Luật sư Nguyễn Huy Thiệp, Văn phòng luật sư Nguyễn Huy Thiệp và cộng sự (Đoàn Luật sư thành phố Hà Nội) nhận trách nhiệm bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) tại phiên tòa phúc thẩm, cho rằng: nếu coi 1.633 tỷ đồng là “vật chứng” và cần bị thu hồi như bản án sơ thẩm đã tuyên sẽ xảy ra rất nhiều tác động tiêu cực.
Theo trên, thứ nhất, theo quy định pháp luật hiện hành, các ngân hàng không có trách nhiệm phải tìm hiểu và xác minh nguồn gốc số tiền trên tài khoản thanh toán của bên vay trước khi thu nợ.
Giả định, nếu buộc các ngân hàng phải xác minh số tiền thu nợ thì sẽ phát sinh rất nhiều khó khăn, thủ tục hành chính và chi phí cho các ngân hàng và khách hàng; các ngân hàng không đủ điều kiện, cơ sở thực hiện việc xác minh này.
“Giao dịch phát sinh từ các hợp đồng tín dụng của ngân hàng với khách hàng là giao dịch hợp pháp thì việc ngân hàng đó có quyền được trả nợ là hợp pháp. Trong trường hợp này, BIDV hoàn toàn không biết và không buộc phải biết nguồn gốc số tiền mà Tập đoàn Thiên Thanh dùng để tất toán các khoản vay của BIDV. Do vậy, BIDV được xác định là bên thứ ba ngay tình và được pháp luật bảo vệ tại Điều 133 Bộ luật Dân sự 2015. Quyết định thu hồi số tiền 1.633.714.696.000 đồng nêu trên của Hội đồng xét xử sơ thẩm là không bảo đảm quyền và lợi ích của BIDV (bên thứ 3 ngay tình) theo quy định của pháp luật”, luật sư Thiệp viết trong bản bảo vệ quyền lợi cho BIDV.
Thứ hai, theo quy định của pháp luật và thông lệ, các khoản thu tiền nợ đã được hòa chung vào nguồn vốn chung của ngân hàng. BIDV đã thực hiện phân bổ theo các cấu phần thu nhập, chi phí theo quy chế tài chính, trong đó bao gồm nhiều khoản chi trong năm 2012, 2013 như: trả tiền gửi, lãi tiền gửi; chi trả lãi vay, nộp thuế và các khoản nghĩa vụ khác đối với nhà nước, trả cổ tức cho cổ đông (trong đó có cổ đông lớn nhất là nhà nước)...
Tất cả các khoản thu nợ và việc phân bổ chi phí nêu trên đã được thực hiện hạch toán kế toán theo đúng quy định của pháp luật kế toán và ghi nhận tại các báo cáo tài chính đã được kiểm toán hàng năm (do các công ty kiểm toán quốc tế có uy tín và Kiểm toán Nhà nước thực hiện). Nếu phải trả lại số tiền 1.633.714.696.000 đồng thì việc giải quyết hệ quả của các giao dịch, hoạch toán nêu trên là không khả thi và rất khó có phương án giải quyết.
Theo luật sư Thiệp, BIDV là ngân hàng thương mại cổ phần do nhà nước nắm giữ trên 95% vốn và đã niêm yết trên sàn chứng khoán.
Số tiền mà ngân hàng này nộp vào ngân sách nhà nước hàng năm như sau: năm 2013 (3.677 tỷ đồng) năm 2014 (4.540 tỷ đồng) năm 2015 (4.936 tỷ đồng) năm 2016 (4.483 tỷ đồng) năm 2017 (riêng nộp thuế là 2.221 tỷ đồng, chưa tính chi trả cổ tức cho cổ đông nhà nước).
Như vậy, nếu BIDV phải nộp số tiền nói trên, nhà nước là cổ đông chịu thiệt hại lớn nhất.
Chưa dừng ở đó, sự thiệt hại này có vẻ như còn liên quan đến một chi tiết từ câu chuyện “ngân hàng 0 đồng” mà VietnamFinance vừa trao đổi với một số chuyên gia ngân hàng.
Các chuyên gia cho rằng do hoạt động kinh doanh kém cỏi dẫn đến âm vốn điều lệ, Ngân hàng TMCP Xây dựng Việt Nam (VNCB), nay là CB, bị nhà nước mua lại với giá 0 đồng vào ngày 2/2/2015.
Nếu BIDV trả lại trên 1.633 tỷ đồng thì số tiền này đã không được nhà nước lường tính tại thời điểm mua 0 đồng. Và do vậy, các cổ đông của ngân hàng CB (trước đó là VNCB) trước ngày 2/2/2015 có được hưởng hay không? Cứ giả định là các cổ đông này được hưởng thì việc chia phần sẽ như thế nào, chưa ai hình dung câu chuyện đến đâu.
