Năm 2017 khép lại chưa đầy 2 tuần, trong khi hầu hết các ngân hàng mới tạm chốt các số liệu chính thức thì Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) đã công bố báo cáo tài chính quý IV/2017 riêng lẻ với thành quả ấn tượng khi đạt lợi nhuận trước thuế 5.355 tỷ đồng, tăng tới 44,3% so với năm 2016.
Nếu nói rằng thành quả trên là đột biến, xuất phát từ việc ngân hàng này bán 50% cổ phần tại Công ty Tài chính MB (Mcredit) thì chưa hẳn là chính xác. Lợi nhuận phát sinh từ thương vụ chuyển nhượng trên là 615 tỷ đồng. Nếu loại bỏ khoản này thì lợi nhuận trước thuế của MB là 4.740 tỷ đồng, tăng tới 27,7% so với năm 2016) và vẫn cao hơn nhiều kế hoạch lãi 4.300 tỷ đặt ra hồi đầu năm (chưa kể kế hoạch lãi này có thể đã tính đến cả lợi nhuận từ việc bán 50% cổ phần của Mcredit).
Vậy tăng trưởng lợi nhuận của MB đến từ đâu nếu không kể đến thương vụ chuyển nhượng 50% Mcredit?
Thu nhập lãi thuần (phần lớn đến từ hoạt động kinh doanh tín dụng) luôn là nguồn thu chính của các ngân hàng. Năm 2017, MB đạt 10.653 tỷ đồng thu nhập lãi thuần, tăng 2.777 tỷ đồng, tương ứng tăng 35,2% so với năm 2016. Bản thân đây đã là mức tăng ấn tượng. Tuy nhiên, đi sâu hơn còn có một chi tiết rất đáng chú ý.
Như đã đề cập phía trên, thu nhập lãi thuần phần lớn hình thành từ hoạt động kinh doanh tín dụng. Thu nhập từ hoạt động kinh doanh tín dụng lại phụ thuộc chủ yếu vào thu nhập từ hoạt động cho vay và chi phí trả lãi tiền gửi.
Năm 2017, thu nhập từ hoạt động cho vay của MB đạt 13.780 tỷ đồng, tăng 28% so với năm 2016. Trong khi đó, chi phí trả lãi tiền gửi đạt 7.457 tỷ đồng, tăng vỏn vẹn 14%. Việc tốc độ tăng thu nhập từ hoạt động cho vay lớn hơn nhiều tốc độ tăng chi phí trả lãi tiền gửi cho thấy biên lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh tín dụng của MB ngày càng tăng cao.
Vì sao năm 2017, thu nhập từ hoạt động cho vay của MB lại có mức tăng cao hơn nhiều chi phí trả lãi tiền gửi?
Có 2 khả năng: hoặc nguồn vốn huy động của MB ngày càng rẻ, hoặc có sự chuyển biến theo hướng tăng lên trong biên lợi nhuận của hoạt động cho vay.
Số liệu từ báo cáo tài chính của MB không cho thấy nguồn vốn huy động của MB đang rẻ đi. Tính đến ngày 31/12/2017, tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn trên tổng tiền gửi khách hàng (tỷ lệ CASA) của MB đạt 30%, dù vẫn là cao so với các ngân hàng khác nhưng giảm tới gần 4 điểm% so với cuối năm 2016. (Tỷ lệ CASA càng lớn thì nguồn vốn huy động càng rẻ vì tiền gửi không kỳ hạn luôn có lãi suất thấp hơn rất nhiều tiền gửi có kỳ hạn).
Ở khả năng còn lại, nghĩa là có sự chuyển biến theo hướng tăng lên trong biên lợi nhuận của hoạt động cho vay, có số liệu chứng minh điều này. Theo báo cáo tài chính mới nhất, tính đến hết ngày 31/12/2017, cho vay cá nhân của MB đạt 60.106 tỷ đồng, chiếm 33,36% tổng dư nợ cho vay. Cùng kỳ năm ngoái, con số này chỉ là 30,25%, cho thấy MB đang chuyển hướng rất mạnh sang mảng ngân hàng bán lẻ - mảng kinh doanh có biên lợi nhuận cao hơn bán buôn.
