10 năm tiếp cận ngân hàng, DN vẫn không nhận được tín dụng xanh

Chưa có tiêu chí xanh cho từng ngành, từng lĩnh vực

Tại hội thảo "Khơi thông dòng vốn tín dụng xanh", ông Lê Quang Thắng, Chủ tịch Hội đồng quản trị Công ty CP đầu tư và xây dựng Việt Long cho biết, dù đã mất hơn 10 năm, tiếp cận nhiều ngân hàng nhưng doanh nghiệp vẫn không thể tiếp cận được tín dụng xanh.

Theo doanh nghiệp này, hàng ngày, doanh nghiệp ông thường tiêu hủy bình quân 500 tấn rác thải sinh hoạt và chất thải công nghiệp thông thường. Thời gian tới, doanh nghiệp xác định tiếp tục duy trì, mở rộng quy mô xử lý chất thải, chuyển từ nhà máy đốt rác không tận dụng nhiệt hiện nay thành nhà máy đốt rác phát điện công suất 10 MW. Dự kiến, nguồn vốn cho nhà máy khoảng 1.500 tỷ đồng.

"Trong quá trình xây dựng, hình thành, chúng tôi gặp không ít khó khăn khi tiếp cận các nguồn lực, đặc biệt là nguồn tín dụng. Đối với một doanh nghiệp, tiếp cận nguồn vốn xanh gần như là việc quá xa vời", ông Thắng nhấn mạnh.

Vị doanh nhân lý giải, ngân hàng có thể không đưa được doanh nghiệp vào danh mục "xanh" vì chưa có tiêu chí xanh cho từng ngành, từng lĩnh vực.

"Trong quá trình xây dựng nhà máy xử lý chất thải và sản xuất nông nghiệp tuần hoàn, đến nay đã hơn 10 năm, chúng tôi tiếp cận nhiều ngân hàng, mất rất nhiều công làm hồ sơ nhưng vẫn không thể tiếp cận được tín dụng xanh", ông Thắng nói.

Vị này đề xuất Nhà nước có quy định cụ thể về các dự án xanh cho từng ngành, từng lĩnh vực. Ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng thương mại xem xét có chính sách tín dụng, lãi suất tốt hơn đối với các doanh nghiệp xanh.

Ở góc nhìn chuyên gia, TS. Bùi Thanh Minh, Phó Giám đốc chuyên môn, Văn phòng Ban Nghiên cứu phát triển kinh tế tư nhân (Ban IV) khẳng định qua các khảo sát được thực hiện hàng năm, có sự gia tăng về nhận thức của doanh nghiệp. Tuy nhiên, phần lớn doanh nghiệp mới chỉ dừng ở mức quan tâm hoặc có định hướng bước đầu.

Ông Minh thừa nhận kết quả khảo sát cho thấy thiếu vốn đầu tư là thách thức lớn nhất, được 50% doanh nghiệp lựa chọn; tiếp theo là thiếu nhân sự kỹ thuật phù hợp (46%) và thiếu giải pháp công nghệ xanh (42%). Ngoài ra, nhiều doanh nghiệp nhỏ và vừa còn gặp khó khăn trong tiếp cận thông tin, hồ sơ kỹ thuật và yêu cầu từ ngân hàng, khiến họ khó đáp ứng tiêu chí tiếp cận tín dụng xanh.

Năng lực xây dựng và quản lý dự án chuyển đổi xanh còn yếu, đặc biệt trong các lĩnh vực đòi hỏi công nghệ cao hoặc quy trình chứng nhận phát thải khắt khe. Nội lực của doanh nghiệp tư nhân không vững chắc trong bối cảnh chịu áp lực áp lực chuyển đổi sẽ tạo ra khó khăn kép đối với doanh nghiệp.

