Chiến lược đa dạng hóa danh mục đầu tư không phải 'cây đũa thần'
Văn Kiên -
17/10/2021 15:53 (GMT+7)
Có thể bạn nghĩ rằng chiến lược đa dạng hóa danh mục đầu tư đem tới sự an toàn, nhưng bạn có chắc không? Có thể bạn sẽ suy nghĩ lại khi thị trường giảm mạnh.
Chiến lược đa dạng hóa danh mục đầu tư là quan trọng, nhưng không có nghĩa là phù hợp trong tất cả tình huống
Khi thị trường chứng khoán lao dốc vào năm 2008, nhiều người nghĩ rằng danh mục đầu tư của họ đã được bảo vệ tốt trước bất kỳ điều gì tồi tệ có thể xảy ra. Họ đã cẩn thận đảm bảo bằng một danh mục đầu tư đa dạng, như cách hầu hết mọi người đều khuyến nghị.
Tuy nhiên, khi thị trường sụp đổ, họ nhận ra danh mục đầu tư của họ đã mất gần 40% giá trị (đối với một số cá nhân, có thể hơn). Điều đó khiến một số nhà đầu tư hoang mang. Tại sao mình lại mất nhiều tiền như vậy, liệu danh mục đầu tư này đã thực sự đa dạng?
Đáng buồn thay, đây là lý do: Không phải sự đa dạng hóa nào cũng giống nhau.
Với cách đầu tư truyền thống, mọi người thường sẽ đặt một phần tiền của họ vào cổ phiếu, một phần vào trái phiếu và có lẽ một phần vào quỹ tương hỗ. Điều đó nghe có vẻ đủ đa dạng. Nhưng vào năm 2008, chỉ số S&P 500 đã mất 37% giá trị. Nếu bạn có danh mục đầu tư 500.000 USD vào thời điểm đó, bạn sẽ mất 185.000 USD. Ngay cả những người có tiền trong quỹ tương hỗ cũng không có được kết quả tốt.
Và trái phiếu? Khi thị trường chứng khoán biến động, một số nhà đầu tư tìm đến trái phiếu, nghĩ rằng ít nhất tiền gốc của họ sẽ an toàn và có lẽ họ sẽ thu được một khoản lợi nhuận nhỏ. Nhưng trái với niềm tin đó, trái phiếu không đảm bảo lợi nhuận trên tiền gốc và giá trị của chúng thực sự có thể giảm xuống.
Nhưng có nhiều cách để đa dạng hóa. Dưới đây là một số điều cần xem xét nếu bạn muốn có thêm một chút cân bằng cho các khoản đầu tư của mình:
Bổ sung thêm các kênh đầu tư hữu hình
Cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ không phải là những khoản đầu tư duy nhất có trên thị trường. Các nhà đầu tư mong muốn một chiến lược ít biến động nên xem xét các khoản đầu tư hữu hình, chẳng hạn như bất động sản, hàng hóa và vàng. Các loại đầu tư khác nhau này không chỉ là hàng rào chống lại sự biến động của thị trường mà còn có thể gia tăng giá trị khi cổ phiếu và trái phiếu không hoạt động tốt.
Cổ phiếu trả cổ tức
Một số danh mục đầu tư chỉ bao gồm cổ phiếu tăng trưởng, nhưng thêm cổ phiếu trả cổ tức có thể là một chiến lược quan trọng để mang lại nhiều thu nhập hơn cho danh mục đầu tư của bạn. Với cổ phiếu trả cổ tức, bạn có thể có tiền - dưới hình thức thanh toán hàng kỳ - ngay cả khi giá trị của cổ phiếu không được tốt. Chắc chắn, số lượng cổ tức đó sẽ khác nhau tùy thuộc vào cổ phiếu, nhưng sự kết hợp giữa cổ phiếu tăng trưởng và cổ phiếu trả cổ tức có thể mang lại sự đa dạng hơn cho danh mục đầu tư của bạn, thay vì chỉ tập trung vào cổ phiếu tăng trưởng.
Có nhiều cách đa dạng hóa danh mục đầu tư
Bảo hiểm niên kim cố định
Bảo hiểm niên kim là loại hình bảo hiểm nhân thọ cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định; sau thời hạn đó, công ty bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Có hai thời kỳ: thời kỳ tích lũy (khi phí bảo hiểm được phân bổ vào tài khoản) và thời kỳ niên kim (khi công ty bảo hiểm chi trả quyền lợi bảo hiểm).
Việc có trong danh mục khoản đầu tư vào bảo hiểm niên kim cố định sẽ giúp cho danh mục đầu tư của bạn trở nên an toàn hơn nhiều, kể cả trong những thời kỳ khó khăn nhất như thiên tai, dịch bệnh...
