Ngày 11/11 vừa qua, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) và KEB Hana Bank đã chính thức ký kết thỏa thuận hợp tác chiến lược và công bố KEB Hana Bank là cổ đông chiến lược nước ngoài, sở hữu 15% vốn điều lệ của BIDV.
Theo đó, trên cơ sở chấp thuận của Chính phủ và các cơ quan có thẩm quyền hai nước Việt Nam - Hàn Quốc, BIDV và KEB Hana Bank đã hoàn tất các thủ tục giao dịch và hồ sơ pháp lý theo quy định của pháp luật hai nước để KEB Hana Bank chính thức trở thành cổ đông chiến lược nước ngoài đầu tiên của BIDV.
Cụ thể, BIDV đã phát hành riêng lẻ cho KEB Hana Bank hơn 603,3 triệu cổ phần với tổng giá trị giao dịch gần 20.300 tỷ đồng. Sau khi phát hành cổ phần cho KEB Hana Bank, vốn điều lệ BIDV tăng từ 34.187 tỷ đồng lên 40.220 tỷ đồng, cao nhất trong hệ thống ngân hàng Việt Nam.
Nguồn tiền hơn 20.000 tỷ đồng nhận được từ KEB Hana Bank được kỳ vọng sẽ giúp BIDV bứt phá, sau thời gian khá dài chậm lại để xử lý các vấn đề phát sinh kể từ khi sáp nhập ngân hàng MHB hồi năm 2015.
Nhìn lại, cuối năm 2015, tỷ lệ nợ xấu nội bảng của BIDV là 1,68%. Tuy nhiên, nếu tính cả nợ xấu tại VAMC (nợ xấu chưa thể dùng dự phòng để xử lý), tỷ lệ nợ xấu là 4,68%.
Năm 2016, BIDV đã phải tăng mạnh trích lập dự phòng thêm 62% so với năm 2015 nhằm xử lý nợ xấu nhưng cũng chỉ đưa tỷ lệ nợ xấu (cả nội bảng và ngoại bảng tại VAMC) về mức 4,05%, cho thấy lượng nợ xấu phải xử lý là rất lớn. Do trích lập dự phòng quá lớn, BIDV cũng phải chấp nhận hy sinh khi lợi nhuận trước thuế năm 2016 giảm 3% so với năm 2015.
Năm 2017, lượng trích lập dự phòng tiếp tục tăng thêm 61% giúp đưa tỷ lệ nợ xấu (cả nội bảng và ngoại bảng tại VAMC) về mức 2,73%, dưới ngưỡng 3% - ngưỡng tối đa được Ngân hàng Nhà nước đặt ra cho một tổ chức tín dụng đang trong trạng thái "bình thường".
Sang năm 2018, lượng trích lập dự phòng tăng thêm 27% giúp đưa tỷ lệ nợ xấu (cả nội bảng và ngoại bảng tại VAMC) giảm xuống còn 2,54%; tỷ lệ bao phủ nợ xấu ước tính cải thiện từ mức thấp (34%) lên mức trung bình (48%).
9 tháng năm nay, lượng trích lập dự phòng tiếp tục tăng 15%, cho thấy BIDV rất quyết liệt để xử lý gọn nợ xấu. Tỷ lệ nợ xấu (cả nội bảng và ngoại bảng tại VAMC) ước tính giảm xuống còn 2,43%; tỷ lệ bao phủ nợ xấu ước tính tăng lên mức trung bình khá (67%). Trong khi đó, lãi dự thu khá lành mạnh, chủ yếu có thời gian đáo hạn không quá 1 năm, cho thấy còn ít rủi ro từ nợ tiềm ẩn thành nợ xấu.
Để đưa tỷ lệ nợ xấu về mức lành mạnh, thông thường với đa số các ngân hàng là dưới 2%, đồng thời tăng tỷ lệ bao phủ nợ xấu lên mức khá, khoảng 70-80%, BIDV có lẽ cần phải tiếp tục trích lập dự phòng lượng lớn cho năm 2020 để xử lý gọn nợ xấu trước khi bứt tốc mạnh mẽ về lợi nhuận từ năm 2021.