Thêm một rắc rối nữa, toàn bộ khoản vay liên quan đến số tiền trên đã được BIDV tất toán từ 2013. Kéo theo đó là số tài sản bảo đảm của khách hàng vay và bên thứ ba (bảo lãnh) là bất động sản, có giá trị 3.721 tỷ đồng (lớn hơn giá trị khoản vay 2.700 tỷ đồng) đã được giải chấp.
Toàn bộ số tài sản bảo đảm này hiện không biết thuộc về bên nào. Nếu BIDV bị buộc phải trả số tiền đó, ngân hàng có trên 95% vốn điều lệ do nhà nước nắm giữ lại phải một hành trình đi khiếu kiện đòi lại nhưng không dám chắc phần thắng là bao nhiêu phần trăm.
Chưa kể, có thể sẽ tạo ra những tiền lệ dẫn đến nguy cơ hàng loạt các giao dịch vay vốn, tiền gửi với giá trị nhiều tỷ đồng xảy ra tranh chấp, làm xáo trộn các giao dịch dân sự, kinh tế, thương mại hợp pháp, hợp lệ đang vận hành bình thường trong toàn hệ thống ngân hàng.
Ngoài ra, theo tìm hiểu của VietnamFinance, BIDV đang thực hiện giao dịch chào bán cổ phần cho nhà đầu tư chiến lược trị giá khoảng 20 nghìn tỷ đồng. Nếu phải nộp “vật chứng” hơn 1.633 tỷ đồng, ngân hàng khó lòng hiện thực hoá thương vụ trên. Điều này dẫn đến vi phạm hệ số an toàn vốn, buộc ngân hàng phải thu hồi các khoản nợ đã cho vay để giảm dư nợ, tác động lớn đến nhiệm vụ cung vốn cho nền kinh tế.
Tags:
(VNF) - Ngân hàng TMCP Bắc Á (BAC A BANK) chính thức triển khai chương trình hỗ trợ tài chính dành cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi thiên tai bão lũ.
(VNF) - Lãi suất thẻ tín dụng tăng nhanh, gần 40%/năm; cho vay tiêu dùng vào mùa tăng tốc; giá USD sát mức kỷ lục... là thông tin ngân hàng đáng chú ý tuần qua.
(VNF) - Dù tín dụng dành cho doanh nghiệp SME đã tăng trưởng, nhưng dòng vốn vẫn “nhỏ giọt” so với nhu cầu thực tế. Trong bối cảnh đó, ý tưởng xây dựng ngân hàng số chuyên biệt cho SME đang nổi lên như một hướng đi thực tế và đầy triển vọng.
(VNF) - Các ngân hàng dừng giao dịch thanh toán, rút tiền qua tài khoản thanh toán, thẻ với khách sử dụng giấy tờ tùy thân là hộ chiếu từ 1/1/2026.
(VNF) - Theo ông Lê Hoài Ân, động thái nâng lãi suất thẻ tín dụng của các ngân hàng trong thời gian gần đây xuất phát từ bài toán tối ưu biên lãi ròng (NIM).
(VNF) - Giá USD tự do tăng tới hơn 100 đồng, áp sát mốc kỷ lục 27.960 đồng/USD được thiết lập vào đầu tháng 11. Trong khi đó, giá USD tại kênh ngân hàng đứng yên.
(VNF) - TPBank tiếp tục khẳng định vị thế khi được The Asian Banker (TAB Global) vinh danh là “Ngân hàng Vững mạnh hàng đầu Việt Nam năm 2025”, dựa trên các chỉ số tài chính vượt trội. Đây là thành quả xứng đáng cho những nỗ lực bền bỉ trong chiến lược tài chính an toàn, tăng trưởng hiệu quả và dẫn đầu chuyển đổi số của TPBank.
(VNF) - Nhiều ngân hàng đồng loạt tăng lãi suất thẻ tín dụng, mức cao nhất gần 40%/năm. Người dùng cần thận trọng để tránh phát sinh chi phí và nguy cơ mang nợ.
(VNF) - Trong bối cảnh đầu tư cá nhân bùng nổ, sự khác biệt lớn nhất không còn nằm ở sản phẩm, mà ở trải nghiệm và mức độ cá nhân hoá. Thay vì chú trọng tìm kiếm kênh đầu tư sinh lợi hấp dẫn, hiện nay, góc nhìn của nhà đầu tư chuyển thành “đâu là giải pháp phù hợp với gu đầu tư của tôi?”.