(VNF) - Được bao quanh bởi một nền kinh tế kích thích tiêu dùng, thế hệ Z (Gen Z) có xu hướng chi tiêu mạnh. Đồng thời, đây cũng là thế hệ đầu tư sớm vì được tiếp cận dễ dàng với các công cụ đầu tư số cùng khát vọng tự do tài chính.
(VNF) - Kỳ thi Đánh giá năng lực Nhà hoạch định Tài chính Cá nhân được Hiệp hội Tư vấn tài chính Việt Nam (VFCA) tổ chức không chỉ là đích đến mà còn là sự khởi đầu, tạo bước đệm cho những người tham gia tiến xa hơn trong lĩnh vực hoạch định tài chính.
(VNF) - Tài chính cá nhân là một khái niệm tương đối phổ biến tại các thị trường phát triển, tuy nhiên đây là một khái niệm còn mới tại thị trường Việt Nam. Tài chính cá nhân đóng một vai trò quan trọng không chỉ đối với các cá nhân mà còn đối với tổng thể nền kinh tế xã hội. Việc nâng cao nhận thức về tài chính nhân và phát triển hoạt động hoạch định tài chính cá nhận sẽ góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống của các cá nhân, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của thị trường tài chính cũng nh
(VNF) - Thông thường, việc vay tiền là một trong những vấn đề rất nhạy cảm trong các mối quan hệ. Đặc biệt, với bạn bè và người thân, nói “không” trước các đề nghị vay tiền có thể gây căng thẳng cho cả hai phía nếu không xử lý khéo léo.
(VNF) - Nguyễn Chí Học nói dối các bị hại mình có nhiều mối quan hệ với những người làm trong ngân hàng tại TP. HCM nên biết nhiều thông tin về các nguồn nhà giá thấp (chủ nhà bán với giá thấp hơn mức định giá của ngân hàng) hoặc nguồn nhà bị ngân hàng phát mãi. Từ đó, Học rủ các bị hại tham gia góp vốn để mua những bất động sản này.
(VNF) - Trong số những cán bộ Chi cục Dự trữ nhà nước Hà Trung (thuộc Cục Dự trữ nhà nước khu vực Thanh Hóa) đánh bạc ăn tiền tại trụ sở làm việc vừa bị khởi tố có ông Bùi Bách Linh, Phó chi cục trưởng.
(VNF) - Chuyên gia kinh tế, TS Đinh Thế Hiển đã có cuộc trao đổi với VietnamFinance về bài học kinh nghiệm sau đổ vỡ của nhiều nhà đầu tư tài chính cá nhân năm 2022 và giải pháp để đầu tư hiệu quả cho năm 2023.
Nhu cầu trên thị trường thường chịu ảnh hưởng bởi nhiều nguyên nhân khác nhau. Thông thường, có 3 yếu tố được cho rằng có ảnh hưởng mạnh đến nhu cầu tiêu dùng.
Cổ phiếu ngành thực phẩm luôn nhận được sự quan tâm của giới đầu tư trong bất kỳ giai đoạn phát triển nào của nền kinh tế bởi đây là ngành thiết yếu trong cuộc sống.
Chính sách tài khóa được xem là công cụ hiệu quả giúp Nhà nước thực hiện mục tiêu tăng trưởng kinh tế, tuy vậy chính sách này vẫn tồn tại một số hạn chế.
Kinh tế học thực chứng được xây dựng dựa trên các số liệu cụ thể. Kinh tế học thực chứng được sử dụng cùng kinh tế học chuẩn tắc khi thiếp lập các chính sách.
Mỗi nền kinh tế trên thế giới đều có đặc điểm khác nhau, tuy nhiên, vẫn luôn tồn tại 3 vấn đề cơ bản của nền kinh tế mà bất kì quốc gia nào cũng cần phải giải quyết.
Cổ phiếu ngành chứng khoán có tính chu kỳ rất cao, thường biến động đồng pha với chỉ số đại diện thị trường chung VN-Index, nhưng với biên độ lớn hơn nhiều.
Chức năng của tiền tệ bao gồm: phương tiện trao đổi, đơn vị kế toán và phương tiện cất giữ. Để được chấp nhận trong trao đổi, tiền phải dự trữ được giá trị.
Cổ phiếu ngành thép là cổ phiếu nặng tính chu kỳ, tuy nhiên trong dài hạn có tiềm năng tăng trưởng mạnh nhờ vào nhu cầu sản xuất cao trong nước và nước ngoài.
(VNF) - Được bao quanh bởi một nền kinh tế kích thích tiêu dùng, thế hệ Z (Gen Z) có xu hướng chi tiêu mạnh. Đồng thời, đây cũng là thế hệ đầu tư sớm vì được tiếp cận dễ dàng với các công cụ đầu tư số cùng khát vọng tự do tài chính.
(VNF) - Gần 3ha đất nông nghiệp của Tân Á Đại Thành ở quận Hoàng Mai cũ (Hà Nội) được chuyển đổi mục đích sử dụng để thực hiện tổ hợp nhà ở, văn phòng.