Theo Sách trắng doanh nghiệp năm 2024, năm 2022 có đến 47,1% doanh nghiệp tư nhân có kết quả kinh doanh lỗ trong số hơn 710.000 doanh nghiệp đang hoạt động

Theo ông Minh, tín dụng xanh như dòng nước sạch, có thể vun bồi cho chúng ta, tạo ra những nguồn giá trị có thực. Trước hết, chúng ta phải hiểu thế nào là chuyển đổi xanh, chuyển đổi xanh không phải là chính sách đơn lẻ mà là chính sách tổng thể, từ chính sách nông nghiệp, tài chính, tài khóa, tín dụng, tín chỉ carbon, phải xây dựng một hệ thống như vậy.

Đồng thời, chúng ta phải hiểu rõ tín dụng xanh không phải là nguồn vốn giá rẻ, mà là dòng vốn "già". Bởi khi chúng ta chuyển đổi sang các mô hình tăng trưởng tích hợp đa tầng các nguồn vốn, tín dụng xanh phải là nguồn vốn dài hạn.

Tăng trưởng kinh tế của Việt Nam hiện nay phụ thuộc rất nhiều vào tín dụng, tăng trưởng tín dụng thêm 14-15% có thể bán thêm 16-18%. Do đó, chúng ta cần bàn luận kỹ hơn bên cạnh chuyển đổi xanh để lấy vốn dài hạn cho nền kinh tế. Nhiều doanh nghiệp đã bị khủng hoảng khi dùng nguồn vốn ngắn hạn cho mục tiêu dài hạn.

Về tính sẵn sàng triển khai tín dụng xanh, ông Minh đánh giá ngành ngân hàng có tính sẵn sàng cao nhất. Các doanh nghiệp phần lớn đã quan tâm nhưng nhiều khi họ còn phải lo cơm áo gạo tiền, câu chuyện kinh tế. Hay câu chuyện chuyển đổi chính sách, các ngân hàng thương mại có chương trình thiết kế chuyên nghiệp, ban hành quy định rủi ro nội bộ. Không chỉ cung cấp các gói vay tín dụng xanh mà chính các ngân hàng thương mại là nơi thực hiện ESG tốt nhất.

Nói về những thách thức mà các bên đang gặp phải, ông Minh chỉ rõ còn thiếu hệ thống tiêu chí phân loại xanh mang tính pháp lý (green taxonomy) thống nhất cho toàn hệ thống tài chính; chưa có cơ chế ưu đãi tài chính rõ ràng về thuế, phí, bảo lãnh rủi ro dành cho cả bên vay và bên cho vay; khả năng hấp thụ vốn xanh của doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs), còn hạn chế do năng lực quản trị yếu, thiếu tài sản đảm bảo và hồ sơ tài chính chưa minh bạch; nguồn vốn trung và dài hạn của các ngân hàng vẫn chịu áp lực về kỳ hạn huy động, khiến các tổ chức tín dụng thận trọng trong việc mở rộng danh mục tín dụng xanh.

Nâng cao khả năng tiếp cận và sử dụng tín dụng xanh

Trước những thách thức nêu trên, ông Nguyễn Bá Hùng, chuyên gia Kinh tế trưởng tại Việt Nam, Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), thời gian tới, Việt Nam cần hoàn thiện khung pháp lý cho tín dụng xanh và nâng cao năng lực của các tổ chức tài chính. Cạnh đó, Việt Nam cũng cần tiếp tục thu hút và khai thác nguồn vốn xanh quốc tế.

TS. Bùi Thanh Minh kiến nghị cần hoàn thiện khung pháp lý và chính sách ưu đãi, trước tiên, cần tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý cho tài chính xanh nói chung và tín dụng xanh nói riêng.

Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước nên sớm ban hành danh mục chính thức các dự án xanh đủ điều kiện ưu tiên tín dụng, nhằm tạo cơ sở pháp lý rõ ràng để các tổ chức tín dụng áp dụng thống nhất.

