Số liệu lũy kế 9 tháng năm 2020 cho thấy Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) đạt lợi nhuận trước thuế 2.325 tỷ đồng, giảm 6,6% so với cùng kỳ năm ngoái. Xét riêng quý III, lợi nhuận trước thuế giảm 13%.
Giảm lợi nhuận trong bối cảnh đặc biệt của dịch Covid-19, nhất là đối với một ngân hàng đang trong giai đoạn tái cơ cấu như Sacombank, không phải là điều gây ngạc nhiên. Thậm chí, so với kế hoạch lợi nhuận cả năm giảm 20%, mức giảm 6,6% trong 9 tháng cho thấy ngân hàng này đang làm tốt hơn kế hoạch.
Đi sâu hơn, Sacombank còn đang làm tốt hơn thế.
Trên thực tế, lợi nhuận của ngân hàng này sụt giảm là do gia tăng mạnh trích lập dự phòng chứ không phải do hoạt động kinh doanh cốt lõi đi xuống.
Lượng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng trong 9 tháng là 2.852 tỷ đồng, tăng tới 69% so với cùng kỳ năm ngoái. Riêng quý III, lượng trích lập tăng gấp đôi.
Cùng với đó, Sacombank cũng gia tăng chi phí dự phòng các khoản phải thu thêm 10%, lên 394 tỷ đồng.
Việc gia tăng mạnh trích lập dự phòng giúp ngân hàng này tạo thêm nguồn lực để xử lý nợ xấu nói riêng và tài sản xấu nói chung.
Ước tính cho thấy tỷ lệ nợ xấu của Sacombank (bao gồm nợ xấu nội bảng và giá trị trái phiếu chưa dự phòng tại VAMC) đã giảm từ mức 10,88% thời điểm cuối năm 2019 xuống mức 9,67% thời điểm cuối tháng 9/2020.
Nếu không tính đến yếu tố trích lập dự phòng, hoạt động kinh doanh cốt lõi vẫn tăng trưởng tốt.
Cụ thể, 9 tháng năm nay, tổng thu nhập hoạt động của Sacombank đạt mức tăng 12,8% so với cùng kỳ năm ngoái. Trong đó, mảng tín dụng ghi nhận tăng trưởng thu nhập lãi thuần lên tới 15%, đáng khích lệ trong bối cảnh dư nợ tín dụng tăng thấp (chỉ 8,3%) và lãi suất giảm sâu do ảnh hưởng của dịch Covid-19. Mảng dịch vụ và mảng ngoại hối cũng ghi nhận tăng trưởng cao, lần lượt 25% và 32%.
Song song, ngân hàng này cũng triệt để kìm hãm đà tăng chi phí hoạt động (chỉ tăng 5,8% so với cùng kỳ năm ngoái). Nhờ vậy mà bù trừ thu nhập - chi phí, Sacombank đạt tăng trưởng lợi nhuận thuần lên tới 24%, là tiền đề để tăng mạnh trích lập dự phòng.
Nếu chỉ nhìn vào con số trên bảng kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh thì chưa đủ. Từ sau khi sáp nhập Southern Bank, không chỉ nợ xấu tăng vọt mà Sacombank còn ghi nhận lượng lãi dự thu cực lớn.
Để thoái lãi dự thu, về cơ bản ngân hàng có 3 cách: (1) thúc đẩy con nợ thanh toán lãi; (2) xử lý tài sản bảo đảm để thanh toán nợ gốc và nợ lãi; (3) chấp nhận thoái lãi dự thu nhưng không thu được bằng cách ghi nhận tăng chi phí.
Điểm đáng khích lệ ở Sacombank là việc ngân hàng này giảm được đáng kể lãi dự thu nhưng không làm ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh. Dữ liệu cho thấy 9 tháng năm nay, ngân hàng này đã giảm ròng được gần 1.200 tỷ đồng lãi dự thu nhưng chi phí cho việc này mất chưa tới 100 tỷ đồng.
