Mua bảo hiểm hưu trí: Chủ động tài chính và phòng vệ rủi ro khi tuổi già
(VNF) - Bảo hiểm hưu trí là một sản phẩm tài chính, không chỉ cung cấp một khoản thu nhập khi về già, mà còn giúp người tham gia tạo dựng quỹ dự phòng tài chính cho những tình huống bất ngờ trong cuộc sống
- Bảo hiểm tạm ứng bồi thường thiệt hại bão Yagi gần 1.000 tỷ đồng 17/01/2025 09:15
Bảo hiểm hưu trí là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ do doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện nhằm cung cấp thu nhập bổ sung cho người được bảo hiểm khi hết tuổi lao động. Khác với bảo hiểm y tế hay bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm hưu trí tập trung vào việc đảm bảo tài chính cho người tham gia sau khi họ không còn khả năng làm việc.
Khi đồng ý tham gia, người mua sẽ đóng góp một khoản tiền nhất định mỗi tháng trong suốt thời gian làm việc. Đến khi nghỉ hưu, sẽ nhận được một khoản tiền hàng tháng hoặc một lần để giúp trang trải chi phí sinh hoạt và duy trì mức sống hằng ngày lúc tuổi già.
Hai quyền lợi riêng biệt: Hưu trí và bảo vệ rủi ro
Nhắc đến bảo hiểm hưu trí, hai quyền lợi chính mà người mua thường quan tâm là quyền lợi hưu trí định kỳ và quyền lợi bảo hiểm rủi ro. Đây là hai cột trụ giúp đảm bảo an sinh tài chính sau khi nghỉ hưu.
Đầu tiên, quyền lợi hưu trí được chi trả định kỳ đến khi người được bảo hiểm tử vong hoặc tối thiểu 10 - 15 năm (hoặc tùy theo quy định trên hợp đồng). Thêm vào đó, để bảo vệ giá trị thực của khoản tiền nhận được, số tiền hưu trí còn có thể được điều chỉnh theo tỷ lệ lạm phát.
Ngoài ra, số tiền bạn đóng góp vào quỹ hưu trí không chỉ đứng yên mà còn được đầu tư sinh lời, đảm bảo rằng sau nhiều năm làm việc, bạn sẽ có một khoản tiết kiệm đáng kể từ quỹ hưu trí tự nguyện.
Ví dụ, nếu người tham gia bảo hiểm có 100 triệu đồng chưa nhận, với lãi suất 5% mỗi năm, có thể nhận thêm 5 triệu đồng lãi mỗi năm cho đến khi bắt đầu nhận quyền lợi.

Thứ hai là quyền lợi bảo hiểm cho rủi ro, bao gồm nhiều hạng mục và thường kéo dài trong thời gian người mua đóng phí, có khi đến lúc nhận quyền lợi hưu trí, bao gồm: Quyền lợi trợ cấp mai tang, là doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả khoản trợ cấp mai táng ngay lập tức cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm tử vong, giúp gia đình giảm gánh nặng tài chính.
Quyền lợi tử vong và thương tật toàn bộ vĩnh viễn khi người được bảo hiểm tử vong hoặc bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền cho người thụ hưởng theo thỏa thuận.
Tuy nhiên, phí bảo hiểm rủi ro trong hợp đồng bảo hiểm hưu trí không phải là cố định mà thường sẽ có sự điều chỉnh từ doanh nghiệp bảo hiểm. Mức phí có thể thay đổi dựa trên các yếu tố như: độ tuổi, nghề nghiệp, tình trạng sức khỏe của người tham gia.
“Người tham gia còn trẻ, có sức khỏe tốt và công việc hành chính văn phòng thì mức phí bảo hiểm rủi ro sẽ càng thấp. Nhưng khi tuổi tác người mua bảo hiểm tăng lên hoặc số tiền bảo hiểm lớn thì mức phí cũng sẽ tăng theo”, chuyên gia bảo hiểm khuyến nghị.
Để so sánh hai hình thức bảo hiểm hưu trí và tiết kiệm, các chuyên gia cho rằng, bảo hiểm hưu trí giúp người tham gia có thêm một phần thu nhập khi về hưu và bảo vệ họ khỏi rủi ro tài chính lớn bởi các chi phí chăm sóc sức khoẻ. Trong khi đó, tiết kiệm chủ yếu để tích lũy tài sản mà không có sự bảo vệ.
Thời gian hiệu lực và lợi suất của bảo hiểm hưu trí thường ổn định hơn, trong khi tiết kiệm có thể thay đổi theo thị trường. Hơn nữa, lãi suất bảo hiểm hưu trí thường được cam kết tối thiểu, còn lãi suất tiết kiệm thì không ổn định và có thể biến động.
