ kê khai, nộp thuế.
'Bật công tắc' thanh khoản, cổ phiếu VPL lập đỉnh mới
(VNF) - Thanh khoản cao kỷ lục, cổ phiếu VPL tăng kịch biên độ, vượt qua mức đỉnh cũ và trở lại câu lạc bộ thị giá "3 chữ số".
OCBS tăng vốn liên tiếp lên 3.200 tỷ cùng hàng loạt chuyển động lớn
(VNF) - Ngày 27/11/2025, Công ty Cổ phần Chứng khoán OCBS (OCBS) đã tổ chức Đại hội đồng cổ đông bất thường thông qua phương án tăng vốn điều lệ lên 3.200 tỷ đồng. Đây là lần tăng vốn thứ hai của OCBS trong năm 2025, sau khi công ty hoàn tất nâng vốn từ 300 tỷ lên 1.200 tỷ vào tháng 7/2025. Với tổng mức tăng gấp hơn 10 lần chỉ trong thời gian ngắn, OCBS trở thành một trong những doanh nghiệp có tốc độ tăng vốn nhanh nhất thị trường.
Vì sao kế hoạch niêm yết của MCH được xem là tín hiệu đáng chú ý cho thị trường cuối năm?
(VNF) - Ngày 4/12 sắp tới, Masan Consumer (MCH) sẽ công bố thông tin chi tiết về kế hoạch niêm yết trên HoSE. Đây không chỉ là một bước chuyển quan trọng đối với doanh nghiệp mà còn là điểm nhấn đáng chú ý trong bối cảnh thị trường chứng khoán Việt Nam đang bước vào giai đoạn tăng tốc cuối năm, thời điểm nhà đầu tư luôn tìm kiếm những tín hiệu rõ ràng để định hình kỳ vọng cho năm kế tiếp.
'Ngưỡng miễn thuế 750 triệu cho hộ kinh doanh để nuôi dưỡng nguồn thu dài hạn'
(VNF) - Ông Lê Văn Tuấn – Giám đốc Kế toán thuế Keytas đề xuất, có thể xem xét ngưỡng miễn thuế 750 triệu nhằm nuôi dưỡng nguồn thu trong dài hạn và khuyến khích phát triển kinh tế tư nhân.
Định giá startup Việt: Bài toán rủi ro giữa con số hiện tại và kỳ vọng tương lai
(VNF) - Làn sóng IPO tại Việt Nam đang tăng tốc mạnh mẽ, mở ra cơ hội gọi vốn cho doanh nghiệp và kỳ vọng sinh lời cho nhà đầu tư. Theo FIDEY Việt Nam, thị trường cần thêm nhiều doanh nghiệp chất lượng thực sự, nhưng bài toán lớn đặt ra là làm sao định giá đúng các doanh nghiệp trẻ và startup khi dữ liệu tài chính còn hạn chế và rủi ro tăng trưởng vẫn ở mức cao.
Cổ phiếu tăng mạnh tháng 11: Sóng thoái vốn bùng nổ, nhóm penny chiếm ưu thế
(VNF) - Mặc dù nhiều mã bluechip tiếp tục lập đỉnh mới trong tháng 11 nhưng cổ phiếu penny lại bất ngờ vượt trội hơn về biên độ tăng giá.
Bộ Tài chính đề xuất hạ thuế TNCN, người thu nhập dưới 60 triệu hưởng lợi lớn
(VNF) - Theo đề xuất của Bộ Tài chính, sẽ giảm mức thuế suất ở bậc 2 và 3 của biểu thuế hiện hành nhằm đảm bảo giảm áp lực thuế đối với nhóm có thu nhập dưới 60 triệu/tháng.
Khối ngoại giảm bán ròng trong tháng 11, FPT – HPG – VNM trở thành tâm điểm gom mua
(VNF) - Ba mã được mua ròng mạnh nhất tháng gồm FPT (1.786 tỷ đồng), HPG (1.728,9 tỷ đồng) và VNM (1.600,5 tỷ đồng).
Chi phí tăng và thuế siết chặt, mô hình kinh doanh nào thoát áp lực năm 2026?
(VNF) - Bước sang năm 2026, cộng đồng doanh nghiệp Việt Nam đang chứng kiến một giai đoạn chưa từng có khi thuế, chi phí và áp lực thị trường ngày càng tăng mạnh, khiến biên lợi nhuận thu hẹp. Nhiều mô hình truyền thống không còn phát huy hiệu quả, một xu hướng mới đang nở rộ và được xem như “lối thoát” đáng tin cậy: kinh doanh theo mô hình Affiliate.
Thuế Hà Nội rà soát, quản lý dữ liệu 155.000 tổ chức, cá nhân kinh doanh TMĐT
(VNF) - Theo Thuế Hà Nội, thành phố đang dẫn đầu cả nước trong chuyển đổi mô hình quản lý thuế đối với hộ kinh doanh, chuẩn hoá dữ liệu tổ chức, cá nhân kinh doanh thương mại điện tử.
Đón DN vốn hoá triệu tỷ đồng, VN-Index chốt tuần trong sắc xanh
(VNF) - Ngày Truyền thống ngành Chứng khoán Việt Nam, thị trường ghi dấu một dấu mốc quan trọng khi lần đầu tiên có doanh nghiệp cán mốc vốn hoá 1 triệu tỷ đồng.
Đề xuất người bán hàng online trên 3.000 đơn/tháng chỉ cần xuất 1 hoá đơn
(VNF) - Để đảm bảo người nộp thuế dễ dàng tuân thủ nghĩa vụ, tiết giảm chi phí xã hội, đại diện Trọng Tín Tax kiến nghị, người bán hàng online trên sàn TMĐT chỉ cần lập hoá đơn tổng hợp theo kỳ thay vì từng lần bán hàng.
Vốn hoá Vingroup chính thức cán mốc 1 triệu tỷ đồng
(VNF) - Vingroup là doanh nghiệp đầu tiên của Việt Nam đạt mức vốn hoá trên 1 triệu tỷ USD. Con số này gấp đôi đơn vị xếp sau là Vietcombank.
Nhà đầu tư ồ ạt 'tháo chạy' khi cổ phiếu KSV có nguy cơ bị huỷ niêm yết
(VNF) - Cổ phiếu KSV có nguy cơ bị huỷ niêm yết do Vimico chưa đáp ứng đủ điều kiện về cơ cấu cổ đông của công ty đại chúng. Cơ cấu quá cô đặc cũng là nguyên nhân dẫn đến những pha "tăng sốc", giảm sâu" của cổ phiếu thời gian vừa qua.
Hơn 31 triệu cổ phiếu Dragon Capital sắp 'đổ bộ' sàn chứng khoán Việt Nam
(VNF) - 31,2 triệu cổ phiếu sẽ được Dragon Capital đăng ký lưu ký tại VSDC và đăng ký giao dịch trên sàn UPCoM với ngày chốt danh sách cổ đông vào 17h ngày 4/12.
23 lô chung cư hơn 50 năm tuổi giữa trung tâm TP.HCM chờ xây mới
Cụm chung cư Ngô Gia Tự (phường Vườn Lài, TP. HCM) được xây từ năm 1968 và hiện xếp loại D. Đến nay, việc tháo dỡ để xây mới vẫn dang dở, dự án cũng chưa có nhà đầu tư.


































