Điều này, cùng với sự tăng trưởng trong hoạt động kinh doanh cốt lõi và sự giảm đi của nợ xấu là 3 thành công của Sacombank trong 9 tháng năm nay - khoảng thời gian ngân hàng gặp không ít khó khăn do ảnh hưởng bởi dịch Covid-19.
Nhìn lại cả quá trình từ khi ông Dương Công Minh chính thức tiếp quản chức chủ tịch HĐQT, Sacombank đã liên tục giảm nợ xấu, giảm lãi dự thu và cải thiện hoạt động kinh doanh cốt lõi.
Theo đó, tỷ lệ nợ xấu (bao gồm nợ xấu nội bảng và giá trị trái phiếu chưa dự phòng tại VAMC) đã giảm từ mức 21,06% cuối năm 2016 xuống còn 19,57% cuối năm 2017. Tỷ lệ này cuối năm 2018 và năm 2019 là 14,72% và 10,88%. Cuối tháng 9/2020, tỷ lệ nợ xấu giảm còn 9,67%.
Trong khi đó, lãi dự thu giảm từ mức kỷ lực 25.336 tỷ đồng cuối năm 2016 xuống còn 24.742 tỷ đồng cuối năm 2017; tiếp tục giảm xuống còn 23.154 tỷ đồng cuối năm 2018. Đặc biệt, năm 2019 giảm rất mạnh, cuối năm chỉ còn 19.538 tỷ đồng. 9 tháng năm nay tiếp tục giảm xuống 18.376 tỷ đồng.
Với hoạt động kinh doanh cốt lõi, tăng trưởng lợi nhuận thuần (lợi nhuận chưa tính dự phòng rủi ro tín dụng) bình quân giai đoạn 2017 - 9 tháng 2020 của Sacombank đạt mức cao, 75%/năm.
Tuy nhiên, chặng đường phía trước vẫn còn dài. Tỷ lệ nợ xấu của Sacombank mặc dù đã giảm mạnh nhưng hiện vẫn ở mức cao. Ảnh hưởng của dịch Covid-19 và suy thoái kinh tế đã và sẽ làm chậm hơn tiến trình xử lý nợ xấu, điều này đã được thể hiện trong 9 tháng năm nay khi tỷ lệ nợ xấu giảm chậm hơn hẳn các năm. Thêm vào đó, càng về sau nợ xấu càng "khó nhằn" hơn do nợ xấu dễ xử lý đã được ưu tiên xử lý trước.
Đối với lãi dự thu cũng vậy. Các khoản nợ dễ đòi được ưu tiên xử lý trước, vì vậy không khiến lợi nhuận bị tổn hại đáng kể (không chỉ 9 tháng năm 2020 mà số liệu từ năm 2017 đến nay cũng cho thấy chi phí xử lý lãi dự thu của Sacombank không đáng kể so với quy mô lãi dự thu giảm đi). Tuy nhiên, đối với các khoản lãi dự thu khó xử lý, ngân hàng này sẽ buộc phải ghi nhận lượng chi phí lớn để thoái các khoản lãi dự thu này và điều này ảnh hưởng đến lợi nhuận.
Dù vậy, thời hạn phân bổ lãi dự thu vào chi phí kinh doanh tối đa lên tới 10 năm kể từ năm 2015 theo đề án tái cơ cấu Sacombank, cũng giúp ngân hàng này giảm bớt áp lực thoái lãi dự thu, đặc biệt trong những năm đầu tái cơ cấu.
Với hoạt động kinh doanh cốt lõi, mặc dù ghi nhận tăng trưởng mạnh mẽ trong những năm gần đây nhưng cần lưu ý rằng mức tăng trưởng này đạt được trên mức nền thấp. Xét về hiệu quả kinh doanh, còn xa Sacombank mới có thể trở về được mức trước khi sáp nhập Southern Bank. Chẳng hạn, hiệu suất kinh doanh tín dụng (thu nhập lãi thuần/tổng quy mô tín dụng) hiện mới chỉ bằng khoảng một nửa so với những năm trước khi sáp nhập Southern Bank.