Bước "hành quân" mới này của MB được triển khai mạnh kể từ khi ông Lưu Trung Thái nhậm chức Tổng giám đốc MB từ ngày 16/1/2017. Theo ông Lưu Trung Thái, phát triển mảng ngân hàng bán lẻ được xác định là một trong những chủ trương quan trọng nhất của MB, được ưu tiên hàng đầu. "Bán lẻ là một hoạt động vất vả, nhiều giao dịch nhỏ lẻ, tuy nhiên biên lợi nhuận nhóm này cao hơn", CEO MB từng chia sẻ.
Tags:
(VNF) - Mặc dù NHNN không công khai xếp hạng từng ngân hàng song nếu xét theo bảng xếp hạng CAMEL của Chứng khoán Yuanta, Techcombank, Vietcombank, MB, ACB và VietinBank sẽ là những ngân hàng có khả năng được cấp room tín dụng cao hơn so với những ngân hàng còn lại.
(VNF) - Công ty TNHH Manulife (Việt Nam) và một cổ đông ngoại 'góp mặt' trong danh sách nắm trên 1% vốn điều lệ của Ngân hàng MB. Hai cổ đông tổ chức này cùng người liên quan nắm giữ 3,17% vốn điều lệ của MB.
(VNF) - Trong bối cảnh tín dụng được dự báo tăng trưởng tích cực, các ngân hàng cũng tự tin lên kế hoạch kinh doanh năm 2025 với mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận cao hơn.
(VNF) - Với mong muốn đồng hành cùng các cán bộ, công chức viên chức theo Nghị định 178/2024/NĐ-CP, VietinBank chính thức ra mắt gói ưu đãi “Điểm tựa tài chính – Kiến tạo tương lai” - giải pháp tài chính toàn diện giúp khách hàng có nhiều sự lựa chọn, ổn định tài chính và hướng tới tương lai bền vững.
(VNF) - Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đề xuất các ngân hàng không được thu giữ tài sản bảo đảm (TSĐB) bằng các biện pháp 'trái đạo đức xã hội'. Quy định này khiến nhiều nhà băng băn khoăn, lo ngại.
(VNF) - Thủ tướng yêu cầu tiếp tục giảm lãi suất cho vay. Việc giảm lãi suất tiết kiệm còn chịu nhiều sức ép. Đây là những thông tin đáng chú ý trong lĩnh vực ngân hàng tuần qua.
(VNF) - Số vốn huy động được từ lô trái phiếu trị giá 800 tỷ đồng sẽ được Ngân hàng TMCP Kiên Long (KienlongBank) sử dụng để phục vụ nhu cầu cho vay khách hàng của ngân hàng.
(VNF) - Bất động sản là một trong những ngành "góp sức" đáng kể cho tăng trưởng tín dụng của nhiều ngân hàng trong những năm qua.
(VNF) - VietinBank chính thức ra mắt tính năng OTT Voice, một bước đột phá trong dịch vụ ngân hàng số, mang đến cho khách hàng trải nghiệm thông báo biến động số dư qua giọng nói. Điểm đặc biệt của OTT Voice là khả năng tùy chỉnh thời gian phát thông báo linh hoạt, giúp người dùng kiểm soát tốt hơn việc nhận thông tin giao dịch.
(VNF) - Theo Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 2 (TP. HCM), tính đến cuối tháng 2/2025 tổng dư nợ tín dụng trên địa bàn TP. HCM đạt gần 94 triệu tỷ đồng, giảm 0,17% so với cuối năm 2024 nhưng tăng 12,2% so với cùng kỳ.
(VNF) - Các ngân hàng đã đồng loạt giảm lãi suất tiết kiệm sau chỉ đạo của Thủ tướng và NHNN. Tuy nhiên, các chuyên gia cho rằng dư địa để giảm lãi suất huy động không còn nhiều.
(VNF) - Sau khi Vietcombank chốt ngày phát hành thêm hơn 2,76 tỷ cổ phiếu để trả cổ tức bằng cổ phiếu với tỷ lệ cao kỷ lục 49,5%, VietinBank cũng trình phương án chia cổ tức bằng cổ phiếu tỷ lệ 44,64% nhằm tăng vốn điều lệ lên 77.671 tỷ đồng.
(VNF) - Thực hiện chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ tại Công điện số 21/CĐ-TTg ngày 4/3/2025 và chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước, Agribank đã khẩn trương ban hành văn bản yêu cầu các chi nhánh trong toàn hệ thống đẩy mạnh cung ứng vốn tín dụng cho vay sản xuất, kinh doanh lúa gạo.