(VNF) - Việt Nam hiện có 125 triệu thẻ thanh toán, nhưng chỉ 13 triệu thẻ tín dụng, một khoảng trống lớn trong nhu cầu tiêu dùng – trả góp của người Việt vẫn chưa được đáp ứng.
(VNF) - Ngày 19/11/2025 – Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank, HoSE: NAB) và Quỹ hợp tác khí hậu toàn cầu (Global Climate Partnership Funds – GCPF) đã ký kết Biên bản ghi nhớ hợp tác chiến lược.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) triển khai một loạt hành động có tính chiến lược: ký kết thỏa thuận hợp tác với Cục Thuế để đồng hành hỗ trợ hộ kinh doanh chuyển đổi sang thuế kê khai và ra mắt ứng dụng MyShop Pro - Giải pháp quản lý bán hàng toàn diện dành cho tiểu thương và hộ kinh doanh.
(VNF) - Các chuyên gia của VDSC nhận định những cải cách toàn diện với thị trường vàng, trong đó có Nghị định 232 sẽ tác động đáng kể lên CASA của các ngân hàng.
(VNF) - Theo các chuyên gia, Việt Nam cần đẩy nhanh lộ trình nâng cấp từ QR chuyển tiền (transfer) sang QR thanh toán (QR Pay), phù hợp với thông lệ quốc tế và yêu cầu quản lý hiện đại.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) vừa ra mắt sản phẩm thẻ doanh nghiệp MB Visa Hi BIZ phiên bản mới trong bối cảnh hoạt động số hóa ngày càng được các doanh nghiệp chú trọng.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Bắc Á triển khai combo ưu đãi toàn diện dành cho chủ thẻ tín dụng BAC A BANK MasterCard khi thanh toán phí bảo hiểm, áp dụng từ ngày 1/11/2025 đến ngày 31/3/2026 trên toàn hệ thống.
(VNF) - Tín dụng hồi phục ở mức cao và dự báo sẽ tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng tốt bởi nhu cầu vốn lớn từ khu vực bán lẻ và doanh nghiệp, từ sự lan toả của đầu tư công, góp phần hiện thực hóa mục tiêu tăng trưởng GDP từ 8% năm 2025. Ngành ngân hàng không ngừng nâng cao năng lực tài chính, củng cố nền tảng vững chắc cho chiến lược tăng trưởng, đáp ứng dòng vốn cho nền kinh tế.
(VNF) - Đại biểu Quốc hội đề nghị, hoạt động kinh doanh bảo hiểm qua ngân hàng phải đặt trong khuôn khổ pháp lý chặt chẽ, có giám sát, chế tài nghiêm minh để bảo vệ người mua bảo hiểm.
(VNF) - Các ngân hàng đang tăng tốc ứng phó để bảo vệ khách hàng. Hệ thống cảnh báo tài khoản gian lận đã giúp ngăn chặn hàng trăm ngàn giao dịch đáng ngờ.
(VNF) - Nhiều ngân hàng nâng lãi suất tiết kiệm lên 8%/năm, có nhà băng áp dụng mức lãi suất 9%/năm dành cho khách hàng gửi tiết kiệm số tiền lớn.
(VNF) - Từ hơn 200 đề xuất, 5 startup từ Việt Nam, Hàn Quốc, Singapore và Indonesia được các công ty trong hệ sinh thái của Tập đoàn tài chính Shinhan lựa chọn để bước vào giai đoạn thử nghiệm thực tế, hướng đến giải quyết các bài toán lớn của ngành ngân hàng.
(VNF) - Theo danh sách mới công bố, PYN ELITE FUND (NON-UCITS) không còn là cổ đông sở hữu từ 1% vốn điều lệ của Ngân hàng TMCP Quân đội (MB).
(VNF) - Thị trường tài chính tiêu dùng đang dần khởi sắc. Các ngân hàng, công ty tài chính đẩy mạnh cho vay tiêu dùng nhằm đáp ứng nhu cầu mua sắm cuối năm.
(VNF) - Theo Thông tư 30/2025, Chứng minh nhân dân (CMND) và Giấy chứng nhận căn cước chính thức không còn được xem là giấy tờ hợp lệ đối với công dân Việt Nam khi thực hiện giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt.
(VNF) - Cuộc đua tăng lãi suất huy động đang khá sôi động. Lãi suất tiết kiệm thông thường tại một số nhà băng đã lên mức gần 7%/năm.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Bắc Á (BAC A BANK) chính thức triển khai chương trình hỗ trợ tài chính dành cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi thiên tai bão lũ.
(VNF) - Dự án Khu phức hợp công nghiệp – đô thị – dịch vụ Tiên Tiến (Mường Central) do Công ty cổ phần Thương mại Dạ Hợp thực hiện, với quy mô diện tích lên tới 82ha.
