Hoạch định tài chính cá nhân: Nền tảng cho thịnh vượng bền vững

Trong một thế giới đầy biến động, các sản phẩm và dịch vụ tài chính ngày càng trở nên phức tạp, cả cá nhân và doanh nghiệp đều phải đối mặt với những áp lực tài chính to lớn. Từ việc quản lý chi tiêu hàng ngày, tìm kiếm các kênh đầu tư sinh lời hiệu quả, cho đến việc xây dựng một kế hoạch tài chính vững chắc cho tương lai như mua nhà, đảm bảo giáo dục cho con cái, hay chuẩn bị cho một tuổi hưu an nhàn, mọi quyết định đều cần sự cân nhắc kỹ lưỡng.

Tương tự, các doanh nghiệp cũng cần những chiến lược tài chính bài bản và linh hoạt để duy trì và phát triển bền vững. Chính vì những lý do đó, nhu cầu về đội ngũ chuyên gia hoạch định và tư vấn tài chính chuyên nghiệp ngày càng trở nên cấp thiết, không chỉ để tối ưu hóa dòng tiền và gia tăng lợi nhuận cho các cá nhân, mà còn để kiến tạo một tương lai tài chính vững chắc cho cộng đồng.

Tài chính cá nhân: Trụ cột thiết yếu trong bức tranh tài chính quốc gia

Theo TS. Lê Minh Nghĩa, Chủ tịch Hiệp hội Tư vấn Tài chính Việt Nam (VFCA), trong bất kỳ nền kinh tế thị trường nào, hệ thống tài chính quốc gia đều được xây dựng trên ba trụ cột chính yếu: Tài chính công, tài chính doanh nghiệp và tài chính cá nhân. Mặc dù tầm quan trọng của tài chính công và tài chính doanh nghiệp đã được thừa nhận và chú trọng trong quá trình phát triển kinh tế của đất nước, mảng tài chính cá nhân vẫn chưa nhận được sự quan tâm và đầu tư đúng mức tại Việt Nam. TS. Lê Minh Nghĩa nhận định rằng đây là một thiếu sót đáng kể, bởi lẽ tài chính cá nhân chính là nền tảng cốt lõi, quyết định sự tồn tại và phát triển ổn định của mỗi cá nhân, từng gia đình và rộng hơn là toàn xã hội. Mục tiêu tự chủ, độc lập và tự do về tài chính cá nhân là động lực mạnh mẽ cho sự phát triển của một quốc gia.

Một thực trạng đáng quan ngại hiện nay là dù mức sống của người dân Việt Nam đang ngày càng được cải thiện và tài sản tài chính cá nhân tăng trưởng nhanh hơn các nước châu Á khác (theo các chuyên gia McKinsey thị trường quản lý gia sản Việt Nam ước tính đạt 600 tỷ USD vào năm 2027), nhiều người vẫn hoang mang không biết cách quản lý hay đầu tư hiệu quả do thiếu kiến thức nền tảng về tài chính cá nhân và các kênh đầu tư chuyên biệt.

Hậu quả của sự thiếu hiểu biết này là những tổn thất tài chính nghiêm trọng và tiềm ẩn nguy cơ bất ổn xã hội, được thể hiện rõ qua các sự cố gần đây như vụ việc xảy ra tại Vạn Thịnh Phát hay thiệt hại của nhiều người do chưa hiểu rõ về sản phẩm trái phiếu tại ngân hàng SCB. PGS.TS Vũ Văn Phúc cũng thừa nhận tài chính cá nhân chưa được quan tâm đúng tầm và kiến thức này chưa đến được với người dân.

Từ góc độ dân trí tài chính và hoạch định tài chính cá nhân, TS. Lê Minh Nghĩa chỉ ra hai nguyên nhân chính dẫn đến những "rung lắc" trên thị trường tài chính gần đây. Thứ nhất, các chủ thể cá nhân tham gia thị trường, dù là người bán hay người mua, đều đang thiếu hụt kiến thức nền tảng về tài chính và hoạch định tài chính cá nhân.

Thứ hai, các nhà tư vấn tài chính – những người có vai trò định hướng – lại chưa đáp ứng được yêu cầu về chất lượng chuyên môn, kỹ năng và động cơ tư vấn theo chuẩn mực hoạch định tài chính cá nhân. Trong nhiều trường hợp, việc tư vấn còn nặng về doanh số, chỉ nhấn mạnh ưu điểm sản phẩm mà bỏ qua rủi ro, và thiếu đi việc cung cấp các giải pháp tài chính tổng thể phù hợp với bức tranh tài chính toàn diện của khách hàng.

Xây nền tảng cho nghề Hoạch định tài chính cá nhân chuyên nghiệp

Hoạch định và tư vấn tài chính cá nhân không chỉ là một dịch vụ mà là một phương pháp tiếp cận toàn diện, mang tính chiến lược trong việc quản lý tài sản, cung cấp các giải pháp tài chính cá nhân hóa nhằm bảo vệ và phát triển tài sản của cá nhân.