Nguồn tiền hơn 20.000 tỷ đồng nhận được từ KEB Hana Bank được kỳ vọng sẽ giúp BIDV bứt phá sau thời gian khá dài chậm lại để xử lý nợ xấu
Triển vọng bứt tốc về lợi nhuận của BIDV dựa trên nhiều nền tảng, trong đó, nền tảng về vốn là tiên quyết. Tính toán sơ bộ cho thấy, hơn 20.000 tỷ đồng nhận được từ KEB Hana Bank giúp BIDV nâng hệ số an toàn vốn (CAR) từ mức chỉ khoảng 9% như hiện nay (CAR riêng lẻ) lên mức khoảng trên dưới 11%.
Việc nâng CAR giúp BIDV giải quyết bài toán không gian tăng trưởng tín dụng, kéo theo đó là không gian tăng thị phần, tạo điều kiện duy trì vị thế hàng đầu về thị phần (ngang ngửa Agribank), cũng là duy trì nền tảng tăng trưởng lợi nhuận đã thiết lập lâu nay.
Bên cạnh đó, việc nâng thêm đáng kể CAR cũng giúp BIDV có dư địa để tăng "Tài sản Có rủi ro" lên, nhờ đó tăng biên lợi nhuận. Chẳng hạn, tăng cho vay trung và dài hạn. Hiện tỷ lệ cho vay trung và dài hạn của BIDV chỉ ở mức 37% (thời điểm kết thúc tháng 9/2019), thấp hơn nhiều mặt bằng chung, thậm chí thấp hơn đáng kể Vietcombank (47%) - ngân hàng nổi tiếng an toàn và ít ưa rủi ro.
Yếu tố thứ ba thúc đẩy lợi nhuận BIDV trong tương lai là triển vọng giảm lượng trích lập dự phòng nhờ hai lý do. Thứ nhất là do không còn áp lực trích lập dự phòng để giải quyết nợ xấu cũ. Thứ hai là có khả năng hoàn nhập dự phòng nhiều khoản nợ xấu đã mạnh tay xử lý trước đó.
Trên thực tế, nguồn thu từ nợ đã xử lý của BIDV khá lớn, lên đến gần 4.500 tỷ đồng trong năm 2018, cho thấy nợ xấu đã xử lý bằng dự phòng không phải quá xấu, đồng nghĩa có tiềm năng hoàn nhập.
Yếu tố thứ tư là triển vọng lợi nhuận ở mảng dịch vụ. Thống kê giai đoạn 2016 - 9 tháng 2019 cho thấy, tăng trưởng lãi thuần mảng dịch vụ bình quân ở mức 16%/năm, chưa năm nào vượt quá 20%, cho thấy mảng này của BIDV khá thiếu tính đột biến, trong bối cảnh nguồn thu dịch vụ của nhiều ngân hàng khác tăng rất mạnh trong vài năm trở lại đây nhờ hợp đồng độc quyền phân phối bảo hiểm qua ngân hàng (bancassurance).
Nhìn vào trường hợp của Vietcombank (sẽ nhận 400 triệu USD trả trước từ hợp đồng bancassurance với FWD Group, theo nguồn tin của Bloomberg, tương đương 8.000 - 9.000 tỷ đồng), có thể thấy BIDV vẫn còn nhiều tiềm năng khai thác bancassurance độc quyền.
Hiện BIDV sở hữu một công ty con trong ngành bảo hiểm là BIC và một công ty liên doanh (sở hữu 37,55%) là BIDV Metlife, tương tự mô hình Vietcombank từng sở hữu công ty bảo hiểm VCLI và chuẩn bị bán cho FWD Group để thực hiện hợp đồng bancassurance độc quyền.
Ngoài ra, BIDV vẫn còn khá nhiều tiềm năng thoái vốn tại các công ty con, công ty liên kết. Hiện ngân hàng này sở hữu tới 12 công ty con, 3 công ty liên doanh (gồm Ngân hàng Liên doanh Việt Nga - VRB, Công ty liên doanh Tháp BIDV - BIDV Tower và Công ty Bảo hiểm nhân thọ BIDV Metlife) và 1 công ty liên kết (18,52% cổ phần tại Công ty cho thuê máy bay Việt Nam - VALC).
Trên thị trường chứng khoán, cổ phiếu BID của BIDV đã ghi nhận mức tăng khá mạnh thời gian qua. Xét trong 6 tháng trở lại đây, thị giá BID đã tăng khoảng 30%. Còn nếu "bắt đáy" hồi tháng 7/2018, nhà đầu tư đã nhân đôi tài khoản.