(VNF) - Ngoài một số lợi ích và miễn trừ từ NHNN, Vietcombank, HDBank, MB và VPBank còn được hỗ trợ thanh khoản từ các khoản vay tái cấp vốn với lãi suất thấp sau khi nhận chuyển giao bắt buộc các ngân hàng yếu kém.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Việt Á (VietABank) bị Tổng cục Thuế phạt hơn 4,1 tỷ đồng vì hành vi sai khai dẫn đến thiếu số tiền thuế phải nộp.
(VNF) - Cuộc đua tăng vốn điều lệ của các ngân hàng sôi động ngay từ đầu năm 2025. Tuy nhiên, quá trình tăng vốn của nhiều nhà băng gặp không ít thách thức.
(VNF) - Nhằm mang đến giải pháp tài chính an toàn và sinh lời vượt trội dành riêng cho cán bộ, công chức, viên chức và người lao động nghỉ việc theo Nghị định 178/2024/NĐ-CP, BIDV triển khai gói sản phẩm “Tiền gửi an vui - Sinh lời bền vững” với nhiều ưu đãi hấp dẫn về tài chính và chăm sóc sức khỏe cho khách hàng. Chương trình áp dụng từ ngày 1/3/2025 đến hết ngày 31/12/2025.
(VNF) - Việc mở thẻ tín dụng đang trở nên dễ dàng hơn khi nhiều ngân hàng xét duyệt dựa trên hành vi chi tiêu thay vì yêu cầu chứng minh thu nhập. Tuy nhiên, cách tiếp cận này cũng đặt ra lo ngại về khả năng kiểm soát rủi ro và nguy cơ gia tăng nợ xấu.
(VNF) - Thủ tướng yêu cầu NHNN chủ trì, phối hợp với Bộ Tài chính và các cơ quan liên quan theo dõi sát diễn biến lãi suất, thực hiện các giải pháp để tiếp tục giảm mặt bằng lãi suất cho vay.
(VNF) - Nghị quyết phiên họp Chính phủ thường kỳ tháng 2/2025 nêu rõ, NHNN cần đẩy mạnh hơn nữa công tác thanh tra, kiểm tra, nhất là các ngân hàng thương mại cổ phần có “sân sau” là các doanh nghiệp, nhất là doanh nghiệp bất động sản.
(VNF) - Việc những cái tên cũ biến mất sau khi các ngân hàng "thay tên, đổi hiệu" đồng nghĩa với một giai đoạn lịch sử đã khép lại, nhường chỗ cho những định hướng mới, phù hợp hơn với thời đại.
(VNF) - NHNN phát tín hiệu về việc kéo giảm lãi suất đi xuống. Trong khi đó, nhiều ngân hàng có kế hoạch phát hành cổ phiếu trả cổ tức cho cổ đông với tỷ lệ cao. Đây là những thông tin đáng chú ý trong lĩnh vực ngân hàng tuần qua.
(VNF) - Theo đại diện Bộ Công an, việc xây dựng dự án Luật Bảo vệ dữ liệu cá nhân là hết sức cần thiết nhằm đáp ứng yêu cầu bảo vệ dữ liệu cá nhân; ngăn chặn các hành vi xâm phạm dữ liệu cá nhân.
(VNF) - Bộ Công an đề xuất nghiêm cấm công ty tài chính, ngân hàng mua, bán hoặc chuyển giao trái phép thông tin tín dụng của khách hàng.
(VNF) - Ông Lê Quang Vinh - Phó Tổng Giám đốc phụ trách Ban điều hành Vietcombank - được bổ nhiệm làm Thành viên HĐQT nhiệm kỳ 2023 – 2028 kiêm Tổng Giám đốc từ ngày 7/3/2025, sau hơn 2 thập kỷ công tác tại nhà băng này.
(VNF) - Mặc dù NHNN không công khai xếp hạng từng ngân hàng song nếu xét theo bảng xếp hạng CAMEL của Chứng khoán Yuanta, Techcombank, Vietcombank, MB, ACB và VietinBank sẽ là những ngân hàng có khả năng được cấp room tín dụng cao hơn so với những ngân hàng còn lại.
(VNF) - Để mở rộng khu vực phía đông hồ Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội sẽ phải di dời 12 tổ chức, cơ quan, đơn vị cùng với đó là 35 hộ dân.