Tags:
(VNF) - Ngân hàng TMCP Bắc Á (BAC A BANK) chính thức triển khai chương trình hỗ trợ tài chính dành cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi thiên tai bão lũ.
(VNF) - Lãi suất thẻ tín dụng tăng nhanh, gần 40%/năm; cho vay tiêu dùng vào mùa tăng tốc; giá USD sát mức kỷ lục... là thông tin ngân hàng đáng chú ý tuần qua.
(VNF) - Dù tín dụng dành cho doanh nghiệp SME đã tăng trưởng, nhưng dòng vốn vẫn “nhỏ giọt” so với nhu cầu thực tế. Trong bối cảnh đó, ý tưởng xây dựng ngân hàng số chuyên biệt cho SME đang nổi lên như một hướng đi thực tế và đầy triển vọng.
(VNF) - Các ngân hàng dừng giao dịch thanh toán, rút tiền qua tài khoản thanh toán, thẻ với khách sử dụng giấy tờ tùy thân là hộ chiếu từ 1/1/2026.
(VNF) - Theo ông Lê Hoài Ân, động thái nâng lãi suất thẻ tín dụng của các ngân hàng trong thời gian gần đây xuất phát từ bài toán tối ưu biên lãi ròng (NIM).
(VNF) - Giá USD tự do tăng tới hơn 100 đồng, áp sát mốc kỷ lục 27.960 đồng/USD được thiết lập vào đầu tháng 11. Trong khi đó, giá USD tại kênh ngân hàng đứng yên.
(VNF) - TPBank tiếp tục khẳng định vị thế khi được The Asian Banker (TAB Global) vinh danh là “Ngân hàng Vững mạnh hàng đầu Việt Nam năm 2025”, dựa trên các chỉ số tài chính vượt trội. Đây là thành quả xứng đáng cho những nỗ lực bền bỉ trong chiến lược tài chính an toàn, tăng trưởng hiệu quả và dẫn đầu chuyển đổi số của TPBank.
(VNF) - Nhiều ngân hàng đồng loạt tăng lãi suất thẻ tín dụng, mức cao nhất gần 40%/năm. Người dùng cần thận trọng để tránh phát sinh chi phí và nguy cơ mang nợ.
(VNF) - Trong bối cảnh đầu tư cá nhân bùng nổ, sự khác biệt lớn nhất không còn nằm ở sản phẩm, mà ở trải nghiệm và mức độ cá nhân hoá. Thay vì chú trọng tìm kiếm kênh đầu tư sinh lợi hấp dẫn, hiện nay, góc nhìn của nhà đầu tư chuyển thành “đâu là giải pháp phù hợp với gu đầu tư của tôi?”.
(VNF) - Việt Nam hiện có 125 triệu thẻ thanh toán, nhưng chỉ 13 triệu thẻ tín dụng, một khoảng trống lớn trong nhu cầu tiêu dùng – trả góp của người Việt vẫn chưa được đáp ứng.
(VNF) - Ngày 19/11/2025 – Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank, HoSE: NAB) và Quỹ hợp tác khí hậu toàn cầu (Global Climate Partnership Funds – GCPF) đã ký kết Biên bản ghi nhớ hợp tác chiến lược.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) triển khai một loạt hành động có tính chiến lược: ký kết thỏa thuận hợp tác với Cục Thuế để đồng hành hỗ trợ hộ kinh doanh chuyển đổi sang thuế kê khai và ra mắt ứng dụng MyShop Pro - Giải pháp quản lý bán hàng toàn diện dành cho tiểu thương và hộ kinh doanh.