Những lưu ý khi tham gia bảo hiểm hưu trí
Bảo hiểm hưu trí không chỉ đơn thuần là một hình thức tiết kiệm dài hạn, mà còn giúp người tham gia chủ động hơn về mặt tài chính khi về già, tạo một nguồn thu nhập ổn định khi nghỉ hưu, giảm bớt việc phụ thuộc vào con cháu hay người thân. Bên cạnh đó, còn là tấm lá chắn bảo vệ trước những rủi ro bất ngờ như chẳng may gặp tai nạn hay thương tật.
Đồng thời, khi người tham gia qua đời, số tiền bảo hiểm sẽ được trao lại cho người thụ hưởng. Đây cũng là cách để đảm bảo một phần tài chính cho các thế hệ sau.

Tuy nhiên, khi quyết định đầu tư và tham gia vào bảo hiểm hưu trí, các chuyên gia bảo hiểm đều lưu ý, người mua cần nắm rõ một số điểm quan trọng để đảm bảo lựa chọn phù hợp và tối ưu nhất cho tương lai.
Trước hết, cần hiểu rõ điều khoản hợp đồng, đặc biệt lưu ý như mức đóng phí, quyền lợi khi nghỉ hưu được chi trả hàng năm và sẽ được nhận trong bao nhiêu năm hay chỉ nhận một lần, thời hạn của hợp đồng và các điều kiện rút tiền.
Tiếp theo, trên thị trường hiện nay có nhiều DN bảo hiểm nhân thọ đang cung cấp sản phẩm này như bảo hiểm Dai-ichi, bảo hiểm Sunlife… Người tham gia không nên vội vàng chọn sản phẩm đầu tiên gặp phải. Hãy so sánh giữa các gói bảo hiểm từ nhiều công ty khác nhau về mức phí, quyền lợi, và các dịch vụ hỗ trợ đi kèm.
Kế đến, chọn lựa một công ty bảo hiểm uy tín, có lịch sử hoạt động ổn định và được đánh giá cao về dịch vụ khách hàng là rất quan trọng. Ngoài ra, cần xem xét mức độ linh hoạt của hợp đồng bảo hiểm như cho phép người mua điều chỉnh mức đóng phí hoặc thay đổi quyền lợi theo thời gian, phù hợp với tài chính của người tham gia.
Cuối cùng, đừng ngần ngại tìm kiếm sự tư vấn từ các chuyên gia tài chính hoặc đại lý bảo hiểm. Họ có thể cung cấp những thông tin bổ ích và giúp mua đưa ra quyết định đúng đắn nhất.
Người lớn tuổi mua bảo hiểm nhân thọ: 'Chọn giá đúng', tránh áp lực tuổi già
- Quỹ bảo hiểm xã hội kết dư 1,29 triệu tỷ đồng và liên tục tăng 11/01/2025 10:15
- Bảo hiểm liên kết đơn vị: 5 lưu ý khi ký hợp đồng để tránh thiệt hại 09/01/2025 12:30
- Mua bảo hiểm nhân thọ: 7 rủi ro cần lưu ý khi 'xuống tiền' 07/01/2025 08:30
Bất ngờ được tăng hạn mức tín dụng: Cơ hội hay 'con dao hai lưỡi'?
(VNF) - Thẻ tín dụng ngày càng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế số, có thể trở thành công cụ tài chính hữu ích nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu người dùng không biết cách chi tiêu.
Góc khuất BH bắt buộc ô tô - xe máy: Thu nghìn tỷ, chia nhau hoa hồng cao nhưng bồi thường thấp
(VNF) - Doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) phi nhân thọ thu ngàn tỷ bảo hiểm xe cơ giới, nhưng chi bồi thường chủ yếu ở nghiệp vụ bảo hiểm vật chất. Chuyên gia đánh giá rằng, phải tăng chi bồi thường ở bảo hiểm TNDS để người dân có niềm tin vào loại hình quan trọng này
Điều tra vụ đại lý bảo hiểm rút gần 430 triệu của loạt khách hàng
(VNF) - Đại lý tư vấn Công Ty TNHH Bảo Hiểm Nhân Thọ MB Ageas (MBAL) bị nghi vấn có hành vi “rút tiền trong thẻ” của hàng loạt khách hàng tại ngân hàng ở Lào Cai. Theo MBAL, vụ việc đã được chuyển đến cơ quan chức năng để điều tra xác minh.
Mua BH nhân thọ nhưng đi viện không được trả viện phí: Lỗi tại ai?