Bên cạnh đó, việc xây dựng các chuẩn mực báo cáo và đánh giá đối với tín dụng xanh là cần thiết, chẳng hạn như yêu cầu các ngân hàng công bố định kỳ dư nợ tín dụng xanh và đánh giá tác động giảm phát thải từ danh mục cho vay. Quá trình chuẩn hóa này không chỉ giúp minh bạch hóa thông tin mà còn tăng cường niềm tin thị trường đối với sản phẩm tài chính xanh.

Về mặt cơ chế ưu đãi, Nhà nước cần thiết kế các chính sách tài chính hỗ trợ cụ thể để khuyến khích các tổ chức tín dụng mở rộng danh mục cho vay xanh. Một trong những giải pháp có thể áp dụng là cơ chế tái cấp vốn ưu đãi dành riêng cho các khoản tín dụng xanh, theo đó Ngân hàng Nhà nước cho vay lại một phần khoản vay xanh mà ngân hàng thương mại đã giải ngân với lãi suất thấp hơn, giúp giảm chi phí vốn cho bên cho vay.

Ngoài ra, việc thành lập quỹ bảo lãnh tín dụng xanh hoặc mở rộng phạm vi bảo lãnh của Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam cho các khoản vay ngân hàng cũng là hướng đi khả thi nhằm chia sẻ rủi ro tín dụng.

Mặt khác, cần nghiên cứu các chính sách ưu đãi về thuế, bao gồm thuế thu nhập doanh nghiệp hoặc thuế nhập khẩu thiết bị xanh, dành cho các ngân hàng và doanh nghiệp tích cực tham gia các chương trình tín dụng xanh.

TS. Bùi Thanh Minh cũng kiến nghị cần tăng cường năng lực tài chính xanh và hợp tác quốc tế. Trong đó, nâng cao năng lực chuyên môn của các tổ chức tín dụng trong việc thẩm định, quản lý và phát triển các sản phẩm tín dụng xanh.

Các ngân hàng cần được đào tạo về phương pháp đánh giá rủi ro môi trường – xã hội, xây dựng công cụ định lượng hiệu quả môi trường của dự án như lượng CO₂ giảm phát thải hoặc tiết kiệm năng lượng. Việc thiết lập đơn vị chuyên trách về phát triển bền vững và tín dụng xanh trong nội bộ ngân hàng sẽ góp phần chuyên nghiệp hóa hoạt động này.

Bên cạnh những nỗ lực trong nước, hợp tác quốc tế đóng vai trò thiết yếu trong việc mở rộng nguồn lực và kinh nghiệm triển khai. Việt Nam có thể học hỏi từ các quốc gia đi trước như Trung Quốc với mô hình Hướng dẫn Tín dụng xanh ban hành từ năm 2012, đồng thời tích cực huy động các nguồn vốn ưu đãi từ các định chế tài chính quốc tế như Ngân hàng Thế giới, Ngân hàng Phát triển Châu Á, Quỹ Khí hậu xanh.

Việc tham gia các chương trình hợp tác công – tư trong lĩnh vực năng lượng tái tạo và cơ sở hạ tầng bền vững cũng sẽ góp phần thúc đẩy chuyển giao công nghệ và thu hút vốn đầu tư nước ngoài.

Bên cạnh đó cần đa dạng hoá công cụ tài chính xanh. Ngoài tín dụng, cần đa dạng hóa các công cụ tài chính xanh nhằm tạo ra hệ sinh thái tài chính xanh đầy đủ và bền vững hơn. Các giải pháp như phát triển thị trường trái phiếu xanh trong nước, xây dựng sàn giao dịch tín chỉ các-bon, triển khai bảo hiểm rủi ro khí hậu, hay khuyến khích doanh nghiệp phát hành trái phiếu xanh và thành lập quỹ đầu tư xanh sẽ giúp giảm tải áp lực cho hệ thống ngân hàng, đồng thời tạo điều kiện để doanh nghiệp huy động vốn chủ động hơn.

Cuối cùng, cần có các giải pháp cụ thể nhằm hỗ trợ doanh nghiệp tư nhân nâng cao năng lực tiếp cận và sử dụng tín dụng xanh.