Trên cơ sở định hướng phát triển ngành nghề mới từ lãnh đạo Học viện Ngân hàng, chương trình đào tạo chất lượng cao Hoạch định và Tư vấn Tài chính (FIN04) đã được xây dựng và bắt đầu tuyển sinh từ năm học 2025–2026. PGS.TS. Trần Thị Xuân Anh, Trưởng Khoa Tài chính, đơn vị được giao phụ trách chương trình, chia sẻ: “Chúng tôi xác định rõ rằng để nghề hoạch định tài chính cá nhân phát triển đúng hướng tại Việt Nam, cần đào tạo ra những người có đạo đức nghề nghiệp, tư duy tổng thể và khả năng đồng hành lâu dài với khách hàng chứ không đơn thuần là người bán sản phẩm tài chính”.

TS. Nguyễn Thị Lâm Anh, Trưởng bộ môn Định giá tài sản và M&A, người trực tiếp tham gia thiết kế và vận hành chương trình, cho biết: “Chương trình được xây dựng trên ba khía cạnh cốt lõi: chuẩn đạo đức, năng lực chuyên môn, và tư duy hành nghề theo chuyên nghiệp theo chuẩn quốc tế. Sinh viên được học toàn diện từ quản lý ngân sách, đầu tư, bất động sản, thuế, bảo hiểm, cho tới tư duy thiết kế sản phẩm tài chính phù hợp với từng khách hàng”.

Về đạo đức nghề nghiệp, theo TS. Nguyễn Thị Lâm Anh, trong lĩnh vực tài chính cá nhân, niềm tin là yếu tố cốt lõi, và niềm tin chỉ có thể được xây dựng từ đạo đức nghề nghiệp. Sinh viên FIN04 được đào tạo để luôn đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu, hành xử chính trực, khách quan, tôn trọng quyền riêng tư và tuân thủ pháp luật. Đây là nền tảng giúp họ hành nghề bền vững và có trách nhiệm xã hội.

Về năng lực chuyên môn và kỹ năng hành nghề, khung chương trình bao phủ các lĩnh vực: lập kế hoạch tài chính tổng thể, ngân sách – dòng tiền, đầu tư, bất động sản, bảo hiểm, thuế, hưu trí và di sản, thừa kế.

“Chúng tôi đặc biệt chú trọng đào tạo kỹ năng phân tích, tâm lý, kỹ năng lãnh đạo, giao tiếp – tư vấn, xây dựng chiến lược tài chính cá nhân hóa cho từng khách hàng cụ thể,” bà Lâm Anh cho biết.

Ngoài kiến thức, sinh viên còn được rèn luyện các kỹ năng như giải quyết vấn đề, quản lý thời gian – dự án, phát triển mối quan hệ khách hàng và tư duy chiến lược. Họ cũng được khuyến khích hướng tới các chuẩn nghề nghiệp quốc tế như CFP và duy trì học tập suốt đời.

Về đào tạo gắn liền thực tiễn, FIN04 hướng tới xây dựng một thế hệ chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân có đạo đức, năng lực và tư duy chiến lược, sẵn sàng thích ứng với thị trường lao động toàn cầu.

Sinh viên sau khi hoàn thành các khóa học về hoạch định và tư vấn tài chính cá nhân sẽ có đủ kiến thức và kỹ năng để vận dụng vào thực tế, từ đó có thể đạt được sự trưởng thành lớn trong nghề nghiệp và nguồn thu nhập hấp dẫn. Ngành nghề này không chỉ mang lại cơ hội việc làm mà còn tạo ra những thách thức thú vị và cơ hội thăng tiến nhanh chóng, đặc biệt khi Việt Nam đang ở giai đoạn tiên phong phát triển và chuẩn hóa nghề này.

Thông tin tuyển sinh:
· Chương trình: Cử nhân Chất lượng cao – ngành Tài chính Ngân hàng, chuyên ngành Hoạch định và Tư vấn Tài chính (FIN04)
· Thời gian đào tạo: 3,5 – 4 năm
· Thông tin chi tiết xem tại: https://hvnh.edu.vn/fin/vi/gioi-thieu-ctdt-fp/gioi-thieu-chuong-trinh-dao-tao-chat-luong-cao-nganh-tai-chinh-ngan-hangchuyen-nganh-hoach-dinh-va-tu-van-tai-chinh-ma-so-fin04-11612.html

Thông tin liên hệ:
· Khoa Tài chính - Học viện Ngân hàng
· Địa chỉ: Phòng 404 - Nhà A2 (Tòa nhà 7 tầng), Số 12, Chùa Bộc, Đống Đa, Hà Nội, Việt Nam
· Điện thoại: 0243.8526413
· E-mail: khoataichinh@hvnh.edu.vn
· Fanpage: https://m.me/KhoaTaiChinhHocVienNganHang