Tags:
(VNF) - Lãi suất tiết kiệm tiếp tục đi lên, các kỳ hạn dưới 6 tháng lên mức kịch trần. Lãi suất liên ngân hàng vượt 7%. Trong bối cảnh lãi suất tăng, nhiều ngân hàng dừng tín dụng ưu đãi mua nhà.
(VNF) - 592.000 tài khoản thanh toán/ví điện tử có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo. 2,13 triệu lượt khách được cảnh báo, 670.000 lượt khách tạm dừng/hủy bỏ giao dịch.
(VNF) - Nhiều ngân hàng đồng loạt tiến hành tăng lãi suất tiết kiệm, nâng lãi suất kỳ hạn ngắn lên mức kịch trần 4,75%/năm do áp lực thanh khoản mùa cao điểm cuối năm.
(VNF) - Thao tác nhanh chóng, dễ dàng, hoàn toàn miễn phí cùng cam kết bảo mật tối ưu… dịch vụ chuyển tiền quốc tế online của ngân hàng Phương Đông (OCB) đang trở thành giải pháp tài chính tin cậy được đông đảo khách hàng lựa chọn.
(VNF) - Trong năm 2025, công nghệ mới - đặc biệt là trí tuệ nhân tạo (AI) và tự động hóa - không chỉ thay đổi cách vận hành của các tổ chức tài chính toàn cầu mà còn đặt ra nhiều cơ hội lẫn thách thức cho các nền kinh tế như Việt Nam.
(VNF) - Một số ngân hàng đã điều chỉnh lãi suất huy động tăng tới hai lần chỉ trong chưa đầy nửa tháng, phản ánh áp lực huy động vốn ngày càng lớn.
(VNF) - Lãi suất liên ngân hàng tiếp tục đi lên, kỳ hạn ngắn cao hơn kỳ hạn dài. Lãi suất huy động kỳ hạn ngắn tại nhiều ngân hàng lên mức kịch trần.
(VNF) - Hiện nay, phần lớn nhu cầu cho vay đến từ lạm phát tài sản, khi giá trị các loại tài sản, đặc biệt là bất động sản, tăng lên, thị trường kinh doanh tài sản cũng trở nên sôi động. Điều này kéo theo nhu cầu vay vốn để đầu tư, mua bán tài sản, và thực tế, tín dụng chảy vào khu vực sản xuất không nhiều.
(VNF) - Đến nay, Sacombank vẫn chưa nhận được phản hồi của NHNN về thương vụ xử lý 32,5% cổ phần liên quan đến nhóm ông Trầm Bê do quá trình tái cơ cấu nội bộ tại ngân hàng trung ương.
(VNF) - Lãi suất tăng, kéo theo chi phí vốn tăng trở lại khiến dòng vốn tín dụng vào bất động sản đang có dấu hiệu “dịch chuyển”.
(VNF) - Giá USD tự do tiếp đà giảm mạnh, về sát mốc 27.000 đồng/USD, trong khi giá đồng bạc xanh tại các ngân hàng được điều chỉnh tăng nhẹ.
(VNF) - Khi việc đi – đến – trải nghiệm khắp thế giới trở thành một phần không thể thiếu của thế hệ công dân toàn cầu, TPBank đang kết hợp cùng Visa tạo nên sức bật mạnh mẽ với đa dạng giải pháp thanh toán và chuyển tiền quốc tế liền mạch. Những bước tiến này giúp khách hàng giao dịch tiện lợi và khám phá thế giới ngày càng dễ dàng.
(VNF) - Không ít người vẫn có thói quen rút tiền mặt trực tiếp từ thẻ tín dụng khi cần tiền gấp mà chưa đánh giá đầy đủ các chi phí và rủi ro đi kèm. Theo các chuyên gia tài chính, đây là lựa chọn tiềm ẩn nhiều hệ lụy và người dùng nên cân nhắc các kênh tín dụng minh bạch, chi phí thấp hơn.
(VNF) - Tại Lễ trao giải Cuộc bình chọn Doanh nghiệp niêm yết (Vietnam Listed Company Awards – VLCA) 2025, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) tiếp tục được vinh danh trong Top 10 Doanh nghiệp có Báo cáo thường niên tốt nhất nhóm ngành tài chính, đánh dấu lần thứ 5 SHB nhận giải thưởng danh giá này.