(VNF) - Các chuyên gia của VDSC nhận định những cải cách toàn diện với thị trường vàng, trong đó có Nghị định 232 sẽ tác động đáng kể lên CASA của các ngân hàng.
(VNF) - Theo các chuyên gia, Việt Nam cần đẩy nhanh lộ trình nâng cấp từ QR chuyển tiền (transfer) sang QR thanh toán (QR Pay), phù hợp với thông lệ quốc tế và yêu cầu quản lý hiện đại.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) vừa ra mắt sản phẩm thẻ doanh nghiệp MB Visa Hi BIZ phiên bản mới trong bối cảnh hoạt động số hóa ngày càng được các doanh nghiệp chú trọng.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Bắc Á triển khai combo ưu đãi toàn diện dành cho chủ thẻ tín dụng BAC A BANK MasterCard khi thanh toán phí bảo hiểm, áp dụng từ ngày 1/11/2025 đến ngày 31/3/2026 trên toàn hệ thống.
(VNF) - Tín dụng hồi phục ở mức cao và dự báo sẽ tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng tốt bởi nhu cầu vốn lớn từ khu vực bán lẻ và doanh nghiệp, từ sự lan toả của đầu tư công, góp phần hiện thực hóa mục tiêu tăng trưởng GDP từ 8% năm 2025. Ngành ngân hàng không ngừng nâng cao năng lực tài chính, củng cố nền tảng vững chắc cho chiến lược tăng trưởng, đáp ứng dòng vốn cho nền kinh tế.
(VNF) - Đại biểu Quốc hội đề nghị, hoạt động kinh doanh bảo hiểm qua ngân hàng phải đặt trong khuôn khổ pháp lý chặt chẽ, có giám sát, chế tài nghiêm minh để bảo vệ người mua bảo hiểm.
(VNF) - Các ngân hàng đang tăng tốc ứng phó để bảo vệ khách hàng. Hệ thống cảnh báo tài khoản gian lận đã giúp ngăn chặn hàng trăm ngàn giao dịch đáng ngờ.
(VNF) - Nhiều ngân hàng nâng lãi suất tiết kiệm lên 8%/năm, có nhà băng áp dụng mức lãi suất 9%/năm dành cho khách hàng gửi tiết kiệm số tiền lớn.
(VNF) - Từ hơn 200 đề xuất, 5 startup từ Việt Nam, Hàn Quốc, Singapore và Indonesia được các công ty trong hệ sinh thái của Tập đoàn tài chính Shinhan lựa chọn để bước vào giai đoạn thử nghiệm thực tế, hướng đến giải quyết các bài toán lớn của ngành ngân hàng.
(VNF) - Theo danh sách mới công bố, PYN ELITE FUND (NON-UCITS) không còn là cổ đông sở hữu từ 1% vốn điều lệ của Ngân hàng TMCP Quân đội (MB).
(VNF) - Thị trường tài chính tiêu dùng đang dần khởi sắc. Các ngân hàng, công ty tài chính đẩy mạnh cho vay tiêu dùng nhằm đáp ứng nhu cầu mua sắm cuối năm.
(VNF) - Theo Thông tư 30/2025, Chứng minh nhân dân (CMND) và Giấy chứng nhận căn cước chính thức không còn được xem là giấy tờ hợp lệ đối với công dân Việt Nam khi thực hiện giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt.
(VNF) - Cuộc đua tăng lãi suất huy động đang khá sôi động. Lãi suất tiết kiệm thông thường tại một số nhà băng đã lên mức gần 7%/năm.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Bắc Á (BAC A BANK) chính thức triển khai chương trình hỗ trợ tài chính dành cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi thiên tai bão lũ.
(VNF) - Dự án Khu phức hợp công nghiệp – đô thị – dịch vụ Tiên Tiến (Mường Central) do Công ty cổ phần Thương mại Dạ Hợp thực hiện, với quy mô diện tích lên tới 82ha.