(VNF) - Nguyên nhân việc người tham gia bảo hiểm nhân thọ (BHNT), khi xảy ra sự kiện bảo hiểm không được bồi thường đến từ nhiều phía, chủ yếu là khâu tư vấn. Theo chuyên gia, cần có sự chung tay của cả 3 bên để người dân tin tưởng vào ngành bảo hiểm
Bảo hiểm phi nhân thọ: Tìm cơ hội trong một thị trường 'cô đặc'
(VNF) - Được đánh giá là thị trường có tính chất “cô đặc” cao và cạnh tranh gay gắt, đặc biệt sau khi chịu ảnh hưởng từ thiệt hại của cơn bão số 3. Tuy nhiên, theo ông Nguyễn Anh Tuấn, Phó chủ tịch Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, bảo hiểm phi nhân thọ còn rất nhiều dư địa để tăng trưởng
Giảm thời gian đóng BHXH 1 lần để hưu sớm: Từ 10 xuống 5 năm
(VNF) - Người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện đã đủ tuổi nghỉ hưu, nhưng thời gian đóng bảo hiểm xã hội còn thiếu không quá 5 năm (60 tháng) thì được đóng một lần cho đủ 15 năm để hưởng lương hưu.
Bảo hiểm Agribank chi trả quyền lợi bảo hiểm Bảo an tín dụng cho khách hàng tại Bắc Giang
(VNF) - Ngày 21/2/2025, Bảo hiểm Agribank Chi nhánh Thăng Long - phối hợp với Agribank chi nhánh huyện Lục Nam (Bắc Giang) tiến hành chi trả quyền lợi bảo hiểm Bảo an tín dụng với số tiền hơn 1 tỷ đồng cho 3 gia đình khách hàng.
Techcombank rót 1.300 tỷ đồng lập công ty bảo hiểm nhân thọ
(VNF) - Techcombank dự kiến thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ (TCLife) với vốn điều lệ tối thiểu 1.300 tỷ đồng, đồng thời bỏ ra 285 tỷ đồng nhằm tăng sở hữu tại bảo hiểm phi nhân thọ kỹ thương (TCGIns)
Generali Việt Nam và PVcomBank hợp tác phân phối độc quyền bảo hiểm nhân thọ
(VNF) - Generali Việt Nam PVcomBank vừa chính thức ký kết hợp tác chiến lược phân phối độc quyền sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.
Thua lỗ kỷ lục, một công ty tài chính giảm gần 90% nhân sự
(VNF) - Công ty tài chính VietCredit đã giảm hơn một nghìn nhân viên, tương đương gần 90% nhân sự trong năm 2024 trong bối cảnh thua lỗ kỷ lục.
Tài chính tiêu dùng vào chu kỳ mới, loạt công ty báo lãi lớn
(VNF) - Thị trường tài chính tiêu dùng năm 2024 đã khởi sắc, nhiều công ty báo lãi lớn. Các chuyên gia dự báo thị trường này sẽ tăng trưởng tốt trong năm 2025 bởi tăng trưởng kinh tế tích cực và dư địa cho vay mảng tiêu dùng còn rất lớn.
Nhận giấy khai sinh mua luôn BH nhân thọ: Yên tâm viện phí cho con từ 15 ngày tuổi
(VNF) - Không chỉ dành cho người trụ cột, nhiều bố mẹ hiện nay đã tham gia bảo hiểm nhân thọ (BHNT) cho các con rất sớm, từ 15 ngày tuổi. Theo chuyên gia, việc này nếu lựa chọn đúng thì “một mũi tên, trúng ba đích”
Bảo hiểm Agribank nỗ lực giúp nông dân tiếp cận các sản phẩm bảo hiểm
(VNF) - Đại diện Bảo hiểm Agribank cho rằng phát triển các hoạt động bảo hiểm vào khu vực nông nghiệp - nông dân - nông thôn cần sự phối hợp chặt chẽ giữa Chính phủ, doanh nghiệp, các HTX và nhà nông.