(VNF) - Tình trạng rút tiền mặt và "rút khống" thẻ tín dụng bùng phát mạnh, gây thiệt hại hàng tỷ đồng và tạo kẽ hở cho tội phạm công nghệ cao. Chuyên gia cho rằng, việc siết hạn mức rút tiền, quy trình xác thực và quản lý thẻ là cần thiết nhằm ngăn chặn gian lận, bảo vệ người dùng cũng như hệ thống tài chính.
(VNF) - Từ 1/1/2026, các ngân hàng ngừng giao dịch online với khách hàng chưa chuẩn hóa thông tin định danh và sinh trắc học theo chuẩn Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.
(VNF) - Nhiều ngân hàng dừng gói vay ưu đãi dành cho người trẻ mua nhà, đồng thời nâng lãi suất khoản vay mới khiến kế hoạch an cư của nhiều người buộc phải gác lại.
(VNF) - Giải Marathon quốc tế TP. HCM Techcombank mùa thứ 8 đã khép lại thành công rực rỡ, chính thức trở thành sự kiện marathon có số người tham gia đông nhất Việt Nam với hơn 23.000 vận động viên đến từ 81 quốc gia và vùng lãnh thổ, tăng hơn 30% so với năm trước.
(VNF) - Lãi suất liên ngân hàng lên đỉnh 3 năm; lãi suất OMO bất ngờ tăng mạnh; NHNN can thiệp để ổn định tỷ giá... là thông tin ngân hàng đáng chú ý tuần qua.
(VNF) - Theo Phó Thống đốc Nguyễn Thanh Hà, tính đến 27/11/2025, tín dụng nền kinh tế đạt trên 18,2 triệu tỷ đồng, tăng 16,56% so với cuối năm 2024.
(VNF) - Cuối năm 2025, nhiều ngân hàng tại Việt Nam đồng loạt điều chỉnh tăng lãi suất thẻ tín dụng, có nơi chạm ngưỡng gần 40%/năm. Đây là mức rất cao so với mặt bằng thu nhập của đại đa số người dân. Việc dùng thẻ tín dụng đồng nghĩa với lợi ích - hoàn tiền, ưu đãi thanh toán - giờ tiềm ẩn nguy cơ dễ rơi vào “vòng xoáy” nợ nần nếu không có kỷ luật chi tiêu.
(VNF) - Điển hình cho xu hướng sinh lời có thể nhắc đến “Bộ đôi Sinh lời” từ VIB – một giải pháp tài chính mà nhiều nhân vật đại diện cho thế hệ người dùng hiện đại đang tận dụng để sinh lời kép.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) triển khai gói tín dụng hỗ trợ cùng nhiều ưu đãi khác giúp người dân và doanh nghiệp khắc phục thiệt hại do ảnh hưởng của các cơn bão số 10, 11, 12 và 13 gây ra.
(VNF) - Theo ông Lưu Minh Sang, Giảng viên Trường Đại học Kinh tế - Luật, Đại học Quốc gia TP. HCM, Nghị định 304 đóng vai trò tạo nên khung pháp lý dài hạn và bền vững cho hoạt động xử lý nợ xấu của các ngân hàng trong giai đoạn mới.
(VNF) - Theo đánh giá của chuyên gia, việc lãi suất tăng chắc chắn tạo ra những sức ép nhất định lên chi phí vốn của doanh nghiệp, đặc biệt với những kế hoạch mở rộng sản xuất – kinh doanh đang chuẩn bị triển khai. Tuy nhiên, mặt bằng lãi suất không hoàn toàn mang sắc thái tiêu cực
(VNF) - Lãi suất tiết kiệm tiếp tục đi lên, các kỳ hạn dưới 6 tháng lên mức kịch trần. Lãi suất liên ngân hàng vượt 7%. Trong bối cảnh lãi suất tăng, nhiều ngân hàng dừng tín dụng ưu đãi mua nhà.
(VNF) - Dự án cao tốc cửa khẩu Hữu Nghị - Chi Lăng có tổng mức đầu tư lên đến 11.029 tỷ đồng dự kiến sẽ chính thức thông tuyến vào ngày 19/12.