Bảo hiểm xe máy lãi trăm tỷ: Dân không biết đòi, DN thờ ơ chi trả
(VNF) - Theo các chuyên gia, ngoài việc tích cực tuyên truyền để người dân hiểu được ý nghĩa của bảo hiểm TNDS xe máy, chủ động đòi quyền lợi, các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) cần phải có trách nhiệm chủ động trong việc bồi thường
Bảo hiểm xe máy: DN hưởng lợi trăm tỷ vì khách 'chưa bao giờ đòi'
(VNF) - Việc bồi thường trong bảo hiểm TNDS xe máy trong những năm qua còn nhiều vướng mắc. Tuy nhiên, nhiều chuyên gia đánh giá rằng, thủ tục bồi thường thực sự “không khó”, khách hàng không được hưởng quyền lợi chỉ đơn giản là chưa bao giờ đi đòi
Bắt buộc mua bảo hiểm xe máy: Thu 737 tỷ, bồi thường chỉ 29 tỷ
(VNF) - Mặc dù còn nhiều bất cập trong việc chi trả bồi thường bảo hiểm xe máy, nhưng theo Bộ Tài chính cũng như các chuyên gia, đây là loại hình vẫn nên bắt buộc người dân tham gia
Bảo Việt: Giá trị đầu tư tài chính lên hơn 9 tỷ USD
(VNF) - Tính trong quý 4 năm 2024, bảo hiểm Bảo Việt đạt mức lợi nhuận sau thuế hơn 536 tỷ đồng, tăng trưởng gần 25% so với cùng kỳ
FWD đổi mới từng ngày để mang lại trải nghiệm khác biệt
(VNF) - Trong bối cảnh thị trường bảo hiểm không ngừng thay đổi, các doanh nghiệp đổi mới về trải nghiệm khách hàng từng ngày để tạo sự khác biệt. FWD Việt Nam là công ty điển hình trong xu hướng này, không ngừng đổi mới để mang lại môi trường bảo hiểm thân thiện, dễ tiếp cận và giàu giá trị cho khách hàng.
Bảo hiểm Bảo Minh: Chi phí bồi thường tăng, lợi nhuận suy giảm gần 28%
(VNF) - Tính đến hết năm 2024, lợi nhuận sau thuế của bảo hiểm Bảo Minh đạt 237 tỷ đồng, giảm gần 28% so với cùng kỳ
Bảo hiểm BIC: Lợi nhuận hợp nhất 2024 đạt hơn 650 tỷ đồng
(VNF) - Tính đến hết năm 2024, doanh thu phí bảo hiểm của BIC đạt gần 5.524 tỷ đồng, tăng trên 16% so với cùng kỳ. Trong khi đó, lợi nhuận hợp nhất trước thuế đạt hơn 650 tỷ đồng, tăng trưởng gần 15%
Thưởng Tết gần 80 triệu: Dành một phần mua bảo hiểm nhân thọ?
(VNF) - Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là sản phẩm rất cần thiết với mỗi gia đình trong việc bảo vệ tài chính, bảo vệ nguồn thu nhập. Chuyên gia khuyên rằng, dịp Tết là lúc nên xem xét tham gia bởi thuận lợi về tài chính và rủi ro cũng dễ xảy ra hơn bình thường
Những triển vọng tích cực của bảo hiểm nhân thọ trong năm 2025
(VNF) - Năm 2025 được kỳ vọng sẽ đánh dấu giai đoạn phục hồi và tăng trưởng trở lại của thị trường bảo hiểm nhân thọ. Theo dự báo từ Bộ Tài chính, tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ trong năm 2025 dự kiến tăng 3%, trong khi nguồn vốn đầu tư trở lại nền kinh tế được ước tính tăng 5,4% so với năm 2024.
Bảo hiểm BSH: Doanh thu và lợi nhuận quý 4/2024 tăng vọt
(VNF) - Tính trong quý IV/2024, bảo hiểm BSH đạt tổng lợi nhuận sau thuế đạt gần 30 tỷ đồng, tăng trưởng gần 340% so với cùng kỳ
'Phác họa' chu kỳ mới của thị trường tài chính tiêu dùng
(VNF) - Sau khi vượt qua “vùng đáy”, thị trường tài chính tiêu dùng được dự báo tiếp tục thu hút sự quan tâm của khối ngoại nhờ lợi nhuận hấp dẫn. Bản thân các công ty tài chính cũng cân nhắc việc tìm kiếm đối tác chiến lược trong bối cảnh sự cạnh tranh trên thị trường ngày càng gay gắt.
Mẹo phong thủy giúp cải thiện tài chính cá nhân trong năm mới
(VNF) - Phong thủy là một bộ môn khoa học cổ truyền của phương Đông, không chỉ mang tính chất tâm linh mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc cải thiện cuộc sống và quản lý tài chính. Nhiều người tin rằng việc áp dụng nguyên lý phong thủy vào cuộc sống không chỉ thu hút tài lộc mà còn giúp tránh những thất thoát không đáng có.
Bất ngờ được tăng hạn mức tín dụng: Cơ hội hay 'con dao hai lưỡi'?
(VNF) - Thẻ tín dụng ngày càng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế số, có thể trở thành công cụ tài chính hữu ích nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu người dùng không biết cách chi tiêu.
Cận cảnh các trụ sở bị 'phá dỡ' để mở rộng không gian Hồ Hoàn Kiếm
(VNF) - Để mở rộng khu vực phía đông hồ Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội sẽ phải di dời 12 tổ chức, cơ quan, đơn vị cùng với đó là 35 hộ dân.